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[期刊] 武汉金融
[作者]
吴克保 杨霞
次贷危机之后,各国商业银行开始采用压力测试来进行风险管理。本文利用压力测试方法研究湖北地区商业银行对基础设施行业贷款的经济资本管理,测试结果发现如果湖北地区经济增长率和财政收入下降,则会导致贷款违约概率及经济资本上升,银行贷款质量下降。这就启示商业银行应该采取措施来应对潜在的风险。
关键词：
经济资本 基础设施行业 压力测试
[期刊] 上海金融
[作者]
朱柏峰
近年来 ,浙江省各商业银行基础设施类贷款增长迅猛 ,为促进浙江的城镇化建设、推动浙江经济的持续快速发展发挥了积极的作用。但是 ,信贷资金向基础设施行业集中 ,也容易对商业银行的稳健经营和地方经济的健康发展带来负面影响 ,需要引起各方的关注。
关键词：
商业银行 基础设施贷款 风险分析
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李波
为抵御美国引发的金融危机,国家相继出台扩内需、保增长的政策措施,以地方投融资平台为借款主体的城建基础设施项目贷款成为了各金融机构的投放重点。该类项目的资本金出资和偿债资金来源均为财政资金,商业银行应尽快建立城建基础设施项目贷款评估体系,有效防控潜在风险。
关键词：
城建基础设施项目贷款 贷款评估
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
邵一珊 何广文
压力测试作为一般风险计量工具的重要补充,越来越受到金融监管部门和银行业的重视。通过引入MS-VAR模型,考察了宏观经济在不同区制下对小微贷款违约率的动态影响。基于MSIH(2)-VAR(1)模型、敏感性分析和情景分析的结果表明;在压力情景下,宏观经济变量对小微贷款违约率有冲击效应,但冲击效应并不显著;经济上升阶段银行信贷行为的顺周期性导致贷款违约率的增加。
[期刊] 金融与经济
[作者]
许青 沈娜
在经济＂新常态＂的影响下，我国商业银行赖以生存的金融环境发生着深刻的变革。存款波动加大、业务结构调整、存贷利差缩窄、不良贷款率攀升等因素为流动性问题埋下了隐患。本文选取２００６～２０１４年间我国１６家上市银行的相关数据建立面板模型，考察经济＂新常态＂下商业银行流动性的变动趋势，并根据压力测试结果为商业银行加强流动性管理提出了相应的政策建议。
关键词：
新常态 商业银行 流动性 压力测试
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
高士英 许青 沈娜
在经济＂新常态＂的影响下，我国商业银行赖以生存的金融环境发生着深刻的变革。通过对我国流动性风险的现状进行分析，选取了２００６—２０１４年间我国１６家上市银行的相关数据建立面板模型，从监管的角度对压力测试在商业银行流动性风险管理中的应用进行了研究，得出以下结论：我国商业银行的流动性比例受到非利息收入占比的影响较大，在重度压力测试下，非利息收入占比较低的银行流动性比率逼近监管红线。此外，一般性存款占比下降、净息差缩窄的趋势也将对商业银行流动性水平形成负面影响。长期来看，唯有更多发展创新性、综合性的非信贷业务，实现从单一服务模式向差别化综合服务模式转型，才能实现商业银行流动性水平在经济＂新常态＂的变．．．
关键词：
新常态 商业银行 流动性 压力测试
[期刊] 浙江金融
[作者]
吴国平
提高风险管理能力、预防房地产信贷风险已成为我国商业银行面临的重大课题。文章基于我国A股市场16家上市商业银行的具体数据,针对当前房地产市场情况,利用压力测试预测房价下跌时房地产贷款违约对银行业净利润的影响程度,并对压力测试在银行业风险管理上的实施提出了一些对策建议。
关键词：
商业银行 压力测试 房地产贷款
[期刊] 新金融
[作者]
王应贵 闫海峰
