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[期刊] 武汉金融
[作者]
张庆君 郭辽 欧一丁
在我国加快数字化建设并推动数字经济和实体经济深度融合的背景下，商业银行经营业态受到了较大冲击。本文利用2010—2019年我国上市商业银行数据，从认知、组织和产品三个层面构建银行内部数字化转型指标，实证检验了数字化转型对银行服务实体经济能力的影响。研究发现，当前我国银行数字化转型程度与其服务实体经济的能力之间呈U型曲线关系，即随着数字化水平的提升，银行服务实体经济的能力呈现先下降后上升的变化趋势。究其原因在于，在银行数字化初期，表外业务扩张抑制了其服务实体经济的能力，而数字化转型引致的服务效率提升又促进了其服务实体经济能力的回升。
关键词：
商业银行 实体经济 数字化 信贷结构
[期刊] 会计与经济研究
[作者]
张庆君 欧一丁
随着金融科技的发展，我国各类商业银行陆续成立了金融科技公司，开始了数字化发展进程。数字化转型是否会提升银行经营效率？文章运用2010-2021年我国上市商业银行数据，实证分析数字化转型对银行经营效率的影响。研究结果表明：数字化转型会提高商业银行经营效率，数字化转型的认知程度、数字化产品的丰富程度和数字化组织复杂程度都会对其成本效率与技术效率产生积极影响；数字化转型通过资金成本渠道、存款结构渠道和业务创新渠道，提升商业银行经营效率。异质性分析结果表明：相较于股份制商业银行和区域商业银行，数字化转型对经营效率的提升作用在大型国有商业银行中更为显著；且跨区域经营范围越广的商业银行，数字化转型对其经营效率的提升作用越明显。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
陈华 张晶晶
增强服务实体经济能力是金融工作的着力点,商业银行作为金融业的主体,应在"新常态"下积极探索服务实体经济的路径。目前,多元化的社会环境造成商业银行服务意识弱化,"脱实向虚"、资源错配、合规经营文化弱化等现象渐显。结合目前商业银行服务实体经济的做法及成绩,商业银行亟需继续强化服务意识,引导资金回归本源;加大金融科技的研发力度,创新金融产品及信贷服务机制;实现供需均衡,筑牢风险防控体系;推进现代化经济体系的构建,进一步提升服务实体经济的能力,助力我国经济稳定健康发展。
关键词：
商业银行 实体经济 路径选择
[期刊] 中国金融
[作者]
阎庆民
经过20多年的快速发展,股份制银行已经成为我国银行业的中坚力量。具体体现在以下七个方面:一是数量稳定增长,经营区域极大拓展。从原来主要集中在广东福建两省的4家区域性股份制银行变成了现在的12家全国性股份制银行。网点不但遍布全国,而且延伸到了海外。二是资产规模持续快速增长,市场份额进一步扩大。截至今年6月末,股份制银行的资产总规模达到26万亿元,已经占银行业资产总额的18%。三
[期刊] 金融论坛
[作者]
张庆君 刘靖
通过对中国14家上市商业银行数据的分析,实证检验互联网金融对银行资本配置效率的影响。结论为:互联网金融的发展对商业银行传统业务规模存在替代效应,使贷款规模减少;互联网金融对银行资本配置效率存在负面影响,并且这一影响存在异质性,对五大商业银行的影响较高,而对其他几家商业银行影响较小。因此,商业银行需要正视互联网金融带来的冲击,适时适度的融合互联网金融技术,提升自身效率。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张庆君 刘靖
通过对中国14家上市商业银行数据的分析,实证检验互联网金融对银行资本配置效率的影响。结论为:互联网金融的发展对商业银行传统业务规模存在替代效应,使贷款规模减少;互联网金融对银行资本配置效率存在负面影响,并且这一影响存在异质性,对五大商业银行的影响较高,而对其他几家商业银行影响较小。因此,商业银行需要正视互联网金融带来的冲击,适时适度的融合互联网金融技术,提升自身效率。
[期刊] 投资研究
[作者]
张昊
由美国次级贷款引发的金融危机,导致美国多家银行陷入困境乃至破产,根据美国联邦存款保险公司的统计,2008年2月～2011年2月间,美国倒闭的银行已达344家。虽然银行倒闭原因众多,但归根结底是利润下降造成的,即使在金融体系最为发达的国家,商业银行的生存之本仍然依赖于传统存贷业务所获得的净利息收入。衡量银行净利息收入的主要指标是利差率(NIM),即贷款利息收入与存款利息支出之差与盈利资产或总资产之比,这是评价银行作为中介机构动员和配置资源效率的重
[期刊] 南方金融
[作者]
张艳忠 吴滢滢
自从年初温家宝总理在第四次全国金融工作会议上提出"坚持金融服务实体经济的本质要求"以来,银行业如何服务实体经济已经成为我国银行业及公众普遍关心的重大问题。在深入分析实体经济发展的重要性、金融与经济之间关系的基础上,笔者提出我国银行业应该从紧跟华尔街的金融机构自我膨胀的发展方式脱身,主动将自身发展规划融入国家发展战略,紧密围绕十二五规划确定的转变经济发展方式的主要任务,从解决当前实体经济融资方面存在的主要问题出发,在审慎控制风险的前提下,大力推进客户战略、产品战略、渠道战略和区域战略转型,优化金融资源配置方向、提高金融资源配置效率,从而真正回归到金融服务实体经济的本位,在促进实体经济发展的同时实...
