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[期刊] 管理世界
[作者]
刘冲 郭峰 傅家范 周强龙
金融监管制度的有效执行依赖于针对监管者行为的激励设计。在中国,与地方官员类似,监管官员的职位升迁也往往由上级选拔决定,即面临政治激励,本文将代表中央金融监管的省级银监局局长与代表地方银行的城商行特征数据进行匹配,考察监管官员的政治激励是否通过影响其监管行为对城商行的信贷投放产生作用。实证分析发现:首先,在资本、资产质量、流动性等监管指标中,资本监管绩效显著影响银监局局长的升迁;其次,银监局局长在政治激励下的监管行为,促使城商行提高资本充足率,进而抑制了其信贷投放;最后,地方政府信贷干预、经济周期、货币政策
关键词：
政治激励 金融监管 资本监管 信贷投放
[期刊] 经济学家
[作者]
王俊豪 王慧 龙怀钢
本文基于2013—2018年我国银行小微信贷数据，考察了资本监管、银行规模与小微信贷的关系。研究表明，大银行能为信息较为完备的小微企业提供更多信贷资金，中小银行在信贷服务中对小微企业的包容性更高。资本监管对不同规模银行小微信贷的影响存在异质性和非线性特征，随着银行对资本监管政策适应性的提高，监管压力不断降低，大银行小微信贷呈现出先增后减趋势，中小银行呈现出先减后增趋势。资本监管与中小银行小微信贷的关系，受大银行挤出效应的显著影响。此外，本文还发现金融科技有助于降低资本监管压力对银行小微信贷的影响，对小微信贷的稳定发展具有积极作用。
[期刊] 会计之友
[作者]
韩宁 魏旭辉
选取了2007—2016年我国32家银行作为样本,构建相关的计量模型,分析了资本监管、内部治理对银行信贷的影响。研究发现:资本监管中的资本充足率监管能够减弱商业银行进行信贷扩张的动机和意愿,即资本充足率越高的银行,贷款规模越小;内部治理结构对银行信贷行为也有显著的影响;资本监管和内部治理之间存在交互作用,会影响资本监管对银行信贷行为的约束作用。
关键词：
资本监管 内部治理 银行信贷行为
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
闫丽瑞
本文采用1998—2012年我国上市银行的年度面板数据,就资本约束对商业银行信贷行为的影响进行了分析。结果表明,在监管当局的最低资本要求约束下,银行普遍存在着紧缩信贷规模的倾向,资本充足率水平对银行贷款行为产生显著影响;这一影响存在滞后效应,且这一影响在2004年前后存在显著差异,2004年以后资本充足率对贷款增长率的影响小于2004年以前;大银行的资本充足率对贷款增长率的影响强于小银行,但这一差异在统计上不显著。
关键词：
资本充足率 信贷增长 资本监管
[期刊] 统计研究
[作者]
许坤 苏扬
本文主要考察我国银监会在2013年实施的逆周期资本监管对银行信贷的政策效果,政策前后可以视为一个典型的"准自然实验",构建了双重差分模型(DID)进行分析。研究结果表明:1逆周期资本监管政策的实施,不仅提高了监管压力较大银行的信贷增长,而且还降低了监管压力较大银行的信贷风险。说明了逆周期资本监管政策的逆周期操作效果显著。2逆周期资本监管政策实施后,因逆周期资本监管对风险权重的不同影响,监管压力较大银行在信贷结构中更侧重于抵押贷款、长期贷款和个人贷款。研究结论为我国开展逆周期资本监管提供了重要的理论基础。
关键词：
逆周期资本监管 监管压力 银行信贷
[期刊] 财贸经济
[作者]
刘冲 郭峰
地方政府为促进经济增长而干预银行信贷,导致信贷风险的积累,而中央金融监管制度的创设旨在规制银行行为,防范银行风险,维护金融稳定。本文将代表中央金融监管的省级银监局局长,代表地方干预的地级市市委书记与城商行特征数据进行匹配,考察银监局局长对城商行信贷风险的影响,以及银监局局长、市委书记在影响城商行信贷风险上的相互作用。实证分析发现,银监局局长任期与城商行不良贷款率负相关,其作用主要体现为次级贷款率的下降,而市委书记任期则与次级贷款率正相关。通过建立银监局局长与市委书记任期的交互项,发现局长任期的延长还会约束书记任期对信贷风险的刺激作用。在经济增长下行期和货币政策宽松期,前述约束效应更强。
关键词：
官员任期 金融监管 信贷风险
[期刊] 财贸经济
[作者]
刘冲 郭峰
地方政府为促进经济增长而干预银行信贷,导致信贷风险的积累,而中央金融监管制度的创设旨在规制银行行为,防范银行风险,维护金融稳定。本文将代表中央金融监管的省级银监局局长,代表地方干预的地级市市委书记与城商行特征数据进行匹配,考察银监局局长对城商行信贷风险的影响,以及银监局局长、市委书记在影响城商行信贷风险上的相互作用。实证分析发现,银监局局长任期与城商行不良贷款率负相关,其作用主要体现为次级贷款率的下降,而市委书记任期则与次级贷款率正相关。通过建立银监局局长与市委书记任期的交互项,发现局长任期的延长还会约束
关键词：
官员任期 金融监管 信贷风险
[期刊] 财贸经济
[作者]
施丽芳 丁德明 廖飞
