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[期刊] 改革
[作者]
陈梦根 张乔
数字金融作为一种新型金融模式,对企业行为具有重要影响。建立三维指标体系测算地区数字金融指数,以2011—2022年上市公司数据为样本,实证考察数字金融对企业融资行为的影响及其内在机制。研究发现,数字金融对企业的融资行为具有显著的优化作用,具体表现为融资额的增加、债权融资占比的扩大及融资效率的提高。特别地,数字金融对企业融资行为的影响具有明显的区域异质性和企业异质性。机制分析表明,数字金融发展能够通过信息效应、成本效应和收益效应从供需两方面优化企业的融资行为。为了更好地发挥数字金融对企业融资行为的优化作用,应制定和完善信息技术与金融深度融合的支持性政策,加快传统金融机构数字化进程,积极助力欠发达地区和潜力企业的发展。
关键词：
数字金融 融资行为 债权融资
[期刊] 财会月刊
[作者]
叶勇 王思瑞
融资约束一直是企业不可回避的现实问题。近年来,本应缓解融资约束的股权质押融资工具,却因控股股东股权质押后带来的一系列经济后果,反而成为股权被质押上市公司外部融资的障碍。基于2011～2018年我国沪深A股上市公司的样本数据,在实证检验控股股东股权质押对上市公司融资约束的影响基础上,将数字金融作为调节变量,检验数字金融对股权质押带来的企业融资约束的缓解效应。结果表明:样本期间,控股股东股权质押行为会恶化上市公司的融资约束困境;地区数字金融的发展会有效地缓解因股权质押带来的上市公司融资约束困境。进一步研究显示,在非国有企业、非制造业和高股权制衡度的上市公司中,数字金融具有更强的融资约束缓解效应。为了提高研究结论的可靠性,使用工具变量回归以及替换核心变量度量指标的处理方法进行稳健性检验,实证结果没有发生实质性改变。
关键词：
数字金融 融资约束 控股股东 股权质押
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
张海军 黄峰
文章基于2011—2021年省级层面的数字普惠金融指数和民营企业融资约束指数，采用广义矩估计模型和中介效应模型探讨了金融科技缓解民营企业融资约束的效应与机制。研究表明：金融科技显著降低了民营企业的融资约束水平，且存在金融效率提升和营商环境优化两条实现路径；金融科技对中、西部地区民营企业融资约束的缓解效应更强；地区策略选择具有差异，如东部和西部地区可选优化营商环境、中部地区可以选择提升金融效率。基于此，提出规范企业发展、加大政策支持力度、拓宽投融资渠道等政策建议。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
张海军 黄峰
文章基于2011—2021年省级层面的数字普惠金融指数和民营企业融资约束指数，采用广义矩估计模型和中介效应模型探讨了金融科技缓解民营企业融资约束的效应与机制。研究表明：金融科技显著降低了民营企业的融资约束水平，且存在金融效率提升和营商环境优化两条实现路径；金融科技对中、西部地区民营企业融资约束的缓解效应更强；地区策略选择具有差异，如东部和西部地区可选优化营商环境、中部地区可以选择提升金融效率。基于此，提出规范企业发展、加大政策支持力度、拓宽投融资渠道等政策建议。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
谭伟杰 申明浩 李雨洁
在数字中国建设背景下，政府对数字产品或服务的采购政策作为新旧动能转换的特色制度安排，是否会对企业供应链上的资金分配决策产生影响呢?本文基于2015—2021年政府采购合同信息与上市公司数据，创新性地构建了政府数字采购指标，探讨了政府数字采购对企业商业信用获取的影响及其作用机制。研究发现：政府数字采购能显著提高企业商业信用获取能力，且主要通过促进企业数字化转型和提高企业声誉来实现。异质性分析发现，政府数字采购对企业商业信用获取的促进作用主要表现在国有企业、环境不确定性较高企业、供应商聚集度较高企业、信贷规模较小企业、战略新兴产业以及中心城市的企业中。基于全国统一大市场视域下的分析发现，中心城市的本地政府数字采购显著促进了当地企业商业信用获取，而异地采购则主要对外围城市企业具有积极效应。此外，相较于中央采购，地方数字采购的供应链资金溢出效应更显著，且主要表现在中心城市。研究结论为进一步完善我国动态化数字采购制度安排、促进供应链上下游企业高质量发展和数据要素市场一体化提供了有益参考。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
