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[期刊] 征信
[作者]
王丽丽 丁艳艳 王冬冬
在数字金融场景下,替代数据有助于解决薄信用人群的信用评价问题,在现代征信体系中发挥着重要作用。从替代数据对信贷市场发展的影响入手,结合国内外应用实践,分析替代数据的采集应用问题,总结提炼数据边界与数据类型,借助SWOT分析方法剖析数据应用利弊,思考构建规范的数据使用机制,同时借鉴国外监管经验提出我国替代数据的监管建议,积极引导替代数据规范发展,进一步促进我国社会信用环境改善,加快构建覆盖全社会的信用体系。
[期刊] 征信
[作者]
费宪进 汪雨 朱秋琪 游碧芙 卜泽芯
从完善征信服务体系建设入手,阐述替代数据产生的背景与定义,比较分析我国征信系统、征信机构、地方征信平台、数据服务机构等4类不同平台替代数据的采集范围、价值及存在的问题,提出相关建议,为我国征信服务体系的顶层设计和政策制定提供有益参考,以进一步发挥征信服务效能,助力普惠金融发展。
[期刊] 中国金融
[作者]
王地宁
替代数据在征信领域应用的意义替代数据的概念最早由美国提出并进行市场应用。随着中小企业数字化的加速转型,替代数据为金融机构建立完善的中小企业信用评估风控体系,降低审贷决策风险,提高审贷监控效率提供了重要的信息支撑。
关键词：
替代数据 征信机构 信用评分模型
[期刊] 征信
[作者]
王威
随着金融科技在征信领域的广泛应用，替代数据的有序共享已成为市场共识。替代数据是传统信贷信息的有效补充，能够缓解信贷双方信息不对称问题，有效助力普惠金融发展。目前，长三角征信链平台、台州模式和苏州模式等，实现了区域内替代数据共享，取得了很好的效果。但是征信替代数据共享在监管、立法、数据处理技术、数据共享机制等方面仍需要进一步完善。下一步，应当积极探索多平台合作，强化数据监管，完善相关法律法规体系，运用新信息技术促进数据流通，优化数据共享机制，推动替代数据在征信领域更广泛的应用。
关键词：
金融科技 替代数据 数据共享 普惠金融
[期刊] 西南金融
[作者]
王新军 赵竹青 刘昭伯 王一楠
随着中国全面建成小康社会，普惠金融发展已进入深水区，长尾客户群体的金融可得性问题也日益受到各方重视。在结合国内外研究与实践基础上，深入阐述替代数据定义、分类、数据来源、作用机理以及国内外的实践探索，通过分析中国替代数据采集应用方面存在的问题，有针对性地提出优化完善顶层设计、规范采集应用标准、推动数据充分共享、构建有力监管体系和平衡创新风险关系等建议，以期规范我国替代数据采集应用，提升长尾客户金融可得性，助推普惠金融高质量发展。
[期刊] 西南金融
[作者]
王新军 赵竹青 刘昭伯 王一楠
随着中国全面建成小康社会,普惠金融发展已进入深水区,长尾客户群体的金融可得性问题也日益受到各方重视。在结合国内外研究与实践基础上,深入阐述替代数据定义、分类、数据来源、作用机理以及国内外的实践探索,通过分析中国替代数据采集应用方面存在的问题,有针对性地提出优化完善顶层设计、规范采集应用标准、推动数据充分共享、构建有力监管体系和平衡创新风险关系等建议,以期规范我国替代数据采集应用,提升长尾客户金融可得性,助推普惠金融高质量发展。
[期刊] 征信
[作者]
尚博文
现代化征信体系下,作为传统信用信息有益补充的新型生产要素,替代数据在征信支持普惠金融发展方面取得了显著成效,但准确认定并妥善治理替代数据的问题亟待解决。通过分析美国替代数据对信用评分制度的修正路径,对我国替代数据发展提出加强顶层设计、注重隐私保护、明确采集原则和方式、形成多方共治格局等建议。
关键词：
征信 替代数据 数据治理 信用评分
[期刊] 征信
[作者]
张健华 朱诗怡
随着大数据等新技术在信用评估领域被广泛应用，商业银行和消费金融公司等金融机构通过金融科技公司、数据经纪商等间接使用大量替代数据信息，一方面使信贷服务快速渗透到传统征信体系外的客户，为普惠贷款落地提供了解决方案；另一方面也加剧了个人信息保护与数据安全等潜在风险。2021年9月，中国人民银行依据《个人信息保护法》等上位法出台《征信业务管理办法》，“数据平台—征信公司—金融机构”成为替代数据分享的新发展方向。在梳理外国信用数据分享典型模式和监管经验的基础上，分析现阶段国内信用数据分享面临的机遇与挑战，从制度构建、数据治理、机构设立和服务定价的角度为进一步推动信用评估行业稳健发展提出相关政策建议。
关键词：
征信管理 替代数据 数据分享
[期刊] 征信
[作者]
贺新宇
借助威廉姆森对治理机制和交易类型的划分，分析替代数据的共享机制。研究表明，对标中国的征信市场环境、制度环境及技术条件，金融账户数据适合通过层级治理推动数据共享，公用事业、电信等特定债务的非信贷支付数据适合通过混合治理或层级治理推动数据共享，P2P网贷交易数据适合通过市场治理推动数据共享，社交媒体、互联网留痕等数据在短期内最好通过混合治理或层级治理推动数据共享。最后，提出坚定“政府+市场”的征信业发展路径、推进不同类型替代数据的共享工作、科学论证不同类型替代数据对信用评估的作用等建议。
