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[期刊] 南方金融
[作者]
李昊
作为完善金融创新监管的重要模式,监管沙盒受到了全球金融监管机构和金融从业人员的广泛关注,并且在越来越多的国家和地区付诸实践。从境外国家和地区的实践看,推行监管沙盒的做法主要是:给予监管沙盒参与机构适度的监管豁免,明确参加监管沙盒的准入标准,事先确定测试期限、范围、退出等相关事项,加强金融消费者权益保护,建立完善的信息披露制度。从实际效果看,监管沙盒能够有效降低金融领域新技术研发和推广的成本,加快金融创新产品和服务推向市场的速度,有助于提高金融消费者权益保护水平。然而,监管沙盒在实践中也存在如下问题及有待改进之处:一是测试企业难以获得融资支持,二是审核、评估周期较长,三是监管沙盒测试退出机制尚不健全。参考境外国家和地区推行监管沙盒的做法和经验,为确保监管沙盒达到预期效果,我国开展监管沙盒试点,要遵循如下路径:第一,对监管沙盒试点予以必要的法律授权;第二,从参与主体、金融市场等多方面进行综合考虑,审慎选择监管沙盒的试点地区;第三,建立与监管沙盒相配套的地方金融监管协调机制;第四,构建涵盖事前、事中、事后全流程的金融消费者权益保护机制;第五,鼓励和引导持牌金融机构参与监管沙盒测试。
[期刊] 保险研究
[作者]
陈佩 孙祁祥
金融与科技的融合发展在深刻改变着金融业态、重塑金融商业模式的同时,也带来了技术风险、数据风险、垄断风险等新型风险。面对新型风险挑战,传统监管面临监管法律滞后或监管真空等问题,由此凸显出对金融科技监管进行顶层设计的重要性和必要性。本文在全面分析了金融科技的快速发展对监管提出的各种挑战以及现实监管难题的基础上,提出通过"监管沙盒",实现监管者、金融科技企业、消费者等各方的多元共治,进而有效改善监管信息不对称的局面,增强监管机构的权威性,平衡金融创新与金融监管,使金融监管与金融创新之间不再是"猫捉老鼠"的游戏,而是从博弈走向合作共赢。本文建议由国务院金融稳定发展委员统筹协调,央行、银保监会、证监会联合出台"监管沙盒"的相关规则,制定一个银行业、保险业、证券业统一的"监管沙盒",以实现对金融科技创新的有效监管,在更有效防范风险的前提下,提升我国在国际金融科技市场中的竞争力。
关键词：
监管沙盒 金融科技 多元共治 风险防范
[期刊] 金融发展研究
[作者]
赵杰 牟宗杰 桑亮光
"监管沙盒"出现的主要原因是金融科技快速发展带来的金融创新需求。实施"监管沙盒"的国家通过规定测试标准、推出针对金融机构的便利措施、给予一定的监管豁免权等方式,根据金融创新的发展需求,对监管制度进行纠偏。我国由于金融科技发展水平、监管环境等方面的限制尚未采用"监管沙盒",但也应适时调整监管目标与职责、加快监管工具创新等。
关键词：
金融监管 沙盒模式 国际经验 启示
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李菡 耿欣
金融科技的发展为提升地方金融服务效率和水平、增加地方金融供给提供了机遇,但由于缺少前车之鉴和对其后续发展路径的预期,部分地方金融科技新业态引发金融风险。"产业沙盒+监管规则"模式是监管地方金融科技新业态的可行选择。地方金融监管部门可以基于监管沙盒的流程和规则,使用产业沙盒进行测试和比较,从而弥补技术的不足,使得监管更有效。
[期刊] 武汉金融
[作者]
展凯莉
