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[期刊] 西南金融
[作者]
朱玛
2013年6月7日,央行正式发布《支付机构客户备付金存管办法》,对沉淀资金进行严格监管。6月13日,支付宝推出"余额宝"业务,推动了沉淀资金盈利模式的变革。由于第三方支付机构与用户之间是保管关系,沉淀资金的所有权属于用户。相应地,第三方支付机构也就无权享有沉淀资金产生的收益。目前,我国对第三方支付机构沉淀资金的法律监管采用的设立备付金银行的方式,虽然控制了沉淀资金的金融风险,却没有考虑到合理利用沉淀资金拓展新业务的可能。支付宝跟基金公司合作推出"余额宝"业务,旨在化解沉淀资金僵局,是互联网金融业务的新尝试,有利于推动我国金融产品创新。
关键词：
第三方支付机构 沉淀资金 余额宝
[期刊] 武汉金融
[作者]
朱玛
2013年6月7日,央行正式发布《支付机构客户备付金存管办法》,对沉淀资金进行严格监管。6月13日,支付宝推出"余额宝"业务,推动了沉淀资金盈利模式的变革。由于第三方支付机构与用户之间是保管关系,沉淀资金的所有权属于用户。相应地,第三方支付机构也就无权享有沉淀资金产生的收益。目前,我国对第三方支付机构沉淀资金的法律监管采用的设立备付金银行的方式,虽然控制了沉淀资金的金融风险,却没有考虑到合理利用沉淀资金拓展新业务的可能。支付宝与基金公司合作推出"余额宝"业务,旨在化解沉淀资金僵局,是互联网金融业务的新尝试,有利于推动我国金融产品创新。
关键词：
第三方支付机构 沉淀资金 余额宝
[期刊] 南方金融
[作者]
中国人民银行海口中心支行课题组 陈小辉
有效防范沉淀资金诱发的风险,妥善解决沉淀资金使用与收益纠纷,对第三方支付产业的发展至关重要。为此,本文提出了基于沉淀资金估算的保证金制度和基于8种合意选择的事先协商制度。基于沉淀资金估算的保证金制度借助于M/M/1/∞排队模型估算沉淀资金量,并在估算基础上计算保证金额。事先协商制度要求第三方支付平台事先须与支付者就手续费、收益、使用三个方面8种可能合间之一达成一致,方可对其提供服务。
关键词：
第三方支付 沉淀资金 保证金 事先协商
[期刊] 商业时代
[作者]
梁红梅 李思
本文以余额宝为代表,运用EGARCH模型对2013年6月4日到2014年7月15日余额宝日收益率的波动情况进行实证研究。研究结果表明,余额宝日收益率具有平稳性特征,存在波动集聚性,具有显著尖峰后尾特征。残差序列存在A R C H效应,收益率的波动具有明显的杠杆效应。通过比较,得出E G A R C H(1,1)模型最能模拟余额宝日收益率的波动实际。并从支付机构自身风险防范和政府宏观监管两方面提出相关风险防范建议。
关键词：
第三方支付 长期沉淀资金 风险 余额宝
[期刊] 金融与经济
[作者]
徐明
第三方支付是电子商务交易的核心环节,使得买卖双方能够在更安全的环境下完成网络交易。但是,第三方支付公司的主体资格、资金吸取、网络犯罪等方面仍然存在不可回避的问题。如何减小这些机构产生的风险?如何保证巨额资金的安全?如何防止利用第三方支付网络犯罪?这些都需要政策的监管,使电子商务行业朝着更健康、更安全的方向发展。
关键词：
电子商务 第三方支付 法律风险 政策监管
[期刊] 武汉金融
[作者]
苏晓雯
随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,沉淀资金引发的问题已经越来越突出。主要是因为第三方支付平台并非金融机构,它受到主体资格和业务范围的质疑,买卖双方信用机制没有建立在可靠的基础之上,加之政府监管措施不到位,必然会造成沉淀资金的信用风险、操作风险、道德风险等一系列风险问题。因此,对第三方支付平台沉淀资金的研究已迫在眉睫。本文重点研究第三方在线支付沉淀资金问题的内涵与发展趋势,分析其微观形成机理及风险管理,对第三方在线支付模式的沉淀资金问题具有典型意义。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
卜又春 赵其伟 李昊
