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[期刊] 金融论坛
[作者]
段军山 肖友生
本文采用93个国家共4 498家商业银行的数据,研究监管质量、政治法律制度环境对商业银行风险承担的影响。研究发现:第一,监管质量的提升在总体上确实抑制了商业银行的道德风险,使得商业银行降低了其风险承担。第二,健全的法律制度环境有效地降低了商业银行的风险承担,但单一的政治制度环境因素并未如预期般抑制或约束商业银行风险承担,反而使其承担更多的风险。第三,监管当局对商业银行经营设置过于苛刻的监管要求并配套相应的政治法律制度环境,会提高商业银行的风险承担。
[期刊] 金融论坛
[作者]
段军山 肖友生
本文采用93个国家共4 498家商业银行的数据,研究监管质量、政治法律制度环境对商业银行风险承担的影响。研究发现:第一,监管质量的提升在总体上确实抑制了商业银行的道德风险,使得商业银行降低了其风险承担。第二,健全的法律制度环境有效地降低了商业银行的风险承担,但单一的政治制度环境因素并未如预期般抑制或约束商业银行风险承担,反而使其承担更多的风险。第三,监管当局对商业银行经营设置过于苛刻的监管要求并配套相应的政治法律制度环境,会提高商业银行的风险承担。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
段军山 杨帆 高洪民
本文将1999年至2012年间的全球93个国家共4498家商业银行作为样本,运用前沿的双重差分模型,考察显性存款保险制度对银行风险承担的影响,并考察国家的监管、法律和政治制度环境对存款保险制度运行效果的影响。实证结果表明:存款保险制度在总体上确实产生了道德风险,使银行的风险承担增加,但这一效应会因不同国家的经济发达程度而异;在发达国家,存款保险制度没有产生不良效应,而在发展中国家,存款保险制度明显增加了银行的风险承担。监管、法律和政治环境与银行风险承担的关系研究表明,在发达国家中,三者均与银行风险呈正相关,这意味着良好的制度环境有助于降低银行风险承担程度。而在发展中国家,只有监管环境呈现有益效应;监管、法律和政治环境与存款保险的交互效应为负,这意味着良好的制度环境有助于减轻存款保险的道德风险问题。
[期刊] 南方经济
[作者]
郭丽丽 李勇
鉴于现有文献对于货币政策、资本监管与商业银行风险承担之间关系的争议,本文基于Blum(1999)和Kopecky and Vanhoose(2004)构建了双重约束的商业银行利润函数,进一步探讨了货币政策、资本监管与商业银行风险承担之间的门槛效应。本文认为:严格的货币政策、资本监管一方面会降低商业银行杠杆率和利润创造能力,另一方面会通过优化资产组合的方式增加收益。那么,货币政策、资本监管与商业银行风险承担之间的关系将取决于二者的净效应。如果杠杆率降低和成本压力增加所产生的负效应大于优化资产组合所产生的正效应,货币政策、资本监管将增加商业银行的风险承担;反之,则降低商业银行的风险承担。在此基础上...
[期刊] 财贸研究
[作者]
潘敏 汪怡 陶宇鸥
基于巴塞尔协议ＩＩＩ流动性监管框架最终修订稿中银行净稳定资金比率（ＮＳＦＲ）的测算方法，以２００３—２０１４年中国７８家银行的非平衡面板数据为研究样本，运用动态面板模型，实证检验实施ＮＳＦＲ监管要求对中国商业银行风险承担和绩效的可能影响，以及这种影响在跨区域经营商业银行和区域性经营商业银行之间是否存在差异。研究表明：整体上，以巴塞尔协议最终稿为标准测算的中国商业银行ＮＳＦＲ与银行风险承担水平呈显著负相关关系，与银行绩效呈倒Ｕ型关系。中国商业银行存在一个实现银行绩效最大化的ＮＳＦＲ水平，样本期间，商业银行的ＮＳＦＲ均值低于实现银行绩效最大的最优值。ＮＳＦＲ的实施对区域性商业银行风险和绩效的影响较．．．
关键词：
净稳定资金比率 风险承担 银行绩效
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
孙青志 刘锡良
基于Ho和Saunders的做市商模型，引入监管资本约束，优化调整净息差理论模型，定量解释风险承担与净息差及银行稳定机制。运用线性回归模型及其辅助分析方法，依据30家银行2009—2019年面板数据，考量风险承担、净息差趋势与银行稳定发展的实验证据。结果显示：风险承担与净息差呈现倒“U”形关系；区域经济市场化程度对促进银行发展具有稳定效应，风险承担能力对优化净息差区间存在规模效应。鉴于此，银行应加强风险承担与净息差趋势管理，充分运用市场机制配置信贷资源服务实体经济，积极完善银行治理，提高发展的稳定性。
关键词：
风险承担 净息差 资产质量 稳定发展
[期刊] 经济问题
[作者]
刘青云
商业银行是一国经济中特殊的商业存在,其风险承担后果不仅对商业银行本身造成损失,更对金融市场乃至整个经济产生强大的溢出效应。通过数理推导证实了商业银行风险承担的动机正是银行独一无二的风险转移机制,并进一步利用美国、日本和印度2787家商业银行数据实证检验银行风险承担动机的存在,且与银行存款比重、所有者权益比重和存款保险制度显著正相关。基于此,为了约束商业银行风险承担动机,中央银行和银行监管部门必须实施诸如加强外部监管、提升直接融资比重、协调货币政策和监管政策等措施。
关键词：
商业银行 风险承担 风险转移机制
[期刊] 经济问题
[作者]
刘青云
