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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王召 郑建峡 刘俊奇 喻微锋
通过研究数字普惠金融政策对国内影子银行的影响,基于2011—2019年我国173家商业银行非平衡面板数据,利用系统GMM和DID模型实证分析发现:(1)数字普惠金融政策的推行降低了国内影子银行规模;(2)机制检验表明,数字普惠金融通过加强"风险约束"和缓解"融资约束"途径可以降低国内影子银行规模;(3)宏观货币政策环境的调节机制表明,适度宽松的货币政策环境弱化了数字普惠金融降低影子银行规模的效果;(4)微观银行特征异质性表明,大型、高资产规模、低资本充足率的银行更能降低影子银行的规模;(5)相比东部地区,中西部地区实施数字普惠金融政策对影子银行的约束作用更明显。
[期刊] 财会月刊
[作者]
肖忠意 陈海涛 李润琪
基于2011～2018年沪深A股上市公司样本,利用北京大学数字普惠金融发展指数数据,实证检验城市级别的数字普惠金融发展对上市公司债务融资成本的影响。研究发现:城市级别的数字普惠金融发展水平越高,上市公司的债务融资成本越低,且这种影响存在显著的异质性特征。进一步的机制分析发现:数字普惠金融发展能够通过提升城市银行业多样性和降低企业的投融资错配程度对债务融资成本形成显著的中介因子效应。总体而言,数字普惠金融的发展有利于促进金融市场的结构优化,降低企业的债务融资成本,这为推进数字普惠金融发展,进一步提升金融市场活力,降低企业融资负担提供了政策制定的经验证据。
[期刊] 南京农业大学学报(社会科学版)
[作者]
董晓林 朱晨露 熊健
使用2015—2018年江苏43家农村商业银行的面板数据,从普惠金融渗透度、业务开展情况、服务质量3个维度选取14个指标,建立机构层面的普惠金融指数,实证分析农商行普惠金融发展程度与其风险之间的关系,并检验其影响机制。结果显示:农商行持续推进金融普惠并没有增加其经营风险;随着农商行普惠金融业务的持续开展,其服务对象分散化程度和业务多元化程度得以提升,进而增加了经营稳定性;异质性分析表明,对于普惠金融发展程度更高的农商行,以及在农业保险制度更加健全、信用环境更加完善的县域地区,普惠金融发展对农商行经营稳定性的正向影响更加显著。研究结论对于促进农商行稳健经营、持续推动农村金融普惠具有重要意义。
[期刊] 南京农业大学学报(社会科学版)
[作者]
董晓林 朱晨露 熊健
使用2015—2018年江苏43家农村商业银行的面板数据,从普惠金融渗透度、业务开展情况、服务质量3个维度选取14个指标,建立机构层面的普惠金融指数,实证分析农商行普惠金融发展程度与其风险之间的关系,并检验其影响机制。结果显示:农商行持续推进金融普惠并没有增加其经营风险;随着农商行普惠金融业务的持续开展,其服务对象分散化程度和业务多元化程度得以提升,进而增加了经营稳定性;异质性分析表明,对于普惠金融发展程度更高的农商行,以及在农业保险制度更加健全、信用环境更加完善的县域地区,普惠金融发展对农商行经营稳定性的正向影响更加显著。研究结论对于促进农商行稳健经营、持续推动农村金融普惠具有重要意义。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
严丹良 张桂玲 郭飞
本文基于中国衍生品监管制度和商业银行衍生品业务特征探讨金融衍生工具使用对银行风险的影响。结果表明：使用金融衍生工具可以显著降低商业银行风险水平，且利率衍生工具和外汇衍生工具发挥了有效的风险管理作用。机制检验发现，商业银行使用衍生工具通过降低净利息收益波动和不良贷款率减少银行风险，说明使用衍生工具能有效对冲利率风险与外汇风险，开展代客衍生品业务能获取更多客户信息，降低信用风险。进一步分析发现，信息透明度和市场化程度越高，使用衍生工具降低银行风险的作用越显著；利率市场化改革和汇率形成机制改革冲击下，使用衍生工具的商业银行相对于未使用衍生工具的银行表现出更好的经营稳定性。本文的研究丰富了商业银行衍生工具使用及风险管理相关文献，为明晰银行业金融机构开办衍生品业务作用、维护金融系统稳定提供证据支持。
