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[期刊] 银行家
[作者]
陆强华
第三方支付:新的监管领域及牌照红利一国支付体系的发展有其自身的演进路线。近年来,我国支付体系最主要的发展成就在于:一方面,网络支付、移动支付等支付业务在为互联网经济提供高效基础服务的同时,自身也获得迅猛发展,形成新兴的增量市场,成为我国"新的四大发明"之一,规模、渗透率、技术以及模式等方面在全球范围内处于领先水平。另一方面,支付机构异军突起,成为银行支付体系之外的新生势力,并通过与银行
[期刊] 浙江金融
[作者]
胡俊伟
本文回顾了十年来我国银行监管政策的变化,并与G20相关国家进行了对比,分析其顺周期性,在此基础上指出未来监管周期性的变化方向。通过研究发现,2003年以来我国银行资本监管经历了两个阶段,监管力度呈不断加强的趋势。2003-2012年10年间,银行资本监管表现为逆周期性的年份为2003-2007年、2009-2010年,共计7年;表现为顺周期的年份为2008年、2011年以及2012年,共计3年。从周期性的发布来看,经济上升时期银行资本监管能够很好地保持逆周期性,如2003-2007年以及2010年;但在经济下行时期,资本监管的顺周期性较强。此外,随着我国银行监管的强化,加上未来经济增速预期放缓...
关键词：
银行业 资本监管 顺周期性
[期刊] 中国金融
[作者]
胡新智
作为巴塞尔银行委员会的成员国,我国正在推进实施巴塞尔新资本协议(BaselⅡ),随着巴塞尔协议Ⅲ(BaselⅢ)的出台,监管当局必将高度关注其中的内容和进展,并反映到银行监管实践中。因此,关注和研究BaselⅢ的有关内容和银行业监管趋势,对于我国银行业前瞻性地把握监管动向,做好风险管理工作具有重要意义。
[期刊] 中国金融
[作者]
陆强华
近年来,我国支付清算行业发展迅速。第三方支付机构发展非常活跃,新兴支付业务高速增长,支付业务中技术和场景应用的作用日益突出,截至2014年末,第三方支付市场规模大约23万亿元。支付业务快速发展的同时,支付风险形态和分布发生显著变化,对现有支付监管体系带来了诸多挑战。近期《非银行支付机构网络支付管理办法》公开征求意见,引起了广泛的社会反响,也引发了对支付监管创新的思考。为适应支付行业创新发展态势,支付监管将面临着阶段性的调整和转型,未来将更注重顶层设计和制度安排,更注重基础服务的提供,更注
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
刘文栋 王飞 翁伟斌
针对国内１９９９—２０１４年１３４家银行，构建动态面板回归模型对资本监管、银行流动性风险与经济周期之间的关系进行了细致的分析。主要研究结论如下：（１）银行的流动性风险具有顺周期性，进一步分析发现，大型银行流动性风险的顺周期性较城市商业银行更为严重；（２）银行微观特征对流动性资产规模的影响是不同的；（３）对不同规模的银行来说，资本充足率通过法定存款准备金率对银行流动性资产规模的偏效应是不同的。研究结果启示，应提高逆周期监管思路，减缓顺周期性；不应盲目地提高法定存款准备金率和资本充足率，当在一定的范围内时，有利于提高银行的流动性。
关键词：
资本监管 流动性风险 经济周期
[期刊] 新金融
[作者]
林欣
银行业顺周期性会引起金融体系的不稳定,在金融危机后受到极大关注。顺周期性的原因主要在于银行贷款供求、盈利能力以及有效市场假说的偏离等,而影响因素则包括宏观经济政策、银行体系的监管以及会计标准等。有必要采取反周期监管政策来减轻顺周期性的负面作用,目标的明确和工具的应用需要具体的政策来实施,这些部分在巴塞尔协议Ⅲ的框架中有所体现,但仍需要将其他有效政策建议纳入使之完善,这将为中国银行业反周期监管的政策措施提供借鉴。
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
王琼
宏观经济的周期性特点早已成为理论共识并得到实践检验。银行业对经济的周期性波动产生了放大作用,并在相当程度上积聚了更大的风险,因此对亲周期现象成因的研究十分关键。该文通过梳理、归纳和进一步的分析认为,亲周期性的产生主要来自内生外生两方面:银行业的内在特质以及它在宏观经济中所处的地位导致;外部监管部门的监管理念、监管政策、各类监管工具的加剧,对于监管而言,"亲周期"监管效应不仅完全违背了实施监管的初衷,还加剧了金融和经济波动。该文认为,对该问题的研究均具有不同程度的缺陷,并从银行业自身和外部监管两方面出发,分别对两种来源的亲周期效应的产生机理进行综述,针对部分原因提出建设性解决方案,最后引出对巴塞...
