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[期刊] 国际金融研究
[作者]
蒋涛
新冠肺炎疫情在全球蔓延,引发市场对企业经营、融资等问题的担忧。为进一步做好金融支持疫情防控工作、维护疫情期间金融市场稳定,本文通过研究历史视角下疫情对企业融资的影响机制,提出疫情防控期间金融支持相关的政策建议。本文利用1990—2018年汤森路透Dealscan数据库公布的企业银团贷款数据和手工收集全球重大疫情数据,实证研究了疫情对企业银团贷款的影响机制。研究发现:疫情发生后,企业银团贷款利率和贷款额度均显著增加,而银团贷款期限没有表现出显著变化。在考虑不同期限疫情观测时间窗和政策利率的滞后性影响等因素后,该结论依然成立。疫情对企业银团贷款的影响渠道包括避险情绪和融资流动性等。进一步研究发现,疫情期间政策利率调控效果有限,不同国家和地区的企业融资受疫情的影响存在差异。基于此,本文认为金融监管部门应进一步加大对企业信贷利率支持力度,完善货币政策有效性评估及动态调整机制,及时疏通货币政策传导,约谈恶意抬高信贷利率的金融机构,同时强化与财政、产业等政策的协调机制,合力支持疫情防控,维护经济金融稳定。
[期刊] 财会月刊
[作者]
郭若艺
随着我国汇率市场化改革不断推进,人民币汇率逐渐形成双向波动的新局面。为了检验汇率风险是否会对我国企业国际市场融资产生影响,利用汤姆斯路透Dealscan所提供的1988～2016年间我国企业银团贷款数据,实证分析汇率风险对我国企业银团贷款的影响机制。研究发现:美元兑人民币汇率风险的增加会显著降低我国企业银团贷款总额度和总笔数。在考虑非金融类企业银团贷款和贷款币种异质性等因素影响下,该结论仍然成立。进一步研究发现:汇率风险主要是通过牵头行中外资银行的贷款额度对银团贷款总量产生影响,而不是通过参与银团贷款中银行的数量这一渠道产生影响。基于此,对"一带一路"背景下企业应对汇率风险提出了政策建议。
[期刊] 财贸经济
[作者]
吴卫星 蒋涛
在"一带一路"背景下,不仅我国制造业企业面临着"走出去",我国商业银行等金融机构同样面临着"走出去"。"一带一路"沿线国家多数为新兴经济体和发展中国家,通过对新兴市场银团贷款特征的研究可以为我国商业银行"走出去"提供借鉴。基于此,本文利用汤森路透Dealscan数据库公布的1989-2015年中国、巴西、印度、印度尼西亚、马来西亚、墨西哥、俄罗斯、南非、泰国、菲律宾10个新兴市场国家企业的银团贷款数据,分析了外资银行牵头对银团贷款利率的影响机制。研究结果表明,在新兴市场企业银团贷款中,外资银行牵头会显著降
关键词：
外资银行 贷款利率 银团贷款 新兴市场
[期刊] 财贸经济
[作者]
吴卫星 蒋涛
在"一带一路"背景下,不仅我国制造业企业面临着"走出去",我国商业银行等金融机构同样面临着"走出去"。"一带一路"沿线国家多数为新兴经济体和发展中国家,通过对新兴市场银团贷款特征的研究可以为我国商业银行"走出去"提供借鉴。基于此,本文利用汤森路透Dealscan数据库公布的1989-2015年中国、巴西、印度、印度尼西亚、马来西亚、墨西哥、俄罗斯、南非、泰国、菲律宾10个新兴市场国家企业的银团贷款数据,分析了外资银行牵头对银团贷款利率的影响机制。研究结果表明,在新兴市场企业银团贷款中,外资银行牵头会显著降低银团贷款利率。对此,本文从银行竞争力视角为外资银行贷款利率更低提供了解释。进一步分析发现,银行使用本国货币会显著影响外资银行贷款利率。
关键词：
外资银行 贷款利率 银团贷款 新兴市场
[期刊] 上海金融
[作者]
蒋涛
