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[期刊] 投资研究
[作者]
刘畅 张学明 莫铌
根据银监会最新文件要求,"银行内部评级应具备稳健的风险区分和排序能力,并准确量化风险"。本文从中小企业经营管理中的特有风险因素出发,在构建中小企业信用风险度量指标体系的基础上,采用符合巴塞尔协议内部评级法(IRB)要求的风险区分能力检验和稳健性检验的模型检验方法,构建具备稳健的风险区分和排序能力的信用评分模型。同时,针对评分模型完成校准过程,开发出符合银行实际情况和中小企业特殊情况的主标尺和映射函数,使评分模型的输出结果与"现实"的违约率(PD)以及评级结果形成较好的映射关系,并采用相关的检验方法对违约率的准确性进行验证,从而构建完整的具备稳健的风险区分和排序能力并能准确量化风险的内部评级模型...
[期刊] 金融论坛
[作者]
赵家敏 黄英婷
本文在对各种信用评级方法进行简要分析的基础上,提出基于层次分析法构建我国商业银行中小企业信用评级模型。其包括两个模块:一是中小企业信用评级指标体系优化模块,包括财务报表分析、中小企业法人和高级管理层的信用状况、企业发展趋势、员工素质以及市场前景等指标;二是基于层次分析法的指标权重确定模块。通过对可量化的“硬指标”的分析,以及对不可量化的“软指标”权重的确定,保证对中小企业评级的客观、公正和有效。最后本文还提出了各商业银行应建立健全能够支持中小企业贷款的信息系统,各中小企业应提高信息披露的真实性等相应的配套措施。
关键词：
商业银行 中小企业 信用评级 层次分析法
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一直以来,中小企业的发展都在国民经济体系建设中发挥着重要的作用,尤其在全球金融危机以后这种重要性愈发凸显。在对中小企业提供金融服务支持的过程中,如何最大程度的降低金融机构与中小企业信息不对称程度,科学合理的把握中小企业信用风险情况,成为了中小企业商业信贷服务中非常关键和重要的环节。由于目前国内中小企业融资渠道相对受限,多以商业银行作为信贷融资主体的局面,使得中小企业贷款信用风险的评价研究成为多年来争
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
伴随着我国中小企业的数量和规模越来越大,对国民经济的贡献越来越大,中小企业的金融服务亦越来越受到关注。作为中小企业的主要融资主体,商业银行在具备了相当程度的自主定价空间条件下,在对中小企业提供信贷支持时,越来越重视对中小企业的信贷风险的评断,以信用风险为核心的定价成为了商业银行展开对中小企业贷款价格评定的主题。为了能更好地发挥商业银行贷款的自主定价权,真正实现价格覆盖风险、体现银行收益的目的,商业银行对于中小企业贷款风险定价
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一、引言贷款是商业银行最主要的资产业务,贷款定价就是确定不同贷款合同条件下贷款利率的高低,定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈利。由于中小企业与银行之间信息不对称问题,使得商业银行对中小企业的贷款定价成为一个难题。定价若过高,可能会出现中小企业由于不负利息重担而造成贷款偿还困难,进而影响贷款资产安全的现象;定价若过低,又可能会无法有效覆盖商业银行贷款成本,更谈不上实现贷款
[期刊] 浙江金融
[作者]
邢增福
一、中小企业贷款定价研究的现实意义针对目前国内中小企业融资的特殊性,建立、完善科学合理的贷款定价模式不仅有利于进一步优化商业银行资金配置效率以及提升商业银行经营管理水平,同时,对于完善国内商业银行自主经营机制,提高其
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李增福 李颂
商业银行贷款给科技中小企业面临着高风险,而高收益的要求在我国由于分业经营和利率浮动上限的限制,不能得到满足。文章设计的资产价格浮动利率法和滚动结算法可以使银行贷款给科技中小企业,承担高风险的同时,获得高收益,从而增强商业银行给科技中小企业贷款的激励,解决科技中小企业的融资难题。
[期刊] 南方金融
[作者]
李天慈 李映照
商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。
关键词：
商业银行 中小企业 信贷业务 信用风险
[期刊] 经济问题
[作者]
吕文岱 徐士琴
随着中国信贷市场的放开、外资银行的涌入和银监会等管理部门的推动,中小企业贷款难的问题已经在较大程度上得到了有效的解决。而如何高效、高质开展中小企业贷款业务成为各商业银行尤其是中小型商业银行今后所面临的首要问题。在信息不对称理论和均衡信贷配给理论的基础上,分析了国内中小企业信贷市场当前存在的问题。同时,基于商业银行的视角,构建了贝叶斯均衡的二阶段动态博弈模型,依据高竞争力、高收益、低风险的原则,推导出商业银行中小企业贷款的定价策略。进而得出商业银行在巩固其中小企业贷款市场地位和维护高信用质量客户的同时能够实现自身贷款收益最大化的方案。最后通过A银行2011年中小企业贷款的实际业务数据,利用所构建...
