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[期刊] 国际金融研究
[作者]
杜莉 刘铮
在金融业数字化转型的大趋势下，商业银行面临巨大挑战，也存在机遇。在此背景下，强化商业银行信用风险约束是否影响其经营效率？本文以2012—2020年我国48家商业银行数据作为研究样本，运用超效率DEA模型构建全局参比的Malmquist-Luenberger指数，测度了信用风险约束下的商业银行效率，以中国数字金融普惠发展指数为核心解释变量进行了实证检验。研究发现，由于数字金融本质上是基于技术进步驱动的金融创新行为，通过强化银行信用风险防控能力这一中介要素，促进了商业银行经营效率的提升。此外，数字金融对银行经营效率的促进作用呈现异质性，对资产规模小、成立时间较短、非上市商业银行经营效率的提升更显著。因此，进一步明晰转型路径、提高科技创新水平、强化风险治理能力对于我国商业银行加快数字化转型、再造核心竞争力具有重要意义。
关键词：
数字金融 商业银行 信用风险 经营效率
[期刊] 经济问题
[作者]
卫梦洁 李静萍
目前国际和国内的金融经济基本面发生了重大变化，数字普惠金融已经成为影响商业银行信用风险的重要因素。从数字普惠金融角度，基于存款和贷款结构的联合视角，选取2011—2021年中国52家上市商业银行的年度数据，考察了数字普惠金融对于商业银行信用风险的影响及其作用。研究结果表明：数字普惠金融会削弱商业银行的中介职能，进而显著增加商业银行的信用风险，且在股权和产业结构下存在异质性特征；数字普惠金融会恶化商业银行存款和贷款结构，从而增大商业银行信用风险；数字普惠金融对于商业银行信用风险的提升作用会随着商业银行数字化转型程度的提高而减弱。因此，金融监管部门应当全面监管金融活动，鼓励商业银行进行数字化转型和差异化信用风险管理，以期推动商业银行健康发展。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
谢清河
当前受美国次贷危机等一系列内外部因素的影响,中国银行业正面对中国经济伴随全球经济进入下行周期的挑战。针对经济增长下行周期中商业银行经营管理面临的主要问题,相应的对策建议为:落实科学发展观,树立符合现代商业银行发展规律的经营管理理念;尽快建立和完善风险管理体系,提高风险管理能力;坚持稳定的信贷投放并保持适度的灵活性,实现银行和社会经济的共同发展;健全和完善金融监管机制,促进商业银行的稳健发展;加快金融生态建设,为商业银行稳健持续经营创造良好的外部环境。
关键词：
金融经济周期 银行风险 信贷环境
[期刊] 征信
[作者]
郭德香
在当前社会转型期,我国商业银行信用文化建设面临的主要问题是:社会信用环境不佳,社会信用法律体系、社会中介和服务体系以及绩效考核体系不够完善,失信行为的惩戒机制尚未建立等。应大力改善社会信用环境,尽快完善社会信用法律体系、信用中介和服务体系、内部控制和绩效考核体系,构建失信行为的惩戒机制,以加强商业银行信用文化建设,有效管理其信用风险。
关键词：
商业银行 信用文化 信用风险 风险控制
[期刊] 华东经济管理
[作者]
张左敏 孔庆峰
文章基于中国工业企业数据库构建出1998-2014年7 032家企业的平衡面板数据,从银行信用风险内部评级的视角深入研究了融资约束对企业出口的影响,结果表明银行信贷融资约束与企业的出口决策及出口强度间有显著负相关关系。同时,使用Heckman二阶段模型研究发现,不同形式的商业信用对企业出口决策及出口强度的影响和作用机制会因企业所处供求端位置的不同而存在差异。其中,需求端的商业信用仅与企业出口决策显著正相关而与出口强度的相关性并不显著,供给端的商业信用则与企业出口强度显著负相关。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
张左敏 孔庆峰
