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[期刊] 调研世界
[作者]
黄涛 毛盛勇
金融危机以来,银行贷款与国民经济的联系明显弱化。究其原因,一方面,银行贷款对经济增长的系统重要性减弱;另一方面,相当比例贷款没有真正进入实体经济,并且贷款使用效率也有所下降。未来一段时期,随着我国经济继续处于增速"换挡"、结构调整步伐加快的转型期,金融体系将进一步深度调整,银行贷款与国民经济的联系仍可能弱于危机前。鉴于银行贷款与经济增长联系趋弱在一定程度上反映了金融体系对实体经济的支持作用下降,建议进一步加快金融体系改革创新步伐,切实增强金融体系对实体经济的支持力度。
关键词：
银行贷款 经济增长 转型期
[期刊] 中国卫生经济
[作者]
于润吉
随着科学的进步,医院为满足诊断治疗的需要,不断购买新的医疗装备。随着经济体制的改革,医院不仅可以依靠国家拨给一定的大型设备购置费外,还可以向银行贷款购置医疗装备。利用银行贷款购
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
沈中华 魏世杰 吕青桦
通过研究2004～2006年中国19座城市不同类型银行与城市经济之间的关系发现,在不同模型中,外资银行均表现出对城市经济的推动作用,同时城市固定效应也强化了其与城市经济的关系,而城市商业银行和其它银行都只能推动城市经济总量上升,而不能促进经济水平提高,其贷款仍处于粗放水平,这些结论在稳健性检验中也得到了证实。
关键词：
外资银行 城市商业银行 银行贷款
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
丁鑫 周晔
在建设数字中国、构建适应现代经济发展的数字金融新格局下，数字化转型能够缓解银企之间信息不对称，精准识别企业信贷需求，成为金融供给侧结构性改革的重要路径。基于成本优化和信息传递视角，本文在微观银行经济学理论框架中引入数字化转型进行理论分析，并采用2010～2021年217家商业银行的面板数据，实证检验银行数字化转型对信贷配置的影响及其内在机理。研究发现，银行数字化转型能够促进信贷供给增加，促使银行信贷由金融业配置到实体行业。作用机制为数字化转型利用信息技术与数据要素增强银行信息甄别能力，缓解银企之间信息不对称性，并通过降低银行经营成本与人力费用，推动信贷配置到实体行业。进一步地，数字化转型具有“顶层设计”的特征，不同转型路径中“创新理念型”对信贷配置的效果最优；相较于“合作式”转型，“自主式”转型方式的信贷配置效果更佳；银行实体网点数量的增加和人力成本的减少有助于数字化转型推动信贷投向实体行业，数字化转型在经济繁荣和信贷上行阶段具有更明显的顺周期性。异质性检验发现，规模较小、盈利较高与贷款质量较低的银行在数字化转型过程中对信贷投向实体行业的边际影响更强。本文的研究为进一步优化金融供求结构，推动商业银行支持实体经济发展提供理论参考。
关键词：
数字化转型 信贷配置 实体经济 信贷供给
[期刊] 武汉金融
[作者]
中国人民银行武汉分行征信管理处课题组 李为为
随着经济的发展,不同行业企业的生存能力都会发生不同的变化,商业银行贷款的风险就在于不同类型企业的选择。本文通过建立面板数据模型分析商业银行对不同行业、不同规模、不同性质企业贷款投向的选择对贷款质量会产生哪些影响,从而有利于商业银行改善贷款结构,减少信用风险。
关键词：
贷款投向 贷款质量 面板数据
[期刊] 金融发展研究
[作者]
孙天琦 徐晓羽
贷款损失拨备是商业银行抵御风险的第一道防线,其计提充分与否能影响银行资本吸收损失的能力,进而对经济周期的波动产生影响。在当前国内外金融监管当局再次关注金融机构跨经济周期稳健经营问题的背景下,本文总结了国外有关商业银行贷款损失拨备与经济周期关系的研究。
关键词：
商业银行 贷款损失拨备 经济周期
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
王伟 彭鹏