随着近期国内"挖矿"政策的紧缩,经历2017年严监管掀起的ICO"出海潮"之后,新一轮比特币挖矿又开启了"出海"热潮。但比特币作为一种数字货币,本身带有投机风险,且数字货币交易平台目前缺乏相应的监管,因此比特币也面临监管主体是谁、怎样被监管和如何监管能够达到最大效果等一系列问题。本文希望从制度建设着手,建议监管层能够在法律上尽快设置一个相对完整的监管制度,借鉴国外的"监管沙盒"机制,对比特币施行以观察为主的"监管沙盒",以有效平衡金融风险与创新,兼顾金融科技与监管,为比特币的发展提供良好的发展平台和规范化的发展环境。
关键词：
比特币 区块链 风险 监管沙盒 金融科技
[期刊] 经济纵横
[作者]
胡滨 杨涵
近年来,在鼓励金融科技创新与有效防控金融风险之间寻求平衡,成为金融监管部门面临的重要问题。2015年英国创造性地提出金融科技"监管沙盒"机制,其目的是强化英国作为欧洲金融科技中心的地位,并提升英国在全球金融科技领域的话语权。英国"监管沙盒"形成了由流程设计、测试工具、准入标准、评估机制、风控措施等组成的一套完整的运作模式和制度体系。在"监管沙盒"机制中,英国监管机构起到设定政策目标、出台配套政策、发挥监管职能等重要作用。基于对英国"监管沙盒"制度设计的研究,结合中国现实情况,中国如推行"监管沙盒"机制,需在目标定位、制度设计、监管框架、准入条件、监管弹性等方面强化监管引导功能。
关键词：
监管沙盒 金融科技 金融监管 英国
[期刊] 浙江金融
[作者]
姚辰
金融科技监管应当具有前瞻性、动态性,能够结合金融科技的发展动向及时作出回应。"监管沙盒"模式符合科技驱动型金融监管的发展方向,构成平衡金融创新与金融安全的新思路,是走出金融监管治乱循环的有效路径。以上海自贸区为试点探索建立中国式"监管沙盒",形成分业监管框架下的"双峰"监管模式,以加载监管科技的综合监管平台作为技术依托,实现对沙盒中金融科技产品的穿透式识别与功能导向式监管,同时在沙盒试点中加强对学习型监管组织建设与互动式监管模式的探索。
[期刊] 国际经济评论
[作者]
孔杰
近年来,PE基金[1]已成为全球资本市场中最活跃的力量之一,中国目前正处在制定PE基金监管规则的关键时期。金融危机的发生,引发国际社会对现有金融监管体制的全面反思,同时提醒我们,只有正确认识国
[期刊] 金融发展研究
[作者]
伦贝
基于区块链技术在虚拟货币场景中的最新应用实践,分析了首次代币公开发行的内在逻辑、发展类型、运作模式和定性难题,结合ICO监管的国际经验和规范路径,对其在我国发展过程中存在的法律风险和监管误区进行深入剖析,主张调整"一刀切"认定为非法的监管路径,参照美国SEC监管模式,以修订《证券法》为契机,扩大证券定义范围,将ICO融资模式纳入证券法的监管渠道,并从准入标准、平台管理、技术防范和投资者保护等方面提出符合我国国情的监管方法设计。
关键词：
区块链 ICO监管 证券 监管路径
[期刊] 财会月刊
[作者]
卢瑶瑶 赵华伟
近年来,为走出金融危机带来的经济低迷的困境,以移动互联网、云计算、大数据、区块链等前沿技术为代表的金融科技(FinTech)产业迅速崛起。金融科技凭借现代信息技术与传统金融的结合,对构建新兴金融业态、提升金融服务质量、促进金融创新发挥了重要作用。但金融科技的蓬勃发展也对金融创新的监管提出了更高的要求,为防范金融创新带来的风险,"监管沙盒"应运而生。鉴于此,以"监管沙盒"为研究对象,首先阐明"监管沙盒"的运行机制;之后比较不同国家和地区对"监管沙盒"的政策;接着分析"监管沙盒"在我国应用的可行性和存在的风险;最后结合我国金融创新发展的实际,提出对"监管沙盒"创新金融监管模式的政策建议。
关键词：
监管沙盒 金融科技 金融创新 金融监管
[期刊] 中国内部审计
[作者]
陈游
