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[期刊] 管理世界
[作者]
姚铮 胡梦婕 叶敏
本文通过泰隆银行的案例研究,归纳出了与小微企业贷款相关的网络特征、网络作用、贷款可得性以及网络特征与网络作用关系、网络作用对贷款可得性影响的维度量表,构建了社会网络增进小微企业贷款可得性作用机理模型与理论。研究发现,小微企业社会网络与贷款相关的网络特征包括网络关系、网络结构和网络节点,网络关系是网络作用发挥的最重要的切入点;通过信息不对称、网络约束、信息传递和融资支持网络作用的发挥,能够使银行信用成本和管理成本降低、业务收入提高,最集中的体现在信用成本降低上;信息不对称与网络特征的关系最为密切并对小微企业贷款可得性的影响最大,在社会网络增进小微企业贷款可得性中处于核心地位。
关键词：
小微企业 贷款可得性 网络特征 网络作用
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 农业技术经济
[作者]
董晓林 张晓艳 杨小丽
本文采用江苏省48个县域2007年以来进入农村金融市场的243家金融机构的调查数据,运用直接诱导式询问方法对金融机构发放农村小微企业贷款时所使用的贷款技术进行识别并分类,在此基础上,对金融机构规模、贷款技术与小微企业信贷可得性的关系进行实证检验。研究结果表明:影响小微企业信贷可得性的关键因素是贷款技术,而非金融机构规模。金融机构规模是通过贷款技术发挥作用的,间接地影响到农村小微企业的信贷可得性;财务报表型贷款技术和固定资产贷款技术不利于提高农村小微企业信贷可得性,而关系型贷款技术能够使得农村小微企业的信贷可得性得到显著的改善;信用评分贷款技术和判断型贷款技术对提高农村小微企业信贷可得性的积极作...
[期刊] 商业时代
[作者]
许娟
企业的发展除了需要必要的物质资本和人力资本以外,还需要充分利用企业拥有的社会资本。本文以2007-2011年在沪深交易所上市的民营企业为研究样本,实证结果表明,企业的社会资本对银行贷款率和企业贷款期限产生影响。具体表现为:企业的政治关系资本和应付账款周转率和企业的融资总量显著正相关;企业的银行关系和应收账款周转率对企业债务期限结构产生影响。这一结论有助于企业根据自身的资源能力投资建立社会关系网络,从而发挥社会资本这一非正式制度对提高企业融资能力的促进作用。
[期刊] 征信
[作者]
张榕薇 朱维聪 罗琳
以信用信息共享为视角,通过问卷调查法和实证分析法,掌握商业银行"首贷"现状、问题及政策;运用机器学习方法构建"首贷"可得性模型和风险评估模型,特别分析制造业和科技型企业的差异性。研究表明,信用信息共享对小微企业"首贷"可得性激励与抑制并存,不同行业差异化较为显著,优化风险评估机制具有反向促进作用。最后提出加强信用信息管理与服务、推动第三方信用评级业务发展、倡导分类管理和形成外部激励约束机制等建议。
关键词：
信用信息 小微企业 “首贷” 机器学习
[期刊] 中国经济问题
[作者]
张彩江 周宇亮
本文以广东省科技型中小企业为样本,分析了中小企业社会子网络关系强度与信贷可得性之间的关系。本文将社会网络分为政企网络、银企网络、企业网络、产学研网络、人企网络和中介网络,采用Logit模型进行回归分析,得到以下结论:银企网络和人企网络关系强度能有效促进信贷可得性;政企网络、企业网络和中介网络关系强度不能有效促进信贷的获得;产学研网络关系强度越大,信贷可得性越小。银企网络和人企网络与中小企业信贷资源获取能力之间的关系可以被强关系假设解释,产学研网络与信贷可得性的关系可被弱关系假设解释,而其他子网络不支持强关系和弱关系的假设解释。
[期刊] 中国经济问题
[作者]
张彩江 周宇亮
本文以广东省科技型中小企业为样本,分析了中小企业社会子网络关系强度与信贷可得性之间的关系。本文将社会网络分为政企网络、银企网络、企业网络、产学研网络、人企网络和中介网络,采用Logit模型进行回归分析,得到以下结论:银企网络和人企网络关系强度能有效促进信贷可得性;政企网络、企业网络和中介网络关系强度不能有效促进信贷的获得;产学研网络关系强度越大,信贷可得性越小。银企网络和人企网络与中小企业信贷资源获取能力之间的关系可以被强关系假设解释,产学研网络与信贷可得性的关系可被弱关系假设解释,而其他子网络不支持强关
[期刊] 南方金融
[作者]
张肖飞 郭锦源 张摄
