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[期刊] 经济问题
[作者]
王拉娣 安勇 王佳
对房地产价格及银行信贷之间的联动机制进行了理论分析,并以VAR模型为基础,借助Granger因果检验、脉冲响应函数及方差分解等方法,分别对银行贷款余额、贷款资产恶化率与房地产价格指数之间的关系进行了实证研究,以揭示房价波动与银行信贷风险之间的动态相关关系。实证结果表明:银行信贷对房地产价格具有单向引导关系,银行信贷扩张引发房地产价格的上涨,而房地产价格上涨对银行信贷扩张的作用不大,但却会导致贷款资产恶化率的提高,进而加剧银行的信贷风险;由于存在时滞,银行信贷对房地产价格的冲击滞后一期才会显示出来且产生长期的正反馈效应,房地产价格对贷款资产恶化率的冲击当期就会产生影响,且贡献率稳定在7%左右。据...
关键词：
房价 银行信贷风险 Granger原因
[期刊] 南方金融
[作者]
李剑
本文构建了一个包含房地产销售与出租的世代交叠模型,并在此模型基础上引入银行资本充足率要求,分析银行信贷与房价波动间的正反馈联动机制,以及这种联动性对经济金融体系可能产生的影响。分析结果表明,逐渐提高房贷利率、及时调整货币政策、平滑银行利润有助于银行体系稳定。为此,我国可以通过实行差别化的房贷利率政策、建立货币政策的动态调控体系、建立前瞻性的贷款风险拨备机制来调控房地产信贷风险,提高银行体系的稳定性。
关键词：
商业银行 信贷风险 信贷约束 房价波动
[期刊] 经济与管理研究
[作者]
张澄 沈悦
本文以中国30家商业银行2005—2015年非平衡面板数据为研究样本,通过系统广义矩估计(SYSGMM)考察了房价波动和风险约束以及银行信贷的关系,立足于宏观审慎思想,研判系统重要性银行与非系统重要性银行对信贷行为的异质作用。并基于货币政策的银行信贷渠道,检验在房价波动和风险约束的冲击下,货币政策工具对银行信贷的调控效果。实证结果显示:房地产价格的上涨和信用风险的降低都会增加商业银行的信贷规模;相反,会造成银行信贷规模的收缩。系统重要性银行和非系统重要性银行的信贷行为存在异质性。目前中国房价上涨并不会扩大货币政策工具的信贷扩张效果,但信用风险的降低会强化货币政策银行信贷渠道的传导机制。同时在信用风险约束逐渐减小的背景下,房地产价格对银行信贷将会产生"加速器效应",进一步加重了中国银行的信贷"高烧"。
关键词：
房价波动 风险约束 银行信贷
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
孔煜
运用联立方程模型、面板分析技术及省际面板数据研究发现,我国房价波动、银行信贷与经济增长之间具有紧密的联系。分区域的实证研究结果显示:各地区房价的上涨与金融支持有关,过度的金融支持使东中部地区的房价偏离了经济基本面;中西部地区房价的上涨对银行信贷的扩张有显著影响,而经济增长是各地区促进银行信贷扩张的共同因素。此外,房价的上涨与银行信贷的扩张共同促进了我国各区域经济的繁荣。
关键词：
房价波动 银行信贷 经济增长 面板数据
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈志英 韩振国 邓欣
以不良贷款率、全国信贷增长率、通货膨胀率、8%-资本充足率的算术平均值作为银行不稳定的代理变量,利用格兰杰因果检验、脉冲响应和方差分解等方法分析银行信贷、房价波动和银行稳定之间的关系。经验分析表明:我国房价上涨很大程度上是信用扩张的结果。信贷和房价波动以及二者的共生性是影响银行不稳定的重要原因,适当的房价增长将提升银行系统的稳定程度,但长期来看,银行稳定性程度下降,房价也会下跌。
关键词：
房地产信贷 房地产价格 银行稳定
[期刊] 财经问题研究
[作者]
孙健 秦云鹏
试论经济波动中银行信贷风险的管理孙健，秦云鹏一、经济繁荣阶段信贷风险的管理银行业的经营与宏观经济条件是密不可分的，经济状况的好坏左右着金融形势的发展。我国专业银行，主要依靠增加储蓄负债（存款）来增加资产（贷款）的。因为企业还款的软约束和储蓄的流动性较...
