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[期刊] 金融论坛
[作者]
姜美善
本文从小额信贷机构和借款人的综合角度，研究小额信贷机构（ＭＦＩ）运行机制的选择对借款人还款行为的影响。研究发现：基于个人发放的贷款方式、聚焦妇女和非金融服务、较低的单个借款人贷款额度，都会降低违约率；所有权形式方面，相对于信用社来说，非银行金融机构（ＮＢＦＩ）和非政府组织（ＮＧＯ）都可以降低违约率，并且ＮＧＯ降低的幅度大于ＮＢＦＩ；ＭＦＩ经营时间越长，违约率反而越高。
[期刊] 金融论坛
[作者]
姜美善
本文选取小额信贷机构(MFI)的属性、运行机制和还款率变量,利用全球280个发展中国家的MFI数据,对小组贷款、个人贷款和MFI的还款率绩效的关系进行实证研究,检验对小组贷款是否提高MFI还款率的两分理论。结果发现,小组贷款对MFI还款率绩效具有负面影响,个人贷款方式对MFI还款率绩效有正面影响,MFI使用小组贷款方式的比重越大,还款率越低,而且这种负面影响并不会因为MFI的其他运行机制,包括聚焦妇女、聚焦小企业、聚焦农村和非金融服务等作用,以及MFI属性,包括所有权形式、规制和经历等的不同而发生改变。
[期刊] 商业研究
[作者]
吕德宏 吕京娣
利用主成分分析方法和logistic回归模型,对西部地区小额信贷还款率影响因素进行实证分析。研究表明农户专业技能、信用等级、农户收入、贷款利率、贷款期限、贷款用途等因素与小额信贷还款率显著相关,农户年龄、受教育程度、贷款金额等因素对小额信贷还款率的影响不显著,不同因素在影响小额信贷还款率时具有重要次序性,农户专业技能、信用等级、农户收入、贷款利率、贷款期限、贷款用途、是否贴息、经营能力对小额信贷还款率的影响最为重要,其次为劳动力人数和耕地面积因素。
关键词：
农户小额信贷 还款率 主成分分析
[期刊] 商业研究
[作者]
姚捷
住房抵押贷款中借款人的提前还款行为向来是金融机构及MBS投资者所关注的焦点,提前还款行为之所以广受关注,是因为它直接影响住房抵押贷款现金流的变化,从而改变着MBS的价值。因此,构建我国借款人提前还款分析模型,为以后的MBS定价研究奠定基础。
[期刊] 新金融
[作者]
弗拉基米尔·克雷约夫
本文考察了行业集中度和保护程度较高的加拿大银行业,中小企业的商业融资和居民(尤其是非优级贷款人)住房融资的情况。结论是中小企业的融资渠道相当充分,但大银行的垄断地位及其对风险的低容忍度,致使高风险项目的融资状况堪忧。风险投资所存在的问题(与大量的、拥有税收优惠政策的工会基金有关),更恶化了那些创新型中小企业的融资窘境。虽然加拿大的住宅金融市场非常发达和复杂,但其次级贷款融资尚处于襁褓阶段,进一步开发(同时避免近年来美国市场的过度发展)将对该市场大有裨益。尽管近来出现了一些创新产品,对加拿大人而言,住房融资的选择仍然非常有限,甚至五年以上的按揭贷款都非常少见。加快证券化将有利于中小企业的商业融资...
[期刊] 南方金融
[作者]
李昌荣 胡斐斐 毛顺标
P2P小额贷款市场在我国野蛮生长,存在着较严重的信用风险问题。本文构建P2P小额贷款市场借贷双方的静态和动态博弈模型,分析借款人的信用行为以及违约的约束条件。结果表明:在静态博弈中,较高的违约成本是借款人信守承诺的必要条件,并且借贷双方的"廉价磋商"大大增加了博弈达到帕累托最优均衡的可能性;在动态博弈中,较高的违约成本是借款人守信的充分条件;借款人的信用行为还与博弈次数有关,在无限次重复博弈中,无论违约成本高低,坚持守信都是借款人最好的选择。因此,增加借款人违约成本、借贷双方及P2P平台在借贷前开展"廉价磋商"以及投资人采取"冷酷策略"将是降低P2P小额贷款市场中借款人违约风险的有效方法。
[期刊] 管理评论
[作者]
兰茹佳
随着中国金融科技的不断发展，借贷产品不断丰富，借款人的借款渠道和选择不断增多，“借贷还债”现象尤为突出。本文使用我国某大型现金贷平台数据，对现金贷平台中具有“借贷还债”特征借款人的还款行为，从借款订单和借款人两个维度进行研究。研究发现：现金贷“花呗”额度使用率与违约的可能性呈正相关，即“花呗”额度使用率越高，现金贷借款或借款人违约或逾期的可能性越大。从异质性角度，研究结论表明，居住在小城市的借款人，相对于居住在较大城市借款人还款表现更差，更容易发生违约或逾期。此外，男性借款人相较于女性，还款表现更差，更容易发生违约或逾期行为。本文从“借贷还债”角度剖析借款人违约行为，对于当前我国加强网络借贷市场监管，完善个人征信体系，规范网络借贷市场具有重要价值。