英国监管沙盒制度通过主动、适当地放宽相关监管规定,减少金融科技创新过程中的规则障碍,鼓励更多的社会创新方案投入并应用,最终实现金融科技创新和防范管控风险的双重目的。通过借鉴英国监管沙盒制度,推动我国金融科技监管制度的建立与完善。
关键词：
监管沙盒 金融科技 消费者保护 监管科技
[期刊] 证券市场导报
[作者]
张红伟 陈小辉
为促进Fin Tech发展,诸多国家和地区纷纷对Fin Tech实施沙盒监管,中美日前三大经济体暂时未动,那么我国是否有必要择机实施沙盒监管呢?本文立足发展不平衡的基本国情,研究我国对Fin Tech实施沙盒监管的必要性。研究结果表明,我国Fin Tech在发展过程中面临的制度性约束较广、监管资源严重稀缺致使监管信息极度不对称继而本能性抑制Fin Tech创新、宏微观风险发生变异并产生新型风险,监管沙盒恰好可破除前述困局,因此有必要结合我国基本国情,择机推出新时代中国特色的监管沙盒,助力我国金融体系在本轮Fin Tech大潮中实现全球崛起。
关键词：
金融科技 金融体系 监管沙盒 金融监管
[期刊] 南方金融
[作者]
张龄方
近年来,在我国内地实施监管沙盒仍处于理论探讨之际,一部分地区的"监管沙盒"已开始付诸实践。虽然地方"监管沙盒"可能有助于促进金融科技发展,但是地方的"热情"尝试并非真正意义上的监管沙盒,已成为地方政府招商引资的一种策略和手段。从境外监管沙盒实践来看,主要分为以下三种模式:一是在以英国和澳大利亚为代表的"双峰监管"框架下,由承担金融机构行为监管职责的特定金融监管部门统一负责监管沙盒的实施;二是在以新加坡为代表的综合监管体制下,由对所有金融机构和金融活动进行监管的综合性金融监管部门统一负责监管沙盒的实施;三是在以我国香港特别行政区为代表的分业监管框架下,由银行业、证券业和保险业的监管部门分别负责各自监管领域监管沙盒的实施。我国内地监管沙盒实施主体的确定也要立足于金融监管权配置的现状,注重对金融消费者权益的保护,从我国内地层面来说,监管沙盒应当由国家金融监管部门在各自监管领域分别负责实施,同时加强协调和配合;从实际操作而言,正规金融机构的金融产品和服务在监管沙盒的测试应当由"一行两会"负责;从功能补充来看,类金融机构和金融科技公司的产品和服务在"虚拟沙盒"的测试可以由全国性的有关行业协会组织实施。
[期刊] 中国金融
[作者]
胡滨 杨楷
监管沙盒是中国转变金融科技监管理念的有益借鉴,可以弥补现有金融监管机制的不足,是平衡创新与风险的有效监管手段金融与科技融合发展是经济社会信息化水平提高的一个重要方面,同时也是全球金融创新的热点,并且正成为未来金融业竞争的重要领域。为适应这一趋势,全球越来越多的国家开始制定支持金融科技发展的战略规划,建立促进金融科技创新的生态环境,其中一项重要内容就是营造兼顾创新与风险的良好监管环境。英国提出的"监管沙盒"计划得到了各国监管者的积极响应,为监管金融科技创新探索了一条新路。
[期刊] 中国金融
[作者]
胡滨 杨楷
监管沙盒是中国转变金融科技监管理念的有益借鉴,可以弥补现有金融监管机制的不足,是平衡创新与风险的有效监管手段金融与科技融合发展是经济社会信息化水平提高的一个重要方面,同时也是全球金融创新的热点,并且正成为未来金融业竞争的重要领域。为适应这一趋势,全球越来越多的国家开始制定支持金融科技发展的战略规划,建立促进金融科技创新的生态环境,其中一项重要内容就是营造兼顾创新与风险的良好监管环境。英国提出的"监管沙盒"计划得到了各国监管者的积极响应,为监管金融科技创新探索了一条新路。
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