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[期刊] 新金融
[作者]
丁建臣 刘源
影子银行对传统银行业务造成影响,存在由于管制加强和业务限制引发的信贷链转向表外趋势以及高杠杆率和资金链延长导致的系统性风险,银行表外业务规模扩大的趋势对传统银行信贷风险带来挑战。通过对狭义影子银行的理财和信托产品的分析,本文研究了影子银行系统在流动性、信贷安全及政策执行方面的风险,在此基础上提出了一些监管建议。
关键词：
影子银行 理财产品 信托产品 金融监管
[期刊] 新金融
[作者]
丁建臣 刘源
影子银行对传统银行业务造成影响,存在由于管制加强和业务限制引发的信贷链转向表外趋势以及高杠杆率和资金链延长导致的系统性风险,银行表外业务规模扩大的趋势对传统银行信贷风险带来挑战。通过对狭义影子银行的理财和信托产品的分析,本文研究了影子银行系统在流动性、信贷安全及政策执行方面的风险,在此基础上提出了一些监管建议。
关键词：
影子银行 理财产品 信托产品 金融监管
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
邓旭升 王聪
笔者基于资产组合理论，构建出能够代表集合信托产品与银行理财产品理论定价水平的收益率市场线，并对集合信托产品和银行理财产品的市场定价效率进行了评估与比较。研究结果表明：我国无风险收益率和流动性风险的变化是集合信托产品定价的基础，流动性风险对集合信托产品定价的影响最为强烈；集合信托产品定价中的效率损失相对较小，定价效率要高于银行理财产品；市场风险的提高虽能降低集合信托产品的定价效率，但整体影响程度有限，说明集合信托产品在定价中不存在明显约束；集合信托产品收益率能够真实反映国内实体经济的融资成本与负担，可以充当我国利率市场化进程中的标准利率。
关键词：
集合信托产品 银行理财产品 资产定价效率
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
王晓倩
理财产品作为商业银行监管套利的工具,其运营模式日益多元化和复杂化,本文对商业银行利用理财产品进行监管套利的诱因及其具体模式进行研究,利用银行会计分录和流程分析方法探讨其运作机理,发现我国金融市场发达程度较低,利率市场化程度有待进一步深化,监管机制分散僵硬等弊端是造成我国银行理财产品监管套利的深层次原因,并且针对这些存在的问题提出了相应政策建议。
[期刊] 财会通讯
[作者]
刘会颖 刘庆娜
近年来,理财产品在我国商业银行经营发展中扮演了越来越重要的角色。它在发展的过程中呈现出规模增长快、产品种类多、利润占比大等显著特点。据统计,2011年各商业银行共发行22379款理财产品,发行数量同比增长97.0%,创出历史新高,发行规模超过15万亿元,远远超过2010年全年的7.05万亿元。可见,理财业务已经成为金融业创造利润的重要增长点和拓展业务的战略重点,其重要性不言而喻。一、银行理财产品现状及存在弊端(一)银行理财产品现状银监会要求银行在报表附注中必须披露中间业务各项余额等信息,但并没有给出中间业务的分类标准。因此,在实际操作中,各银行都侧重于突出自身的优势项目,详
[期刊] 新金融
[作者]
魏海滨
近年来国内商业银行理财产品发行规模屡创历史新高,理财产品功能也不断演化,在优化银行传统业务结构、创新特色金融产品的同时,也在冲击着现有利率市场体系,影响着货币信贷调控效果。中央银行应该全面看待银行理财产品功能演化的多方面作用,引导并发挥其积极因素,充分利用自发于市场的创新力量加快我国利率市场化改革步伐,促进理财产品市场在金融宏观调控政策导向下健康发展。
[期刊] 国际经济评论
[作者]
肖立晟
人民币理财产品的发展,是银行在利率市场化背景下自发性的市场化行为,满足了居民的财富管理和企业的资金需求,并间接加速了存款利率市场化进程。当前理财产品风险总体可控,但存在一定程度的流动性风险和信用违约风险。一方面,在理财产品业务链中,银行的负债主要为通过滚动发行短期理财产品获得的资金,而资产多为中长期贷款。一旦不能继续滚动发展理财产品,则会触发流动性风险;另一方面,理财产品银行将大部分债券类理财产品投放到中低评级的"城投债"资产中,潜在的违约风险不容忽视。未来需要进一步合理完善金融监管制度,强化信息披露、明确各相关方的法律关系,引导银行理财产品市场创新发展。
[期刊] 银行家
[作者]
裴亚洲
2004年9月,光大银行推出了中国第一款人民币银行理财产品一一阳光理财B计划,采用预期收益率形式,面向普通零售客户发行,标志着中国银行理财业务正式开启。银行理财产品相对于存款的高收益,使之受到了投资者的热捧。之后十二年间,以国家经济大发展,人民可支配收入大幅提高为背景,以银行利率市场化为契机,银行理财产品爆发性迅猛发展。截至2016年末,418家商业银行(不包括外资银行)年末存续共计53163款理财产
