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[期刊] 商业研究
[作者]
许志军
基于万能险的金融风险,给出了个人账户的价值模型,运用实物期权的基本思想与方法,在连续死亡效力情形下建立了万能险保单的公平价值模型,得到了公平定价的封闭形式解,实证分析表明,新精算规定的收费是公平的,模型结果与实际相符合。
关键词：
万能险 公平价值 实物期权 死亡效力
[期刊] 财会月刊
[作者]
香香(化名)最近在百度帖子上说了她的经历:"一位资深的保险代理人,在给我推平安的万能险时,说万能险是最好的保险。他说万能险是前10年帮我们抵御风险、保障成本低,后面几十年可以把账户里的钱灵活使用,只要持续交费20年,便可以保证一生有保障。他还说传统的分红险的现金价值非常低,不划算,平安的万能险扣费和收益透明,每月可以查到扣费和利息。"在保险市场上,分红险一枝独大,但有时候,某些保险代理人会向客户推销说,万能险是最好的保险。万能险真的"万能"吗?保险专家表示,一般说它"万能",主
[期刊] 金融与经济
[作者]
徐建明
万能保险由国外引入,由于其在交费、资金配置等方面有着很大的灵活性,可以根据投保人自己的需要进行相应调整,以获取更大的利益,故在目前的市场销售中取得了一定的成绩。但同时又由于其初始成本较高、对年纪大的人投保不利、营销员的素质难以达到要求等原因必然会抑制市场需求。因此,保险公司不应急于推出万能保险,应做好充分的市场调查;即使要推广销售也应考虑区域经济、风险防范等因素,并且要有清晰的市场定位,只有这样才不会误入歧途。
关键词：
万能保险 保底收益 初始费用 营销员
[期刊] 保险研究
[作者]
魏丽 杨建垒
从"宝万之争"到前海人寿万能险的产品销售被叫停,一时间关于万能险的各种新闻不断,其中多有负面不理解之处。为了厘清人们对万能险的种种误解,本文从我国投资型寿险产品出现的背景及万能险的特点出发,结合目前我国居民家庭财富积累现状和理财需求偏好,从居民需求、新成立的中小型寿险公司、资本市场三方面论证万能险的"热销"是市场选择的结果。万能险深受消费者欢迎,至少截至当前消费者利益并未受到损害。因此,解决"万能险乱象"的正途是市场必须提供更多能满足消费者需求的产品,监管和市场都应以满足消费者需求、保护消费者利益为重。本文得出万能险是保险市场随着经济发展到一定阶段市场选择的产物等结论,建议在监管规范指引下大力发展万能险。
[期刊] 中国金融
[作者]
黄静 莫恒勇 李长城
近些年来,中国保险业经历了高速发展,各路资本争相进入保险业。截至2017年3月底,保险公司资金运用余额和总资产分别为14万亿元和16.2万亿元,保险业规模在短短4年间已翻了一倍。1988~1997年,保险公司用的定价利率集中在7%~9%。但从1996年开始,中央银行连续7次下调存贷款利率,10年期国债收益率从1996年的13.68%跌
[期刊] 中国金融
[作者]
黄静 莫恒勇 李长城
近些年来,中国保险业经历了高速发展,各路资本争相进入保险业。截至2017年3月底,保险公司资金运用余额和总资产分别为14万亿元和16.2万亿元,保险业规模在短短4年间已翻了一倍。19881997年,保险公司用的定价利率集中在7%9%。但从1996年开始,中央银行连续7次下调存贷款利率,10年期国债收益率从1996年的13.68%跌
[期刊] 保险研究
[作者]
展凯 申曙光
保单实际收益率的衡量指标,指出结算利率不能如实反映保单收益率。通过构造定期寿险和投资组合的方式,提出以万能寿险保单资金账户内在收益率IRR来反映实际收益率较为合适,文章以目前中国市场上正在销售的B款万能终身寿险产品为样本对保单IRR进行了测算,结果表明保单IRR低于结算利率,用结算利率来反映保单收益会对投保人产生误导,文章还进一步对万能寿险保单IRR的影响因素做了分析,结果表明保单持有时间长度、费用的比例和结构等因素显著影响保单收益。最后,文章根据测算和分析的结果给出了相应的建议。
关键词：
万能寿险 结算利率 IRR 保单费用
[期刊] 浙江金融
[作者]
周妙燕 王紫薇