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
范育涛
我国商业银行的房地产信贷风险正随着房价的不断攀升而逐渐增大,房地产价格波动已成为影响我国银行信贷风险的重要因素。基于我国86家商业银行从2003-2011年的面板数据,本文实证分析了房地产价格波动对我国商业银行信贷风险的动态影响。实证结果表明,房地产价格波动对银行信贷风险具有方向为正的动态影响。
关键词：
房地产价格 银行信贷风险 动态面板模型
[期刊] 浙江金融
[作者]
俞秀子 刘又铭
2008年金融危机以来,我国采取了积极的扩张的宏观政策,效果显著。但在刺激经济复苏的同时,造成了通胀预期甚至通胀风险为后危机时代紧缩政策的退出埋下了伏笔。一旦宏观政策由宽松转为从紧,不断上涨的房价,也将会因此受到极大影响。而我国的房价一旦下降,扩张政策形成的大量银行房贷有可能形成银行巨额坏账,在给银行带来巨大信贷风险的同时也完全有可能引发我国银行业的全面危机。本文主要通过向量自回归模型(VAR模型),结合数据进行实证研究,分析我国房地产价格与货币政策相关变量的关系,预期得到货币政策显著影响房价的结论。另外通过VaR模型与压力测试,分别从房地产开发贷款还款逾期、个人住房抵押贷款违约两方面,来分析...
[期刊] 金融与经济
[作者]
高文涵 童中文
经过对国内外文献的总结发现，银行同业拆借市场日渐成为我国系统性危机发生的结点，因此本文选择三个月同业拆借利率作为系统性风险的代理变量，构建结构向量自回归模型（ＳＶＡＲ），对信贷规模、房价波动与银行系统性风险三者之间的关系以及传导机制进行分析。通过格兰杰因果检验、脉冲响应以及方差分解等方法分析表明：信贷、房价与银行系统性风险三者间存在循环的影响机制。过度的信贷支持引发房价剧烈波动，进一步地引发银行系统性危机，当系统性风险上升到一定水平时，信贷规模将会受到限制。此外，信贷、房地产以及银行系统性风险三者的相互影响在第４个月达到最大，影响期限约为１０个月，因此实施宏观调控应当逆向调节，且注意时滞、调控．．．
关键词：
信贷 房价 银行系统性风险 SVAR
[期刊] 统计与决策
[作者]
孙鹏程 庞晓波
文章针对中国金融环境中商业银行信贷风险现状,利用转移概率折算了关于信贷转移风险概率的散点值分布的标准差与方差,从中获得整个转移矩阵,并针对授信总体额度进行了远期贴现下的转移概率收益方差测算。结果表明:商业银行的信贷风险主要维持在获信主体信用级别的中部,且商业银行在向获信主体释放信贷过程中的接纳抵押额度具备前部变化大,后部跳跃的特征。整个商业银行在转移概率下的信贷风险仍然居于稳定的中间级别。给定信用事件及远期贴现信号情形下,各信用等级的十万次内折算的参与样本量越大,则获得的拟合值越强烈,也即是越为精确的趋势
关键词：
商业银行 信贷风险 转移概率 折现
[期刊] 统计与决策
[作者]
孙鹏程 庞晓波
文章针对中国金融环境中商业银行信贷风险现状,利用转移概率折算了关于信贷转移风险概率的散点值分布的标准差与方差,从中获得整个转移矩阵,并针对授信总体额度进行了远期贴现下的转移概率收益方差测算。结果表明:商业银行的信贷风险主要维持在获信主体信用级别的中部,且商业银行在向获信主体释放信贷过程中的接纳抵押额度具备前部变化大,后部跳跃的特征。整个商业银行在转移概率下的信贷风险仍然居于稳定的中间级别。给定信用事件及远期贴现信号情形下,各信用等级的十万次内折算的参与样本量越大,则获得的拟合值越强烈,也即是越为精确的趋势估计,而低级别信用的折现值越低,其对于商业银行信贷风险的评估误差越高。
关键词：
商业银行 信贷风险 转移概率 折现
[期刊] 价格理论与实践
[作者]
黄梓蔚 潘海英
本文选取2009-2014年月度数据,通过理论与实证分析相结合的方法探究了房地产价格的波动与银行信贷增长之间的关系。结果表明,房价与银行信贷在长期内互为因果关系,银行信贷扩张对房地产价格上涨具有明显的推动和加强作用。并且,在房价持续高速上涨时期,贷款规模对房价的影响力明显超过贷款利率。因此,在目前房价回落的背景下,信贷政策仍是调节房价回归理性和降低银行风险的重要手段之一。
关键词：
房地产价格 银行信贷规模 因果关系
[期刊] 金融发展研究
[作者]
罗莉
随着我国房地产市场环境的变化,银行房地产贷款的风险也在不断变化。本文具体分析了房地产的特性及其价格影响因素、现阶段我国房地产业的困境、房价调整与银行贷款风险关系的特点,并对银行的风险管理提出相应建议。
关键词：
住房抵押贷款 风险 房地产业困境
[期刊] 上海财经大学学报
[作者]
李健飞 史晨昱
过去10年间,无论在发达国家,还是在发展中国家,银行信贷与房地产价格波动的关联日趋紧密。我国近年来,房地产业持续升温,直至引发目前新一轮房地产业是否过热的争论。与此同时,我国银行贷款的增长幅度也呈现出扩张的势头。本文实证检验了房地产价格波动与银行信贷之间的关系,并分析了其中的政策含义。
关键词：
银行 信贷 房地产 价格
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