谭伟杰 申明浩 李雨洁
在数字中国建设背景下，政府对数字产品或服务的采购政策作为新旧动能转换的特色制度安排，是否会对企业供应链上的资金分配决策产生影响呢?本文基于2015—2021年政府采购合同信息与上市公司数据，创新性地构建了政府数字采购指标，探讨了政府数字采购对企业商业信用获取的影响及其作用机制。研究发现：政府数字采购能显著提高企业商业信用获取能力，且主要通过促进企业数字化转型和提高企业声誉来实现。异质性分析发现，政府数字采购对企业商业信用获取的促进作用主要表现在国有企业、环境不确定性较高企业、供应商聚集度较高企业、信贷规模较小企业、战略新兴产业以及中心城市的企业中。基于全国统一大市场视域下的分析发现，中心城市的本地政府数字采购显著促进了当地企业商业信用获取，而异地采购则主要对外围城市企业具有积极效应。此外，相较于中央采购，地方数字采购的供应链资金溢出效应更显著，且主要表现在中心城市。研究结论为进一步完善我国动态化数字采购制度安排、促进供应链上下游企业高质量发展和数据要素市场一体化提供了有益参考。
[期刊] 科技管理研究
[作者]
张兆国 张栋良 寇明婷
不同生命周期下企业具有差异化的创新强度、创新需求和融资约束，融资政策效应和作用机制可能也有所差异。为进一步深入了解融资渠道对企业创新的影响、企业生命周期对此的调节作用，从企业生命周期视角以及非线性效应角度，根据2008—2022年中国上市公司的数据，通过增加融资约束、减少研发投入、减少资本投入等方式考察内外部多种融资渠道对企业创新的影响，为金融资本精准化配置提供理论和实证依据。结果发现：政府补贴、税收优惠、自有资金和股权融资等融资渠道对企业创新具有明显的促进作用，但随着时间推移，这些融资渠道的激励效应逐渐减弱，而银行贷款却会阻碍企业的创新；生命周期对企业创新影响具有调节作用，不同的融资渠道对企业创新的影响因企业生命周期的不同阶段而异，激励作用的整体绩效会随着企业生命周期的推进而减弱，其中对非国有企业的创新影响比国有企业更显著；各融资渠道对企业创新的影响呈“U”型或倒“U”型关系，其中政府补贴的倒“U”型拐点为3.3%，税收优惠的倒“U”型拐点为4.0%，银行贷款的“U”型拐点为48.1%，主要融资渠道与企业创新之间存在非线性关系，当前融资渠道位于拐点左侧，说明各融资渠道的影响范围较为适中。最后根据研究发现，对进一步激发融资渠道的创新激励效应提出对策建议。
[期刊] 统计与决策
[作者]
涂咏梅 吴尽 李梦婧
文章基于2011—2018年沪深A股上市公司数据，采用双向固定效应模型分别对全样本和分样本进行多元回归，探究了数字金融对企业股权融资成本及债务融资成本的影响。研究发现，企业的股权融资成本和债务融资成本不同程度地受到数字金融覆盖广度、数字金融使用深度和普惠金融数字化程度三个指标的影响，债务融资成本的降幅尤为显著。此外，数字金融的广泛覆盖累积的大量融资数据，使得授信程序得以简化，从而有效缓解了融资约束。进一步研究发现，数字金融对不同地区的企业和不同行业的影响机制表现出了差异性，东部地区以及信息技术行业的企业由于股权融资活动较多，因此受益于数字金融的程度更大。
关键词：
数字金融 债务融资 股权融资
[期刊] 经济评论
[作者]
王春超 赖艳
本文利用2012年世界银行中国制造业企业调查数据,研究金融抑制对制造业企业融资渠道选择行为的影响。研究结果显示,金融抑制对制造业企业融资渠道选择具有显著影响,其中极大地提高了企业运营资本中非正规金融融资比例,降低了正规金融融资比例。对非正规金融融资组成分样本回归结果显示,金融抑制显著提高了非正规金融中商业信用以及非正式民间借贷比例。分样本分析结果显示,金融抑制具有"所有制歧视"特征,其中拥有外资、国企成分的企业在融资渠道选择上不受金融抑制影响;此外,金融抑制导致正规金融融资成本上升,使得企业选择非正规金融
关键词：
金融抑制 正规金融 非正规金融
[期刊] 国际金融研究
[作者]
陈江旭
论企业融资行为的变异与金融体制绩效中国银行湖北省分行行长陈江旭企业融资行为的变异给金融资源配置和金融发展带来了一系列重要变化，其中两个方面的变化最值得关注：第一，国有银行与国有企业之间的资金供求关系依赖于同一所有制的特殊纽带，而不是依据效率与利润的选...