今年初，万能险作为股市配资的新模式引起了业界的广泛关注。本文对万能险的起源、产品演变及成为股市配资新模式的情况进行了系统梳理，并通过前海人寿公司案例剖析了万能险理财产品参与股市配资的四大风险，在此基础上提出了几点政策建议。
关键词：
万能险 配资 案例分析
[期刊] 企业管理
[作者]
马君
今天,数字时代的ABCDE全面塑造着新的竞争版图。具体而言,新兴产业正被人工智能(AI)、大数据(Big data)、云计算(Cloud computing application)、数字交互(Digital interaction)、物联网(Everything connecting IoT)催生,传统产业正被改造,赋予新的内涵。全球主要经济体国家正全力从上述ABCDE五个技术层面加快布局,以谷歌为代表的企业也不再单纯地提供数字服务,而是通过搭建"云桥梁"帮助客户联通客
[期刊] 图书馆杂志
[作者]
张杰民
因特网(Internet)上信息资源很多,有600多个大型联网图书馆,400多个联网的学术文献库.2000多种网上杂志,900多种新闻媒体的网络版,总计100多万个信息源吸引着越来越多的科技人员;还有作为二次文献的检索工具,通过这些系统可以帮助获得一次文献;还有网络版杂志可以在网上直接阅读和下载原文;参加网络上的讨论组可以交流学术思想,获得零次文献;电子邮件也是世界范围内传播
[期刊] 保险研究
[作者]
陈秉正 何宇佳
本文以一个简化的万能险账户为对象，根据我国保险公司经营的实际环境，建立了一个以万能险特别储备账户终值最大化为目标、包含资产配置比例和结算利率这两个关键决策变量、负债端和资产端双驱动的动态最优资产负债管理模型。利用该模型，可以分析不同市场条件下的万能险账户最优资产配置组合与保单关键变量的设计，模拟市场环境变化带来的影响，最终为万能险账户资金的投资策略和关键变量的确定提供一个有价值的分析方法。数值模拟结果表明，保险公司在万能险保单销售初期将采取高结算利率以带动新保单高销售增长的经营策略；而投保人的最优策略为在结算利率降为市场平均水平后择机选择退保；同时，万能险的市场参数、权益资产收益率的波动性和资．．．
关键词：
万能险 资产负债管理 动态优化 风险管理
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
刘正峰
保险业当下经营的万能寿险业务的个人投资账户财产管理关系属于信托范畴,中国保险业当下客观存在对信托的兼营。基于信托法制的基本原则,分入万能寿险个人投资账户的保费收入依法不应征收所得税和营业税,保险公司的内部控制应贯彻施行于信托业、证券业的独立性原则,在保险理财业务与自营业务之间应该建立必要的防火墙。
[期刊] 财务与会计
[作者]
李永伟 李自洁 李若山
ERP 流程的发明与运用,给企业带来了福音。由于 ERP 能够做到对企业所有业务的全流程覆盖,企业管理者很容易通过 ERP 系统对企业的交易事项进行控制。内部控制的一些原则和措施,如不相容职务分离、授权、复核与监督等,在 ERP 系统都能得到体现和实施。有的 ERP 系统还能对企业交易进行自动预警,ERP 系统将人工控制转化为自动控制,确实提高了内部控制的效率和
[期刊] 保险研究
[作者]
周县华 范庆泉 覃家明
自2000年以来,中国万能险产品得到了迅速发展。随着万宝之争等资产负债久期错配等问题的显现,万能险产品越来越受到监管部门和市场的质疑。本文从中国和美国万能险产品设计角度,比较研究中美万能险产品的典型差异,寻找中国万能险产生问题的根源。在万能险产品的保证利率设定方面,中国设定利率要显著高于美国。使用一个考虑到了利益相关方风险的模型框架,在完全竞争市场以及破产概率的双重约束下,分析保证利率对保险公司初始资本投入和资产配置的影响,并引入保单持有人的效用函数,对不同风险厌恶程度的保单持有人进行分析,探讨保证利率的最优水平。研究发现,中国市场上的万能险保证利率偏高,提高了保险公司的经营成本,促使保险公司使用更为激进的投资策略,增大风险资产的投资比例,成为现阶段万能险问题的重要因素。
关键词：
万能险 最低保证利率 风险保障 资产配置
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