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[期刊] 中国工业经济
[作者]
尹志超 公雪 郭沛瑶
创业活动的开展,推动了就业机会增加与产业结构优化升级,为经济增长提供了有力支撑。本文运用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究移动支付对家庭创业决策和经营绩效的影响。考虑到模型可能存在内生性问题,本文选取是否拥有智能手机作为工具变量,使用工具变量法进行估计。研究发现,移动支付显著提高了家庭创业的概率和工商业项目的经营绩效,并且对创业成本高和受到信贷约束的家庭创业活动促进作用更大。移动支付显著提高了企业进行创新活动的概率,为经营绩效的改善提供了可能的解释;通过优化创业条件,移动支付使得家庭主动创业的概率提高。异质性分析表明,移动支付对相对落后地区家庭的创业决策与经营绩效的正向影响更大,显著提高了日常消费行业与微型企业的经营绩效。这可能是因为,这些地区基础设施建设较为落后、企业经营规模较小,致使他们创业成本相对较高、更易受到信贷约束,移动支付为创业者提供了节约成本、缓解信贷约束的新技术,因而对这些地区和企业的影响更为显著。基于以上分析,对如何更好地促进"大众创业、万众创新"提出了政策建议。
关键词：
移动支付 创业 经营绩效 成本 信贷约束
[期刊] 金融研究
[作者]
尹志超 公雪 潘北啸
本文运用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,基于鲍莫尔—托宾模型研究了移动支付对家庭货币需求的影响。为了克服移动支付的内生性,本文选取工具变量,用两阶段最小二乘法(2SLS)进行了估计。研究发现,相较于没有移动支付的家庭,拥有移动支付的家庭现金在金融资产的占比下降25%,对其他层次的货币需求也有显著的负向影响,表明移动支付的使用减少了家庭不同层次的货币需求。机制分析表明,交易成本变化是导致移动支付影响现金需求的重要渠道。进一步地,本文用分位数回归发现,移动支付对预防性货币需求的影响大于交易性货币需求。移动支付对货币需求的影响在不同的年龄水平、教育水平、城乡地区、东中西部地区和不同城市之间也存在显著差异。本文的研究为理解中国家庭货币需求的变化提供了新的证据,可为相关政策的制定提供参考。
[期刊] 金融论坛
[作者]
尹志超 蒋佳伶
本文基于中国家庭金融调查（CHFS）的面板数据，采用固定效应和差分模型，实证研究住房财富对家庭创业的影响。研究发现，住房财富提高了家庭新增创业的概率，扩大了创业家庭的经营规模，提高了经营绩效，并且增加了雇佣劳动数量，降低了家庭成员在创业项目上的劳动供给。机制分析显示，住房财富增加所带来的信贷效应和财富效应，通过提高工商业信贷可得性和缓解家庭面临的流动性约束进而促进家庭创业。异质性分析表明，住房财富对家庭创业的影响在三四五线城市、中西部地区、户主未接受高等教育、户主身体健康的家庭更显著。
关键词：
住房财富 家庭创业 信贷效应 财富效应
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
尹志超 王天娇 蒋佳伶
低碳消费是实现经济社会协调可持续发展的必由之路。家庭作为消费活动的重要主体，践行低碳消费行动对于实现碳中和、碳达峰目标具有飞跃性意义。文章运用2017年和2019年中国家庭普惠金融调查数据计算出家庭碳足迹，并运用差分模型，精确识别了移动支付对家庭碳排放的影响。研究发现，相对于未使用移动支付的家庭，一直使用移动支付的家庭和新增使用移动支付的家庭人均碳消费会显著减少。分碳足迹类型来看，移动支付对不同类型碳消费的影响不同，随着时间的推移，可能会呈现非线性影响。研究还发现，移动支付对不同分位点碳足迹的影响也是不同的。此外，移动支付对家庭碳消费的负向影响在农村地区、南方地区和东部地区更大且更显著。研究为数字经济与低碳经济协同可持续发展提供了重要参考。
关键词：
移动支付 碳足迹 低碳消费 碳排放
[期刊] 南开经济研究
[作者]
南永清 臧旭恒 姚健
促进居民消费提质扩容是畅通国内大循环和有效应对“三重压力”的重要战略基点。本文采用中国家庭追踪调查(CFPS)微观数据考察了金融素养对居民消费结构升级的影响。研究发现：金融素养提升有效促进居民消费支出增加和结构升级，有助于降低消费结构中基础型消费而对发展型消费起到显著促进作用。基于异质性的分析表明，中等收入群体家庭素养提升更有助于促进家庭总体消费和发展型消费，通货膨胀认知消费促进效应主要集中在发展型消费领域，金融素养提升更有助于中老年家庭消费潜力释放和优化升级。金融素养主要通过缓解信贷约束、增强风险防范能力及提升投资收益等渠道对居民家庭消费支出和结构升级发挥作用，此外不同于一般认知能力，金融素养消费效应充分体现了金融知识属性和金融决策内涵。通过采用评分累加金融素养指标和剔除耐用品的消费指标，从样本中剔除拥有金融投资经验家庭及利用工具变量法克服模型内生性等做法，验证研究结果稳健可靠。本文研究为有针对性地提升居民金融素养、充分释放居民消费潜力和畅通国内大循环提供了有益启示。
