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[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一直以来,中小企业的发展都在国民经济体系建设中发挥着重要的作用,尤其在全球金融危机以后这种重要性愈发凸显。在对中小企业提供金融服务支持的过程中,如何最大程度的降低金融机构与中小企业信息不对称程度,科学合理的把握中小企业信用风险情况,成为了中小企业商业信贷服务中非常关键和重要的环节。由于目前国内中小企业融资渠道相对受限,多以商业银行作为信贷融资主体的局面,使得中小企业贷款信用风险的评价研究成为多年来争
[期刊] 南方金融
[作者]
李天慈 李映照
商业银行贷款是支持中小企业发展的重要途径,而信用风险是商业银行经营中小企业贷款业务中面临的首要问题。本文以商业银行中小企业贷款信用风险为例,从贷款客户和商业银行两个角度探讨了中小企业贷款信用风险的影响因素,据此提出了完善商业银行中小企业贷款信用风险管理的对策建议。
关键词：
商业银行 中小企业 信贷业务 信用风险
[期刊] 国际商务(对外经济贸易大学学报)
[作者]
蒙震 胡怀邦
本文结合我国中小企业特点以及商业银行风险管理的经验,提出了一个较为全面涵盖我国中小企业信用风险评估内容的度量模型,该模型由财务实力、管理实力、社会实力三个因子组成,然后基于该信用风险评估模型,探讨我国商业银行的贷款定价影响机制。研究发现,中小企业信用风险各因子对贷款定价均有显著的正向影响,即信用实力越强,贷款定价越优惠,同时,信用实力对缓释工具有显著的负向影响;另外,缓释工具对贷款定价也有显著的正向影响,是中小企业信用风险影响贷款定价的调节变量。最后基于研究成果对商业银行如何应用模型加强中小企业贷款管理提出了建议。
[期刊] 现代管理科学
[作者]
刘渝
文章利用实地调研数据和多元线性回归模型对影响中小企业贷款价格的风险因素进行了实证分析,通过分析发现尽管目前国内商业银行对中小企业贷款定价大体适应行业类型及企业经营特点,但仍存在着定价浮动范围较小、定价过程大而化之不够细致等缺陷,进而提出了商业银行不仅要注重对中小企业信用评级的评估,更要注重对中小企业贷款价格水平制定的研究等建议。
关键词：
信用风险 商业银行 中小企业贷款 定价
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
沙磊 李鹏 李林辉
本文针对银行的中小企业贷款压力测试难以有效开展的实务性问题,提出并详细说明了采用期权理论来计量在不同假设情景下的违约概率变化量,来实现中小企业信用风险压力测试的方法,以及利用该方法实现自下而上地对中小企业信用风险进行定量压力测试的方案。最后以一个案例来辅助说明该方法的具体应用,以及对该方法的评价。
[期刊] 商业时代
[作者]
张莉
中小企业在推动我国经济发展和社会稳定中扮演了重要角色。但由于中小企业自身的种种原因以及目前银行管理所处的现状等因素,造成中小企业贷款风险普遍较大型企业要高,从而影响中小企业从商业银行进行融资,也较大程度阻碍其进一步发展。本文从分析中小企业贷款存在的风险入手,具体阐述中小企业贷款的风险成因,最后就促进中小企业贷款和推动中小企业贷款风险管理提出相关建议措施。
关键词：
中小企业 贷款 风险管理
[期刊] 投资研究
[作者]
刘畅 张学明 莫铌
根据银监会最新文件要求,"银行内部评级应具备稳健的风险区分和排序能力,并准确量化风险"。本文从中小企业经营管理中的特有风险因素出发,在构建中小企业信用风险度量指标体系的基础上,采用符合巴塞尔协议内部评级法(IRB)要求的风险区分能力检验和稳健性检验的模型检验方法,构建具备稳健的风险区分和排序能力的信用评分模型。同时,针对评分模型完成校准过程,开发出符合银行实际情况和中小企业特殊情况的主标尺和映射函数,使评分模型的输出结果与"现实"的违约率(PD)以及评级结果形成较好的映射关系,并采用相关的检验方法对违约率的准确性进行验证,从而构建完整的具备稳健的风险区分和排序能力并能准确量化风险的内部评级模型...
