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[期刊] 财贸经济
[作者]
张正平 刘云华
尽管中国银行业正快速迈进信息化、数字化的新时代,但农村商业银行仍处在数字化发展的初期,电子化是其主要表现形式。值得注意的是,电子化固然使得农村商业银行面貌一新,但其风险事件似乎并未减少,学界对电子化与农村商业银行风险承担之间的关系也鲜有关注。为此,本文基于M构造理论,从基础设施和渠道两个维度度量农村商业银行的电子化水平,利用165家农村商业银行2014—2018年的非平衡面板数据,实证检验了农村商业银行电子化对其风险承担的影响。研究发现,农村商业银行电子化水平的提升有助于降低其风险承担。具体地,基础设施电子化水平的提升通过提高农村商业银行运营效率使其风险承担降低;渠道电子化水平的提升通过增加农村商业银行的非利息收入使其风险承担提高。上述结论对农村商业银行进一步提升电子化水平、加快数字化转型、强化风险治理具有重要的参考意义。
[期刊] 武汉金融
[作者]
张正平 纪环宇 董晶
在数字经济快速发展的背景下，我国金融业数字化转型加速推进，农村商业银行数字化转型也有了明显进展，这可能对其运营产生重要影响。为此，本文基于文本挖掘法测算了农商行数字化水平，并利用2015—2020年207家农商行的数据作为研究样本，实证检验了农商行数字化转型对其主动风险承担的影响。研究发现：总体而言，农商行数字化转型有效提升了其主动风险承担意愿；具体而言，农商行数字化转型可通过提高运营效率增加其主动风险承担；对于资产规模更高和省联社干预更强的农商行来说，数字化转型对其主动风险承担有更强烈的正向影响；进一步地，农商行数字化转型会降低其被动风险承担，且数字化转型是通过提升农商行的主动风险承担来降低其被动风险承担的。上述结论对农商行稳妥地推进数字化转型及强化风险治理具有一定参考价值。
[期刊] 商业研究
[作者]
田雅群 何广文 张正平
目前,农村商业银行是我国农村金融供给主体,农村金融新政及利率市场化改革势必影响其市场势力,进而影响其风险承担和效率。本文利用39家农村商业银行2006-2016年数据,运用似不相关回归、随机前沿成本函数和随机前沿利润函数,分别测算其市场势力、成本效率和利润效率,并基于市场势力视角运用联立方程组动态GMM分析农村商业银行风险承担和效率的关系。结果表明:(1)农村商业银行风险承担和效率具有连续性和顺周期性。(2)市场势力越大,农村商业银行承担的风险越小,同时成本效率越低、利润效率越高,但市场势力对风险的影响作用有限。(3)农村商业银行风险承担与效率之间相互影响。风险承担与利润效率相互之间呈正向影响,与成本效率呈反向影响。以上结论对于我国农村商业银行经营特别有价值的启示是,农村商业银行在通过市场势力的扩张实现规模利润最大化的同时,成本效率是降低的,也减弱了其风险承担能力,因此,农村商业银行需要特别关注规模与成本效率、风险承担能力的合理匹配。
关键词：
风险承担 效率 市场势力 农村商业银行
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
王欣欣
从收入多元化和资产多元化两个维度选取商业银行业务多元化的代理变量,以2006～2019年我国A股上市的28家商业银行为研究样本,通过建立动态面板数据模型,研究我国商业银行业务多元化对业绩和风险承担的影响机理,并实证检验风险承担在银行业务多元化和业绩影响中发挥的中介作用。研究结果表明,无论从收入多元化还是从资产多元化角度,业务多元化与我国商业银行业绩均呈负相关,与风险承担正相关,但其作用效果因所有权结构而异,在业务多元化对银行业绩的作用中,风险承担部分或完全地发挥中介效应。
关键词：
商业银行 业务多元化 业绩 风险承担
[期刊] 上海金融
[作者]