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
甘晓丽 袁胜军 吴俊
利用中国家庭金融调查数据,分析金融环境结构,提出微观度量视阈下金融环境指标体系,简称为微观金融环境指标体系,以四个方面五个维度指标和一个综合指标反映微观视阈下的金融环境状况,并通过适当的计量模型和方法,实证分析中国微观金融环境对家庭风险金融资产配置的影响,结果表明,中国微观金融环境对于家庭股票市场参与、风险金融市场参与、股票占金融资产比、风险资产占金融资产比有显著促进作用,是影响家庭风险金融资产选择的重要因素。
[期刊] 管理世界
[作者]
邓辛 彭嘉欣
技能、禀赋方面的短板和制度障碍使非正规就业者的发展受到诸多限制，也影响了我国就业市场的高质量发展。而数字经济的兴起，推动社会生产方式和发展模式发生重大变革，为非正规就业的发展创造了机遇。鉴于此，本文以移动支付市场的二维码线下收款场景为切入点，在动态均衡框架下，从理论和实证上研究了数字金融服务对非正规就业者这一长尾客群的影响。本文研究发现，基于移动支付平台的数字金融服务通过提高资金管理能力、缓解金融约束，有效提高了非正规就业者的收入，缩小了非正规就业者在规模、区域、个人禀赋方面的资源差异。上述结果对于数字中国建设工作的推进以及非正规就业治理具有重要的政策含义。
[期刊] 上海金融
[作者]
廖红君 樊纲治
本研究在经济不确定性上升的背景下，探讨负担住房负债及还清住房负债对创业活动所带来的影响。本文利用2013年、2015年、2017年、2019年多轮中国家庭金融调查（CHFS）微观面板数据，考察住房负债对家庭创业的影响，同时考察了还清住房负债对家庭创业的作用。研究发现，与没有住房债务的家庭相比，住房负债会降低家庭参与创业活动的概率，但家庭一旦还清了住房负债，其财务抗风险能力和风险偏好增强，从而提高家庭参与创业活动的概率。此外，研究也发现还清住房负债对“一套房”家庭的创业活动产生了正向的显著推动作用，而对有“多套房”家庭的创业活动则缺乏如此显著的影响。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
余若涵 沈悦
笔者利用中国家庭金融调查(CHFS)2019年调查数据构建家庭住房金融化指数，考察了住房金融化对风险金融投资的影响。研究发现，住房金融化程度加深会降低家庭持有风险金融资产的意愿和比重，挤出作用显著，该影响在考虑可能存在的内生性及进行一系列稳健性检验后依然成立。机制检验结果显示，住房金融化通过改变家庭流动性预算影响风险金融投资，金融化程度加深，家庭流动性预算收紧，风险金融投资减少。异质性分析结果表明，这一挤出效应在仅拥有一套住房家庭、三线及以下城市家庭和对房地产市场持有乐观预期的家庭中表现更为明显。此外，风险偏好对投资的正向促进作用会随着住房金融化程度的加深而削弱。要坚持“房住不炒”定位，推动住房回归居住属性；灵活运用政策“工具箱”,因城施策、分类调控；持续健全资本市场功能，提升风险金融投资吸引力。
关键词：
住房金融化 风险金融投资 资产配置
[期刊] 金融研究
[作者]
易行健 周利
本文就数字普惠金融的发展对居民消费的影响进行了理论探讨和实证检验。研究结论表明:(1)数字普惠金融的发展显著促进了样本期的居民消费,且这一促进效应在农村地区、中西部地区以及中低收入阶层家庭更为明显,同时数字普惠金融发展中除覆盖广度外,使用深度以及使用深度指标中支付、保险与货币基金这三个子指标均显著促进居民消费;(2)数字普惠金融主要通过缓解流动性约束、便利居民支付两种机制促进了样本期的居民消费;(3)使用工具变量法以及将数据集替换为中国劳动力动态调查数据的估计结果表明结论比较稳健和可靠;(4)人力资本差异的分样本回归结果显示,当户主的受教育程度越高、认知能力越强时,数字普惠金融对样本期居民消费的促进效应更为明显;(5)数字普惠金融的发展显著促进衣着、居住、日用品、交通通信以及其他商品和服务的消费支出;(6)家庭债务收入比的分样本回归结果显示,数字普惠金融的发展仅仅促进了中低债务收入比家庭的消费支出,而对高债务收入比家庭的消费支出却存在不显著的抑制效应,同时数字普惠金融的发展确实增加了家庭的债务收入比,因此在积极推动数字普惠金融发展的同时,也需提防居民家庭债务的过度和过快增长。
