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[期刊] 中国金融
[作者]
肖涛 王忠生
房地产行业作为我国国民经济的支柱产业，在宏观经济中具有十分重要的地位。2022年以来，我国政府持续释放积极信号，推出一揽子稳地产的综合政策，综合运用多样化的政策手段，强化房地产领域金融风险的防范与应对。2023年国务院政府工作报告提出“有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，防止无序扩张，促进房地产业平稳发展”，凸显了在我国当前形势下，加强房地产金融宏观审慎管理、防范化解房地产金融风险的难度和重要性。
关键词：
宏观审慎管理 房地产金融
[期刊] 新金融
[作者]
朱红 臧晓伟
次贷危机之后,各国高度重视房地产市场对金融稳定的影响,将房地产金融纳入宏观审慎管理体系。本文通过总结、对比和借鉴国际经验,重点分析了房地产金融宏观审慎管理主要的政策工具及其实施效果,并在房地产金融宏观审慎管理的框架下分析我国当前房地产金融领域现状和关键问题,进而对进一步完善我国房地产金融宏观审慎管理提出相关政策建议:需将房地产金融全面纳入宏观审慎管理框架,进一步完善房地产金融宏观审慎工具箱、建立风险预警体系,并协调多项政策以促进房地产市场的平稳运行。
[期刊] 上海金融
[作者]
张新
保持房地产市场平稳有序运行是实现国民经济健康发展、防范系统性风险的前提。文章借鉴主要经济体房地产金融宏观审慎管理的经验,重点分析了中国人民银行上海总部在全国率先进行房地产金融宏观审慎管理的探索与实践,并提出了进一步完善房地产金融宏观审慎管理的若干建议。
关键词：
房地产金融 金融宏观审慎管理 央行
[期刊] 上海金融
[作者]
张新
保持房地产市场平稳有序运行是实现国民经济健康发展、防范系统性风险的前提。文章借鉴主要经济体房地产金融宏观审慎管理的经验,重点分析了中国人民银行上海总部在全国率先进行房地产金融宏观审慎管理的探索与实践,并提出了进一步完善房地产金融宏观审慎管理的若干建议。
关键词：
房地产金融 金融宏观审慎管理 央行
[期刊] 当代经济科学
[作者]
赵胜民 梁璐璐 罗琦
本文构建了引入金融摩擦的新凯恩斯动态随机一般均衡模型,运用1992-2012年的季度数据研究宏观审慎体制下金融摩擦强度与房地产市场之间的关系。结果显示:金融摩擦是宏观审慎政策抑制房价效果的一个重要影响因素;货币政策与通货膨胀冲击下,所带来的房地产价格波动最大,这也显示出在宏观审慎监管框架下,货币政策当局的判断,对于房价的作用举足轻重。方差分解结果也再次印证了上述结论。
关键词：
宏观审慎政策 金融摩擦 房地产市场
[期刊] 金融发展研究
[作者]
项燕彪 贺聪
本文从空间维度宏观审慎管理这一角度出发,着重探讨了我国房地产业风险外溢对金融业系统性风险的重要影响。通过深入分析金融业、房地产业和地方融资平台三者之间风险传导的机制和路径,本文认为,当前我国宏观审慎管理的空间维度需要重点关注金融机构共同风险敞口过度集中于房地产业及地方融资平台的风险,并提出我国空间维度宏观审慎管理的相关政策建议:应进一步加强对房地产金融支持的严格监管,重点防控房地产信贷的集中度风险;同时,需深入推进地方政府投融资平台贷款的风险防控,不断弱化投融资平台与金融体系之间的风险关联度。
[期刊] 西南金融
[作者]
中国人民银行西安分行课题组 白鹤祥