关键词：
实体经济 商业银行 战略转型
[期刊] 上海金融
[作者]
姚伟
在目前我国经济结构调整,发展动力转换的大背景下,我国商业银行应回归服务实体经济的本源,强化金融服务能力,将支持实体经济发展作为服务使命。研究表明,通过信贷支持重点关键领域、战略新兴产业、"四新"经济、小微企业发展等服务实践,商业银行有力支持了我国实体经济发展及动能转换。特征性事实和实证结果进一步印证了商业银行对实体经济发展的重要推动作用。在此基础上探讨了提升商业银行支持实体经济发展质效的对策。
关键词：
商业银行 实体经济 服务实践
[期刊] 金融研究
[作者]
张敏 谢露 马黎珺
本文采用我国商业银行数据,实证检验了金融生态环境对我国商业银行盈余质量的影响。研究结果显示,良好的金融生态环境有助于抑制商业银行利用贷款损失准备进行盈余平滑的行为,也有助于减少银行出于盈余管理目的所计提的操纵性贷款损失准备。为了更好地考察金融生态环境的区域性影响,我们进一步剔除了全国性商业银行的相关数据,仅考虑其对城市商业银行的影响,发现上述结论仍然成立。本文的研究结果表明,金融生态环境的改善对商业银行盈余质量的提高会产生积极影响。本文丰富了金融生态环境的银行治理效应及商业银行盈余质量方面的文献,为我国在金融体制转型背景下加强区域金融生态环境建设的必要性提供了证据支持。
[期刊] 金融研究
[作者]
谢露 王欣 张敏
本文运用２００２－２０１４年间我国商业银行的数据，实证检验了银行业区域竞争程度对商业银行盈余质量的影响。研究结果显示，商业银行的区域竞争程度越高，银行的盈余质量水平越低。进一步，从银行规模和上市情况来看，随着竞争的加剧，规模较小的商业银行以及非上市的商业银行更倾向于进行盈余管理。同时，区域竞争对商业银行盈余质量的负向影响在由小所进行审计的银行中更加显著。本文的研究不仅丰富了商业银行盈余质量的影响因素及银行竞争的经济后果等方面的文献，还能在一定程度上深化利益相关者对我国商业银行盈余质量的认识。
关键词：
银行竞争 盈余质量 盈余管理
[期刊] 审计研究
[作者]
张雯 谢露 张敏
本文运用2005—2009年间的172个商业银行的样本数据,从关联贷款角度实证研究了大股东的掏空动机对商业银行审计师选择的影响问题。研究结果显示,商业银行向大股东发放的关联贷款规模越大,越倾向于聘请小型会计师事务所进行审计,表明大股东为了更便捷地获得关联贷款,会对银行的审计师选择施加影响。进一步的研究结果显示,相对于国有商业银行来说,关联贷款对审计师选择的上述影响在民营商业银行中表现得更为明显;银行所在地的政府干预程度越高,关联贷款对审计师选择的影响越显著。本文为商业银行的大股东掏空动机对审计师选择的影响提供了直接的经验证据,从审计师选择角度拓展了商业银行大股东掏空的实现机制问题,丰富了审计师...
关键词：
关联贷款 审计师选择 商业银行 政府干预
[期刊] 财经科学
[作者]
程超 高惺惟
本文采用183家商业银行2011—2021年非平衡面板数据,分析银行数字化转型对小微企业融资的影响效应及其作用机制,并深入剖析数字化转型对“小银行优势”理论适用性产生的影响。研究发现:(1)银行数字化转型有助于小微企业融资,且在外部数字金融环境越发达的地区,该促进效应越强。(2)银行数字化转型主要通过降低经营成本和提高信贷效率促进小微企业融资。(3)相较于小银行,数字化转型对大银行发放小微企业贷款的促进效应更强,即银行数字化转型将削弱“小银行优势”理论的适用性。(4)在外部数字金融环境越完善的地区,数字化转型对“小银行优势”理论适用性的削弱程度越大。(5)数字信贷技术与传统信贷技术之间呈现互补而非替代关系。为此,应引导银行尤其是小银行布局数字化转型,加大对小银行的金融风险监管,同时强化数字金融资源共享。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
陈华 石朝
近几年金融科技和场景金融快速发展,严重威胁现有商业银行的经营环境,商业银行为应对挑战开始反思自身价值体系并积极向功能主义转化,布局开放银行建设。论文从商业银行金融服务模式演进出发,分析开放银行的主要特点以及开放银行赋能商业银行的主要表现形式,最后以贯彻服务实体经济思想为前提,从战略、理念、管理、标准、风险等角度提出具体可行性建议,以实现开放银行又好又快发展,主要包括:强化顶层战略规划、摆脱传统发展路径依赖的影响以及提升管理水平、培育银行家精神等建议。
关键词：
商业银行 开放银行 实体经济 演进
[期刊] 经济纵横
[作者]
王刚 徐畅 苗露阳
如何引导银行业回归本源、专注主业,防止"脱实向虚"、过度发展是当前银行业转型发展的重大问题。从调研情况看,虽然近年来银行业转型取得诸多成绩,但也存在一些问题:资金脱实向虚,金融过度发展与实体经济严重失衡;转型本身再次面临同质化挑战;资产负债结构发生变化,表内非信贷资产和新型表外业务快速增长,负债稳定性下降,资产负债期限错配程度上升;股东回报要求依然偏高,激励机制短期化;部分金融创新偏离方向。应在厘清上述问题成因的基础上,多措并举提升银行业服务实体经济能力:校正银行业转型方向;完善银行业绩效考核体系,为让利实体经济提供余地;回归"三性"原则和"三铁"要求;加强风险监管;引导金融创新;审慎推进综合化经营;改善金融生态环境。
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商业银行 转型 实体经济 本源 主业
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