美国银行监管机构耗时四个月之久,动用了150名专家和分析师对美国19家最大银行控股公司的资本水平进行了罕见规模的压力测试,从而确定了这些金融机构的资本缺口。美国银行监管机构十分看重压力测试,从宏观经济情景选择、微观经济变量到会计细节处理都进行了统一部署和安排,因此测试结果符合客观实际和市场的主观期望。我国刚推行压力测试法,尚需要进行深入的探索,美国这次测试为我们提供了值得借鉴的经验。
关键词：
金融监管 商业银行 压力测试 资本管理收
[期刊] 上海金融
[作者]
叶欣 王佳媛
本文从资本监管压力视角出发对银行低估不良贷款行为展开研究,采用星展银行(DBS)提出的不良贷款测算方法,利用2007-2017年间52家商业银行的数据,考察了我国银行业不良贷款低估水平以及资本监管压力对银行低估不良贷款的影响,为有效监管银行贷款质量和防范系统性金融风险提供政策支持与建议。研究结果发现:(1)应用DBS方法重新测算得到的不良贷款对银行盈利水平的解释力度更强,能更好地反映银行实际的资产质量水平;(2)从时间趋势上看,国内商业银行对不良贷款的低估程度在2011年之后迅速攀升,于2016年达到顶峰;(3)资本监管压力的增加使得银行低估不良贷款,股份制银行和城商行受到资本监管压力的影响较大,而国有商业银行并未受到显著影响。
关键词：
不良贷款 资本监管 商业银行 DBS方法
[期刊] 南方金融
[作者]
黄润中
本文分析了商业银行资本水平对各国贷款及经济增长的影响,认为资本约束将会导致短期内的信贷收缩,从而对货币政策的实施和传导乃至经济增长产生影响,最后提出了我国资本监管与银行经营的对策建议。
关键词：
资本充足率 商业银行 金融监管
[期刊] 上海金融
[作者]
钱燕翔
我国商业银行经济资本计量方法都是基于巴塞尔监管资本要求,却忽略或无法准确衡量不良贷款的经济资本问题。事实上,商业银行不良贷款的经济资本配置和正常贷款是不同的。文章利用解析法和蒙特卡罗模拟法对三类具有不同粒度构成的不良贷款组合进行计算、分析和比较。结果表明,贷款组合分散化程度越高,损失分布与正态分布越接近,此时适合采用解析法计算经济资本。当贷款组合分散化程度较低但不含支配型贷款时,采用解析法和模拟法所得结果相差并不大。但是当组合含支配型贷款时,损失分布与正态分布出现较大偏离,模拟法更加适用。另外,贷款组合所需的经济资本量与贷款组合的分散程度大小一般呈负相关。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
沙磊 李鹏 李林辉
本文针对银行的中小企业贷款压力测试难以有效开展的实务性问题,提出并详细说明了采用期权理论来计量在不同假设情景下的违约概率变化量,来实现中小企业信用风险压力测试的方法,以及利用该方法实现自下而上地对中小企业信用风险进行定量压力测试的方案。最后以一个案例来辅助说明该方法的具体应用,以及对该方法的评价。
[期刊] 开放导报
[作者]
余凌曲
基础设施PPP模式得到社会广泛关注,但项目落地难、社会资本实质参与率低等现象突出。基础设施银行作为服务基础设施投融资的专营金融机构,可以为各类社会资本进入基础设施提供全方位金融服务,有效破解我国社会资本参与基础设施PPP资金分散、专业能力弱、风险管理手段及退出渠道有限等现实障碍,推进社会资本高效进入基础设施领域。
关键词：
供给侧结构性改革 基础设施银行 PPP
[期刊] 开放导报
[作者]
余凌曲
基础设施PPP模式得到社会广泛关注,但项目落地难、社会资本实质参与率低等现象突出。基础设施银行作为服务基础设施投融资的专营金融机构,可以为各类社会资本进入基础设施提供全方位金融服务,有效破解我国社会资本参与基础设施PPP资金分散、专业能力弱、风险管理手段及退出渠道有限等现实障碍,推进社会资本高效进入基础设施领域。
关键词：
供给侧结构性改革 基础设施银行 PPP
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