关键词：
商业银行 金融衍生工具 风险管理
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
方先明 权威
本文基于所构建的TVP-VAR模型,检验了我国影子银行规模变动对金融资产价格的溢出效应。研究结果发现,影子银行规模的增加对商业银行同业拆放利率、房地产价格、股票市场价格指数和人民币实际有效汇率指数具有正向冲击。宏观经济政策调整使经济系统结构发生改变,从而导致金融资产价格对影子银行规模变动的冲击响应具有时变性。由于信息传导需要时间,因此影子银行规模变动的溢出效应具有时滞性。因此,应规范与引导影子银行的发展,在发挥其配置金融资源功能的同时提高资源配置效率,促进实体经济健康发展。
[期刊] 管理世界
[作者]
王丝雨
本文基于我国１６家上市银行２０１０～２０１５年数据，运用非对称ＣｏＶａＲ模型测算银行业系统性风险，进而比较不同资本工具对系统性风险的影响。实证结果表明，发行二级资本债券有助于降低系统性风险，而增发普通股则会使系统性风险上升。
关键词：
银行资本工具 系统性风险 CoVaR
[期刊] 中国注册会计师
[作者]
朱玮玮
本文以2009-2018年我国A股上市中小企业为研究样本，以现金及现金等价物的变动为被解释变量，以经营活动产生的现金流为解释变量，运用现金-现金流敏感性模型实证研究供应链金融发展能否有效降低中小上市公司融资约束。研究结果表明：我国中小企业现金-现金流敏感性显著，供应链金融可以有效缓解中小企业融资约束。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
江春 雷振锋 李小林
作为优化我国金融供给结构、提升资源配置效率和对外开放的关键环节，金融市场开放为打通国内国际双循环、充分发挥资源配置的决定性作用提供了新契机。本文基于局部均衡模型诠释了金融市场开放影响企业营运风险的内在机理，并运用2007—2020年沪深A股非金融上市企业数据，实证检验了金融市场开放对企业营运风险影响的潜在作用机制及效果。研究发现，金融市场开放会显著降低企业营运风险，该效应在资本密集型、制度质量较高、行业竞争程度较高以及非成长期企业样本中尤为明显；金融市场开放会通过缓解融资约束、提高资本配置效率及提高资本配置质量降低企业营运风险。本文不仅为有序推进金融市场开放以促进实体经济高质量发展提供理论与经验证据，而且对于在新发展格局下加快构建中国式现代金融体系具有重要的参考意义。
[期刊] 新金融
[作者]
胡灵 窦钱斌 刘崇书
本文在北京大学数字普惠金融指数的基础上提出了一个商业银行微观层面的数字金融指数构造方法,以2011-2020年中国175家商业银行为研究样本,运用双向固定效应模型,研究了数字金融发展对商业银行风险的影响。研究结果表明:数字金融发展对商业银行整体风险承担显示出了显著的负向影响效应,但存在结构性差异;数字金融冲击下银行表内业务风险出现了明显的下降趋势,而表外业务风险表现出了集聚的倾向,这一结果在考虑使用工具变量以及反事实检验之后依然稳健;其作用机制在于,数字金融的扩张压缩了商业银行表内业务的收入空间,增强了银行拓展表外业务的动机,进而导致表内业务风险存在向表外业务转移的迹象。进一步的异质性分析发现,这一影响效应在非上市以及资本充足率更低的商业银行样本中表现的更加突出。
关键词：
数字金融 商业银行 收入结构 银行风险
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
雷霖
