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[期刊] 金融理论与实践
[作者]
薛超 师阳 卜林
城市商业银行已成为我国银行体系的重要组成部分，面临金融市场化和金融创新带来的压力，依赖传统利差收入的经营模式难以为继，多元化经营成为城商行重要的战略选择。通过运用系统ＧＭＭ方法，分析收入多元化对我国城市商业银行经营绩效的影响。结果显示，收入多元化有助于我国城商行提高盈利能力并降低经营风险。进一步研究发现，规模更小的城商行从事收入多元化经营，其盈利能力的提升更为明显，而规模更大的城商行从事收入多元化经营，降低经营风险的效果更为显著。
关键词：
城商行 收入多元化 盈利能力 经营风险
[期刊] 新金融
[作者]
李婷婷
随着改制规模的不断扩大,农商行也从属地化的传统金融机构逐渐转变为新型商业银行,与城商行相比,二者皆与地方政府关系密切,且对地方经济发展作用突出。鉴于城商行与农商行关系特殊,本文以20家样本银行2013-2015年数据为基础,利用三阶段DEA模型和Malmquist指数分析方法,对城商行与农商行经营绩效进行比较分析。结论认为,城商行整体运营效率高于农商行,但城商行运营效率分化特征强于农商行,农商行受经济下行影响程度强于城商行。
[期刊] 新金融
[作者]
李婷婷
随着改制规模的不断扩大,农商行也从属地化的传统金融机构逐渐转变为新型商业银行,与城商行相比,二者皆与地方政府关系密切,且对地方经济发展作用突出。鉴于城商行与农商行关系特殊,本文以20家样本银行2013-2015年数据为基础,利用三阶段DEA模型和Malmquist指数分析方法,对城商行与农商行经营绩效进行比较分析。结论认为,城商行整体运营效率高于农商行,但城商行运营效率分化特征强于农商行,农商行受经济下行影响程度强于城商行。
[期刊] 征信
[作者]
谢太峰 韩雪
基于我国25家城市商业银行2010—2019年的数据建立面板数据回归模型,对我国城商行非利息收入及其内部结构与经营绩效之间的关系进行实证研究。研究结果显示:第一,中间业务为城商行提供了稳定收入来源,而投资收益增大了收入波动性,总体上非利息收入会提高银行的经营绩效;第二,非利息收入的多元化会降低银行绩效,其带来的收益波动性超过了多元化经营的协同效应。
[期刊] 新金融
[作者]
陈一洪
本文基于２００９－２０１４年中国４２家城市商业银行数据，运用统计分析及动态面板ＧＭＭ模型，分析多元化经营对城商行风险及效益的影响。结果表明，城商行多元化经营带来的非息收入占比的提升，显著降低了盈利增长的波动性，从而在一定程度上分散了其经营风险。不过，由于非息业务收入在主营业务收入中的占比偏低，且以传统的支付结算、银行卡等低附加值中间业务为主，加之其与利息净收入高度正相关，导致非息收入原有的多元化收益被弱化。随着非息收入占比的提升，非息收入的边际增加降低了城商行风险调整后的收益率。多元化经营正在成为城商行应对利率市场化的重要途径。城商行应结合实际选择适合的多元化经营模式，积极拓展高附加值的新型中．．．
关键词：
多元化经营 城商行 GMM模型 经营绩效
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈一洪
城商行非息收入占比的提升显著降低了盈利增长的波动性，从而在一定程度上分散其经营风险；但是，由于非息业务收入在城商行主营业务收入中的占比仍然较低，并以传统的支付结算等低附加值中间业务为主，加之其与利息净收入之间高度正相关，导致非息收入原有的多元化收益被弱化，随着非息收入占比的提升，非息收入的边际增加降低了城商行风险调整后的收益率。因此，城商行应结合自身经营实际情况选择适合的多元化经营模式和程度，积极拓展高附加值的新型中间业务，降低对传统融资业务的依赖，在弥补净息收入增速下滑留下的利润缺口的同时，提升经风险调整的回报。
[期刊] 当代经济科学
[作者]
薛超 李政
我国城市商业银行正处在高速发展时期,在区域扩张和信贷规模受限的影响下,多元化经营成为新的扩张途径。本文对我国81家城市场商业银行2002-2011年的财务数据进行实证研究,结果表明多元化经营不能改善城市商业银行的经营绩效,增加传统存贷款业务能够提高经营绩效,而非传统业务降低经营绩效。引入规模因素后发现,规模越大的城市商业银行,多元化经营和非传统业务对其经营绩效的不利影响越小。最后,本文建议城市商业银行应避免盲目扩张,业务拓展应从自身特点出发,服务实体经济、发展特色业务。
关键词：
城市商业银行 多元化经营 经营绩效
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈一洪
利率市场化改革的加速推进对以传统净息收入为主要收入来源的城商行带来深刻影响。采用国内５０家城商行２００９—２０１５年的面板数据，应用随机效应面板数据模型，从资产质量、资产结构、负债结构、资本补充四个层面，分析了利率市场化对城商行经营绩效的影响。从负债结构来看，城商行资金来源结构中存款的比重发生明显下降，而非存款负债比重则随之上升，这在一定程度上削弱了城商行资金来源的稳定性；城商行资产结构也发生显著变化，贷款在总资产中的比重呈持续下降趋势；伴随客户结构及资产结构的调整，同业及信用风险也不断上升，城商行资产质量下滑；同时，随着盈利能力的下降、不良拨备提取压力的增大，城商行资本化水平显著降低，资本充．．．