关键词：
中小企业 贷款 商业银行 动态博弈
[期刊] 财贸研究
[作者]
尹锐
博弈论作为分析个体决策相互作用的有利工具,正被广泛地运用于个体交易过程最优化的研究中。本文通过建立银行与中小企业的动态博弈模型,分析和揭示了我国中小企业贷款困难的成因,提出通过建立中小企业信用担保体系以及健全法律体系,促进我国中小企业的健康发展。
关键词：
银行 中小企业 动态博弈
[期刊] 金融与经济
[作者]
洪波 蔡鹏
在利率市场化进程加快的背景下,商业银行面临的经营环境将更加具有挑战性。虽然国内商业银行正在积极谋求创新发展和转型发展,但在一段时间内仍改变不了以利差为主的盈利模式。因此,如何为每一笔贷款制定合理的价格成为商业银行亟需解决的问题之一。本文基于新资本协议内评法计量规则,结合商业银行经营实际,研究如何量化确定贷款定价的方法。
[期刊] 开放导报
[作者]
袁琼
本文分析了我国中小企业融资难的制约瓶颈。借鉴国外对中小企业金融支持的主要模式,提出我国商业银行应采用主办银行制的银企关系策略,建立适合我国中小企业的信用评级体系,运用客户价值理论与中小企业成长周期理论、创新金融产品和工具,积极发展投资银行业务,提高银行潜力价值,从而实现既帮助中小企业摆脱融资困境,又解决国有商业银行利润增长乏力的双赢模式。
关键词：
中小企业 商业银行 融资
[期刊] 财贸经济
[作者]
戴国强 刘川巍
在利率市场化过程中,尤其在当前利率上升预期存在的情况下,我国个人住房贷款借款人不会出于再融资动机提前偿付,而会频频发生出于节约利息支出动机的提前偿付,这种提前偿付会对银行利息收入发生重要影响,并干扰银行的利率风险管理。借鉴国外对银行贷款提前偿付的研究方法,根据我国银行的实际情况,本文采用时间序列方法模拟提前偿付率,作为我国银行个人住房贷款提前偿付模型实证研究的初步探索。
[期刊] 现代财经(天津财经大学学报)
[作者]
鲍静海 周珊
我国中小企业目前面临融资难的问题,贷款承诺业务有利于这一问题的解决。根据我国现实情况,笔者认为可以通过建立适合我国国情的融资担保、评级为一体的融资担保机构,对中小企业的分类采取不同的贷款承诺形式,降低经营成本,有效地解决中小企业贷款承诺业务中的障碍,就可以极大缓解中小企业目前面临融资难的问题。
关键词：
贷款承诺业务 商业银行 中小企业
[期刊] 商业时代
[作者]
张莉
中小企业在推动我国经济发展和社会稳定中扮演了重要角色。但由于中小企业自身的种种原因以及目前银行管理所处的现状等因素,造成中小企业贷款风险普遍较大型企业要高,从而影响中小企业从商业银行进行融资,也较大程度阻碍其进一步发展。本文从分析中小企业贷款存在的风险入手,具体阐述中小企业贷款的风险成因,最后就促进中小企业贷款和推动中小企业贷款风险管理提出相关建议措施。
关键词：
中小企业 贷款 风险管理
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