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[期刊] 金融研究
[作者]
李燕平 韩立岩
本文以特许权价值与风险承担为主要研究视角,运用面板数据模型,分析隐性存款保险制度下我国特许权价值经济效应的有效性。研究结果表明,隐性保险降低了特许权价值对银行风险承担行为的敏感性,特许权价值的自律机制不仅对国有银行几乎失效,而且对非国有银行的风险约束效应也不显著。如此说明当前中国商业银行受到隐性存款保险制度的全面保护,从而弱化了开展全面风险管理的激励机制。
关键词：
特许权价值 隐性保险 风险承担 面板数据
[期刊] 现代管理科学
[作者]
贾海涛 邱长溶
文章通过收集2000年～2007年我国14家商业银行的面板数据(Panel Data)建立检验银行特许权价值、隐性存款保险及两者的交叉作用对于银行信用风险的影响的回归模型进行实证分析。最后得出以下结论:(1)具有较高的银行特许权价值确实能够降低商业银行的信用风险行为,银行的特许权价值对银行经营确实发挥着一部分的抑制作用,进而有助于金融稳定。(2)国家的隐性存款保险提高了银行对政府为失败埋单的预期,降低了特许权价值对银行信用风险的敏感性,助长了银行信用风险的产生,说明当前特许权价值在我国尚不能构成银行的自律
关键词：
特许权价值 隐性保险 信用风险 面板数据
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
吴秋实 李兆君
在银行业竞争日趋激烈的背景下,有必要深入探讨竞争与银行风险承担之间的关系,进而判断竞争对银行业整体稳定性的影响,以便为制定金融监管政策提供理论依据。在相关研究中,20世纪80年代的研究重点主要集中于探讨银行特许权价值与风险承担行为之间的内在关系,许可证价值假说是其中心命题;进入20世纪90年代后,随着金融中介理论的发展,研究重点逐渐转向以特许权价值为纽带,直接采用产业组织理论的研究方法,探讨竞争与银行业稳定性的关系,其中心命题是市场势力假说。
[期刊] 金融研究
[作者]
许友传 何佳
现有文献往往都不对政府隐性保险的操作实践进行任何的区分,未能考察不同隐性保险方式对不同银行风险承担行为的不同作用机理。本文在一个两期经济的框架内,比较研究了不完全隐性保险和完全隐性保险的政策效果与环境依赖,研究了不完全隐性保险对银行业风险承担行为的影响,给出了不完全隐性保险对不同银行风险选择的激励条件和边界。不完全隐性保险对健康银行的风险选择具有"屏蔽效应";在一定的条件下,不完全隐性保险能降低问题银行的风险承担激励,但其效果取决于受保险的消费者类型和实体经济的微观基础。当银行业现有的风险承担倾向较高时,政府不完全的隐性保险政策要优于完全的隐性保险政策。
[期刊] 中南财经政法大学学报
[作者]
赵江山 佟孟华
金融科技发展给银行业带来了深刻变革，银行数字化转型的实际成效也关系着银行业高质量发展的成败。本文从银行特许权价值的视角，为备受各界关注的银行数字化转型的成效问题提供了一个解答。本文将特许权价值的约束设定纳入DLM理论模型，从效率和多元化的角度探讨金融科技通过特许权价值进而影响银行风险承担的作用机制，并利用2011—2020年230家中国商业银行面板数据进行实证检验。研究发现：金融科技发展能够通过提高银行特许权价值的方式来降低商业银行的风险承担水平，且该结论经过一系列稳健性检验后仍然成立。机制分析表明，金融科技发展通过增加来自效率渠道和多元化渠道的特许权价值，进而实现银行风险承担的降低。进一步分析发现，金融科技的冲击加剧了银行业的存款竞争与利率竞争，造成了市场相关特许权价值的丧失；对于地方性、小规模和低资本充足率的商业银行，金融科技的“风险化解效应”更为突出；金融监管对于金融科技风险化解效应的调节作用呈现出先弱化后强化的U型影响趋势。本文的研究不仅表明金融科技发展能够以金融体制市场化和机构转型升级这种“合意”的方式促进金融稳定，也对政府有关部门制定金融科技监管政策，高质量推进银行业数字化转型等具有借鉴意义。
[期刊] 上海金融
[作者]
曹廷求 张光利
银行业的风险程度关系到整个经济体的稳定与发展,控制风险是银行经营的重要目标之一。目前对银行风险承担的研究主要从特许权价值和市场竞争的角度分别展开分析。本文以156家中国商业银行为研究对象,同时分析了银行特许权价值、市场竞争程度对银行风险的影响。通过实证分析,我们发现目前影响我国商业银行特许权价值的因素主要来自银行因素而非市场因素;在没有控制内生性的前提下,发现银行特许权价值有效地约束了银行风险,而市场竞争的加剧增加了银行风险行为;在控制银行风险和特许权价值内生性后,发现特许权价值对中国商业银行风险的约束效应基本不存在。因此,要维持银行业的稳定,需要规范银行的竞争行为,提高特许权价值的风险约束效...