[期刊] 农村经济
[作者]
张汉飞 吴童
促进农民收入持续增长是扎实推进共同富裕的客观要求。研究发现，数字普惠金融使用显著促进了农民收入增长，并且对各个收入水平点的农村家庭均有显著的促进作用，但这种促进作用随着收入水平的提升呈现边际效应递减，即对低收入群体影响更大。异质性分析表明，数字普惠金融对东部地区的促进作用显著强于中部和西部地区。机制分析表明，农村人力资本投资在数字普惠金融使用影响农民收入增长的过程中存在部分中介效应，金融素养存在调节效应。因此，为了更有效地发挥数字普惠金融对农民收入增长的促进作用，要继续加大投入，缩小农村地区与城市地区、中西部地区和东部地区的数字基础设施建设差距，同时要加强数字基础知识在农村地区的教育普及工作，化解他们由于不了解而不敢使用或不愿意尝试新鲜事物的现实尴尬困境，从而扎实推进共同富裕。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
王群勇 赵玮
本文研究了一个新的切入点——"美貌"对家庭决策力有何种影响及具体的作用机制,并且通过中国家庭追踪调查(CFPS)的数据进行验证。研究表明,妻子的美貌赋予了她们在夫妻间相对更多的权利,使她们能够拥有更多的实权。这种优势在排除可能的反向因果关系时,仍然保持稳健。根据已有的理论,我们提出美貌两种潜在的影响机制:首先,在新古典共同偏好的假设下,把家庭视作统一单位,那么美貌的妻子倾向于具有更强的沟通能力、工作能力、判断力,这时赋予妻子更大的权利更有利于提高整个家庭的福利;再者,在纳什议价的假设下,美貌使妻子在夫妻之间产生相对优势,具有更高的议价权。本文的研究结论将为家庭决策、女性婚姻平等及相关议题带来新的思路。
关键词：
美貌 家庭决策力 人际能力 内部博弈
[期刊] 南方金融
[作者]
李冠华 陶帅
本文利用2011-2017年中国家庭金融调查数据(CHFS)，基于家庭债务风险视角，探讨家庭收入波动、杠杆率与消费支出三者的互动关系。研究结果表明：第一，家庭收入波动加剧会导致杠杆率上升，特别是中等财富家庭、中年家庭和持有一套房产家庭的杠杆率对收入波动更为敏感。第二，收入波动加剧使得家庭收入对消费的影响显著降低，尤其对于高债务风险家庭、低财富家庭和中年家庭更加显著，反映了家庭消费平滑行为。第三，家庭杠杆率与消费支出密切相关，随着杠杆率的上升，高负债家庭的消费将更多地受到收入波动加剧的负向影响，而以消费为目的借贷家庭的消费水平会进一步上升。上述结论的政策启示：一是要引导家庭正确认识金融风险，合理地进行投资和消费，同时通过保险的方式规避意外风险；二是要保证居民收入稳步增长，加大社会保障力度，减少收入波动给家庭财务稳健性带来的危害。
[期刊] 消费经济
[作者]
陈铭聪 程振源
数字经济对于促进“国内大循环”具有重要意义。本文基于CHFS2017数据，以不同群体为参照组构建消费相对剥夺测量指标，系统考察移动支付的普及使用对于微观家庭消费不平等的影响。实证发现，移动支付使用显著降低家庭在其所在群体受到的消费相对剥夺，且采取倾向得分匹配以及工具变量法解决样本自选择和内生性问题后得到的结果依然稳健。机制分析发现，移动支付主要通过缓解居民信贷约束和促进社会资本积累来缓解居民消费相对剥夺。进一步分析表明，对于不同的地理区位因素和不同的家庭特征，移动支付缓解消费相对剥夺的作用呈现异质性。本文对于研究数字经济如何改善居民福利水平提供了一定的微观证据，也为促进“国内大循环”战略实施提供有益参考。
关键词：
移动支付 消费不平等 相对剥夺 影响机制
[期刊] 浙江金融
[作者]
陈元明 贾静
风险态度在家庭金融决策中起着重要的作用,影响家庭风险态度的因素有很多,在众多因素中,中国儒家文化、金融素养对家庭风险态度的影响如何?本文通过OLS方法分析CHFS2015的数据,得出了以下结论:金融素养越高的家庭会更加偏好风险,即使是在控制了儒家文化的情况下金融素养的影响依然没变,但儒家文化在不同作用机制情况下对风险态度的影响是不一样的,差序格局下的儒家文化对风险态度的影响显著为负,而身份认同下的儒家文化对风险态度的影响显著为正。加入金融素养与儒家文化交互项进行进一步分析发现,儒家文化中的差序格局主张对金融素养与风险态度的正向关系起到阻碍作用,而身份认同主张却对金融素养与风险态度的正向关系起到推波助澜的作用。
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