商业银行是一国经济中特殊的商业存在,其风险承担后果不仅对商业银行本身造成损失,更对金融市场乃至整个经济产生强大的溢出效应。通过数理推导证实了商业银行风险承担的动机正是银行独一无二的风险转移机制,并进一步利用美国、日本和印度2787家商业银行数据实证检验银行风险承担动机的存在,且与银行存款比重、所有者权益比重和存款保险制度显著正相关。基于此,为了约束商业银行风险承担动机,中央银行和银行监管部门必须实施诸如加强外部监管、提升直接融资比重、协调货币政策和监管政策等措施。
关键词：
商业银行 风险承担 风险转移机制
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
张庆君 杨炎明
能源转型在实现“双碳”目标的路径中发挥着重要作用。利用新能源示范城市政策为准自然实验，使用倾向匹配双重差分模型（PSM-DID）考察能源转型对银行风险承担的影响。研究发现，能源转型提高了商业银行风险承担水平，且相较于银行信用风险而言，能源转型对商业银行经营风险的影响时效更长。进一步分析表明，能源转型对银行风险承担水平的影响，会受到地区资源禀赋和技术进步的影响。因此，商业银行应积极关注能源转型风险，完善和建立全面风险管理体系尤为重要。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
李成 杨礼 高智贤
首先建立理论模型剖析中国利率市场化进程对商业银行风险承担的影响机理,进而构建利率市场化指数,并基于FGLS方法分析中国16家商业银行1996~2014年的财务数据。研究发现,利率市场化前中期,商业银行的风险承担显著降低,且其对存贷利率市场化最为敏感;小型商业银行具有更强的风险偏好。因此,伴随利率市场化的深入,政府应把握好存款利率放开的节奏,严密监控商业银行的风险承担行为,确保经济金融系统的平稳运行。
[期刊] 经济问题探索
[作者]
韩博 霍强
本文构建货币政策影响商业银行风险承担的数理模型，选取７家上市股份制商业银行为样本，基于２００７－２０１３年年报资产负债表的面板数据，运用随机效应模型实证检验上市股份制商业银行对货币政策的风险承担行为。结果表明，广义货币供应量增速与资本充足率负相关，宽松货币政策导致上市股份制商业银行的风险承担意愿明显增强；上市股份制商业银行可能存在资本监管套利行为。基于实证结果，本文论证了货币政策与宏观审慎政策协调的必要性。
[期刊] 经济问题
[作者]
罗晶 朱新蓉 李虹含
以中国银监会于2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》为依据,探讨商业银行资本水平变动对其风险承担能力的影响机理。具体来说,即在愈益严格的资本监管下,资本充足率的提高对商业银行风险承担水平的影响。在理论研究的基础上,构建了资本与风险的联立方程模型,选取63家商业银行在2006~2013年间的相关数据,运用三阶段最小二乘法(3SLS)检验资本监管对商业银行风险承担的影响程度,认为中国资本监管对商业银行风险承担水平的影响基本有效,应进一步加强和完善资本监管制度。
关键词：
商业银行 资本监管 风险承担
[期刊] 国际金融研究
[作者]
蒋海 唐绅峰 吴文洋
人工智能、区块链等数字化技术的发展与应用为银行业带来机遇的同时，也给银行风险管理带来巨大挑战。本文构建了包含银行数字化转型的理论模型，推导出银行数字化转型与其风险承担之间的相关假说；使用文本挖掘方法建立2011—2020年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验，结果表明：数字化转型能够显著降低银行管理成本并提高其运营效率，进而抑制其风险承担水平。进一步研究发现：数字化转型对银行风险承担的影响呈现结构异质性特征，数字化转型对小规模银行的风险承担水平抑制效果更加明显；区块链技术转型对银行风险承担的影响较大，其次是人工智能、大数据和云计算技术；行业集中度的升高会削弱数字化转型对银行风险承担的抑制作用。本文的研究为银行数字化转型进程可视化以及更好地驱动银行数字化转型提供参考。
[期刊] 财会月刊
[作者]
杨雪萍
本文以2007~2013年共计54家中资银行的数据为研究样本,来研究银行资产规模对盈余管理的影响以及资产规模在盈余管理影响银行风险承担过程中的作用。实证研究结果表明:银行资产规模与银行盈余管理程度负相关;银行盈余管理会提高银行风险承担水平,且相比城市商业银行,全国性商业银行的盈余管理对银行风险承担的正向影响要小,全国性商业银行更能约束其盈余管理行为对银行风险承担的正向影响。根据结论得到的政策启示在于:为防范金融风险集聚,可以通过实施严格管制以充分发挥管制抑制银行内部人控制的作用或深化金融自由化道路以市场约束力推动商业银行经营者规范自身行为,从而降低银行盈余管理程度,提高金融会计信息质量。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
顾海峰 马聪
基于2006～2017中国178家商业银行年度数据,分析政府监管与市场约束对银行风险承担的影响,结果表明:政府监管对银行风险承担具有抑制作用,提升资本充足率与法定存准率会降低银行风险承担;存款数量约束对银行风险承担具有助推作用,但议价能力的缺乏使存款人无法通过存款利率渠道影响银行风险承担;GDP增长率对银行风险承担存在抑制作用,逆周期金融监管效果显现;政府监管与市场约束对不同类型银行风险承担水平存在显著的异质性影响。据此,建议建立政府监管与市场约束对银行风险承担的协同调控机制,对不同类型银行实行差别化金融监管政策。
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