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[期刊] 改革
[作者]
任哲 邵荣平
以我国78家商业银行2005～2010年的非平衡面板数据为研究对象,运用两种不同的研究手段从非利息收入结构的视角考察银行收入结构的变化对其经营风险的影响。研究结果表明,非上市银行的非利息收入占比的增加有助于降低银行风险,而上市银行非利息收入占比的上升对降低银行风险不显著。出现上述现象的原因在于两个子样本存在非利息收入的结构差异;上市银行的非利息收入主要来源于手续费及佣金收入,而非上市银行的非利息收入则主要来源于投资收益。
关键词：
商业银行 非利息收入 银行经营风险
[期刊] 财会月刊
[作者]
孙颖 钟安石
本文以2008~2013年我国商业银行相关数据为研究对象,验证分析了审计质量与银行多元化经营风险的相关性问题。实证研究结果表明:商业银行多元化经营导致了经营风险增加,而高质量的审计可以有效地抑制商业银行经营风险的发生,其中国际"四大"会计师事务所较非"四大"会计师事务所更能有效地抑制商业银行经营风险,国内"六大"会计师事务所较国内非"六大"会计师事务所更能有效抑制商业银行经营风险。基于此,本文提出了抑制商业银行经营风险的政策建议。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
周开国 李琳
不同于以往文献专注于收入结构与银行绩效关系的研究,本文基于资产组合理论关于多元化组合可以分散风险的观点,对我国商业银行收入结构多元化与银行风险变化之间的关系进行研究。首先利用14家商业银行12年的数据建立面板数据模型,分析非利息收入占比提高对银行风险的影响。在此基础上,再根据资产组合理论对银行风险进行进一步的分解,试图更深一步探讨收入结构多元化与银行风险变化之间的关系。结果表明,中国商业银行收入结构多元化与银行风险间的关系并不显著,银行风险的降低主要归因于利息收入波动风险减小,而随着非利息收入占比的提高,非利息收入波动风险反而增加,对总风险的贡献值增加。基于本文的实证结果,在银行风险控制方面对...
关键词：
银行收入结构 多元化 银行风险
[期刊] 金融与经济
[作者]
白云涛 董文 邰越越
本文采用４０家中国城市商业银行２００７～２０１３年间的微观数据，将两步系统广义矩估计方法引入到非平衡面板数据模型中，实证检验了银行收入结构多元化对银行风险的影响。研究结果表明：非利息收入占营业收入的相对比重会显著增加银行的资产组合风险，收入结构多元化指数会显著分散银行的资产组合风险；非利息收入占营业收入的相对比重会显著降低银行的杠杆风险，收入结构多元化指数会显著增加银行的杠杆风险；银行收入结构多元化对银行整体风险没有显著的影响，原因可能是来自于收入结构多元化对银行整体风险分解指标的正负效应的相互抵消。
[期刊] 商业研究
[作者]
刘傲琼 刘新宇
"金融脱媒"让传统商业银行走上了业务多元化、服务多元化、收入多元化的道路,也产生了对银行业系统风险问题的特别关注。本文选取14家2008年之前上市的银行作为样本,将MES值作为系统风险的代理变量,分析银行多元化经营与MES值的关系,并使用银行规模作为区分不同类型银行的工具。研究表明我国城市商业银行、中小型股份制商业银行和国有大型商业银行提高多元化水平对系统风险的影响存在显著差异:城市商业银行提高多元化水平将提高面临的系统风险,而中小型股份制商业银行和国有大型商业银行提高多元化水平将降低面临的系统风险;当银行以稳定系统风险为前提调整多元化经营策略时,三类银行除考虑提高手续费收入及佣金的比例外,中小型股份制商业银行和国有大型商业银行还应考虑提高投资收益比例。
关键词：
商业银行 多元化经营 系统风险
[期刊] 商业研究
[作者]
刘傲琼 刘新宇
金融脱媒让传统商业银行走上了业务多元化、服务多元化、收入多元化的道路,也产生了对银行业系统风险问题的特别关注。本文选取14家2008年之前上市的银行作为样本,将MES值作为系统风险的代理变量,分析银行多元化经营与MES值的关系,并使用银行规模作为区分不同类型银行的工具。研究表明我国城市商业银行、中小型股份制商业银行和国有大型商业银行提高多元化水平对系统风险的影响存在显著差异:城市商业银行提高多元化水平将提高面临的系统风险,而中小型股份制商业银行和国有大型商业银行提高多元化水平将降低面临的系统风险;当银行以
关键词：
商业银行 多元化经营 系统风险
[期刊] 武汉金融
[作者]
黄燕辉 黄慧雅
本文基于中国15家商业银行数据,运用面板模型实证分析了多元化经营对银行绩效和风险的影响。研究结果表明:多元化经营与银行绩效存在倒U型关系,但与银行风险存在正U型关系;多元化经营对大型国有银行和中小股份制商业银行的绩效和风险存在异质性影响,表现为多元化经营对大型国有银行绩效的影响大于中小股份制商业银行,多元化经营对中小股份制商业银行风险产生影响,但没有对大型国有银行风险产生影响。
关键词：
商业银行 多元化经营 银行绩效 银行风险
[期刊] 南开经济研究
[作者]
李志辉 李梦雨
