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[期刊] 新金融
[作者]
张永峰
在超前消费日益普遍和数字支付加快普及的双重背景下，利用2019年中国家庭金融调查数据检验了支付数字化对居民超前消费的影响以及可能的作用机制，并探讨了超前消费的衍生后果，以及金融素养和平台监管的规制作用。研究发现：支付数字化明显导致了居民的超前消费行为，尤其是对男性、农村、中等及中高收入居民而言，支付数字化带来的超前消费行为更加明显。作用机制在于，支付数字化致使居民产生价格和收入上的双重货币幻觉，导致居民低估商品价格同时高估收入水平，模糊当期收入与跨期收入界限，由此诱发超前消费。进一步研究发现，支付数字化带来的超前消费主要由享乐型消费大幅增加引起；同时，超前消费使得居民家庭债务扩大，加剧了居民家庭资产结构脆弱性。研究表明：金融素养提升和数字平台监管能够有效弱化支付数字化引起的超前消费倾向。本文为正确认识支付数字化在促进消费中的作用提供了经验证据，凸显了国家加强平台监管和网贷治理的重要性。
[期刊] 华中农业大学学报(社会科学版)
[作者]
王奕霏 庞晓鹏 王海南
挖掘农村居民的消费潜力、推动农村居民消费升级对实现乡村振兴目标和推动国内国际双循环具有战略意义。通过构建数字化支付影响农村居民消费升级的理论分析框架，并采用中国家庭金融调查数据进行验证，研究发现：数字化支付对推动农村居民消费升级具有显著积极影响，主要表现为数字化支付能有效降低商品消费的价格敏感性和资金约束，通过心理账户和消费信贷两条中介路径促进农村居民消费升级；不同资金来源的数字化支付对农村居民消费升级的影响效应存在差异，表现为基于活期储蓄的数字化支付较基于消费信贷的数字化支付对农村居民消费升级的促进作用效果更明显。由此建议聚焦数字赋能以改善农村数字化支付环境，创新消费信贷产品，不断提高农村居民收入，推动农村居民发展新型消费，释放消费潜力。
[期刊] 华中农业大学学报(社会科学版)
[作者]
王奕霏 庞晓鹏 王海南
挖掘农村居民的消费潜力、推动农村居民消费升级对实现乡村振兴目标和推动国内国际双循环具有战略意义。通过构建数字化支付影响农村居民消费升级的理论分析框架，并采用中国家庭金融调查数据进行验证，研究发现：数字化支付对推动农村居民消费升级具有显著积极影响，主要表现为数字化支付能有效降低商品消费的价格敏感性和资金约束，通过心理账户和消费信贷两条中介路径促进农村居民消费升级；不同资金来源的数字化支付对农村居民消费升级的影响效应存在差异，表现为基于活期储蓄的数字化支付较基于消费信贷的数字化支付对农村居民消费升级的促进作用效果更明显。由此建议聚焦数字赋能以改善农村数字化支付环境，创新消费信贷产品，不断提高农村居民收入，推动农村居民发展新型消费，释放消费潜力。
[期刊] 消费经济
[作者]
罗娟
基于西南财经大学2013年和2015年中国家庭金融调查面板数据,本文实证研究了金融知识对我国居民生存型、发展型及享受型消费水平及消费占比的影响,并对其影响机制进行了检验。研究发现,金融知识对居民生存型、发展型及享受型消费水平均有显著的正向影响,且金融知识通过影响居民资产财富水平从而影响居民各类消费的中介效应存在。此外,金融知识水平的提高会显著地降低生存型消费占比,增加发展型和享受型消费占比。从学校教育、社会公益课堂等方面采取有效措施提高居民金融知识水平,增加居民利率、贷款及投资等相关金融知识,有助于优化居民的消费结构,促进居民消费结构的升级。
关键词：
金融知识 居民消费 消费结构
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
方观富 许嘉怡
利用中国数字普惠金融指数和中国家庭跟踪调查数据,使用固定效应和工具变量模型,实证检验数字普惠金融对居民就业收入的影响,结果表明,数字普惠金融的发展显著促进了居民的就业,增加了工作收入;数字普惠金融的覆盖广度和使用深度对居民就业和收入有显著促进作用,但是数字普惠金融的便利性和成本的影响相对较小;数字普惠金融的就业促进作用主要体现为非农就业和私企就业规模的扩大;数字普惠金融对女性、低教育程度等传统就业弱势群体的正面影响更大,对城市地区和中西部地区居民的就业促进作用也更大。因此,建议政府进一步增强数字金融的覆盖广度和使用深度,同时在农村地区进一步完善移动互联网等数字金融基础设施建设,推广多样化的金融产品服务。
关键词：
数字金融 普惠金融 就业 工作收入
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
王韧 许豪 张双双
