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[期刊] 江西财经大学学报
[作者]
刘慧超 王书华
基于2011—2021年112家中小银行样本，从数理模型与实证研究角度对数字化转型对银行风险水平的影响方式进行了分析，同时将数字化转型对银行风险水平的影响纳入资本补充这一框架内进行研究分析。结果显示：（1）数字化转型对于中小银行风险的影响呈倒“U”型结构，这一结论在经过一系列稳健性和内生性检验后依旧成立。（2）从规模、区域、是否上市三个方面进行了异质性检验，发现规模较大或者是位于东部地区的中小银行，数字化转型对其风险承担的影响更大；上市银行的数字化转型对于银行风险的抑制作用要优于非上市银行。（3）如果对处于数字化转型过程中的中小银行进行资本补充，也会对银行风险水平起到调节作用。上述结论表明，为抑制风险，中小银行要不断加大数字化转型力度；对中小银行进行资本补充也可以增加其数字化转型抑制风险的能力。
[期刊] 农村金融研究
[作者]
杨涛
如何以数字化转型带动服务实体经济能力提升,是当前商业银行面临的重要挑战。虽然大型商业银行在行业占据主导作用,但是从促进经济高质量发展和推动普惠金融创新等方面来看,中小银行的意义更重大。因此中小银行更加迫切地需要通过加快数字化转型,既实现可持续发展,又在金融供给侧改革中发挥更大作用。论文从研究背景、文献梳理、现状与挑战、战略重点、外部保障等多视角对此展开深入分析。
关键词：
金融科技 中小银行 数字化
[期刊] 商业经济研究
[作者]
郭瀚文 李硕 邹积凯
本文主要对数字化时代下银行经营绩效进行研究,并加入数字化转型作为调节变量,进行更深入和更贴合时代背景的研究。研究发现,在银行经营中,有着良好的创业导向和保持战略学习能够帮助银行提升应对经营环境变化的动态能力,也有利于银行做出正确的战略变革,只有保持较好的动态能力和及时进行战略变革才有利于提升银行经营绩效。而在数字化时代,适时宜地进行数字化转型,提高数字化转型程度,能够进一步促进动态能力和战略变革对银行经营绩效的影响。
[期刊] 企业经济
[作者]
何小钢 罗欣 况雅琴
数字化转型对商业银行风险承担产生的影响逐渐成为学界和业界关注的焦点。本文从理论上分析了数字化转型对银行风险承担的影响机制，以2010—2021年227家商业银行为样本，实证研究了数字化转型对银行风险承担的影响效应与渠道。研究发现，商业银行数字化转型对风险承担的影响呈现先升后降的倒“U”型关系，运营成本和收入结构是导致这种非线性影响效应的重要因素。机制分析表明，商业银行数字化通过影响其市场势力和资产负债端结构进而作用于银行风险承担。异质性分析发现，国有银行以及经济发展水平较高地区的银行进行数字化转型对风险承担的影响更为显著。基于此，银行应加强数字技术研究与应用，结合实际情况差异化数字化转型布局，变革风险管理体制机制。
关键词：
数字化转型 金融科技 商业银行 风险承担
[期刊] 中国金融
[作者]
谢晓雪
数字风控是商业银行数字化转型的重要组成部分,其本质是运用新技术对银行传统风险管理架构、流程进行重构,以助力数字经济、数字金融发展近年来,大数据、区块链、云计算、人工智能等新技术迅猛发展,促使数字产业化和产业数字化不断壮大,也推动了商业银行数字化转型。新冠肺炎疫情暴发以来,"零接触服务"的兴起进一步加速了这一转型趋势。
[期刊] 中国金融
[作者]
郭琳 何海峰
大型银行应主动担当作为,发挥自身优势与金融科技"主力军"作用,积极助力中小银行数字化转型升级,从而共建守望相助、协作共赢的金融生态圈当前,世界正经历百年未有之大变局,国内外经济环境复杂多变。在此背景下,银行业迫切需要进一步提升经营管理质效、维护金融市场稳定,这对其自身数字化转型也提出了更高的要求。我国银行机构体系中,数字化水平存在较明显的分层情况:大型银行的数字化转型较早,数字化水平在同业中较为领先;
[期刊] 国际金融研究
[作者]
蒋海 唐绅峰 吴文洋
人工智能、区块链等数字化技术的发展与应用为银行业带来机遇的同时，也给银行风险管理带来巨大挑战。本文构建了包含银行数字化转型的理论模型，推导出银行数字化转型与其风险承担之间的相关假说；使用文本挖掘方法建立2011—2020年中国商业银行数字化转型指数的季度面板数据进行实证检验，结果表明：数字化转型能够显著降低银行管理成本并提高其运营效率，进而抑制其风险承担水平。进一步研究发现：数字化转型对银行风险承担的影响呈现结构异质性特征，数字化转型对小规模银行的风险承担水平抑制效果更加明显；区块链技术转型对银行风险承担的影响较大，其次是人工智能、大数据和云计算技术；行业集中度的升高会削弱数字化转型对银行风险承担的抑制作用。本文的研究为银行数字化转型进程可视化以及更好地驱动银行数字化转型提供参考。
[期刊] 中国金融
[作者]
邢炜