关键词：
亲周期 内生外生 银行业监管 巴塞尔协议
[期刊] 新金融
[作者]
祁绍斌
国家统计局2012年7月13日公布,上半年GDP同比增长7.8%,二季度增长7.6%,比一季度下降0.5个百分点,GDP跌破8%,这是时隔三年以后经济增速又一次回到8%以下。显然,我国经济正处于长期增长放缓与短期周期下行的交织阶段,为防范经济增长放缓可能诱发的银行业风险,应该强化银行业逆周期监管。本文阐述了逆周期监管有助于化解经济下行期银行业风险,揭示了经济下行期银行经营环境变化与面临的挑战,提出了强化逆周期监管化解经济下行期银行业风险的建议。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
王征
金融经济周期是当前世界各国共同面临的一个基本问题,也是金融市场对经济周期干扰的一个突出表现。我国金融经济周期也具有不断加强的趋势。对金融与经济采取"一分法"进行分析研究已经是时代的需要。运用金融经济周期的理念搞好金融宏观监管,是保障我国金融市场有效运行、防范金融风险放大的一个根本措施。
关键词：
金融经济周期 一分法 金融加速器
[期刊] 金融研究
[作者]
王擎 刘鹏 田娇
本文依据巴塞尔委员会提出的逆周期资本监管思想,以各类信贷指标为基础,通过绘制ROC曲线并计算AUC值,选取适合我国的具体锚定指标。本文认为,好的锚定指标需要满足及时性、稳定性、可解释性以及可获取性等标准。研究结果表明:房地产价格趋势缺口、房地产贷款趋势缺口、个人住房抵押贷款趋势缺口以及消费贷款趋势缺口等指标符合锚定指标的标准,可作为逆周期资本监管锚定指标使用,并且组合锚定指标的预警能力和稳定性优于单个锚定指标。本文从落实锚定指标和提高挂钩变量预警效果的角度,提出了更为精细的信贷类别指标,为推动我国逆周期资本计提及监管实施提供了决策参考。
关键词：
逆周期资本监管 锚定指标 预警能力
[期刊] 金融发展研究
[作者]
陈华 刘宁
随着全球金融危机的爆发,银行业发展和监管面临严峻挑战。本文首先对金融系统顺周期性和银行逆周期监管的相关理论做了简单评述,重点分析了银行顺周期的形成机理,并在此基础上讨论了逆周期监管工具运用的基本原理、存在的缺陷以及在实际操作中面临的问题。
关键词：
银行顺周期性 逆周期监管 形成机理 工具
[期刊] 金融与经济
[作者]
刘漪
金融危机之后,资本监管顺周期问题凸显,成为研究热点。本文先从理论方面指出,资本监管顺周期会通过银行信贷传导到一国经济产出,造成经济周期波动幅度变大,威胁金融安全,影响经济稳定。再运用1996~2012年GDP和银行信贷同比增长率的季度数据为样本,通过Granger因果检验和脉冲响应函数的实证方法,证明经济产出和银行信贷具有长期均衡关系,并有单向Granger因果。其次运用两次金融危机前后经济繁荣和萧条时期的数据,具体印证实证和理论的结果。最后提出逆周期操作的监管措施。
[期刊] 金融论坛
[作者]
张金城 李成
商业银行信贷和资本监管具有顺周期性。银行信贷顺周期性导致经济繁荣时期的贷款扩张和经济衰退时的贷款紧缩。《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的资本监管约束,在经济衰退时会促使银行形成信贷萎缩效应,影响和制约货币政策有效性的发挥,次贷危机为《巴塞尔资本协议Ⅱ》下的银行风险管理和监管的创新带来了新的要求和挑战。要减轻顺周期的影响,增强金融体系的稳定性,需要建立逆周期动态调整的资本监管制度,构建逆周期的宏观审慎监管框架,并协调运用与宏观经济运行相逆的货币政策,协调各宏微观监管部门,完善风险预警体系和银行的激励约束机制。
[期刊] 统计研究
[作者]
许坤 苏扬
本文主要考察我国银监会在2013年实施的逆周期资本监管对银行信贷的政策效果,政策前后可以视为一个典型的"准自然实验",构建了双重差分模型(DID)进行分析。研究结果表明:1逆周期资本监管政策的实施,不仅提高了监管压力较大银行的信贷增长,而且还降低了监管压力较大银行的信贷风险。说明了逆周期资本监管政策的逆周期操作效果显著。2逆周期资本监管政策实施后,因逆周期资本监管对风险权重的不同影响,监管压力较大银行在信贷结构中更侧重于抵押贷款、长期贷款和个人贷款。研究结论为我国开展逆周期资本监管提供了重要的理论基础。
关键词：
逆周期资本监管 监管压力 银行信贷
[期刊] 西南金融
[作者]
胥爱欢 李红燕
近年来,金融周期特别是银行业周期与经济周期的叠加和共振带来的负面影响越来越大,传统上运用行政干预、金融监管、窗口指导、道义劝告等方式,加强银行业顺周期经营行为监管和调节的政策效果并不理想,有必要运用市场化方式完善银行业逆周期监管和调节机制,这也是我国银行业不断加大对外开放、加强金融监管与国际接轨的现实需要。本文从分析运用市场化方式完善银行业逆周期监管和调节机制的必要性和可行性入手,明确将市场机制应用于金融监管实践的主要目标,提出创设救助保险基金、推进或有资本债券发行市场化和设立信贷市场平准基金,完善银行业逆周期资本缓冲,平滑银行业顺周期放贷行为,并给出推进市场机制在银行业逆周期监管和调节中应用的相关政策建议,以期为我国建立与现代化经济体系相匹配的金融监管和调节机制提供理论参考。
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