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[期刊] 南方金融
[作者]
董景文
为研究杠杆率新规对银行信贷的影响,本文选用2004-2012年我国上市商业银行的杠杆率以及其他影响银行信贷指标的变量,就杠杆率标准的实施对约束我国商业银行信贷规模的有效性进行了实证分析。结果表明,杠杆率与我国商业银行的信贷规模呈负相关关系,杠杆率的监管要求会导致杠杆率不达标的银行信贷增长放缓;就影响程度而言,杠杆率对大型国有商业银行信贷规模的影响大于对股份制商业银行和城市商业银行的影响。
关键词：
商业银行 杠杆率 信贷行为 宏观审慎监管
[期刊] 金融研究
[作者]
丁伯平 刘决琦 郑义
当前国有商业银行面临的一个突出问题是信贷激励———约束机制不对称问题 ,直接体现为约束过度和激励不足 ,极大地影响了国有商业银行的效率和盈利能力。本文以委托———代理理论对此进行了理论分析 ,并辅以安徽安庆的个案实证 ,在技术上提出了激励、约束和考核评价的可操作建设
关键词：
国有商业银行 信贷 激励 约束
[期刊] 国际金融研究
[作者]
黄海波 汪翀 汪晶
在金融危机背景下巴塞尔委员会对资本监管出台了一系列新规,业界称之为巴塞尔协议Ⅲ,其中一个非常重要的建议是对商业银行实施无风险敏感性的杠杆率限制。本文将在一定假设的基础上,运用线性规划方法,分析在杠杆率和资本充足率双重约束下商业银行的行为。本文认为,巴塞尔委员会寄希望于杠杆率约束对资本充足率约束形成有效的补充,缓释顺周期性,但这种做法同时也降低了风险敏感度,造成监管资本套利。两种约束有可能相互补充,但同时也极有可能相互抵触。
关键词：
巴塞尔协议Ⅲ 杠杆率 监管资本套利
[期刊] 当代经济科学
[作者]
冯乾 侯合心
自巴塞尔协议Ⅲ公布并在中国实施以来,资本约束和杠杆率新规监管实施效果究竟如何,已成为中国银行业监管理论和实践值得关注的问题。本文采用联立方程模型,对中国上市银行执行和实施资本约束及杠杆率新规进行了实证检验和分析,结果表明:无论是资本充足率还是杠杆率指标,都基本实现了有效降低中国上市银行资产风险水平的监管效果,但是,这两个监管工具实施对银行绩效的影响存在差异。研究进一步发现,两个监管工具的实施,在样本期间并没有对中国上市银行形成显著监管压力。
[期刊] 金融论坛
[作者]
王连军
本文利用中国120家商业银行2003-2015年度面板数据,分析在巴塞尔协议Ⅲ框架下杠杆率对银行融资成本与信贷扩张的作用。研究发现,杠杆率监管对银行信贷扩张的影响取决于银行调整的时间,长期内可防止银行规模扩张,而信息不对称环境下提高银行杠杆率则显著降低下一期的融资成本,加速信贷扩张;施加杠杆率约束放大银行融资成本的顺周期性,弱化货币政策信贷渠道传导的效果;国有控股银行的融资成本与资产负债扩张速度都明显低于非国有银行。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
袁鲲 阮永平 饶素凡
文章构建了一个传统资本监管与杠杆率规则相结合对于提高银行风险监管有效性的理论模型,分析了中外商业银行在次贷危机爆发前面对资本监管所表现出来的行为差异。论文认为,杠杆率监管有助于银行披露真实的风险水平,避免监管套利,从动态长期的角度看,将对我国商业银行发展模式、风险管理与资本质量形成刚性约束。
关键词：
巴塞尔协议 杠杆率 资本监管 风险管理
[期刊] 改革与战略
[作者]
李娜
文章以我国货币政策银行信贷渠道传导的优势条件为基础,实证检验了货币政策对银行信贷的效应,从侧面检验我国货币政策信贷传导渠道的有效性。研究表明,信贷传导渠道在我国货币政策传导过程中是存在且有效的,而且银行信贷渠道在货币供应量调整和利率政策的传导过程中发挥的作用强于在调整法定存款准备金率过程中发挥的作用。
关键词：
银行信贷渠道 货币传导 有效性
[期刊] 南开管理评论
[作者]
王贞洁 王竹泉 苏昕卉