[期刊] 经济评论
[作者]
王春超 赖艳
本文利用2012年世界银行中国制造业企业调查数据,研究金融抑制对制造业企业融资渠道选择行为的影响。研究结果显示,金融抑制对制造业企业融资渠道选择具有显著影响,其中极大地提高了企业运营资本中非正规金融融资比例,降低了正规金融融资比例。对非正规金融融资组成分样本回归结果显示,金融抑制显著提高了非正规金融中商业信用以及非正式民间借贷比例。分样本分析结果显示,金融抑制具有"所有制歧视"特征,其中拥有外资、国企成分的企业在融资渠道选择上不受金融抑制影响;此外,金融抑制导致正规金融融资成本上升,使得企业选择非正规金融渠道进行融资,其中大型企业趋向于选择非正规金融中的商业信用进行融资,小型企业选择非正规金融中的民间信贷进行融资,中型企业则是选择两种融资渠道,这体现了金融抑制的"规模歧视"特征。
关键词：
金融抑制 正规金融 非正规金融
[期刊] 农村金融研究
[作者]
覃安柳
近年来,社会各界聚焦小微企业"融资难、融资贵"问题,河池市各金融机构认真贯彻小微企业减负政策,不断优化产品结构和流程,以支持小微企业融资及发展。但是,受商业银行利率定价机制和经营要求、小微企业融资资信水平和市场风险以及小微企业对商业银行的综合业务回报率低等因素影响,商业银行对小微企业的贷款利率难降,解决小微企业融资贵问题需要从企业自身和商业银行进行双向攻克。
关键词：
商业银行 利率定价机制 小微企业 融资
[期刊] 财经研究
[作者]
罗子嫄 靳玉英
现有关于资本账户开放的经济影响的研究大多着眼于宏观层面,且忽略了企业的异质性。文章以企业微观融资机制为切入点,利用2000-2013年63个国家(地区)的11 621家上市公司的数据,运用有序逻辑回归方法构建了衡量企业融资约束的SA指数,进而考察了资本账户开放对企业融资约束的影响及其作用机制。研究发现:(1)总体而言,一国(地区)的资本账户开放度越高,越有助于缓解企业融资约束,且这种缓解作用主要是通过金融信贷、商业信用和股权融资三种融资渠道实现的。(2)各国(地区)的资本丰裕程度不同,使得资本账户开放对企业融资约束的作用在不同类型国家(地区)存在明显差异,资本账户开放有利于缓解中等偏下收入国家(地区)的企业融资约束,而不利于缓解中等偏上收入国家(地区)的企业融资约束。(3)由于信息不对称问题的存在,大企业更容易在资本账户的开放中获得金融信贷、商业信用和股权融资,因此资本账户开放对融资约束的缓解作用在大企业中更加明显。以上研究结论既丰富了有关资本账户开放的经济效益理论,也为处于不同经济发展水平的国家(地区)是否应加快推进资本账户开放提供了一定的经验依据。
关键词：
资本账户开放 企业融资约束 微观融资机制
[期刊] 会计之友
[作者]
齐秀辉 付丽爽
我国企业在筹资过程中面临严重的融资约束问题，对企业成长造成了制约，数字金融的出现为解决这一问题提供了新思路。文章以2017—2021年沪深A股制造业企业为研究对象，实证研究区域数字金融水平调节下融资约束对企业成长的作用关系。通过系统分析以及基于规模异质和产权异质的实证检验，得出以下结论：融资约束显著负向影响企业成长，与企业规模无关，对非国有企业更加明显；数字金融在融资约束与企业成长的曲线关系中起到正向调节作用，大型企业要比中小型企业更加明显，非国有企业比国有企业影响显著。研究不仅强调了企业要积极进行数字化转型，促进企业成长，也为政府不断完善相关的配套措施，增强对中小企业和非国有企业的关注，营造良好的数字金融环境提供了理论依据和政策启示。
[期刊] 中国流通经济
[作者]
高斌 张金龙
在数字经济时代，金融科技通过全新的技术手段和商业模式影响着传统金融体系，我国经济高质量转型发展亟须数字基建赋能实体经济发展。在实体企业金融化愈演愈烈的经济环境下，以“宽带中国”战略的推进作为外生事件，使用多期双重差分法探讨数字基建对企业金融资产配置的影响。研究发现：数字基建存在金融化效应，在战略实施当年就对企业金融资产配置产生影响且持续增强，在通过替换变量、PSM-DID、剔除特殊样本和安慰剂检验后结果仍稳健。影响机制表明，融资约束在数字基建对金融资产配置的影响中发挥部分中介作用，数字基建通过缓解融资约束为金融资产配置提供资金来源。外部环境的调节机制表明，较高的地区市场化水平会促进数字基建对企业金融资产配置的正向影响，但较高的金融监管水平会抑制数字基建对企业金融资产配置的正向影响。进一步分析发现，国有企业和内控水平较高的企业通过数字基建获取资金的边际效用较低，内外部监管不足会导致管理层和大股东出于投资替代动机提高金融资产配置比例。因此，要继续加大数字基建投资力度，校正传统金融中存在的信贷资源错配属性；企业应该完善公司内部治理结构，有效解决企业金融化背后的委托代理问题；金融监管部门要发挥数字基建的靶向治理作用，监管识别企业的金融资产配置动机。
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