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[期刊] 金融研究
[作者]
项后军 闫玉
理财产品市场持续发展,已对我国金融特别是银行方面产生了不可忽视的影响。与此同时,利率市场化进程也在不断推进中。然而,针对这两者对银行经营特别是对银行风险承担影响的研究还十分缺乏。有鉴于此,本文利用2005-2015年100家商业银行面板数据进行研究表明:(1)理财产品的利益搜寻效应对银行风险承担具有负向影响,增强了货币政策立场造成的影响;(2)利率市场化推进将通过促进银行竞争、赋予银行更多风险承担机会方式对银行风险承担产生正向影响,且增强了货币政策立场造成的影响;(3)利率市场化的推进会削弱理财产品对银行风险承担的作用,而货币政策立场收紧则强化了理财产品的影响,而这三种因素的共同作用对银行风险承担有着正向的影响。
关键词：
理财产品 利率市场化 银行风险承担
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
邢学艳 吕思聪
文章主要探讨存款市场竞争作用于银行风险承担的影响机制。通过实证研究得出结论:第一,随着我国存款利率管制逐步放开,银行资金成本上升压力不断增强,银行的总体风险偏好上移。第二,银行业在贷款市场整体呈现出"利润边际效应"大于"风险转移效应"。下调贷款利率虽然降低了银行的信用风险,但是却侵蚀其利润水平,迫使银行选择更高风险的投资机会。第三,混业经营环境下不同业务之间金融监控的缺乏也会导致银行风险水平上升。第四,在存款利率上浮及上限取消的过程中,资金成本的上升对于大银行风险承担的影响更加显著。
关键词：
利率市场化 负债成本 银行风险 风险承担
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
邢学艳 吕思聪
文章主要探讨存款市场竞争作用于银行风险承担的影响机制。通过实证研究得出结论:第一,随着我国存款利率管制逐步放开,银行资金成本上升压力不断增强,银行的总体风险偏好上移。第二,银行业在贷款市场整体呈现出"利润边际效应"大于"风险转移效应"。下调贷款利率虽然降低了银行的信用风险,但是却侵蚀其利润水平,迫使银行选择更高风险的投资机会。第三,混业经营环境下不同业务之间金融监控的缺乏也会导致银行风险水平上升。第四,在存款利率上浮及上限取消的过程中,资金成本的上升对于大银行风险承担的影响更加显著。
关键词：
利率市场化 负债成本 银行风险 风险承担
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
吴国平 谷慎 郭品
通过构建纳入利率双轨制的银行风险承担模型，考察了我国利率市场化进程对银行风险承担的影响机理，以及该影响在不同市场势力银行中的差异表现。以１９９６－２０１４年中国５６家商业银行为样本的实证分析发现：贷款利率市场化会减弱银行风险承担，而存款利率市场化会加剧银行风险承担，即随着利率市场化推进，银行风险承担呈现先降低后提高的Ｕ型趋势；相对于市场势力较弱的银行，市场势力强大的商业银行对利率市场化的敏感性更强。
[期刊] 武汉金融
[作者]
徐刚
在利率市场化不断推行的今天,银行理财业务有望成为商业银行探索利率市场化经营模式的契机和平台。本文通过分析认为理财产品的发展冲击了传统的利率市场体系,加快了利率市场化的进程,也提高了银行面对市场化时的经营决策和风险管理能力。
关键词：
理财产品 利率市场化 风险控制
[期刊] 财经科学
[作者]
李仲林
在国内利率市场化渐行渐近的背景下,本文基于2007—2013年国内88家商业银行数据,运用双边随机前沿模型,分析商业银行风险承担。实证结果显示:样本期间内国内商业银行总体风险承担水平低于最优风险承担水平;随着利率市场化的推进,国内商业银行总体风险承担呈下降趋势,其中,大型商业银行下降的最为明显,而股份制银行和区域性银行却呈上升趋势。
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
张庆君 郭永光
基于A股制造业上市公司的面板数据,通过面板门槛模型,分别以市场化进程、银行理财产品发展为门槛变量,探讨在不同的门槛下,商业信用再配置的问题。研究发现,当以银行理财产品发展、市场化进程为门槛时,银行信用与商业信用之间存在明显的门槛效应即非线性关系,文中分别对应选择门槛个数是:双门槛,单门槛;银行理财产品发展双门槛的存在使商业信用再配置呈现倒"U"型状态;市场化进程会加强银行理财产品发展对商业信用再配置的促进作用,市场化进程高于或低于门槛值都会促进商业信用再配置,但当市场化进程大于门槛值,对商业信用再配置影响更显著。
关键词：
市场化进程 银行理财产品 商业信用再配置