近年来,我国房地产市场快速发展,房价持续攀升,房地产信贷规模不断扩大,房地产市场的潜在金融风险不断积累。2017年中央经济工作会议提出要打好防范化解重大风险攻坚战,重点是防控金融风险,要促进形成金融和房地产的良性循环。本文分析了我国房地产金融的宏观审慎管理发展阶段与工具运用情况,探讨了国际上房地产金融的宏观审慎管理政策工具以及欧盟、英国、加拿大、韩国、新加坡等地的具体实践,最后结合我国房地产市场发展实际,建议建立我国的房地产金融宏观审慎管理政策体系、优化房地产金融宏观审慎政策工具、完善房地产金融宏观审慎监测体系、构建房地产金融风险预警体系。
[期刊] 上海金融
[作者]
戴国强 肖立伟
近年来,加强对房地产金融的宏观审慎管理、防范房地产市场泡沫引发系统性风险,成为欧洲宏观审慎政策的重要内容。欧洲央行及欧盟国家的中央银行在宏观审慎政策中的核心地位、欧盟各国房地产市场的较大差异,对于我国"分城施策"的差别化住房信贷政策和探索实施房地产金融宏观审慎管理具有较大的参考价值。本文在全面分析欧盟房地产金融宏观审慎管理框架的基础上,提出从完善房地产金融统计指标、构建科学的房地产监测指标体系、开展房地产市场脆弱性分析与评估、优化房地产金融宏观审慎政策工具四个方面加强我国的房地产金融宏观审慎管理。
关键词：
房地产 宏观审慎管理 风险监测 政策工具
[期刊] 浙江社会科学
[作者]
柯孔林 宋悦
本文以中国53个城市2009～2018年数据为样本,将股票市场对房价波动反应因素纳入边际期望损失模型,测度我国房地产市场系统性风险,在此基础上,考察了住房金融宏观审慎政策对房地产市场系统性风险的影响,进一步研究了地方政府财政压力和经济增长压力对住房金融宏观审慎政策调控效果的影响。研究表明,紧缩的住房金融宏观审慎政策对房地产市场系统性风险有显著抑制作用,并且这种抑制作用存在明显滞后效应。当面临较大的财政压力和经济增长压力时,地方政府缺乏调控土地价格和住房价格的激励,这会削弱住房金融宏观审慎政策的调控效果,上述作用效果在一线和二线城市更为显著。本文的政策启示在于,相关部门应进一步丰富住房金融宏观审慎政策工具箱,将房价增速纳入中央对地方政府考核体系,从供需两端合力防范房地产市场系统性风险。
关键词：
宏观审慎政策 房地产市场 系统性风险
[期刊] 武汉金融
[作者]
郭娜 王少严 胡佳琪
国际金融危机使人们再次认识到房地产价格波动对系统性金融风险的影响。为探究房价波动影响金融稳定的机制以及监管当局应选择何种宏观审慎监管工具以实现有效调控，本文通过构建包含家庭部门、商业银行、非金融部门以及“双支柱”调控政策的NK-DSGE模型，考察了在不同外生冲击下房价波动对金融稳定的影响以及不同宏观审慎监管工具发挥的调控效果。研究发现：房价波动会导致产出、银行杠杆率等经济变量的变动，进而积聚风险，影响金融稳定。当房价波动来源于房地产部门生产率冲击或货币政策冲击时，宏观审慎监管工具中的资本充足率同时盯住房价与信贷政策可以有效降低房价波动与金融风险；当房价波动来源于住房需求冲击时，宏观审慎监管工具中的贷款价值比则能更好地发挥调控效果。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
潘敏 周闯
本文通过构建存在融资约束金融摩擦、异质性家庭和房地产生产商的多部门DSGE模型,考察了住房需求冲击和杠杆率冲击对经济金融稳定的影响,比较分析了宏观审慎监管框架下贷款价值比(Loan-to-Value,LTV)动态调整规则与静态规则的宏观经济和金融稳定效果,以及LTV动态调整规则下"盯信贷"与"盯房价"的政策锚选择问题。研究发现,杠杆率冲击比住房需求冲击对经济系统,特别是金融稳定的负面影响更大,有必要施加LTV类宏观审慎政策来调控房地产市场以维护金融稳定;引入逆周期调节因子的LTV动态调整规则比现行的静态规则具有更显著的金融稳定效果;就防范系统性金融风险而言,"盯信贷"的动态调整规则比直接"盯房价"规则占优;确保动态调整规则具有适度的实施弹性,将有助于增强其实施的经济金融稳定效果。