本文利用2000-2017年间全球87个经济体的宏观审慎政策和微观企业银团贷款数据,从微观企业融资的视角检验了宏观审慎政策的有效性。研究发现:第一,宏观审慎政策会显著影响企业银团贷款。其中,新兴及发展中经济体实施贷款与价值比率上限和债务与收入比率等针对借款人的宏观审慎政策,不仅显著增加企业银团贷款额度,还显著增加企业银团贷款利率;而成熟经济体实施针对借款人的宏观审慎政策仅在一定程度上增加企业银团贷款额度。成熟经济体实施动态拨备、逆周期资本缓冲、杠杆率要求等针对金融机构的宏观审慎政策,会显著增加企业银团贷款额度和贷款期限,但新兴及发展中经济体实施针对金融机构的宏观审慎政策对企业融资的影响较弱。第二,宏观审慎政策具有显著的溢出效应。其中,牵头行所在经济体实施针对借款人的宏观审慎政策,显著降低新兴及发展中经济体和成熟经济体中企业银团贷款额度。牵头行所在经济体实施针对金融机构的宏观审慎政策,会显著降低成熟经济体企业银团贷款利率、贷款额度和贷款期限,但对新兴及发展中经济体企业银团贷款溢出效应较低。基于此,文章对完善我国宏观审慎政策提出了几点建议。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
苏牧
银行和企业是我国重要的经济要素,银企关系也是我国重要的经济关系之一。构建良好的银企关系,减轻信息不对称,不仅是银企自身发展的客观需求,也是适应经济社会的必然趋势。文章选取2010-2018年间我国沪深两市A股上市公司为研究样本,构建银企关系长度、银企关系数量、企业高管背景等三个维度指标,研究银企关系对上市公司银行贷款的作用,具体包括贷款可得性与融资成本。文章的研究结果表明,银企关系长度对企业贷款可得性产生了负向影响,银企关系数量和企业高管背景均对企业贷款可得性产生了显著的正向影响,而只有银企关系数量可以显著降低企业的融资成本。文章将银企关系的实证研究对象从中小企业扩大至全部上市企业,在更大范围内为关系型贷款的影响提供了经验证据,对企业及银行决策者具有一定的借鉴意义。
[期刊] 世界经济与政治论坛
[作者]
于诚 黄绮凡
本文在分析跨国银行联系与对外直接投资(OFDI)之间内在逻辑的基础上，利用1990—2014年国家间新增国际银团贷款联系数量作为相关代理变量，探究银行联系对OFDI的影响及其主要路径。研究结果表明：建立双边银行联系有助于企业降低信息摩擦成本、缓解融资约束，直接带动母国对东道国OFDI规模的增长；同时，银行联系的强化会带动双边贸易规模的上升，产生贸易—投资互补效应，间接促进OFDI。动态效应分析显示，银行联系对OFDI会产生多期影响，但影响效果会随着时间的延长逐渐减弱或淡化。研究结论为金融服务中国企业“走出去”、拓展境内外银行业务合作模式以及扩大金融开放提供了一定的政策启示。
[期刊] 金融论坛
[作者]
王晨宇 史小坤
本文基于2004~2015年中国上市企业贷款数据,实证分析保证贷款在降低企业融资成本中的作用。研究发现:(1)保证贷款融资成本相对抵质押贷款较低,而企业特征并不能改变贷款利率对贷款类型的敏感性。(2)企业短期还款能力对保证贷款融资成本有显著的正向影响。可见,保证贷款低融资成本的背后隐藏着较大的风险隐患。因此,商业银行需加强担保人资质审查,在贷款定价时提升对企业特征的重视程度,在风控基础上有效降低实体经济运行成本。
[期刊] 金融论坛
[作者]
王晨宇 史小坤
本文基于20042015年中国上市企业贷款数据,实证分析保证贷款在降低企业融资成本中的作用。研究发现:(1)保证贷款融资成本相对抵质押贷款较低,而企业特征并不能改变贷款利率对贷款类型的敏感性。(2)企业短期还款能力对保证贷款融资成本有显著的正向影响。可见,保证贷款低融资成本的背后隐藏着较大的风险隐患。因此,商业银行需加强担保人资质审查,在贷款定价时提升对企业特征的重视程度,在风控基础上有效降低实体经济运行成本。
[期刊] 财会月刊
[作者]
仲之祥
通过我国企业银团１９８８～２０１５年的贷款数据，分析银企关系（地理层面和借贷历史层面）对银团贷款利率和贷款期限的影响可以发现：我国企业银团贷款期限会随着贷款额度的增加而延长；企业再次通过银团形式贷款会降低贷款利率；金融机构通过银团形式获得贷款的利率要低于非金融机构；西部地区企业通过银团形式获得贷款的利率均要高于东部和中部地区企业。
[期刊] 会计之友
[作者]
王善平 任栋莹
文章以国际"四大"和国内"十大"作为高声誉审计师的代表,以2009—2012年沪深两市A股上市公司为样本,研究聘请高声誉的审计师是否有利于提高上市公司的银行借款融资能力。研究表明,聘请高声誉的审计师进行审计的上市公司,其银行借款融资能力显著较高。进一步区分国有企业与非国有企业、处于市场化程度较高地区的企业与较低地区的企业之后,发现高声誉审计师对国有企业和处在市场化程度较低地区企业的银行借款融资能力有较为显著的影响。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