关键词：
银行风险 特许权价值 市场竞争 内生性
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
曲洪建 张相贤 王宇明
以2000—2012年16家上市银行为样本,实证分析了特许权价值、隐性保险对银行稳健性的影响。研究发现,特许权价值存在内生自律效应;隐性保险提供的范围涵盖各种商业银行,没有国有和非国有的差异;隐性保险削弱了特许权价值的内生自律作用;银行的规模越大,稳健性越好;政府监管降低了银行风险,增强了银行的稳健性;中国上市商业银行的资本杠杆和经营杠杆的效应没有充分发挥作用。
关键词：
特许权价值 隐性保险 银行稳健性
[期刊] 金融论坛
[作者]
曹廷求 王营
本文运用中国34家商业银行2006~2009年的数据,对特许权价值和公司治理机制与银行风险承担的关系进行实证研究发现,特许权价值能够显著降低风险承担;在未上市城市商业银行中,第一大股东持股比例越高风险承担越高,而前十大股东持股比例却与风险承担负相关;董事会规模与风险承担负相关,而对未上市城市商业银行风险承担未产生显著影响;尽管高管持股现象并不普遍,但高管持股能够显著增加银行风险承担;第一大股东性质、独立董事比例以及薪酬最高的前三名高管的平均薪酬并没有对风险承担产生显著影响,表明独立董事尚未充分发挥职能。
[期刊] 中国经济问题
[作者]
蒋小敏
我国银行卡支付产业的业务许可制度通过准入限制给产业带来了特许权价值,但与此同时产业却呈现风险高发的态势。这与特许权价值假说是相悖的,该假说认为特许权价值具有内生的风险约束效应。本文以银行卡支付产业的网络效应为切入点,通过理论构建和案例分析,论证了当支付机构以序贯方式进入银行卡支付市场时,后进入支付机构不仅自身提供的服务风险水平比先进入支付机构的高,而且还推高了先进入支付机构和行业整体的风险水平。银行卡支付产业特许权价值不具有内生的风险约束效应,反而激励了支付机构采取风险更高的经营行为。
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
曲洪建 张相贤 王宇明
在对国内外相关文献梳理的基础上,选取特许权价值、隐性保险、银行规模、政府监管、资本杠杆、经营杠杆和银行稳健性的度量指标,构建计量经济模型,并采用16家中国上市商业银行2000～2011年非平衡面板数据进行实证分析。通过研究发现:特许权价值存在内生自律效应;隐性保险提供的范围涵盖各种商业银行,没有国有和非国有的差异;隐性保险削弱了特许权价值的内生自律效应;银行规模越大,稳健性越好;政府监管降低了银行风险,增强了银行稳健性;中国上市商业银行资本杠杆和经营杠杆效应没有充分发挥作用。
关键词：
特许权价值 隐性保险 银行稳健性
[期刊] 财贸经济
[作者]
马勇 李振
流动性风险对金融机构的稳健经营和金融体系的稳定性均具有重要影响,其中资金的流动性风险在历次的银行危机中均扮演着重要角色。本文使用2002—2016年中国338家商业银行数据,分析资金流动性与银行风险承担的关系,结果发现:(1)具有较低资金流动性风险的银行会承担更大的总体风险,这被更低的Z值和资本充足率,以及更高的风险加权资产比例和流动性创造所证明;(2)资金流动性对银行风险的构成因素产生影响,较低的资金流动性风险会提高银行盈利能力并降低资本水平;(3)资金流动性风险通过银行贷款的中介效应影响银行风险承担行为;(4)在资金流动性风险较低时,较大资产规模、较高杠杆率会抑制银行承担更大风险,在国际金融危机或经济高风险时期银行风险承担较小。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
魏琪 曾胜
将银行破产风险分解为经营不确定性与风险覆盖能力、杠杆风险与资产组合风险，建立动态面板模型并采用２００３～２０１３年中国上市银行的数据和系统广义矩估计方法，分析特许权价值激励银行降低风险承担的途径和方式。研究发现：我国银行特许权价值具有抑制银行风险的自律效应，银行为避免过高风险而遭受监管惩罚或丧失市场资源，保持特许经营条件和优势，将进行积极的风险管理；特许权价值的风险自律效应主要通过促使银行提升风险覆盖能力、降低资产组合风险和杠杆风险来实现。
关键词：
特许权价值 银行风险 GMM估计
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
周永锋
从银行业竞争、银行特征控制变量与宏观经济特征变量三个方面选取相关指标,运用系统广义矩估计法(GMM)研究了2004—2015年间我国商业银行之间的竞争程度与风险承担之间的关系,并用市场集中度指标进行稳健性检验。实证研究结果表明我国商业银行之间的竞争程度与其风险承担之间呈现非线性关系,并根据实证结果提出政策建议。
关键词：
商业银行 集中度 竞争 风险承担
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
周永锋
从银行业竞争、银行特征控制变量与宏观经济特征变量三个方面选取相关指标,运用系统广义矩估计法(GMM)研究了2004—2015年间我国商业银行之间的竞争程度与风险承担之间的关系,并用市场集中度指标进行稳健性检验。实证研究结果表明我国商业银行之间的竞争程度与其风险承担之间呈现非线性关系,并根据实证结果提出政策建议。
关键词：
商业银行 集中度 竞争 风险承担
[期刊] 管理现代化
[作者]
汪可 吴青 李计
以中国34家2003—2016年商业银行数据为样本,实证检验Fintech对商业银行风险承担的影响大小,以及不同类型商业银行的响应程度。结果表明:(1)Fintech发展与商业银行风险承担呈现倒U型曲线关系;(2)非系统性重要银行风险承担能力较为出色。
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