关键词：
宏观审慎 房地产调控 金融稳定 动态规则
[期刊] 金融发展研究
[作者]
付刚
本文对宏观审慎管理的方式和内容进行了梳理,认为防范系统性风险一方面要完善风险评估框架,确立宏观审慎分析方法,建立风险监测和预警机制;另一方面要改进现行金融管理制度,进一步明确系统性金融风险管理职责、引入逆周期的政策工具和实施系统重要性金融机构的监管,以达到化解金融风险、维护金融稳定的目的。
[期刊] 当代经济科学
[作者]
邓翔 何瑞宏
“房住不炒”的要求已成为中国房地产市场发展的顶层设计和长期指针，引导房地产市场良性循环发展，有助于防范系统性金融风险，更是经济高质量发展的必然要求。通过建立多部门动态随机一般均衡(DSGE)模型，分析比较房产税、宏观审慎政策对房地产市场调控的优劣性。研究表明，面向家庭和企业的房产税均能抑制房价上涨，宽松信贷环境下征收房产税易加剧经济波动，而紧缩信贷环境叠加房产税则会导致经济“过冷”发展。提高房产税率后，房产将在不同家庭之间产生“再分配效应”,有助于改善居民收入差距。房产税政策具有显著的结构化优势，在实现社会福利改进的同时引起产出和通货膨胀的波动较小，而宏观审慎政策在防范系统性风险方面占优，同等程度冲击下，房价下降程度更高。房产税政策更符合房地产市场长效发展的内在要求，应加快构建现代房产税征收制度，探索试点范围和方式。在实践中应综合考量经济情形实施有差别、有浮动的房产税率，信贷紧约束的情形下应审慎使用房产税，当房地产市场过热时应同时叠加使用房产税和宏观审慎政策，发挥房产税的价格调控和收入分配作用。
[期刊] 武汉金融
[作者]
冯钧
2006年以来在国家出台房地产宏观调控组合拳的综合作用下,内陆城市的房地产开发投资增速退步转变到平稳增长阶段。面对区城房地产市场出现的深刻变化,本文认为基层金融部门应当采取“积极稳妥地跟进和择优扶植”的策略,并着力完善相关措施,以推动区域房地产市场的持续、稳定、健康发展。
[期刊] 统计研究
[作者]
江振龙
房地产市场波动对经济波动具有显著影响，促进房地产市场平稳健康发展对经济高质量发展具有重要意义。本文将家庭购房按揭贷款和房地产开发商抵押贷款嵌入带有金融中介的动态随机一般均衡（DSGE）模型，分析房地产市场波动对宏观经济的影响和传导机制，讨论宏观审慎政策调控房地产市场的有效性并评估双支柱调控效果。研究发现：住房偏好冲击驱动房价上涨，拉升银行杠杆，扩张信贷，积累金融风险；一旦风险显现，来自银行内部的金融冲击通过恶化银行资产负债表，收紧信贷约束，造成经济波动。本文选取两类住房金融监管工具进行逆周期宏观审慎政策实验，结果表明：最优贷款价值比政策和最优资本充足率政策对房价均可积极调控，但对信贷调控力度存在差异；宏观审慎政策对不同家庭福利存在取舍，社会福利通过卡尔多-希克斯效率增进。基于拓展的政策前沿曲线分析可知，宏观审慎政策通过降低顺周期信贷波动减轻了房地产市场波动对宏观经济的冲击，并与货币政策形成合力，提高了经济和金融稳定性。本文为厘清房地产市场波动的传导机制、研判宏观审慎政策调控房地产市场的有效性以及健全双支柱调控框架提供了政策启示。
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