本文基于收益与风险的视角,运用我国50家商业银行2005—2012年的数据,通过固定效应模型和面板门限模型考察了多元化经营对银行绩效的影响。实证结果表明,多元化经营与银行绩效之间存在非线性关系;大型商业银行实施多元化战略在提高收益的同时分散了风险;小型商业银行的多元化经营提升了盈利能力,但增加了信用风险。在此基础上为现阶段我国商业银行开展多元化经营提出了政策建议。
关键词：
商业银行 多元化经营 绩效 面板门限模型
[期刊] 上海金融
[作者]
金拓
本文针对商业银行收入结构对经营风险的影响问题,选取了16家上市商业银行2007-2016年的数据,分别使用了常规方法、考虑资产规模交互因素方法、基于GMM动态面板模型方法进行了实证分析。研究结果表明:大型银行提升非利息收入占比有助于经营风险的降低,而中小型银行提升非利息收入占比会提升经营风险;利息收入中贷款业务收入占比的提升有助于经营风险的降低,同业业务收入占比的提升会提高经营风险,大型银行提升证券投资收入占比有助于经营风险的降低,而中小型银行提升证券投资收入占比会提升经营风险;非利息收入中的手续费及佣金净收入占比提升会降低经营风险,而结算类收入在手续费及佣金收入中占比的提升也会降低经营风险,投资收益占比对于经营风险的影响从2008-2011年的降低风险逐步转变为2012-2015年的提升风险。针对研究结果,作者提出了针对未来商业银行发展中的相关建议。
关键词：
商业银行 收入结构 经营风险
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
满媛媛
潜在的多元化利益是中国商业银行提供多样化金融服务的原因之一，是商业银行在战略选择和面临激烈竞争中的关键问题。基于中国３９家商业银行２００７—２０１４年相关数据的模型检验结果表明：在金融改革措施频出的状况下，多元化与银行绩效和风险是多维的关系，多元化能够提升大型商业银行的绩效却可能增加其破产风险，会提高中等规模商业银行的信用风险，对小规模地区性商业银行几乎不存在影响。在经济增长动力不足、金融市场逐步自由化的情况下，不同规模的银行应选取不同的多样化金融服务，以应对金融市场信贷规模变化和存贷款净利差减少所带来的冲击。
[期刊] 武汉金融
[作者]
广发银行武汉分行课题组 任清尧
本文基于2001～2010年的年度数据,首先分析了我国商业银行收入结构的变化趋势,并针对大型商业银行和中小型商业银行分别进行了分析,然后基于资产组合理论,进一步通过资产组合方差分解方法来分析非利息业务对银行收入波动的影响情况。实证结果表明,商业银行收入的波动性在2006年之后在一定程度上加大了,而且营业收入的波动性主要来自于非利息收入的波动,但是净利息收入与非利息收入协方差由正值变为了负值,这表明增加非利息收入业务进行多元化经营可以直接抵消净利息收入增长率的波动性,从而降低商业银行整体的风险。
关键词：
收入结构多元化 资产组合 收入波动
[期刊] 商业经济研究
[作者]
夏青 黄永兴
本文基于2009-2014年我国27家商业银行的数据,在分析银行非利息收入发展现状的基础上,基于资产组合理论,研究我国商业银行非利息收入和净利息收入的相关性与波动性,并使用DEA-C2R模型测度我国商业银行非利息业务的经营效率。研究结果表明:非利息收入与净利息收入间的相关系数为负,能够发挥出多元化效果,但非利息收入的波动性和较低的经营效率会抑制多元化效果的发挥。
[期刊] 商业经济研究
[作者]
夏青 黄永兴
本文基于2009-2014年我国27家商业银行的数据,在分析银行非利息收入发展现状的基础上,基于资产组合理论,研究我国商业银行非利息收入和净利息收入的相关性与波动性,并使用DEA-C2R模型测度我国商业银行非利息业务的经营效率。研究结果表明:非利息收入与净利息收入间的相关系数为负,能够发挥出多元化效果,但非利息收入的波动性和较低的经营效率会抑制多元化效果的发挥。
[期刊] 金融论坛
[作者]
马雯 陈彦达
本文采用模拟合并方法,分析中国商业银行以全能银行形式实施综合化经营对其经营风险的影响。模拟分析结果显示,当以变异系数的倒数为风险衡量指标时,随着综合化经营程度的提高,每单位风险所能带来的收益呈现先升后降的趋势,从而为商业银行综合化经营程度的选择提供了参考。模拟分析结果还表明,商业银行实施综合化经营战略时,其经营结构也会对商业银行的风险与收益产生影响,当证券业务资产在非银行业务总资产中占较大比重时,商业银行可以在一定区间内调整其综合化经营程度而不影响风险收益比。
[期刊] 财经科学
[作者]
翟光宇 何玉洁
鉴于利率市场化趋势背景，银行传统存贷业务发展遇挫，经营风险上升。在新格局下，加速推进收入结构多元化是否为银行发展与转型的最优选择？本文通过对２００７—２０１５年１６家上市商业银行季度面板数据研究发现，我国商业银行目前开展的收入结构多元化会加剧银行经营风险和信贷风险，并且收入结构多元化不仅会减弱资本充足率对银行风险的约束力度，还能通过存款实际利率与净利差恶化利率市场化对银行风险的影响。从风险控制的角度看，本文认为商业银行不适宜加速多元化来应对存款利率市场化冲击，而应更注重提高零售贷款业务质量，加强自身风险管理能力与金融服务能力。
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