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
伴随着我国中小企业的数量和规模越来越大,对国民经济的贡献越来越大,中小企业的金融服务亦越来越受到关注。作为中小企业的主要融资主体,商业银行在具备了相当程度的自主定价空间条件下,在对中小企业提供信贷支持时,越来越重视对中小企业的信贷风险的评断,以信用风险为核心的定价成为了商业银行展开对中小企业贷款价格评定的主题。为了能更好地发挥商业银行贷款的自主定价权,真正实现价格覆盖风险、体现银行收益的目的,商业银行对于中小企业贷款风险定价
[期刊] 经济研究参考
[作者]
刘渝
一、引言贷款是商业银行最主要的资产业务,贷款定价就是确定不同贷款合同条件下贷款利率的高低,定价的合理性将直接影响到商业银行的贷款安全及贷款盈利。由于中小企业与银行之间信息不对称问题,使得商业银行对中小企业的贷款定价成为一个难题。定价若过高,可能会出现中小企业由于不负利息重担而造成贷款偿还困难,进而影响贷款资产安全的现象;定价若过低,又可能会无法有效覆盖商业银行贷款成本,更谈不上实现贷款
[期刊] 金融论坛
[作者]
卢超 钟望舒
目前我国商业银行面向中小企业的信用评价指标体系存在定性指标过多、主观性过强、指标参照值缺乏统一标准、指标重复计分等问题。本文运用因子分析和Logistic回归建立了中小企业信用风险评价模型,将定量指标和定性指标同时作为模型的自变量。根据该模型可以判断中小企业是否存在较大的违约风险,正判率达到91%。通过模型可以计算得出各企业违约的概率,为商业银行进行信用评级提供了定量参考。为了更好地支持中小企业发展,商业银行应建设适合自身的内部评级体系,协助规范中小企业的信息披露并建立中小企业资信数据库。
[期刊] 浙江金融
[作者]
邢增福
一、中小企业贷款定价研究的现实意义针对目前国内中小企业融资的特殊性,建立、完善科学合理的贷款定价模式不仅有利于进一步优化商业银行资金配置效率以及提升商业银行经营管理水平,同时,对于完善国内商业银行自主经营机制,提高其
[期刊] 华东经济管理
[作者]
李增福 李颂
商业银行贷款给科技中小企业面临着高风险,而高收益的要求在我国由于分业经营和利率浮动上限的限制,不能得到满足。文章设计的资产价格浮动利率法和滚动结算法可以使银行贷款给科技中小企业,承担高风险的同时,获得高收益,从而增强商业银行给科技中小企业贷款的激励,解决科技中小企业的融资难题。
[期刊] 北京金融评论
[作者]
付喜国
当前,商业银行积极发展小微企业互联网贷款业务,一般以全流程在线、全自动审批、信用融资、长尾覆盖为主要特征,意在实现小微金融服务与风险防范的均衡发展。营业管理部就小微企业互联网贷款业务开展情况,对北京地区中资商业银行进行了问卷调查,针对存在问题,提出政策建议。一、商业银行小微企业互联网贷款快速发展
[期刊] 北京金融评论
[作者]
付喜国
当前,商业银行积极发展小微企业互联网贷款业务,一般以全流程在线、全自动审批、信用融资、长尾覆盖为主要特征,意在实现小微金融服务与风险防范的均衡发展。营业管理部就小微企业互联网贷款业务开展情况,对北京地区中资商业银行进行了问卷调查,针对存在问题,提出政策建议。一、商业银行小微企业互联网贷款快速发展
[期刊] 金融论坛
[作者]
赵家敏 黄英婷
本文在对各种信用评级方法进行简要分析的基础上,提出基于层次分析法构建我国商业银行中小企业信用评级模型。其包括两个模块:一是中小企业信用评级指标体系优化模块,包括财务报表分析、中小企业法人和高级管理层的信用状况、企业发展趋势、员工素质以及市场前景等指标;二是基于层次分析法的指标权重确定模块。通过对可量化的“硬指标”的分析,以及对不可量化的“软指标”权重的确定,保证对中小企业评级的客观、公正和有效。最后本文还提出了各商业银行应建立健全能够支持中小企业贷款的信息系统,各中小企业应提高信息披露的真实性等相应的配套措施。
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商业银行 中小企业 信用评级 层次分析法
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