[期刊] 农业技术经济
[作者]
付政
21世纪是信息的时代,信息技术的迅猛发展和快速普及推动了产业的转型和发展,我国经济发展也因信息技术的普及而出现了新产品、新模式、新业态。数字乡村是乡村振兴的战略方向,也是建设数字中国的重要内容,旨在通过信息化、数字化技术推动农业、农村、农民的发展,是推动农村信息化建设的重要举措。自党的十八大以来,党中央高度重视数字乡村建设,2018年中央“一号文件”明确提出要实施数字乡村战略;2019年5月,中共中央办公厅和国务院办公厅印发了《数字乡村发展战略纲要》,进一步明确了数字乡村建设在乡村振兴中的重要地位;《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》中也将数字化发展放在重要位置。由此可见数字乡村战略在新时期的重要地位,因此必须深刻理解数字乡村战略的内涵,以振兴乡村为目标,积极探索数字信息技术在农业、农村、农民等领域的应用与推广,为全面推进乡村振兴和农业农村现代化作出贡献。
关键词：
网络时代 农村发展模式
[期刊] 征信
[作者]
刘新海 曲丹阳
随着征信市场的快速发展，传统信用评分因其高门槛而呈现明显的拓展局限，例如美国有２０％的消费者无法获得信用评分，因而在金融服务中困难重重。全球各大征信公司都开展了大数据技术的研究和应用，纷纷利用大数据资源，挖掘信贷数据之外的其他替代数据，加大替代信用评分产品的研发力度。在介绍大数据征信应用背景的基础上，分析归纳益博睿、艾克飞和环联等传统征信机构和数据挖掘公司费埃哲合作引入替代征信大数据，以及开发替代信用评分的最近动向及成果，进而总结其借鉴意义，希望能够对中国未来的大数据征信有一些启示。
关键词：
征信 大数据 替代数据 信用评分
[期刊] 中国人口.资源与环境
[作者]
董骁
循环经济的终极目标,是以尽可能少的资源消耗创造尽可能高的社会福利。因此,我们应该以减物质化为首要原则,依靠人的发展,来实现经济增长和社会生活对自然资源的依赖程度下降。探讨了如何通过"两个替代",即以服务流替代物质流,以人力资本替代自然资本,来改变原先那种过度消耗自然资源的经济生活方式,推进循环经济的发展。最后,对应"两个替代"的路径选择,提出了制度重构设想:①使价格体系正确反映资源稀缺程度和真实成本;②使市场主体为资源消耗和生态环境负责;③建立社会资源投向机制。
[期刊] 经济纵横
[作者]
蒋海曦 张明明
当代数据是不同于传统数据的高层次、多网状的大数据。由于当代数据的重要性、历史性及发展性，其作为新的经济范畴，丰富了马克思主义政治经济学中的生产资料具体形式，促进了新消费资料的形成；在西方经济学理论的创新中，当代数据有望通过改变其生产要素的内涵，从而重塑西方经济学的理论基础，引导其更好地反映客观实际。当代数据引发的理论与实践发展表明，要充分发挥当代数据在经济发展中的重要作用，为中国式现代化建设服务；基于数据这一关键生产要素，加快推进生产革命；跳出传统的西方经济学思维，利用当代数据现象形成的新规律推动社会主义市场经济健康发展；围绕当代数据形成的新现象、新特征，开辟马克思主义政治经济学的新境界。
[期刊] 征信
[作者]
张晶
数字经济是天然的信用经济，优化和完善征信数据治理机制，强化征信机构的数据服务能力，对于提升数字经济的整体信用环境具有重要意义。根据当前数字经济与征信业高度融合、双向促进的发展态势，分析数字经济环境下征信数据治理的需求和难点；在国内外经典的数据治理定义和框架的基础上，结合数字经济时代我国征信业的发展需求和特点，设计一个比较全面和系统的征信数据治理框架。该框架兼顾发展与安全，有助于提升征信数据治理的专业性和科学性，为具体的应用场景提供理论参考。
关键词：
大数据征信 数据治理 数字经济 数据流通
[期刊] 金融评论
[作者]
张正平 王琼
传统普惠金融服务"三农"效益低下,阻碍了农业机械化进程的顺利推进,而数字普惠金融的发展极大地缓解了农户的资金约束,为解决这一问题带来了新的契机。本文基于2014年、2016年和2018年三期中国家庭追踪调查数据(CFPS),实证考察了数字普惠金融对农户在农业生产中利用资本替代劳动的影响及其动态效应,并从地区、地形和土地种植规模三个方面分析了异质性影响。研究发现:(1)数字普惠金融的发展促进了农业生产中资本对劳动的替代,且这种促进作用随时间逐渐减弱;(2)相比使用深度,数字普惠金融覆盖广度的增加对农业生产中资本对劳动的替代作用更大;(3)数字普惠金融对资本替代劳动的促进作用在北方、山区和大农户中表现得更明显。上述研究结论对于数字金融时代进一步加快推进农业机械化进程具有重要的指导意义。
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