习近平总书记在党的二十大报告中指出：“加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济深度融合。”随着数字经济在我国蓬勃发展，数字化转型已经成为银行业增强服务实体经济能力、塑造核心竞争力以及迈向高质量发展的重要抓手。中小银行数字化转型取得积极成效当前，中小银行凭借组织结构扁平、管理机制灵活、决策链条短、贴近客户需求等“船小好调头”的独特优势，走出了与大型银行相差别的数字化转型路径。
关键词：
挑战与应对 数字化转型 中小银行
[期刊] 中国货币市场
[作者]
韩瑞春
<正>数字化转型的兴起对于金融机构、金融行业乃至金融体系产生了深远影响。商业银行金融市场业务在数字化转型中相较于传统信贷业务存在得天独厚的优势。文章从金融市场业务特点出发，切实分析中小银行在数字化转型中面临的问题及应对措施，并从前中后台一体化场景建设中探索中小银行金融市场业务数字化转型的路径方向。
[期刊] 中国金融
[作者]
郭少泉
随着数字技术全方位融入经济社会的各个领域,人类思维模式和生产生活方式发生重大变革,数字经济迅猛发展。金融作为经济发展的血液,需要与数字经济发展共生共荣。作为金融业的重要组成部分,中小银行应切实把握数字经济、数字金融的理念,以新金融模式推进自身数字化转型,满足数字经济发展的金融需求,开创高质量发展的新局面。
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
翟胜宝 程妍婷 谢露
在数字经济与金融科技的冲击下，商业银行面临着数字化转型带来的重要机遇与重大挑战。选取2007—2020年在中国沪深A股上市的商业银行作为研究样本，考察了商业银行数字化转型对银行风险承担水平的影响及作用机制。研究发现，商业银行数字化转型能够显著降低银行的风险承担水平。中介机制检验表明，商业银行数字化转型主要通过缓解银行内外部信息不对称程度、提高银行经营效率，从而降低银行风险承担水平。异质性分析结果显示，数字化转型降低商业银行风险承担水平的作用效果在大中型、非国有和竞争程度较高商业银行，以及东部地区商业银行中更加明显。因此，商业银行应尽快顺应数字化转型大势以降低经营风险，不同规模和禀赋的商业银行应明确与经营特点相匹配、与风险管理能力相适应的数字化转型路径。
[期刊] 金融论坛
[作者]
贾妍妍 越婷婷
本文以2010-2021年中国商业银行为研究对象，探究数字化转型对银行事前及事后风险承担的差异化影响。结果表明：（1）数字化转型虽然会增加银行事前风险承担，但能够降低其事后风险承担；（2）数字化转型通过加剧银行竞争、促进数字金融发展两个渠道，增加银行事前风险承担、降低事后风险承担；（3）银行效率提升增强数字化转型对银行事前风险承担的促进作用及对事后风险承担的抑制作用；（4）数字化转型对银行事前及事后风险承担的影响在大规模、上市及高资本充足率的银行中更显著。
[期刊] 银行家
[作者]
罗思平
我国中小银行风险问题近年来逐步暴露,2019年相继发生包商银行被接管、锦州银行发生流动性风险后引战重组、恒丰银行被汇金公司控股等事件,近期披露的年报显示,不少中小银行大幅增加了减值准备,整体风险似有所增加。他山之石、可以攻玉。20世纪八九十年代美国爆发了中小银行危机,银行集中倒闭数量超过了历史其他时期,对美国金融
[期刊] 浙江金融
[作者]
中国人民银行温州市分行课题组 肖宗富
中小银行数字化转型对促进金融行业高质量发展具有重大意义。本文立足当前学术研究与实践成果，基于温州实践探讨中小银行数字化转型的发展与困境。具体来看，当前温州地方中小银行依托各类数字化平台深挖市场信息，有效提高金融服务能力和运营质效，尤其是在服务小微主体上成效显著；但依然存在数字化基础不足、激励和容错机制不完善、科技力量薄弱、数据运维体系和管理能力不足、数字治理和风控能力建设存在短板等问题。对此，本文提出促进中小银行数字化转型长效发展的政策建议。
关键词：
中小银行 数字化转型 金融科技
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
代婉瑞 宋良荣
经济资本作为银行吸收非预期损失的“缓冲器”，反映了银行实质性风险。银行能否借助数字化转型缓解经济资本压力、提高损失应对能力是其不可回避的新课题。利用2010—2021年中国27家沪深A股上市商业银行的年度面板数据，实证检验了数字化转型对银行经济资本的影响。研究发现，数字化转型能够显著降低银行经济资本，且这一效应主要来源于业务数字化创新。机制检验表明，改善内部控制质量和提高运营效率是数字化转型抑制银行经济资本的重要作用路径。基于银行风险特征的调节效应分析发现，不良贷款越多、风险储备越少的银行通过数字化转型缓解经济资本压力的效果更好。进一步研究表明，数字化转型赋能银行经济资本缓释还有助于提升银行经营绩效。研究结论丰富了银行数字化转型及其经济资本管理的研究体系，为银行科学把握数字化资本管理的内在规律提供了参考。
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