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[期刊] 经济问题
[作者]
鲍静海 徐明 李秉华
以C-D生产函数为基础结合委托代理模型,对科技型小微企业信用风险分担原理进行了深入分析。通过模型证明了银保合作多机构参与下的风险分担模式对提高科技型小微企业信用风险分担效率的适用性,从而对各个参与者(银行和担保公司、保险公司、政府部门)的信用风险分担契约进行针对性研究,并且将企业预期违约率作为风险分担的准入条件来降低信用风险的不确定性。为建立以政府为指导,商业银行为核心、相互合作、风险共担的科技型小微企业融资保障机制提供借鉴。
[期刊] 企业经济
[作者]
周茜 谢雪梅 张哲
针对供应链金融模式下科技型小微企业信用风险指标间相互关联、相关影响等复杂关系,提出基于Rough和GADEMATEL的科技型小微企业信用风险测度模型。运用模糊的DEMATEL方法对风险因素进行分析,通过综合影响度计算,得出各信用风险因素综合影响度,并基于二分类Logistic回归模型进行验证,该方法准确描述出各风险因素的综合重要程度。根据信用风险测度结果,建立了供应链金融模式下基于利益相关主体的信用风险管控模型,最后从组织防御、组织监视、组织记忆三方面视角提出了基于信用风险管控的科技型小微企业免疫力提升路径。
[期刊] 南方金融
[作者]
夏轶群 梁冉
本文以科技型中小企业为例,基于多任务—委托代理模型,对专利质押融资信用风险分担机制进行研究,得到以下结论 :一是商业银行发放专利质押贷款的意愿与政府的参与和支持力度之间存在正向关系;二是在最优信用风险分担机制设计中,商业银行风险回避系数与激励力度之间存在负向关系;三是在专利质押融资业务信用风险较大的情况下,政府参与和支持对信用风险分担效果的改善并不明显;四是从风险管理角度出发,第三方评估机构对融资信用风险分担的效果与政府部门政策支持力度之间存在正向关系。基于上述研究,进一步推广专利质押融资业务、更好地运用金融手段支持科技创新,一是要充分发挥政府部门的引导作用,规范专利质押融资市场交易行为,完善专利质押融资监管规则,解决相关参与主体之间利益不平衡的问题;二是要重视其他参与主体的协作支持作用,充分发挥不同参与主体的比较优势,共同构建多元、平衡、协调、可持续的信用风险分担体系;三是要坚持以违约概率准确测量作为风险分担协作的前提,保障各个参与主体的利益,增强参与主体的合作意愿;四是要借助市场化的金融工具实现信用风险的分散,通过对信用风险进行市场化定价、交易、转移、对冲和分散,实现专利质押融资信用风险分担机制的可持续运作。
[期刊] 特区经济
[作者]
朱永能 高燕 李正旺 石馨月
科技中小微企业在我国经济中的地位及作用凸显现象,使得科技型中小微企业由于其高风险、资产少、缺乏抵押品的特性在金融评估体系下成为银行回避贷款风险的雷区,多数科技型中小企业因为无法及时获得足额贷款来满足其资金需求从而使发展停滞甚至陷入困境。本文基于风险控制视觉,对科技型中小微企业信用融资风险及发展进行初步探究,金融机构可在对科技型中小微企业融资时,作为信用评价的指标参考。
关键词：
科技中小微企业 信用风险
[期刊] 武汉金融
[作者]
杨楠
科技型小微企业是建设创新型国家的重要力量,然而在其发展过程中由于信用评价问题经常遭遇融资瓶颈,为解决此问题需要开发恰当的信用评价模型。基于人工神经网络算法,论文建立了多层感知器信用评价模型,并进行了实证检验。通过与传统模型的比较,发现利用该多层感知器模型能够对科技型小微企业进行较为准确的信用评价。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
何平林 沈映春 李跟强
传统信用风险评估实务中广泛使用的专家打分等方法存在“凭主观授信”的缺点，从指标权重到信用风险结果均易受到人为因素影响，数据包络分析方法并不人为地确定指标权重值，而是分别加总产出属性值和投入属性值，再将总产出除以总投入的比率作为相对效率。该方法可以克服主观授信缺点，能够大大提升信用风险分析的客观性和准确性。本文基于京津冀科技型新三板企业随机抽样，运用数据包络分析方法对其信用风险进行分类比较研究，以2015～2020年数据为样本，提出并构建出一套京津冀科技型中小企业信用风险指数。本文建议基于数据包络分析模型等更加科学的方法进行企业信用风险评估；建立京津冀信用风险动态评估机制，开展季度、年度信用风险分类评价；针对高风险行业和重点领域企业信用风险实施对标管理、分类监管并实现预警奖惩。本文的研究方法和编制的信用风险指数，能够为京津冀中小企业信用评价标准化问题研究提供有益借鉴。
[期刊] 财会月刊
[作者]
张高胜
小微企业具有不同于大中型企业的特点,从而其信用风险来源及表现形式与大中型企业相比存在巨大的差异,现有针对大中型企业信用风险的评价方法对小微企业并不适用,故以现金流量为基础,利用CFaR技术构建了小微企业信用风险评价模型。
关键词：