关键词：
网络借贷 现金贷 借贷还债 还款行为
[期刊] 武汉金融
[作者]
余江
理论研究表明,企业产出效率、信用等级、企业规模等属性特征,贷款利率、担保方式、贷款期限等贷款要约条件,银行对风险的控制能力,社会信用环境等因素可以作为甄别企业道德风险的条件。但企业产出效率是最根本的甄别条件,银行应据此安排信贷合同,对产出效率超出截止水平的企业应给予最大量的奖励,反之应给予最大量的惩罚。
关键词：
道德风险 实证检验 合同安排
[期刊] 财会通讯
[作者]
魏建国 田德琥 魏培
近年来,我国现金贷发展迅速,为低收入人群提供了新的借款渠道,但行业坏账率居高不下,其中一个重要原因是对借款人的信用评价严重不足。本文通过对现金贷业务模式及其借款人特征进行分析,建立基于借款人软信息的信用评价体系;运用TO PSIS-灰色关联法求解灰色待评价方案相对于理想解的灰色投影值,构建改进的随机森林综合评价模型,对借款人的信用状况进行预测,并提出应用建议,为现金贷平台的客户筛查机制提供参考依据。
关键词：
现金贷 信用评价 灰色投影 随机森林
[期刊] 中国软科学
[作者]
况伟大 丁言豪 张莹方 贾士军
借款人出生地差异本质为移民差异和地区差异,但现有研究未考察借款人出生地差异对房贷发放的影响。对2013年1月至2016年12月广州市二手房交易数据研究发现,相对本地出生借款人,外地出生借款人房贷拒贷率更高,获得本地商业银行贷款概率更低,商业贷款数量更小,但获得公积金贷款概率更高,公积金贷款数量无差异。因此,房贷发放存在明显借款人出生地差异。为解决移民住房融资问题,应改革户籍制度消除借款人出生地差异对房贷发放的影响。
关键词：
出生地身份 移民差异 地区差异 房贷发放
[期刊] 金融论坛
[作者]
孙冰 刘洪玉
1998年至今,中国个人住房抵押贷款市场迅速成长,并呈现出持续增长趋势。从完善个贷服务、降低金融风险的角度出发,深入研究借款人个贷产品选择行为具有现实意义。本文以2001年北京个贷市场实际交易数据为基础,采用二元Logit选择模型,定量分析经济因素、借款人个体属性和个贷产品属性对借款人个贷期限和贷款价值比选择行为的影响。实证研究发现,借款人性别对其个贷产品选择的影响并不显著;高收入借款人相对于中低收入借款人更倾向高比例中短期贷款;购置高价住宅的借款人相对于购置中低价格住宅的借款人更倾向选择中低比例长期贷款;未婚借款人更倾向高比例贷款;年轻借款人和高等教育程度借款人更倾向长期贷款。此外,本文结合...
[期刊] 统计与决策
[作者]
江能 邹平
鉴于实践者对联保贷款"连带责任、分步放款、风险基金"的存废问题存在争议,文章基于动态博弈模型,对不同条件下联保贷款借款人投资行为进行分析。分析显示:"连带责任、分步放款、风险基金"的存在与联保贷款借款人投资行为规范机制效率之间具有显著性正相关关系;从而对是否要保留"连带责任、分步放款、风险基金"的争议提供了肯定的论据,为完善联保贷款借款人投资行为规范机制,降低贷款管理费用与道德风险成本提供了论据。
关键词：
联保贷款 道德风险 动态博弈 预期收益
[期刊] 云南财经大学学报
[作者]
张茜
反向抵押贷款借款人的生命健康状况决定了其贷款合同的期限，进而影响开办机构的效益，借款人未来寿命超过预期则开办金融机构将会发生亏损，因此，必须准确预估借款人群的死亡率。针对这一问题建立了Ｌｅｅ－Ｃａｒｔｅｒ死亡率预测模型，并根据中国生命表统计数据少的问题，对其进行改进，模型预测结果与实际发展规律高度吻合。另外，利用中国寿险业经验生命表和预测生命表分别测算了借款人可获得贷款数额，发现基于传统静态生命表假设的计算结果会出现严重误差，易造成贷款机构损失。最后针对开办此业务的金融机构如何应对长寿风险提出政策建议。
[期刊] 金融论坛
[作者]
蔡云 于晓媛
文章在揭示住房按揭贷款的内涵与本质的基础上,总结出现阶段我国住房按揭贷款业务中借款人面临的主要问题有:开发商虚假承诺为业主办理按揭贷款、商业银行实施强制保险问题、商业贷款与公积金贷款问题、等额本金还款法与等额本息还款法的利息负担等。针对这些问题产生的原因以及影响,文章从保护借款人的角度分别提出相应的对策建议,包括:保费应与贷款余额同步减少,购房者应事前了解商业银行拒贷原因,购房者应结合自身的投资能力选择还款方式,人民银行应进一步明确对提前还贷违约金的规定等。
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