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[期刊] 金融论坛
[作者]
葛力伟 段维明 张芳 吴中明
中国人民银行《应收账款质押登记办法》和《中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则》的制定和实施以及应收账款质押登记公示系统的建立启用,初步建立起了我国应收账款质押登记制度。然而,该制度存在质权人单方办理登记、自助登记弱化管理职能、登记效力不及第三方付款人、权利义务倒置等理论和制度设计上的立法缺陷,使应收账款质押登记中极易产生法律风险,据此,笔者提出了相应修改和完善的建议。最后,笔者还提出了应收账款登记制度对商业银行的双重影响,在推动商业银行信贷业务发展的同时,其带来一定程度的风险也应引起商业银行的重视。
关键词：
应收账款 质押登记 立法缺陷 法律风险
[期刊] 征信
[作者]
中国人民银行济南分行营业管理部课题组 朱玲
应收账款质押融资登记是质权公示的重要手段,中国人民银行应收账款质押登记公示系统是我国第一个基于现代动产担保登记理念建设的登记系统。结合登记公示系统运行现状,对现行应收账款质押登记制度存在的问题进行分析,并提出相关对策建议,以期进一步优化应收账款质押登记。
关键词：
征信 应收账款 质押融资 登记
[期刊] 金融发展研究
[作者]
朱玲 王世贵 牟亚男 刘春波
2007年,伴随《中华人民共和国物权法》(以下简称《物权法》)的颁布,应收账款的出质权有了法律基础。为贯彻实施《物权法》相关规定,我国积极借鉴美国、加拿大等国经验,制定了应收账款质押登记制度,并建立了依托互联网的应收账款质押登记公示系统。登记制度的建立,是我国担保物权制度的重大创新与发展,对保护质权人和第三人的利益,降低信贷风险,助力中小企业发展具有重
[期刊] 武汉金融
[作者]
应收账款质押融资是指企业运用其应收账款作为质押,向银行或者其他机构申请贷款或其他融资的行为。我国《物权法》第228条规定"以应收账款出质的,当事人应当订立书面合同。质权自信贷征信机构办理出质登记时设立"。也就是说,交易双方同意以应收账款质押后,还需要到登记机关就该事项进行登记。登记公示的目的是向利害关系人告知应收账款已被质押的事实,从而维护交易安全(具体流程见示例图)。
[期刊] 武汉金融
[作者]
陈福录
在银行监管部门等社会各界的大力推动下,《物权法》首次在法律层面上明确规定应收账款可以出质,解决了中小企业不能提供合法担保物的困境,也为银行开展应收账款质押贷款业务扫清了法律障碍。中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》为应收账款质押登记提供了具体操作依据。然而,我国有关应收账款质押的规定过于原则,缺乏操作性,因而存在诸多问题,集中表现在配套制度缺失。这是该质押未能如期望那样在银行中小企业信贷业务中被广泛运用的原因所在。本文以银行为视角,对应收账款质押的"配套制度缺失"问题,进行深入、系统性地梳理与分析,并就完善我国应收账款质押制度提出了一些粗浅的法律对策建议。
关键词：
应收账款质押 配套制度 缺失 对策
[期刊] 征信
[作者]
刘荣 崔琳琳
自从《中华人民共和国物权法》准许金融机构从事应收账款质押融资业务以后,中国人民银行跟进上线了应收账款质押登记系统,并颁布了《应收账款质押登记办法》,进一步促进应收账款质押融资业务开展。但是,由于配套法规和运行机制的不完善,基层人民银行应收账款质押登记实践中尚存在诸多方面的法律风险,有可能对人民银行或者金融机构造成不利影响,应予以关注和解决。
关键词：
基层央行 应收账款质押登记系统 法律风险
[期刊] 金融与经济
[作者]
胡平波 唐建 李寅
为贯彻实施《物权法》相关规定,我国制定了应收账款质押登记制度,并建设了依托互联网的应收账款质押登记公示系统。该系统的建立,是对我国担保物权制度的重大创新与发展,对于保护质权人和第三人的利益,降低信贷风险,助力中小企业发展具有重要意义。本文以江西省应收账款质押登记公示系统(以下简称公示系统)的建设为例,对其现状及问题进行了剖析,提出了改进对策。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