赵旭霞 李双建
准确量化商业银行风险承担，是有效防范化解系统性金融风险的首要前提和重要保障。基于2007-2022年中国377家商业银行微观数据，利用双边随机前沿模型分析方法，本文实证测度了风险管控效应和利润追逐效应对银行风险承担的影响程度。研究发现，风险管控效应和利润追逐效应的叠加作用最终导致银行实际风险承担高于前沿风险承担24.63%，即银行存在过度风险承担状况。通过细分样本分析发现，样本期间银行一直处于过度风险承担状态，且表现出较强的类型及规模异质性，即农村商业银行、城市商业银行以及小规模商业银行过度风险承担程度相对较高。本文研究还发现，银行竞争程度加剧会显著增加银行过度风险承担，支持“竞争-脆弱性”假说；金融创新能够削弱银行过度风险承担程度，验证了“金融创新促进论”假说。本文研究不仅有助于科学地评判商业银行风险承担状况，且对于当前维护金融系统稳定以加快建设金融强国具有重要的实践价值。
[期刊] 农村经济
[作者]
田雅群 何广文 张正平
本文利用49家农村商业银行2004~2017年非平衡面板数据,借助似不相关回归构造Lerner指数,度量农村商业银行贷款价格竞争程度,并运用固定效应模型和Driscoll-Kraay稳健标准误的方法,实证贷款利率市场化、价格竞争与农村商业银行风险的关系。结果表明:价格竞争与信贷风险呈U型关系,即随着价格竞争的加剧,农村商业银行面临的信贷风险先降后增,但价格竞争对其整体风险没有显著影响;进一步结合Lerner指数分位数和Boone指数稳健性检验发现,70%的农村商业银行面临"边际利润效应",即价格竞争加剧了农村商业银行的信贷风险;利率市场化加大了银行风险,且提升了风险对价格竞争的敏感性。
[期刊] 税务与经济
[作者]
孙英隽 杨波
2015年5月1日,作为利率市场化最重要的一环,我国的存款保险制度已正式实施,因此研究利率市场化进程中银行各特征变量对商业银行风险承担的影响就显得尤为重要。通过对16家上市商业银行2007~2014年的数据进行分析,得出利率市场化的稳步推进将会减少商业银行的风险承担,商业银行不良贷款率的提高会显著地加大商业银行的风险,我国GDP增长率和M2的增加会显著地加大商业银行经营的风险。在利率市场化的进程中,应该充分发挥市场在资源配置方面的决定性作用,同时政府应加大对金融行业的监管力度;银行业应积极进行金融创新,降低不良贷款率,提高经营的风险意识。
关键词：
利率市场化 银行风险承担 银行特征变量
[期刊] 浙江金融
[作者]
郝臣 崔光耀 秦晓天
金融危机后期，商业银行的风险管理和控制再次成为人们关注的焦点。本文从公司治理的视角关注中国上市商业银行的风险承担问题，选取２００９－２０１４年中国１６家上市商业银行的相关数据，并利用南开大学中国公司治理研究院发布的中国公司治理指数（ＣＣＧＩＮＫ）建立面板模型，从公司治理总指数、各维度分指数和具体治理机制三个层次分析中国上市商业银行公司治理对其风险承担的影响。研究结果表明，上市商业银行公司治理指数与风险承担负相关，分指数中董事会治理指数和经理层治理指数与风险承担负相关，具体治理机制中独立董事占比和高管持股与风险承担负相关。本文最后为提升上市商业银行治理水平提出了相应的建议。
[期刊] 金融论坛
[作者]
何维达 于一
基于2000～2008年10家中国上市银行数据,本文引入了Z指数衡量中国商业银行风险承担,并对外资银行进入、外资参股与上市银行Z指数的关系进行实证研究。研究发现:外资银行进入与中国商业银行风险承担之间呈现U型的非线性关系,外资银行进入之初能够降低银行风险,当外资银行资产份额达到及超过1.94%的临界值后,导致风险增加;在现行参股比例约束下,引入境外战略投资者并没有显著提升银行治理水平,外资参股增加了中国商业银行风险。此外,高股权集中度会削弱治理机制作用,放大风险。
[期刊] 管理现代化