[期刊] 银行家
[作者]
裴亚洲
2004年9月,光大银行推出了中国第一款人民币银行理财产品一一阳光理财B计划,采用预期收益率形式,面向普通零售客户发行,标志着中国银行理财业务正式开启。银行理财产品相对于存款的高收益,使之受到了投资者的热捧。之后十二年间,以国家经济大发展,人民可支配收入大幅提高为背景,以银行利率市场化为契机,银行理财产品爆发性迅猛发展。截至2016年末,418家商业银行(不包括外资银行)年末存续共计53163款理财产
[期刊] 南方金融
[作者]
朱永利 王婧
随着我国银行理财业务快速增长,理财产品关联交易问题日益突出,对其实施监管很有必要。本文借鉴国内外针对基金、信托等资产管理产品关联交易的相关规定,指出对于理财产品关联交易,应通过建立理财产品投资者同意制度、关联交易信息披露制度、不当关联交易的投资者救济机制等监管措施,切实保护理财产品投资者和商业银行的合法权益,保障银行理财业务健康、持续发展。
关键词：
金融监管 商业银行 理财产品 关联交易
[期刊] 南方金融
[作者]
朱永绯
2007年以来,银信合作理财产品迅猛发展,成为商业银行新的利润增长点。与此同时,关于银信合作理财产品对宏观经济政策的挑战,以及其监管盲点也受到越来越多的关注。本文认为,监管部门应从督促商业银行提高产品风险监管能力、改进监管手段和完善监管手段入手,对银信合作理财产品进行监管。
关键词：
银信合作理财产品 金融监管
[期刊] 财贸经济
[作者]
王博 刘时雨 罗荣华 张晓玫
本文基于我国上市银行理财产品的微观数据,探究互联网理财对银行理财产品的冲击,即从微观视角阐释互联网理财产生的"鲶鱼效应",并着重通过双重差分模型(DID)评估金融科技监管带来的外部效应。研究发现:(1)互联网理财通过提高银行理财的预期收益率,加剧其高息揽"储"动机,即面对互联网理财带来的存款分流压力,银行会借道影子银行业务强化监管套利行为;(2)金融科技监管能够减弱银行的高息揽"储"动机,受互联网理财冲击,中小银行采取了更为激进的理财产品定价和规模扩张策略,由此监管的正外部效应对它们的作用更强;(3)金融科技监管通过改善银行流动性状况减弱银行的高息揽"储"动机,监管政策对短期、非保本型理财产品的影响更大。本文研究表明,在监管政策助力下,推动银行理财净值化转型,既有利于推进利率市场化进程,又会减少银行的监管套利行为。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
骆祚炎 莫贤锐
本文以银行理财产品监管套利程度的测度为主要研究对象。以往文献对理财产品的研究较少,且这些研究侧重于定性分析,关于理财产品监管套利程度的测度等定量分析更少见,本文力求弥补相关研究的不足。本文测度结果表明,银行理财产品无论从单项产品还是从总体来看,监管套利程度都呈现上升趋势,理财产品的监管套利风险在增加。进一步的理论和实证分析表明,理财产品监管套利程度与货币政策之间存在相互影响。本文认为,应该采取"疏堵"相结合的措施进一步防范理财产品监管套利风险。第一,根据理财产品的投资期限做好分类监管,尤其要做好对短期理财产品的重点监管。第二,货币政策和宏观审慎政策相配合遏制理财产品监管套利可能引发的风险。第三,从深度上推进银行理财产品纳入监管体系。第四,将银行理财产品监管套利程度作为货币政策关注目标。此外,在适度限制银行理财产品交易的同时,要有效促进信贷资金流向实体经济特别是中小企业。
[期刊] 经济经纬
[作者]
李娜
以4家国有大型银行、5家股份制银行和4家城市商业银行2008年12月至2018年8月的月度数据为样本,运用时间序列的门限回归模型,基于监管政策带来的结构变异角度,考察市场利率、产品期限、金融体系流动性和商业银行人民币理财产品收益率之间的协整关系。实证结果表明:在过去近10年内,监管政策出台后对商业银行人民币理财产品的收益率产生了短期的抑制效应,但并未产生长期实质性的影响;产品期限、市场利率是理财产品收益率的决定因素,金融体系流动性变化对收益率也产生影响。
[期刊] 经济学(季刊)
[作者]
刘莉亚 黄叶苨 周边
本文通过构建理财产品供给-需求模型,得到提升理财产品透明度能够缓解影子银行风险承担行为,但不一定会抑制银行表外理财业务发展的理论结果。利用2006—2016年理财产品的数据对理论模型进行实证检验,结果表明监管套利是商业银行大力扩张表外理财业务的动因之一,银行透明度和理财产品透明度的提高能够缓解监管压力导致的影子银行过度风险承担行为,但不必然会抑制银行理财产品业务的发展。基于此实证结果,本文提出了相关政策建议。
关键词：
理财产品 监管套利 透明度
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