王超超 董艳
2006年以来,随着市场准入政策的调整,中小商业银行迎来规模较大的异地扩张进程。论文利用国家统计局工业企业数据,考察了中小商业银行异地扩张对企业信贷融资的影响。研究发现,平均而言,中小商业银行进入异地市场,对当地企业的贷款可获得性和贷款规模均有促进作用。但异质性分析表明,中小商业银行进入异地市场,对当地企业贷款规模的正向影响,在大企业、国有企业、外部融资依赖度更高的行业中表现得更加明显。特别地,中小商业银行异地扩张对中小企业贷款并无显著的提升作用。论文为准确认识中小商业银行异地扩张在信贷资源配置中的作用提供了实证基础,也为制定更具针对性的中小企业融资支持政策提供了参考依据。
[期刊] 经济评论
[作者]
唐建新 卢剑龙 余明桂
本文以1990-2008年间非金融类民营上市公司为样本,检验银行关系和政治联系是否影响银行贷款。研究结果发现,那些聘请了现在或曾经在银行工作的人士担任总经理或董事的企业能够获得更多的银行贷款。但是,在没有银行关系的民营企业中,政治联系并不能促进企业获得更多的银行贷款。同时建立政治联系和银行关系的企业也没有能够比只建立其中一种关系的企业获得更多的银行贷款。这些结论表明,在中国基于非正式的关系确实可以给受到融资约束的民营企业带来银行贷款方面的融资便利。其中,银行关系相对于政治联系是一种更为普遍和有效的非正式关系。
关键词：
银行关系 政治联系 民营企业 银行贷款
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
公衍磊
委托贷款在一定程度上体现了虚拟经济对实体经济的"虹吸效应",影响了整体经济的金融资源配置效率和高质量发展。本文以手工收集的2007—2015年间中国沪深交易所A股上市企业发布的委托贷款公告中披露的交易数据以及各个地级市的商品房销售价格数据为研究样本,实证检验了房价对非金融企业从事委托贷款类金融业务的影响以及作用路径。研究发现,贷款企业所在市的房价提高了当地企业发放委托贷款的概率和委托贷款占营业收入的比例。贷款企业所在市的房价与委托贷款利率负相关,而借款企业所在市的房价与委托贷款利率正相关。进一步的作用机制分析表明,"房价上升—企业收益率下降—企业发放委托贷款增加"构成房价影响企业发放委托贷款的一条传导路径。房价上涨期间,投资性房地产资产较多的企业发放了更多的委托贷款,而且委托贷款更多地流向了房地产企业。本文的研究发现对于认识实业、房地产、金融市场之间的联动影响,深化金融供给侧结构性改革,推动经济发展质量变革与发展方式转变具有一定的参考价值。
关键词：
高质量发展 委托贷款 房价 中介效应
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
公衍磊
委托贷款在一定程度上体现了虚拟经济对实体经济的"虹吸效应",影响了整体经济的金融资源配置效率和高质量发展。本文以手工收集的2007—2015年间中国沪深交易所A股上市企业发布的委托贷款公告中披露的交易数据以及各个地级市的商品房销售价格数据为研究样本,实证检验了房价对非金融企业从事委托贷款类金融业务的影响以及作用路径。研究发现,贷款企业所在市的房价提高了当地企业发放委托贷款的概率和委托贷款占营业收入的比例。贷款企业所在市的房价与委托贷款利率负相关,而借款企业所在市的房价与委托贷款利率正相关。进一步的作用机制分析表明,"房价上升—企业收益率下降—企业发放委托贷款增加"构成房价影响企业发放委托贷款的一条传导路径。房价上涨期间,投资性房地产资产较多的企业发放了更多的委托贷款,而且委托贷款更多地流向了房地产企业。本文的研究发现对于认识实业、房地产、金融市场之间的联动影响,深化金融供给侧结构性改革,推动经济发展质量变革与发展方式转变具有一定的参考价值。
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高质量发展 委托贷款 房价 中介效应
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