在高度的绩效导向下,银行信贷管理部门的绩效测量机制侧重于评价员工短期的财务绩效,而忽视了员工信息工作对银行长期价值所做的贡献。实际上,银行用信贷业绩评价代替了对员工信息工作成效的评价。本文以银行的信贷管理为研究对象,将银行的信息工作区分为信息工作质量和信息工作数量两个维度,深入分析了绩效测量与信息激励之间的关系,建立了对信息工作进行激励和绩效测量的描述性模型。本文研究将有助于银行构建符合自身特点的绩效测量机制,以有效实施对员工的信息激励,这对提升银行信息能力、强化风险管理有着一定的现实意义。
关键词：
信息能力 信贷管理 绩效测量 信息激励
[期刊] 改革与战略
[作者]
秦建文
从人的行为产生及循环出发,针对我国商业银行信贷营销激励存在的缺陷,通过对有关激励理论的分析和借鉴,设计我国商业银行信贷营销综合激励模型和薪酬激励模型。信贷营销激励必须贯穿于从信贷营销计划目标制定到信贷营销绩效实现的全过程,在这个过程中必须对信贷人员持续给予参与激励、目标激励、团队激励、授权激励、机会激励、情感激励和欣赏激励。物质激励和精神激励应该相互补充、相互促进,不可偏废。
关键词：
信贷 信贷营销 激励 信贷营销激励
[期刊] 征信
[作者]
徐淑芳 谢慧如
采用我国91家商业银行2004—2015年的年度动态面板数据,估计商业银行目标资本充足率,构建银行的资本水平指标,分析资本水平对银行信贷扩张的影响。实证结果表明:监管当局的最低资本要求越高,商业银行的目标资本充足率越高,表明资本监管对商业银行的资本水平产生约束;2013年银监会颁布《商业银行资本管理办法(试行)》以来,银行面临资本短缺压力;银行的资本水平与信贷扩张显著正相关;GDP增长率和M2增长率、银行的存款增速和盈利能力皆对其信贷扩张产生影响。为此,提出银行信贷保持一定增幅、缓解资本短缺压力、拓宽存款资金来源等建议。
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
戴金平 金永军 刘斌
本文通过对在单一约束的商业银行利润函数中植入监管当局惩罚函数的静态理论模型的分析得出:监管当局以提高资本充足率为核心的监管行为不仅有效地影响了商业银行的信贷行为和风险意识,而且强化了"逆风向行事"的货币政策的非对称效应,接着本文对我国1998年以来经历的两次经济波动进行了实证分析,其结论是:1998年以来,监管当局对商业银行以降低坏账率、提高资本充足率为核心的监管行为强化了我国货币政策非对称效应。
关键词：
资本监管 银行信贷 货币政策非对称效应
[期刊] 金融论坛
[作者]
李赟宏 李云雁
本文利用中国12家银行2000~2008年的面板数据,就资本充足率监管对信贷扩张的影响进行了实证分析。结果表明:(1)2004年出台的《商业银行资本充足率管理办法》促使资本充足率监管由"软约束"向"硬约束"转变;(2)4家大型商业银行受到的影响小于8家股份制商业银行;(3)目前中国银行业并不存在"银行资本渠道",8家股份制商业银行也不存在"资产负债表渠道"和"银行信贷渠道",但会通过"资产负债表渠道"和"银行信贷渠道"对4家大型商业银行的信贷扩张造成影响。不良贷款率的降低有利于缓解银行的资本金压力,促进信贷扩张。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张金城 李成
商业银行信贷和资本监管具有顺周期性。银行信贷顺周期性导致经济繁荣时期的贷款扩张和经济衰退时的贷款紧缩。《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的资本监管约束,在经济衰退时会促使银行形成信贷萎缩效应,影响和制约货币政策有效性的发挥,次贷危机为《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的银行风险管理和监管的创新带来了新的要求和挑战。要减轻顺周期的影响,增强金融体系的稳定性,需要建立逆周期动态调整的资本监管制度,构建逆周期的宏观审慎监管框架,并协调运用与宏观经济运行相逆的货币政策,协调各宏微观监管部门,完善风险预警体系和银行的激励约束机制。
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
何慧华 方军雄
近年来，证券交易所推行的问询函监管逐渐成为保障和改善上市公司信息披露质量的重要机制，其实施效果自然成为监管者和学者关注的焦点。本文从银行的角度研究问询函监管对外部利益相关者的溢出效应，具体考察问询函监管对银行信贷决策的影响。研究发现，在公司被出具问询函后，银行的贷款利率显著更高，贷款期限显著更短，银行贷款要求提供担保的可能性和比例更高。进一步研究发现，当公司处于信息风险和信用风险相对较高的情境中，或银行对信息风险和信用风险较为关注的情况下，银行贷款利率上升幅度更加显著，不过，贷款期限、担保要求等非价格条款并没有显著差异。同时，问询函对银行信贷决策的影响在银企之间存在较强的信息不对称时更加显著。最后，本文发现公司收到问询函以后，分析师预测分歧度显著提高，这表明信息风险是问询函监管影响银行信贷决策的一个可能渠道。
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