由于对"资产"和"资本"概念的混淆,基于总资产计算的"名义杠杆"无法真实反映企业杠杆水平,短期财务风险指标也无法正确估计杠杆引发的风险。依托2007-2016年的A股上市公司样本,本研究发现:(1)传统意义下我国上市公司杠杆水平整体偏高的观点很大程度上是由指标错估造成的,这种错估程度在那些"交易"强势的企业(如国有企业和高市场占有率的企业)中较为严重。(2)对大部分偿债能力正常的公司来说,传统研究系统地高估了"名义杠杆"对短期财务风险指标的负面影响,且杠杆错估越严重,这种高估越明显。(3)传统研究存在的指标错估问题使银行无法依据企业的"真实杠杆"和"真实短期偿债能力"进行有效的信贷决策,在某种程度上提高了金融领域的信贷风险,降低了信贷资源配置效率。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
袁鲲 饶素凡
本文基于15家中国上市银行2003-2012年数据,应用三阶段最小二乘法(3SLS)考察了杠杆率约束对银行资本、风险承担行为的影响。研究结果表明,兼顾了杠杆率约束的资本监管促进了我国商业银行资本水平的不断提高与风险水平的逐步下降,银行资本变动与风险水平变动之间存在显著的负相关关系。面对越来越严的监管标准,监管压力不仅作用于资本相对不足的银行,同样也作用于资本充足性银行,资本水平较高的银行具有更强的资本补充能力,向目标资本水平调整的速度更快。本文认为,《巴塞尔协议Ⅲ》关于杠杆率与资本充足性相结合的监管精神强化了金融风险监管,对未来我国商业银行表外业务及风险计量方法的使用具有重要的意义。
关键词：
杠杆率 资本充足率 风险承担 金融稳定
[期刊] 浙江金融
[作者]
汪叶斌
贷款野兔跳楼———对商业银行信贷风险约束机制问题的思考汪叶斌贷款———野兔———跳楼，三者本风马牛不相及，而本文将它们扯到一起是由于：笔者把银行贷款比作一只被众人追逐的野兔，此兔之所以会被人追逐，是因为归属不清，权责不明。解决的办法是建立约束机制，而...
[期刊] 经济问题
[作者]
赵蔚
影子银行作为市场选择的结果,丰富了金融体系,但由于其缺乏监管,行业运行混乱,影响了金融体系的稳定性,干扰了作为货币政策传导工具的信贷配给发挥其原有的作用。从影子银行的产生背景、界定范围出发,从正、反两方面分析了影子银行对商业银行信贷配给的影响,并结合国际组织、发达国家的监管探索,提出我国影子银行监管的思路。
关键词：
影子银行 商业银行信贷配给 监管体系
[期刊] 南方金融
[作者]
谢丽琴
有效的合规风险管理是银行构建全面风险管理体系的基础和核心,但中国在现代合规体系建设方面已经明显落后。本文首先阐述了开展商业银行合规风险管理有效性评价的必要性,进而对如何设计银行合规风险管理有效性评价模式进行深入思考,总结出一套商业银行合规风险管理评价模式,从四个层面九个方面收集被评价对象合规风险管理的各类信息,尤其是各类"软信息"①,进而对银行合规风险管理的健全性、适当性以及合规文化建设的成效性进行全面评价,最后就评价结果的充分运用进行了分析。
关键词：
商业银行 合规风险 风险管理
[期刊] 南方金融
[作者]
本文从非对称信息条件下激励与约束的权衡理论出发,分析了激励约束非均衡的种种表现以及代理人的行为选择问题。并据此分析了我国商业银行目前存在的揽存和惜贷行为,以及由此导致的信贷资金体内循环、资金运用结构性失调等问题。最后,从商业银行微观激励机制、技术指标以及宏观政策层面,提出若干解决此类行为偏差的建议与思路。
[期刊] 财贸经济
[作者]
赵锡军 王胜邦
资本监管通过信贷渠道、银行资本渠道和利率渠道影响商业银行的信贷扩张能力。本文用横截面模型和面板数据模型对1995—2003年间资本约束对中国商业银行信贷扩张的影响进行了实证分析。结果表明,我国商业银行信贷扩张主要受制于存款增长速度、利率水平和经济增长速度,监管当局的最低资本要求未对贷款增长产生约束效应。作者认为,资本软约束可以从投资驱动下粗放的经济增长方式、特殊的融资结构、国有主导的银行体制以及资本监管制度本身的缺陷几个方面进行解释。该结论为近两年我国信贷增长速度下降提供了一种理论解释。
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