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[期刊] 经济学动态
[作者]
张龙耀 陈畅 刘俊杰
本文选取中国传统农区110个小额信贷的贷款小组为样本,对社会资本降低小额信贷风险的理论作用机制进行实证检验。小额信贷还款率影响因素模型回归结果显示,在小组贷款机制作用下,同伴压力和信任模式显著提高小额信贷的还款率,社会资本降低小额信贷风险的作用得到验证。同时,本文还发现社会资本对信贷风险的控制作用存在其有效边界,社区内部化特征显著,这也为越来越多的小额信贷机构放弃小组贷款并转变成个人责任贷款提供了解释。
关键词：
社会资本 小额信贷 信息不对称 小组贷款
[期刊] 武汉金融
[作者]
李潮欣 陈永兵
基于商业银行小额信贷的整体目标,根据信息不对称理论和小额信贷的自身特点,构建了商业银行小额信贷的风险结构模型,通过小额信贷保险主体博弈分析,提出了基于风险控制的商业银行小额信贷保险策略新观点,结论认为,商业银行取代借款人成为投保人,更有利于促进小额信贷的发展。
关键词：
小额信贷 风险控制 保险 博弈
[期刊] 金融研究
[作者]
蔡闽
本文总结网络金融在促进小微金融机理方面的作用，提出一种新的风险控制原则和盈利模式——流量覆盖风险：网络金融以大数据和技术帮助更好实现＂大数法则＂，网络贷款应恪守小额、产品简单、贷款分散的原则，以较少的风险控制指标和精简的信贷流程提升客户贷款体验，以低风险、低成本金融服务普惠更广人群。商业银行的小额贷款数据提示网络金融从业者去抵押担保化、把握好借款人、低杠杆率、本地化开展个人贷款，有助于在降低小额贷款的风险前提下，加快业务健康发展。
关键词：
流量覆盖风险 小额贷款 风险分散
[期刊] 商业研究
[作者]
唐艺军 葛世星
本文以"陆金所"交易平台用户为例,分析我国P2P网络信贷风险因素及其成因,发现借款人的逾期次数、教育水平、网贷利率、网贷期限,以及提前还款次数对借款人是否逾期呈正相关;借款用户的信用积分、生活状况、居住地、收入、成功借款次数,以及按时还款次数与借款人是否逾期呈负相关;有无银行逾期、网贷额度和总投标数对是否逾期没有显著显著影响,男性比女性发生逾期的概率大。
关键词：
P2P 风险防控 信贷风险 陆金所
[期刊] 农业经济
[作者]
朱晓哲
农村小额信贷是在农村资金短缺的情况下，国家为促进农村经济发展实施的一项扶持政策。然而，农村小额信贷在发展中出现信贷组织资金总量短缺，资金管理不到位，风险保障机制不完善等问题。事实上，农村小额信贷的发展在很大程度上缓解了农户资金需求问题，在农村经济发展和解决＂三农问题＂上有重要作用。但由于外部因素扰动和内部管理等风险因素的存在，严重制约了农村小额信贷的可持续发展。因此，分析当前农村小额信贷中存在的风险因素和突出问题，为健全农村小额信贷风险保障机制提供有益思路。
[期刊] 改革与战略
[作者]
窦俊贤 潘海英
农村小额信贷是激活农村信贷市场潜力的重要途径,然而信用风险阻碍了农村小额信贷的可持续发展。文章通过构建静态、动态博弈模型对不同假设条件之下农村小额信贷机构和农户借贷行为进行博弈分析,基于博弈结果指出制度不健全是农村小额信贷信用风险形成的主要原因,并从强化农村金融法律约束机制、推进农村信用体系建设、建立农村小额信贷担保机制三方面提出了控制农村小额信贷信用风险的思路。
关键词：
小额信贷 信用风险 博弈分析
[期刊] 金融与经济
[作者]
刘攀 魏哲平 胡琳钰
小额信贷以其独特的信贷模式和以城乡低收入群体为服务对象的金融服务方式,为灾后灾民恢复生产重建提供了重要的资金支持。但是小额信贷风险较大、收益较低的特点,使得众多金融机构不愿涉足。而且在灾后重建背景下,小额信贷面临着更大的风险和运作困难。本文旨在通过小额信贷参与主体的博弈分析,探索如何建立有效的风险分担与补偿机制,从而对小额信贷发放机构进行有效的正向激励。
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
王蕾 郭芮佳 池国华