[期刊] 投资研究
[作者]
祝红梅
银行理财产品是我国近年来最活跃的金融创新,凭借高收益率分流了大量存款。本文以2008年1月到2011年6月期间商业银行发放的投资方向为信贷资产和票据资产的理财产品为样本,对决定理财产品定价的因素进行了实证分析。结果表明,银行理财产品收益率突破了现行的存款利率管理政策,并且多数银行理财产品的定价体现了市场因素。在此基础上,论文分析了理财产品发展对利率市场化改革的推动作用。
关键词：
理财产品 定价 利率市场化
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
胡利琴 陈思齐
笔者运用非线性自回归分布滞后(NARDL)模型和动态面板门限模型,详细探究了利率市场化背景下影子银行的行为特征变化及其对商业银行风险承担的动态影响。实证结果表明:利率市场化对影子银行发展的影响在长期和短期均存在非对称效应,且从长期来看,低利率市场化阶段利率市场化水平的变动对影子银行的影响要大于高利率市场化阶段,这是影子银行行为机制改变所导致的。而进一步研究则表明,影子银行作为一种金融创新,能够在一定程度上降低商业银行的风险承担倾向,但这种作用会随着利率市场化程度的提高而被削弱。因此在"双轨合一"的利率市场化最后阶段,需注意对影子银行进行合理引导,使其与金融机构之间形成良性互动,从而更好地服务于实体经济。
关键词：
利率市场化改革 影子银行 风险承担
[期刊] 经济经纬
[作者]
刘生福 杨兴哲 韩雍
通过构建综合反映货币市场、债券市场、影子银行市场以及银行存贷款市场利率市场化水平的加权平均指数,结合我国115家商业银行1996—2014年的面板数据,采用系统GMM模型实证检验利率市场化进程中货币政策与银行风险承担之间的关系。结果表明:随着利率市场化水平不断提高,宽松(紧缩)型货币政策刺激(约束)商业银行风险承担行为,但在流动性效应和价格效应的双重作用下,货币政策对银行风险承担行为的影响程度随着利率市场化程度加深而逐渐减弱。进一步健全利率市场化相关体制,对于完善我国金融宏观审慎管理框架具有重要现实意义。
[期刊] 经济管理
[作者]
王耀青 金洪飞
本文首先在古诺模型的框架下,从理论上探讨利率市场化对银行业的竞争模式与盈利结构产生的影响,然后通过中国29家商业银行2001~2012年度财务数据的经验研究,探讨贷款利率放开后,中国商业银行的价格竞争与其风险承担之间的关系。本文研究发现:(1)贷款利率上限取消后,价格竞争加剧,银行风险承担增大,而且上行的经济环境会助推银行业的风险承担;(2)价格竞争对银行风险承担的影响依赖于货币政策,宽松的货币环境会导致银行风险暴露增大;(3)银行规模越大,市场竞争力越强,其风险承担越低,中小商业银行的风险承担行为对贷款价格竞争和货币政策的反应相对比较敏感。
关键词：
利率市场化 价格竞争 银行风险
[期刊] 浙江金融
[作者]
聂凯 江福
本文选择中国15家上市商业银行2007年-2016年的相关数据,在构建测度利率市场化指数的基础上,运用动态面板系统GMM模型,实证分析了利率市场化对银行风险承担的影响,并基于股权结构异质的视角,探讨了股权结构的异质性对利率市场化与商业银行风险承担之间的关系的调节作用。研究结果表明:利率市场化与银行风险承担呈先下降后上升的倒"U"型关系;银行股权结构异质性不会对利率市场化与银行风险承担之间的关系产生调节作用。
关键词：
利率市场化 股权结构 银行风险承担
[期刊] 南方经济
[作者]
项后军 郜栋玺
市场约束作为巴塞尔协议Ⅱ三大支柱之一以及衡量金融深化的重要标准,是近年来相关研究的热点之一。而利率市场化等又是提高银行市场约束程度的实质性推动力量。基于此,文章分析了利率市场化进程、存款保险制度与市场约束之间的关系及其对银行风险承担的影响,并藉此评估了存款保险制度实施的政策影响及利率市场化在其中所起的作用。结果发现:(1)我国银行整体的市场约束能显著抑制其风险承担,但分类的结果则表明地方性银行的市场约束效应最明显,大型银行次之,外资银行则不显著;进而,在考虑利率市场化因素之后,除外资银行以外的市场约束效应均有所增强,尤其是,利率市场化对价格约束效应的作用要远强于其对数量约束效应的影响。(2)基于合成控制法的估计结果表明,存款保险制度通过市场约束对地方银行的影响更明显,且存款保险制度通过价格约束对银行风险承担的影响较之其通过数量约束的作用效果要更强。(3)综合而言,存款保险制度会增加利率市场化通过市场约束作用于银行风险承担的正向影响。文章的研究结果显示利率市场化推进以及存款保险制度实施的影响开始趋于明显,并使市场约束机制作用的发挥逐渐与国外相符,但仍然有进一步深化的空间。
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