随着互联网金融不断创新,网络融资为解决小微企业融资困境开启了新的途径。以阿里巴巴为代表的电子商务平台的业务发展趋向多元化和综合化,已经开始推行网络借贷业务。本文以阿里巴巴小额贷款模式为案例分析网络融资模式。研究发现,以阿里小贷为代表的网络融资产品依靠完善的风险评价体系、海量的交易数据、灵活的用资成本和新型的抵押安排,拓展了小微企业的融资渠道。为使小微企业网络融资效率进一步提高,应完善网络融资的立法及监管,防范网络融资的技术风险,控制网络融资信用风险并着力提升小微企业自身融资竞争力。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
董菁
传统观点主张,银行与企业之间存在规模对应规则,即大银行服务大企业,小银行服务小企业,大银行天生不适合为小企业服务,小银行更具有对小企业贷款的优势。但是随着经济形势的变化、科技的进步以及银行业外部环境的改变,银行已经高度重视小微金融这片"蓝海"。我国大银行已经开始寻找新的利润增长点,不再受限于传统信贷模式及市场;而部分中小银行名义上宣传为小微企业服务,实际上却并不"安分",由此使得银企之间出现
[期刊] 现代管理科学
[作者]
粟勤 张娜
文章立足于北京市,考察近三年银行小微企业贷款,研究银行业市场结构和贷款环境对小微企业贷款的影响,并与津沪渝三个直辖市进行对比分析。研究发现,北京市小微企业贷款增速高于其他城市,但小微企业贷款在全部贷款中的比重却处于垫底位置;北京市银行业市场结构集中度下降,但垄断程度仍高于其他城市;此外,法制与社会信用环境建设相对落后。促进北京市小微企业金融服务的可持续发展需要改善银行业市场结构外,还需加快法制与社会信用环境建设。
关键词：
小微企业 银行贷款 银行业市场结构
[期刊] 征信
[作者]
郑秀君
小微企业在我国国民经济和社会发展中处于重要的战略地位,但一直面临融资难困境。由于银企信息不对称和小微企业信用记录的缺失,商业银行发行小微贷款面临巨大的信用风险。构建小微企业信用评级指标体系,并选取企业案例进行实证研究。这对于解决小微企业融资难、扩大商业银行的信贷业务并规避风险,具有重要理论意义和实际应用价值。
关键词：
小微企业 信用评级 指标体系 实证研究
[期刊] 南京农业大学学报(社会科学版)
[作者]
董晓林 吕沙 张惠乾
文章从农村商业银行贷款定价的视角，通过梳理国内外已有的贷款定价方法，结合贷款定价原则和小微企业自身特点进行理论分析，提出了基于客户关系以市场为导向的贷款定价模式，给出了相应的计算模型并利用２０１２—２０１４年江苏省某农村商业银行的小微企业贷款数据实证检验了该模型的科学性和可行性，同时通过与原有定价结果的比较，剖析了农村商业银行的贷款定价方法对于小微企业融资成本的影响。最后，文章认为当前农村商业银行要做到科学合理的贷款定价需要在定价时注重对于小微企业违约概率的衡量，并由此选择适合企业特征的预测模型，进一步创新贷款技术，在这种情况下，可以在控制小微企业贷款风险的同时降低整体的小微企业融资成本，缓解．．．
关键词：
贷款定价 小微企业 融资成本 利率市场化
[期刊] 银行家
[作者]
杨北京 张英男
小微企业融资难题长期备受关注。近年来,在党中央、国务院的大力推动下,商业银行积极拓展小微企业贷款业务。随着业务的发展,降低融资成本和商业可持续性问题矛盾凸显。本文通过对10家不同类型商业银行(包括4家国有银行、3家股份制银行、2家城市商业银行、1家农村商业银行)小微企业贷款业务研究,分析贷款中存在的问题、难点及原因,并提出相关政策建议。
[期刊] 改革
[作者]
顾全林
使用国内某商业银行2012年的小微企业贷款数据,对影响小微企业贷款申请批准通过概率和违约概率的因素进行研究,结果发现,利率越高的贷款申请获得批准的概率显著较高,但与此同时贷款出现违约的概率出现上升的幅度更高,较高的利息收入不能有效覆盖风险的增加,表明了逆向选择现象的存在。相关的回归分析结果提示,商业银行不应简单地追求高定价,而应采取各种手段,积极消除贷款中的信息不对称问题,唯此才能真正破解小微企业贷款难的问题。
关键词：
小微企业贷款 贷款利率 商业银行贷款
[期刊] 中国金融
[作者]
郭左践 罗艳华 徐放
保险公司利用贷款保证保险、贷款责任保险和贸易融资保险,可以帮助银行分散信贷风险,助力小微型企业融资融资难题是制约小微企业发展壮大的瓶颈。近年来,我国稳健的货币政策和上涨的要素价格,使企
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