小微企业 信用风险 现金流量 CFaR
[期刊] 财会月刊
[作者]
张高胜
小微企业具有不同于大中型企业的特点,从而其信用风险来源及表现形式与大中型企业相比存在巨大的差异,现有针对大中型企业信用风险的评价方法对小微企业并不适用,故以现金流量为基础,利用CFaR技术构建了小微企业信用风险评价模型。
关键词：
小微企业 信用风险 现金流量 CFaR
[期刊] 商业研究
[作者]
周茜 谢雪梅
由于小微企业信用风险较大,其融资难、融资贵成为困扰民营经济发展的重要课题。本文综合运用改进的AHP法和区间数DEMATEL法,分析区间数对小微企业信用风险的综合影响程度,该方法降低了原方法劣势,更加准确地描述了各影响因素的重要性。根据研究结果提出的基于信用融资的小微企业的信用风险管控模型,为小微企业融资中信用风险控制提供新的路径。
[期刊] 征信
[作者]
苏静
小微企业信用风险难以有效度量是银行排斥小微企业的根源,寻找适合小微企业特点的信用风险度量方法是关键。使用混合分析法能够达到认识"较多人的多面性"的目的,克服了定性分析法了解"较少人的多面性"和定量分析法研究"较多人的单面性"的局限。混合分析法能使银行对小微企业风险认识更科学、合理,实证研究也验证了其有效性。原因是加入软信息后,银行的信息劣势大幅降低、淡化了硬信息在风险度量中的绝对地位,拉长了信息的有效时间跨度。混合分析法能够提高银行风险管理能力,对于缓解小微企业融资难具有重要意义。
关键词：
软信息 硬信息 信用风险度量 混合分析法
[期刊] 征信
[作者]
苏静
缓解我国小微企业融资难、融资贵问题,促进银行对小微企业的金融包容,关键在于正确识别小微企业信用风险。小微企业还款能力弱、还款意愿差,普遍存在的财务数据遗漏、造假情况使硬信息对小微企业的风险识别功能大打折扣。识别小微企业信用风险必须充分发挥软信息的作用。赋于硬信息和软信息不同权重,分别模拟计算信用风险得分发现,软信息权重越大,低风险企业和高风险企业分离得越彻底,案例印证了软信息在识别小微企业信用风险方面的突出作用。
关键词：
软信息 小微企业 信用风险 风险识别
[期刊] 征信
[作者]
苏静
缓解我国小微企业融资难、融资贵问题,促进银行对小微企业的金融包容,关键在于正确识别小微企业信用风险。小微企业还款能力弱、还款意愿差,普遍存在的财务数据遗漏、造假情况使硬信息对小微企业的风险识别功能大打折扣。识别小微企业信用风险必须充分发挥软信息的作用。赋于硬信息和软信息不同权重,分别模拟计算信用风险得分发现,软信息权重越大,低风险企业和高风险企业分离得越彻底,案例印证了软信息在识别小微企业信用风险方面的突出作用。
关键词：
软信息 小微企业 信用风险 风险识别
[期刊] 运筹与管理
[作者]
胡贤德 曹蓉 李敬明 阮素梅 方贤
针对传统BP神经网络在小微企业信用风险评估实际应用中,随机初始权值和阈值导致网络学习速度慢、易陷入局部解以及运算结果误差较大等缺陷,借助群智能萤火虫(GSO)算法,提出一种基于改进离散型萤火虫(IDGSO)算法的BP神经网络集成学习算法的小微企业信用风险评估IDGSO-BP模型。该模型以BP神经网络为基本框架,在学习过程中引入离散型萤火虫算法,优化设计神经网络的网络结构与连接权值,得到一组相对合适的权值与阈值,再进行新一轮网络训练,以"均平方误差最小"为评价准则,产生网络的输出结果,以此建立小微企业信用风
[期刊] 征信
[作者]
夏晗
小微企业信用风险评估体系的不完善导致小微企业融资难和贷款违约率高等问题。设计包括企业特质、企业财务指标、企业主特质和贷款方式在内的小微企业信用风险评价指标体系,利用具有小样本学习优势的模糊积分支持向量机回归集成方法,构建小微企业信用风险度评估模型,并将此模型与支持向量机、神经网络等模型对比。实证结果表明该模型具有较高的精度和效率,证实了模型的可行性和优越性,为小微企业信用风险评估系统的构建提供了依据。
[期刊] 运筹与管理
[作者]
胡贤德 曹蓉 李敬明 阮素梅 方贤
针对传统BP神经网络在小微企业信用风险评估实际应用中,随机初始权值和阈值导致网络学习速度慢、易陷入局部解以及运算结果误差较大等缺陷,借助群智能萤火虫(GSO)算法,提出一种基于改进离散型萤火虫(IDGSO)算法的BP神经网络集成学习算法的小微企业信用风险评估IDGSO-BP模型。该模型以BP神经网络为基本框架,在学习过程中引入离散型萤火虫算法,优化设计神经网络的网络结构与连接权值,得到一组相对合适的权值与阈值,再进行新一轮网络训练,以"均平方误差最小"为评价准则,产生网络的输出结果,以此建立小微企业信用风险评估模型。其仿真实验结果表明,该模型在收敛速度及运算精度方面较传统BP神经网络模型、遗传GABP模型及连续GSO-BP模型有较明显优势。因此,IDGSO-BP模型可以有效提高小微企业信用风险评估的准确性。
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