陈福录
在社会各界的大力推动下,《物权法》首次在法律层面上明确规定应收账款可以出质,解决了中小企业不能提供合法担保物的困境,也为银行开展应收账款质押贷款业务扫清了法律障碍。中国人民银行颁布的《应收账款质押登记办法》为应收账款质押登记提供了具体操作依据。然而,我国有关应收账款质押的配套制度尚不完善。本文以银行为视角,对应收账款质押的配套制度缺失问题,进行深入、系统性的梳理与分析,并就完善我国应收账款质押制度提出了对策建议。
关键词：
应收账款质押 配套制度 缺失 对策
[期刊] 征信
[作者]
罗欢平
实践中被广泛运用的封闭回款协议本质上是一种应收账款担保融资途径,但因为缺乏有效的公示方法,贷款人的优先受偿权并不具有对抗第三人的效力,以致该协议并不能实现有关主体的预期目的。应收账款担保融资的现实需求决定了完善现行应收账款质押制度的迫切性。将通知付款人(第三债务人)规定为应收账款质权的设立要件,是完善应收账款质权理论和实现当事人利益均衡的双重需要。
关键词：
封闭回款协议 应收账款 质押 通知付款人
[期刊] 征信
[作者]
岳继锋
《物权法》与《应收账款质押登记办法》的颁布和实施,为中小企业利用应收账款融资搭建了合法的登记公示平台。当前,在开展此类业务中存在着金融机构积极性不高、相关法律存在缺陷、业务宣传滞后、债务人向大型企业集中、应收账款质押登记公示系统设计不够完善、过程比较繁琐等问题,建议通过健全相关法律规定、制定操作指引、加强质权设立后的跟踪管理、丰富征信系统功能以及发展和完善社会征信业等措施,为业务开展扫清障碍,促进中小企业的融资和发展。
关键词：
中小企业融资 应收账款质押登记公示系统
[期刊] 经济经纬
[作者]
周先平 罗瑞丰 陈明威
以《应收账款质押登记办法》2017年和2019年的两次修订为准自然实验，基于我国A股主板上市公司2011—2020年的面板数据，构建双重差分模型，从纳入登记的应收账款行业范围扩大、动产种类扩大两个方面研究动产担保政策对融资约束的影响。结果表明，两次修订均能有效缓解企业融资约束，并且纳入登记动产种类扩大比行业范围扩大的政策效果更强。作用渠道分析表明，两次修订通过降低债务成本、平滑债务波动、改善债务期限结构等方面缓解融资约束。应收账款质量提升、利率市场化推进、货币政策紧缩对政策效应具有正向调节作用。异质性分析发现，政策效果在民营企业、金融发展水平较高和法律政策环境较优地区的企业中更为显著。研究结果对评价及优化动产担保政策具有一定的价值。
[期刊] 企业管理
[作者]
谭利 马菁菁 李会虾
作为一种新型的融资方式,应收账款质押融资既能盘活中小企业沉淀的资金,解决其融资难题,又能为商业银行开拓新的业务领域,带来利润增长,是银企的双赢选择。
[期刊] 财会通讯(理财版)
[作者]
高旸
一、应收账款质押贷款风险种类(一)基础合同效力风险用于设立质押的应收账款是否成立、能否最终实现,首先直接与产生该应收账款的基础合同效力密切相关。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
张兴光
应收账款质押是我国《物权法》在担保形式上的一个创新,但无论在理论上还是在实务中,其本身还存在较大风险。银行在办理应收账款质押贷款业务时,应当认真审查应收账款的详细内容及出质人、第三债务人的资金实力和信誉;设立质权时,不仅要签订书面质押合同、履行登记程序,还必须交付相关的权利凭证并通知第三债务人,以最大限度防范信贷风险,维护银行质权人的利益。
关键词：
应收账款 质押 风险 防范
[期刊] 中国金融
[作者]
辛书举
应收账款质押贷款暗藏风险基础合同效力风险。如果该基础合同本身存在交易违反法律禁止性规定、违背社会公德、合同自成立之初就根本不可能履行等情形,该基础合同很可能被认定为无效合同。应收账款虚假风险。一是贷款企业虚构应收账款;二是原来确实存在应收账款,但设立质押之前已清偿,只是贷款企业未入账;三是设立质押之后,贷款企业收取了应收账款债务人清偿的款项,但未提存或保管,而是用做其他用途,致使应收账款嗣后不存在。
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