采用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,运用Probit和Tobit模型分析了子女结构对家庭金融资产投资广度和深度的影响,并利用中介效应与调节效应检验了其中可能存在的影响机制与路径。研究发现:子女数量会显著降低家庭股票投资的广度与深度,而对其他风险性金融资产则无显著影响;育有男孩的家庭会显著降低对股票及其他风险性金融资产的投资倾向,而育有女孩的家庭则与之相反;二孩家庭子女结构对家庭金融资产配置的影响不显著,且相关的异质性、稳健性分析均支持这一结论。
[期刊] 经济体制改革
[作者]
马亚飞 谢小飞 吕剑平
基于中国家庭金融调查数据，采用Probit模型、Heckprobit模型、工具变量模型以及中介效应等模型，分析农户互联网使用对农地流转市场转型的影响及作用机制。研究发现：互联网使用打破了村庄熟人信任交易格局，促进了农地非熟人流转。机制检验结果显示，互联网使用通过提高信息获取能力、增强社会信任以及改善金融素养等路径，激励农户出于营利性动机与非熟人进行农地流转交易。异质性分析发现，使用移动互联网和户主中高受教育水平的农户家庭，互联网使用对其农地非熟人流转具有显著的正向影响，而对使用传统互联网和低教育水平农户家庭的影响并不显著。因此，应完善农村地区互联网基础设施建设，大力发展“互联网+农地流转”服务体系，重视农户互联网技能培训和文化水平提升，以有序推动农地流转市场转型。
[期刊] 南开经济研究
[作者]
南永清 臧旭恒 姚健
促进居民消费提质扩容是畅通国内大循环和有效应对“三重压力”的重要战略基点。本文采用中国家庭追踪调查(CFPS)微观数据考察了金融素养对居民消费结构升级的影响。研究发现：金融素养提升有效促进居民消费支出增加和结构升级，有助于降低消费结构中基础型消费而对发展型消费起到显著促进作用。基于异质性的分析表明，中等收入群体家庭素养提升更有助于促进家庭总体消费和发展型消费，通货膨胀认知消费促进效应主要集中在发展型消费领域，金融素养提升更有助于中老年家庭消费潜力释放和优化升级。金融素养主要通过缓解信贷约束、增强风险防范能力及提升投资收益等渠道对居民家庭消费支出和结构升级发挥作用，此外不同于一般认知能力，金融素养消费效应充分体现了金融知识属性和金融决策内涵。通过采用评分累加金融素养指标和剔除耐用品的消费指标，从样本中剔除拥有金融投资经验家庭及利用工具变量法克服模型内生性等做法，验证研究结果稳健可靠。本文研究为有针对性地提升居民金融素养、充分释放居民消费潜力和畅通国内大循环提供了有益启示。
[期刊] 中国工业经济
[作者]
黄阳华 张佳佳 蔡宇涵 张津硕
本文利用中国人民大学中国家庭数字经济调查数据库（CHDES），编制了一套中国居民数字化指数（CIDI），全面度量了个体层面的数字化渗透程度，从微观视角研究数字化水平对居民收入的影响和机制。实证分析结果发现，当CIDI提升1个标准差（0.13）时，居民收入将提升5.93个百分点，且该结果经过一系列内生性和稳健性检验后依然成立。在异质性分析中，本文发现，随着数字经济的渗透，农村和县城居民可以通过线上经营等渠道获得更显著的收入增长，有利于缩小城乡收入差距，但也推动了数字化人才加速向高薪资水平的产业集中，扩大了行业之间的收入差距。在机制分析中，本文构建了纳入居民数字化水平的收入函数，检验了数字化水平可以通过提高劳动时长或劳动参与率提高收入（“赋能效应”），以及调节居民的物质资本、人力资本和社会资本构成的资本组合提高收入（“倍增效应”）。本文拓展了对微观个体数字化水平的度量体系，为推动数字经济包容发展提供了基础数据、研究框架和政策启示。
关键词：
数字经济 数字化水平 数字赋能 收入函数
[期刊] 中国工业经济
[作者]
尹志超 公雪 郭沛瑶
创业活动的开展,推动了就业机会增加与产业结构优化升级,为经济增长提供了有力支撑。本文运用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究移动支付对家庭创业决策和经营绩效的影响。考虑到模型可能存在内生性问题,本文选取是否拥有智能手机作为工具变量,使用工具变量法进行估计。研究发现,移动支付显著提高了家庭创业的概率和工商业项目的经营绩效,并且对创业成本高和受到信贷约束的家庭创业活动促进作用更大。移动支付显著提高了企业进行创新活动的概率,为经营绩效的改善提供了可能的解释;通过优化创业条件,移动支付使得家庭主动创业的概率提高。异质性分析表明,移动支付对相对落后地区家庭的创业决策与经营绩效的正向影响更大,显著提高了日常消费行业与微型企业的经营绩效。这可能是因为,这些地区基础设施建设较为落后、企业经营规模较小,致使他们创业成本相对较高、更易受到信贷约束,移动支付为创业者提供了节约成本、缓解信贷约束的新技术,因而对这些地区和企业的影响更为显著。基于以上分析,对如何更好地促进"大众创业、万众创新"提出了政策建议。
关键词：
移动支付 创业 经营绩效 成本 信贷约束