文章基于中国工业企业数据库构建出1998-2014年7 032家企业的平衡面板数据,从银行信用风险内部评级的视角深入研究了融资约束对企业出口的影响,结果表明银行信贷融资约束与企业的出口决策及出口强度间有显著负相关关系。同时,使用Heckman二阶段模型研究发现,不同形式的商业信用对企业出口决策及出口强度的影响和作用机制会因企业所处供求端位置的不同而存在差异。其中,需求端的商业信用仅与企业出口决策显著正相关而与出口强度的相关性并不显著,供给端的商业信用则与企业出口强度显著负相关。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
张左敏 孔庆峰
文章基于中国工业企业数据库构建出1998-2014年7 032家企业的平衡面板数据,从银行信用风险内部评级的视角深入研究了融资约束对企业出口的影响,结果表明银行信贷融资约束与企业的出口决策及出口强度间有显著负相关关系。同时,使用Heckman二阶段模型研究发现,不同形式的商业信用对企业出口决策及出口强度的影响和作用机制会因企业所处供求端位置的不同而存在差异。其中,需求端的商业信用仅与企业出口决策显著正相关而与出口强度的相关性并不显著,供给端的商业信用则与企业出口强度显著负相关。
[期刊] 上海金融
[作者]
程鹏 吴冲锋 陈江
[期刊] 南方金融
[作者]
刘少英
本文运用计量方法,分析了企业经营状况的变动对我国金融稳定带来的影响,并借助宏观压力测试工具和蒙特卡洛模拟方法,模拟了贷款利率上浮和工业生产者出厂价格指数冲击下的2014年第二季度全国商业银行不良贷款率的概率分布情况。结果显示,贷款利率的上升和工业生产者出厂价格指数的下降分别提高了企业的融资成本和降低了企业的销售价格,企业利润下降,还贷能力随之下降,从而导致我国商业银行的信用风险增大;单从这两大冲击来看,2014年第二季度我国信用风险有较大的上升幅度,需要关注这一变动趋势对我国金融稳定的影响。
关键词：
企业成本 商业银行 信用风险
[期刊] 统计与决策
[作者]
布慧敏
信用风险是我国商业银行所面临的最主要的风险,商业银行的信用评价工作直接关系着银行经营的成败。本文结合我国商业银行的实际,基于AHP的分析框架建立商业银行的信用评分模型,以期为商业银行信用风险量化度量提供借鉴。
关键词：
信用度量 评估模型 层次分析法
[期刊] 商业经济与管理
[作者]
王天宇 杨勇
文章根据信贷组合观点理论来构建信用风险宏观经济压力测试模型系统,首先构建了基于压力传导模型和压力情景生成模型的压力测试模型系统;其次通过相关性检验、平稳性检验与"协整检验"筛选出对商业银行风险产生影响的宏观经济变量;最后通过案例分析得出,该模型对于分析我国商业银行在宏观经济压力下的信用风险具有一定的适用性。
[期刊] 经济问题
[作者]
闫丽瑞
信用风险是银行业面对的主要风险之一,如何有效地度量和管理信用风险是银行风险管理者尤为关注的问题。介绍了传统的信用风险度量方法和现代信用风险度量模型,在此基础上提出基于新巴塞尔协议的商业银行信用风险管理和基于信用衍生产品的商业银行信用风险管理方法,以期对我国商业银行信用风险管理有所启示。
[期刊] 浙江金融
[作者]
徐佶
一、商业银行信用风险概述及现状(一)商业银行信用风险的涵义和特征所谓商业银行信用风险,从狭义上讲,一般是指借款人到期不能或不愿履行借款协议致使银行遭受损失的可能性,实际上是违约风险。从广义上说,信用风险是指商业银行在经营过程中,由于各种不可测或不确定因素的影响,使银行在信贷经营与管理过程中,经营实际结果与预
[期刊] 财经研究
[作者]
王小明
文章对目前我国商业银行在信用评级研究中涉及的各种信用测度模型进行了系统的回顾与总结,对现有各种评级方法的优缺点及适用场合等做了必要的比较研究。文章认为目前我国信用风险评级测度方法研究存在模型研究与指标体系研究相脱节的现象,指出信用风险评级研究应该综合考虑风险分析、模型研究、指标体系研究,并给出了建立信用风险评级模型的基本设想。
关键词：
内部评级法 违约概率 信用风险测度模型
[期刊] 现代管理科学
[作者]
赵卫兵
本文系统地介绍了传统的信用风险评价方法,就其在中国商业银行的信贷决策中的运用现状进行了回顾,分析了这种方法在中国的商业银行信贷决策运用中的特点及存在的不足之处,并在此基础上构建了改进的信贷风险决策评价模型。
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