[期刊] 新金融
[作者]
陈一洪
不断深入推进的利率市场化给城商行的传统资产负债业务带来明显的冲击。本文通过构建多维度指标体系，从资产负债规模与结构、盈利效率与结构、风险水平与控制三个维度对５０家城商行２００９年－２０１５年的财务数据进行统计分析，研究发现，伴随利率市场化的加快，城商行积极求变，通过主动负债管理、拥抱＂大资管＂、多元化经营等战略举措优化资产负债结构，构建更具可持续性的资产负债经营模式，实现了收入结构多元化。然而，受实体经济增速放缓、银行业竞争加剧等多重因素的影响，城商行利润增速持续放缓，资产质量不断承压。城商行需要全面实施精细化管理、转换经营机制和效益增长方式，提高资产盈利能力和资本积累能力，进而建立有效的资本．．．
[期刊] 西部论坛
[作者]
刘岳平 李逸飞
随着金融科技和数字经济的发展，以渠道多元化和产品多元化为核心的多元化经营不仅成为商业银行竞争优势的重要来源，也是改善经营绩效的有效路径。以广东省75家农村商业银行为样本，采用2013—2021年季度面板数据的分析表明：渠道多元化促进了农村商业银行的经营绩效增长，并能抑制经营绩效波动，这种经营绩效提升效应对发展水平较高的农村商业银行和非县域农村商业银行更为显著；产品多元化对渠道多元化影响经营绩效具有调节作用，其中贷款产品多元化发挥正向调节作用(对渠道多元化促进经营绩效增长和抑制经营绩效波动均有强化作用),而存款产品多元化总体上发挥负向调节作用(对渠道多元化促进经营绩效增长的调节作用不显著，弱化渠道多元化对经营绩效波动的抑制作用);渠道多元化可以通过增加客户忠诚度、提高竞争防御能力两条路径来抑制经营绩效波动，产品多元化对该中介机制具有调节作用，其中贷款产品多元化发挥“正—正”的正向调节作用，存款产品多元化发挥“正—负”的负向调节作用。农村商业银行应采取渠道多元化和产品多元化“双轮”驱动策略，通过渠道与产品的有效配置协同促进经营绩效提升。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
陈一洪
本文基于国内50家城商行2009—2014年的财务数据,从资产负债结构、盈利特征、盈利能力、资产质量四个主要层面,分析利率市场化对城商行经营绩效的影响。从资产负债结构来看,城商行资金来源结构中存款的比重明显下降,而非存款负债比重上升,为匹配负债成本的刚性攀升,城商行资产配置风险偏好上升,贷款在总资产中的比重持续下降;从收入结构看,提升非息收入占比成为多数城商行的策略选择,但非息收入的增长短期内仍难以改变营业收入增幅下滑的趋势,城商行盈利能力明显下降;伴随资产及客户结构的调整,城商行信用风险也不断上升,资产
关键词：
利率市场化 城商行 经营分析
[期刊] 财会月刊
[作者]
赵景芬 戴蓬军
本文运用主成分分析法对我国沪深两市农业上市公司2006~2011年的多元化经营与综合绩效的关系进行了实证研究,结果表明:我国农业上市公司多元化经营水平与综合绩效呈负相关关系,即农业上市公司进行多元化经营降低了企业的绩效,不利于带动农业产业化的发展。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
邹克
理论上，多元化经营可通过规模经济效应、范围经济效应以及协同效应等降低商业银行的经营成本，利用ＧｒａｎＧｅｒ检验与Ｖａｒ方法，检验了１７家上市商业银行非利息收入占比与成本收入比之间的关系。检验结果显示，大多数银行的非利息收入占比是成本收入比的ＧｒａｎＧｅｒ原因，且影响符号为负，即总体上商业银行多元化经营降低了经营成本，脉冲响应分析认为上述结果是稳健的；同时得出，大型国有商业银行多元化经营的成本效应更明显，股份制商业银行的多元化经营的成本效应次之，城市商业银行则应坚持专业化经营。
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
魏锋 石淦
本文以2002～2005年披露研发投入信息的上市公司为研究对象,从理论和实证两方面对多元化经营与公司研发投入的关系以及多元化经营和研发投入对公司绩效的影响进行了研究。结果发现,目前我国上市公司披露的R&D支出普遍较低,多元化经营公司较专业化公司投入更少的资金于R&D项目,但多元化经营折价并不是由于多元化公司投入较低的R&D投资引起。
关键词：
多元化经营 研发投入 公司绩效
[期刊] 武汉金融
[作者]
陈一洪
近年来社区银行建设成为国内金融体制改革的一大热点,而城商行"差异化、特色化、社区化"发展思路的提出则进一步将城商行推向社区银行建设的前沿。城商行社区化经营既有优势也有不足,当前多家城商行在此领域展开了颇有成效的试验,这也为其他城商行朝此方向发展提供了有益参考。通过理论与案例的分析可以更清晰地展示未来国内城商行社区化经营的必要性及可能的方向。
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