[期刊] 消费经济
[作者]
罗娟 李宝珍
基于2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据和县级数字普惠金融指数,实证分析了数字普惠金融对我国消费不平等的影响。研究发现,数字普惠金融的发展可以显著缩小居民间的消费不平等程度。数字普惠金融可以通过缩小居民的收入不平等以及对居民消费水平边际影响的差异两种方式来降低消费不平等程度。此外,数字普惠金融的发展对减少消费不平等的效应在不同区域之间、不同债务收入比以及不同受教育程度的家庭之间均存在显著的异质性。具体而言,数字普惠金融对缩小东部沿海地区的消费不平等的效应最大;随着家庭债务收入比的增加,数字普惠金融缩小消费不平等的作用逐渐减少;相对于未接受过教育和教育水平较高的家庭而言,数字普惠金融对缩小教育水平较低家庭的消费不平等的效应最大。
[期刊] 金融研究
[作者]
易行健 周利
本文就数字普惠金融的发展对居民消费的影响进行了理论探讨和实证检验。研究结论表明:(1)数字普惠金融的发展显著促进了样本期的居民消费,且这一促进效应在农村地区、中西部地区以及中低收入阶层家庭更为明显,同时数字普惠金融发展中除覆盖广度外,使用深度以及使用深度指标中支付、保险与货币基金这三个子指标均显著促进居民消费;(2)数字普惠金融主要通过缓解流动性约束、便利居民支付两种机制促进了样本期的居民消费;(3)使用工具变量法以及将数据集替换为中国劳动力动态调查数据的估计结果表明结论比较稳健和可靠;(4)人力资本差异的分样本回归结果显示,当户主的受教育程度越高、认知能力越强时,数字普惠金融对样本期居民消费的促进效应更为明显;(5)数字普惠金融的发展显著促进衣着、居住、日用品、交通通信以及其他商品和服务的消费支出;(6)家庭债务收入比的分样本回归结果显示,数字普惠金融的发展仅仅促进了中低债务收入比家庭的消费支出,而对高债务收入比家庭的消费支出却存在不显著的抑制效应,同时数字普惠金融的发展确实增加了家庭的债务收入比,因此在积极推动数字普惠金融发展的同时,也需提防居民家庭债务的过度和过快增长。
[期刊] 消费经济
[作者]
张立盼
本文运用中国家庭金融调查(CHFS)数据,研究了家庭住房贷款对我国家庭消费的影响,实证结果表明住房贷款对家庭耐用品消费有显著的负向影响,而对非耐用品消费的影响并不显著。进一步研究发现住房贷款主要对中低收入家庭的耐用品消费有抑制作用,对高收入家庭消费没有显著影响。本文的政策含义在于要防止家庭过度负债引发的债务紧缩效应,同时要加强对中低收入家庭住房贷款的优惠政策。
关键词：
家庭住房贷款 CHFS 消费
[期刊] 金融研究
[作者]
尹志超 公雪 潘北啸
本文运用2017年中国家庭金融调查(CHFS)数据,基于鲍莫尔—托宾模型研究了移动支付对家庭货币需求的影响。为了克服移动支付的内生性,本文选取工具变量,用两阶段最小二乘法(2SLS)进行了估计。研究发现,相较于没有移动支付的家庭,拥有移动支付的家庭现金在金融资产的占比下降25%,对其他层次的货币需求也有显著的负向影响,表明移动支付的使用减少了家庭不同层次的货币需求。机制分析表明,交易成本变化是导致移动支付影响现金需求的重要渠道。进一步地,本文用分位数回归发现,移动支付对预防性货币需求的影响大于交易性货币需求。移动支付对货币需求的影响在不同的年龄水平、教育水平、城乡地区、东中西部地区和不同城市之间也存在显著差异。本文的研究为理解中国家庭货币需求的变化提供了新的证据,可为相关政策的制定提供参考。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
吴学品 胡禧昊
配置风险金融资产和购买保险作为家庭理财和规避风险的两种形式，对于提高家庭的财富水平和提升家庭生活质量至关重要，家庭金融资产配置决策除了受到外部环境的变化影响外，是否也会受到家庭保险需求的影响？为检验保险需求对家庭风险金融资产配置决策的影响，建立包含保险需求和家庭风险金融资产配置的理论模型，基于2019年中国家庭金融调查数据，使用CRITIC法构建保险需求指数，分析保险需求对家庭风险金融资产配置的影响。研究结果表明，保险需求与居民家庭风险金融资产的投资概率和投资份额具有显著正相关关系，且这一作用在保险收益较少的家庭中更为显著。进一步研究发现，家庭社会保险和商业保险缴费金额的增加均显著提高了风险金融资产的参与概率和比重，但商业保险的促进作用更为明显；家庭风险金融资产配置决策对社会医疗保险敏感性不高；保险需求的变化对农村居民和受教育水平较低的家庭风险金融资产配置决策影响更大。结合研究结论，给出了相关政策建议。
关键词：
保险需求 社会保险 商业保险 家庭金融
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