物权和债权的分立是大陆法系民法理论分析和法典构架的基石,二者区分的真正基础在于支配性和请求性。第三方支付沉淀资金及其滋生利息的权属问题需依物债区分的支配性和请求性并在财产权利的周延性分类中寻求正当定位。依物权的支配性标准,沉淀资金的所有权归属于客户,但第三方支付机构可适度使用。依原物与孳息权属一致的民法原理,沉淀资金利息归属于客户,但返还时应充分考虑现实困境和第三方支付机构的成本投入,因而需以多样化的方式体现实质意义上的所有权归属。监管政策亦需充分考虑基本的法律原理和复杂的市场交易现状之间的差异性,并在各方博弈中实现动态均衡。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
韩莉 傅巧灵 张峰
自2010年开始,人民银行等部门推出了关于第三方支付的一系列管理办法,已初步形成了"外部监管+行业自律"的监管架构。这一系列法规和部门规章有效地弥补了我国第三方支付法律监管方面的空白,确立了第三方支付行业规范发展的法律框架,解决了部分法律风险,但是在机构属性、业务定位、沉淀资金利用和利息归属等方面仍存在较大的问题与争议。为此,应注重实行功能监管、协同监管和分类监管,出台针对第三方支付的高位阶法律,在原有相关法律中增加关于第三方支付的适用条款,并在鼓励创新和控制风险中取得平衡。
关键词：
第三方支付 法律风险 监管
[期刊] 金融与经济
[作者]
李莉莎
第三方支付产业潜藏着资金转移、资金套现、跨境支付和支付机构内部洗钱等多种洗钱风险,但却在很大程度上游离于我国的反洗钱监管体系。为遏制这些洗钱风险,维护正常的金融秩序,我国应着力构建一个多层次的第三方支付反洗钱法律监管体系,进一步健全洗钱犯罪的事前预防和事后惩处机制。
关键词：
第三方支付 洗钱 风险 法律监管
[期刊] 财会月刊
[作者]
王博洋 徐荣贞
随着第三方支付平台交易规模的日益扩大,支付平台沉淀资金所引发的问题也越来越多,给金融市场提供了发挥这笔资金效益的新课题,因此解决好沉淀资金问题关乎着金融市场的稳定繁荣。本文基于我国资本市场近十年数据,选取银行存款、国债、股票和基金作为沉淀资金的投资工具,以可能性均值和可能性协方差构建衡量指标,运用基于PMV的组合投资模型,使沉淀资金在风险约束条件下实现收益最大化。
[期刊] 电子科技大学学报(社科版)
[作者]
刘淑波 李雨旋
伴随着支付宝等第三方支付平台的迅速扩张,中国正在迈入"无现金社会"。第三方支付具有诸多优势,但其存在的风险也是不容忽视的。研究通过借鉴国外先进立法,建议在监管体制、市场准入和退出机制以及沉淀资金管理等方面完善第三方支付的法律监管。
[期刊] 中国金融
[作者]
李霞
第三方支付,是指一些和各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。第三方支付工具的应用,在很大程度上改善了电子商务的购买信任危
[期刊] 物流技术
[作者]
朱先银
从２０１４年针对第三方支付掀起的监管风暴所带来的社会争议进行分析，逐一分析第三方支付的法律监管制度在市场准入门槛、客户备付金管理、消费者权益保护、协调监管机制等方面存在的问题。提出出台有关第三方支付的法律或者行政法规，降低市场准入门槛，加强事中事后监管，快速更新监管人员的知识结构和监管理念等解决建议。
关键词：
第三方支付 电子商务 法律监管
[期刊] 商业研究
[作者]
李莉莎
随着第三方电子支付的迅猛发展,其所潜藏的资金转移、资金套现、跨境支付和支付机构内部洗钱等多种洗钱风险值得关注。目前,我国对第三方电子支付的反洗钱法律监管仍薄弱,应着力构建一个以《反洗钱法》为基础,包含多层次立法,并与国际监管规则相接轨,与支付行业自律规范相契合的第三方电子支付反洗钱法律监管体系,进一步完善反洗钱预防规则、法律责任规则,加强反洗钱法与金融竞争法的配合。
关键词：
第三方电子支付 反洗钱 法律监管
[期刊] 中国经济问题
[作者]
封思贤 包丽红
当前，第三方支付机构隐藏的较大风险已对中国相关监管制度形成了巨大挑战。基于静态与动态演化博弈模型，本文主要从理论上研究了监管第三方支付机构的最佳策略。本文认为，监管第三方支付机构宜以合规性激励手段为主；第三方支付机构的法律定位应与监管体制相对应，中国现行的将支付机构定位为＂非金融机构＂的做法仅可作为风险谨慎管理的权宜之计，长期来看不利于金融创新；＂对机构实施全面监管、对核心业务和功能实施重点监管＂的组合监管模式更适合于中国；中国应尽快落实第三方支付的沉淀资金强行托管和运营信息严格披露等监管制度。
关键词：
第三方支付 静态博弈 演化博弈 监管策略
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