以我国2006~2011年在沪深两市上市的民营企业为样本,考察政治关系及经营环境差异对民营企业获取银行贷款及贷款违约的影响。研究结果表明:(1)有政治关系的民营企业比无政治关系的民营企业能够获得总额更多、期限更长的银行贷款;(2)经营环境越差,有政治关系的民营企业比没有政治关系的民营企业能够获得更多的银行贷款,但不具有长期借款优势;(3)政治关系对民营企业银行贷款违约没有显著性影响,经营环境中的社会诚信、行政管理、法治环境对贷款违约也没有显著性影响,而金融服务质量与贷款违约显著负相关;(4)宏观货币政策对政治关系、经营环境与民营企业银行贷款的获得以及经济后果的影响关系有一定的调节效应。
[期刊] 中国工业经济
[作者]
申宇 任美旭 赵静梅
银行贷款损失准备计提的顺周期特征加剧金融系统的不稳定,受到学界和业界的广泛关注,监管机构逐步要求银行采取前瞻性的计提策略以应对贷款损失准备的顺周期特征,经济发展越来越受到宏观经济政策不确定性的影响,银行是否考虑当前经济政策不确定性,对贷款损失准备进行前瞻性计提?本文选取2004—2017年中国126家商业银行数据,研究经济政策不确定性对银行贷款损失准备计提的影响。实证分析发现,经济政策不确定性与贷款损失准备计提显著正相关,经济政策不确定性越大,贷款损失准备计提越多,在考虑地级市领导人更替、银行高管更替、宏观经济层面遗漏变量,以及使用工具变量的内生性分析后,结果保持稳健。异质性分析发现,这一效应在上市银行、外资持股比例较高、中小银行中表现更为明显。从银行风险管理角度的机制分析发现,不良贷款越多、风险储备越少的银行,经济政策不确定性增加时,计提的贷款损失准备越多,说明风险预防动机是其主要目的。进一步的分析发现,银行在经济政策不确定性较高时增加计提,有助于稳定银行收益、降低银行破产风险。本文的研究从经济政策不确定性的视角,为中国银行贷款损失准备计提的理论和实践提供了新的解释。
关键词：
经济政策不确定性 贷款损失准备 银行风险
[期刊] 金融研究
[作者]
赵智勇 张恪理 陈林龙
基于区域综合经济效益评价专业银行贷款流向赵智勇，张恪理，陈林龙按照国家金融体制改革的宏观战略部置，专业银行逐步要实现向商业银行过渡，把追求最大经营利润作为自己的经营目标。从某种意义上说，资金营运效益的好与差决定着专业银行向商业银行过渡的顺利程度。１９...
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王林
金融危机的产生过程表明:商业银行的信贷投放行为及其贷款损失准备的计提具有明显的顺周期特征。这导致商业银行在经济繁荣期减少贷款损失准备金的计提,在经济萧条期反而不得不大量计提拨备,从而大大增加了其在经济衰退期的风险水平。巴塞尔协议下的风险管理机制只是一种微观风险管理机制,要降低银行面临的系统性风险就要建立起反周期的着眼于规避宏观经济周期性风险的贷款损失准备金制度。
[期刊] 中国软科学
[作者]
黄立新 郑建明
本文从分省份的中观层面,对国家重要宏观调控手段银根松紧与银行贷款质量的相互关系、各省份银行贷款质量变化的同步性、各省份银行贷款质量对银根松紧程度的敏感度进行了实证分析。实证结果表明:当期银根宽松程度与下一期银行整体不良贷款率负相关、各省份银行不良贷款率的变化在总体上具有同步性、大部分省份的货币供给量与银行不良贷款率负相关、各省份银行不良贷款率对银根松紧程度的敏感度不相同。文章的政策建议是决策层在制定和实施银根松紧政策时,需要兼顾银行贷款质量的稳定性,同时需要考虑银根松紧政策对各省份银行贷款质量影响的不同。
关键词：
银根松紧 银行贷款质量 同步性 敏感度
[期刊] 财经论丛
[作者]
何韧
本文利用世界银行的企业调查数据,对我国银企关系与银行贷款定价的相关性进行了实证研究。研究表明,企业与较多的银行建立关系以及增加银企关系深度,都有助于降低贷款利率成本;但企业与银行建立关系的时间长度对银行贷款定价没有显著影响。同时我们还发现,企业资产规模、财务风险和公司治理特征等因素对贷款定价也有显著影响。本文为银行关系理论在我国的应用提供了经验证据,揭示了银企关系的应用价值。
关键词：
银企关系 贷款价差 商业银行
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