近年来,影子银行规模膨胀、房地产泡沫是影响中国金融稳定性的重要因素。本文基于多个衡量金融稳定性的基础指标,运用主成分分析法确定了金融稳定性指标。进而运用时变参数向量自回归模型,针对中国2008年1月—2016年12月的相关经济数据,实证研究了影子银行规模与房地产价格对金融稳定性的影响机制。研究结果显示:房地产价格和影子银行规模相互促进,彼此的膨胀都会对金融体系的稳定产生显著的不利影响。鉴于此,中国现阶段应加强对影子银行进行监管,并积极采取政策措施以抑制房地产价格持续快速上涨,除此以外,还应采取疏堵结合的方式来抑制影子银行规模与房地产价格相互促进的效应,以维护中国金融体系的稳定。
关键词：
影子银行规模 房地产价格 金融稳定性
[期刊] 经济学家
[作者]
方先明 谢雨菲 权威
影子银行的发展一方面可以通过金融资源的合理配置促进金融稳定,另一方面由于其内部的风险累积和向外传染极易对金融体系稳定性产生负面影响。论文利用2009年1月至2015年12月期间我国影子银行的规模数据以及通过合成指标法计算所得的金融稳定性指数,基于所构建的TVP-VAR模型检验了我国影子银行规模波动对金融稳定性的影响。结果表明,影子银行规模扩张有利于金融资源的均衡配置,从而在短期内对金融稳定具有促进作用;影子银行体系内风险会逐步累积并向正规金融体系与实体经济传染,因此影子银行规模扩张对金融稳定的负面溢出效应
关键词：
影子银行 金融稳定性 短期关联 滞后效应
[期刊] 经济学家
[作者]
方先明 谢雨菲 权威
影子银行的发展一方面可以通过金融资源的合理配置促进金融稳定,另一方面由于其内部的风险累积和向外传染极易对金融体系稳定性产生负面影响。论文利用2009年1月至2015年12月期间我国影子银行的规模数据以及通过合成指标法计算所得的金融稳定性指数,基于所构建的TVP-VAR模型检验了我国影子银行规模波动对金融稳定性的影响。结果表明,影子银行规模扩张有利于金融资源的均衡配置,从而在短期内对金融稳定具有促进作用;影子银行体系内风险会逐步累积并向正规金融体系与实体经济传染,因此影子银行规模扩张对金融稳定的负面溢出效应具有时滞;加强金融监管能够防范影子银行体系内风险的交叉传递,弱化其对于金融稳定性的不利冲击。为此,应该关注影子银行规模扩张的"双刃剑"效应,通过科学地监管与合理地引导,在繁荣影子银行业务的同时减少其对金融稳定的负面冲击。
关键词：
影子银行 金融稳定性 短期关联 滞后效应
[期刊] 当代财经
[作者]
刘新宇 葛扬
由于缺少成熟的证券化市场,我国商业银行无法通过证券化手段转移风险,只能通过传统的线性交换策略转移风险。通过在"挤兑模型"中加入证券化因素,并利用"挤兑边界"分析法将风险大小可视化,可以得到证券化策略能够在绝大多数条件下提供比线性风险规避策略更好的规避效果。在不存在信心冲击的条件下,以银行个体风险最小化为基础的最优选择是交换整个证券化中的高级部分,并使高级部分的偿还额等于存款额;但在存在信心冲击的条件下,这一选择失效,银行风险最优选择策略存在变更。
关键词：
证券化 挤兑模型 线性风险分散 信心冲击
[期刊] 广东财经大学学报
[作者]
宋清华 周学琴
商业银行在履行社会责任方面起着引领和示范作用。基于中国A股16家上市商业银行2010—2020年数据的实证研究发现，商业银行履行社会责任对系统性风险具有明显的抑制作用，一是通过减少商业银行个体风险进而降低其系统性风险，二是通过履行社会责任提高商业银行的核心竞争力，而这对于降低系统性风险均有积极的影响。异质性分析显示，社会责任抑制系统性风险的效果对全球系统重要性银行而言并不明显。引入《绿色信贷指引》作为准自然实验并控制潜在的内生性问题，以上结论仍然成立。本研究为防范和化解商业银行系统性风险提供了新的思路，对商业银行社会责任治理具有借鉴意义。
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