本文以2007～2015年我国上市银行数据为样本,通过对行业信贷配置结构的考察,探究内部控制质量影响银行信贷风险的作用机理,研究发现:相对内部控制质量较低的银行,内部控制质量较高的银行能够有效识别不同行业的风险状况,减少高风险行业的信贷资金流入,增加低风险行业的信贷资金流入,进而降低银行整体不良贷款率;内部控制质量较高的银行更倾向于选择风险更低的质押或抵押担保的贷款方式。
[期刊] 生态经济
[作者]
高雄伟 董银果 睢党臣 秦泰
金融生态建设是一项长期的、复杂的系统工程,金融生态环境与银行信贷风险息息相关。本文通过对破产金融机构信贷风险的实证分析,指出我国县域金融机构金融生态的劣质性主要是制度性欠缺导致的,其中的关键是管理制度不规范,包括行政制度、信贷制度、法律制度与信用制度的缺失,从而导致信贷风险等一系列问题的发生。最后,本文提出金融生态的改良必须彻底转换政府理念,实施金融机构战略转型,并在全社会推进信用工程建设。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张辉
本文通过对产业集群潜在风险及案例分析,剖析银行对产业集群贷款的风险特征与分析方法,指引商业银行把握对产业集群的贷款政策,探究规避风险的措施。文章认为,如果银行对产业集群的风险状况不能很好把握,盲目投放贷款,无异于高风险的聚集。因此,商业银行应从把握贷款规模,限制授信总量;根据产业集群生命周期把握贷款投放期限,有效进行结构调整;严密监控,严防地区性金融风险等方面规避和防范这类风险。
关键词：
产业集群 集群风险 风险识别 风险控制
[期刊] 农业经济
[作者]
马小南
农村金融稳定对农村经济与社会发展及新农村建设事业影响深远,农村金融供给抑制及由此诱发的农户小额信贷难及风控水平低是制约我国农村地区金融秩序稳定的主要因素。本文从农村信用社小额信贷业务的系统性风险因素及非系统性风险因素展开分析,揭示制约农村信用社小额信贷风险控制能力的若干关键因素;并从优化农村信用社小额信贷风险控制的制度环境,改革农村信用社法人治理结构以强化内控机制建设,健全农村信用社小额信贷风险评估体系和分散机制等角度给出农村信用社小额信贷风险控制的策略建议。
关键词：
农村信用社 小额信贷 风险控制
[期刊] 财会通讯
[作者]
徐征
本文先研究了拍拍贷的信贷风险,结果发现其存在客户信用系统开发不全面、风险管理制度不完善、控制坏账能力不够、资金缺乏安全保障等四方面问题。而拍拍贷采取了魔镜系统,借款前、借款中与借款后的应对,对不偿还的借款人实施处罚措施、拍拍贷承担坏账风险的方式,第三方托管银行等方式进行应对。但这些应对方式存在诸多问题。因此,本文提出可从建立统一的客户信用评价体系、完善风险评估管理机制、对坏账有效控制、保障拍拍贷的资金安全等方面出发减少上述问题的发生。
关键词：
拍拍贷 信贷风险 控制机制
[期刊] 金融与经济
[作者]
张露洋 廖琪
本文基于我国上市商业银行2006~2012年的非平衡面板数据,实证检验了资本金机制与贷款损失准备金机制对信贷风险的控制效应。研究发现,资本金机制具有良好的平滑信贷增长、降低商业银行风险偏好和减少信贷风险累积的逆周期效应;贷款损失准备金机制能较好地抑制商业银行信贷过度增长,其对信贷风险也具有跨周期的"以丰补歉"效应,但其对信贷风险的抵补具有一定的时滞。两大机制的结合对商业银行信贷起到了内置稳定器的作用,在一定程度上能够弱化商业银行的顺周期性。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李亚娥 马建华 于光明
本文阐述了社会资本的产生、内涵及其特征,详细介绍了孟加拉格莱珉银行以穷人为投放对象的小额信贷机制设计,运用社会资本理论深入解析了格莱珉银行小额信贷机制设计的机理,并借鉴格莱珉银行的成功做法,重新设计农行面向"三农"的小额信贷的客户识别机制、程序约束机制、信息传递机制、制衡与监督机制、定期还款机制、贷款保障机制以及激励约束机制。
关键词：
社会资本 小额信贷机制 贷款保障机制
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