[作者]
范亚辰 田雅群 何广文
利用2004—2017年49家农村商业银行非平衡面板数据,运用似不相关回归测算市场竞争指数,构建联立方程组运用动态GMM方法,分析资本约束、市场竞争与风险承担的关系。研究发现,资本水平变动与农商行风险变动之间呈负向关系;市场竞争程度与农商行风险变动呈显著的正向关系,且竞争越弱,资本水平对风险的约束力越强,风险对资本水平的侵蚀作用也越小;农商行会依据上一期的资本和风险水平,在本期进行反向调整。
关键词：
农村商业银行 资本约束 市场竞争 风险
[期刊] 财经科学
[作者]
李仲林
在国内利率市场化渐行渐近的背景下,本文基于2007—2013年国内88家商业银行数据,运用双边随机前沿模型,分析商业银行风险承担。实证结果显示:样本期间内国内商业银行总体风险承担水平低于最优风险承担水平;随着利率市场化的推进,国内商业银行总体风险承担呈下降趋势,其中,大型商业银行下降的最为明显,而股份制银行和区域性银行却呈上升趋势。
[期刊] 企业经济
[作者]
何小钢 罗欣 况雅琴
数字化转型对商业银行风险承担产生的影响逐渐成为学界和业界关注的焦点。本文从理论上分析了数字化转型对银行风险承担的影响机制，以2010—2021年227家商业银行为样本，实证研究了数字化转型对银行风险承担的影响效应与渠道。研究发现，商业银行数字化转型对风险承担的影响呈现先升后降的倒“U”型关系，运营成本和收入结构是导致这种非线性影响效应的重要因素。机制分析表明，商业银行数字化通过影响其市场势力和资产负债端结构进而作用于银行风险承担。异质性分析发现，国有银行以及经济发展水平较高地区的银行进行数字化转型对风险承担的影响更为显著。基于此，银行应加强数字技术研究与应用，结合实际情况差异化数字化转型布局，变革风险管理体制机制。
关键词：
数字化转型 金融科技 商业银行 风险承担
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
翟胜宝 程妍婷 谢露
在数字经济与金融科技的冲击下，商业银行面临着数字化转型带来的重要机遇与重大挑战。选取2007—2020年在中国沪深A股上市的商业银行作为研究样本，考察了商业银行数字化转型对银行风险承担水平的影响及作用机制。研究发现，商业银行数字化转型能够显著降低银行的风险承担水平。中介机制检验表明，商业银行数字化转型主要通过缓解银行内外部信息不对称程度、提高银行经营效率，从而降低银行风险承担水平。异质性分析结果显示，数字化转型降低商业银行风险承担水平的作用效果在大中型、非国有和竞争程度较高商业银行，以及东部地区商业银行中更加明显。因此，商业银行应尽快顺应数字化转型大势以降低经营风险，不同规模和禀赋的商业银行应明确与经营特点相匹配、与风险管理能力相适应的数字化转型路径。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
任碧云 郑宗杰
通过构建金融科技发展指数,并基于2013～2019年上市银行面板数据进行实证分析,探讨金融科技与商业银行融合发展之间的关系。研究结果表明:(1)金融科技与商业银行融合发展有利于降低商业银行风险承担。(2)不同商业银行应用金融科技效果存在显著差异,与国有商业银行相比,其他股份制商业银行应用金融科技缓释风险承担的效果更明显。(3)金融科技应用于不同信贷结构,对商业银行风险承担的影响和偏好具有显著差异性,国有商业银行偏好借助金融科技调整贷款担保结构缓释风险承担,而其他商业银行偏好借助金融科技调整贷款期限结构缓释风险承担。研究结论对金融科技与商业银行深度融合、优化信贷结构、缓释风险承担提供了重要启示。
关键词：
金融科技 信贷结构 风险承担
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