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[期刊] 税务与经济
[作者]
胡鹏
2018年1月8日,保监会下发《人身险保单贴现业务试点管理办法(征求意见稿)》试图将寿险保单贴现引入我国。通过寿险保单贴现,保单持有人能够将保单自由转让,从而提升保单之流通价值,对我国保险业具有重要意义。然而,我国发展寿险保单贴现面临着投资别人的"余命"这一道德质疑,即被保险人活得越短,保单投资人获利就越丰厚。纵观寿险保单之历史发展,其已由生活之最后保障演变成家庭财务规划的工具,加上投资型保险兴起,使其财产性质形塑寿险保单贴现之道德伦理基础。寿险保单贴现运作中的道德风险应采"间接交易"模式和"保单受益权资产证券化"化解,保单贴现机构应取得保单受益人地位,随后对保单受益权进行证券化,从根源上消除道德风险,保障保单持有人的人身安全。
[期刊] 保险研究
[作者]
陈斌
保单贴现是一种投资者以折扣价买进即将到期的人寿保单,到期获得保险公司给付的保险金,同时解决了绝症患者和老年病患高额医疗费的需要,以及老年人养老费用的需要,这是一种多赢的投资工具,在国外发达国家已经存在多年,并发展越来越快;随着我国金融市场的开放和人们保险意识的加强,发达国家保单贴现业务值得我国借鉴,尽快推出这一创新的保险业务,以满足部分保单持有人提前变现保单的需求。
关键词：
保单贴现 发展趋势 借鉴意义
[期刊] 国际金融研究
[作者]
姚新超 阎彬
美国是一个保险业十分发达的国家,但随着人口的老龄化及医疗费用的升高,老年人家庭及末期疾病患者的经济负担十分沉重。为此,美国于上世纪80年代开始办理保单贴现业务,以帮助上述人员缓解沉重的经济负担。该项业务在2000年之后快速发展,并且已开始向国外市场扩张。本文将探讨美国保单贴现业务的运作状况。随着我国服务行业市场的开放和人们保险意识的加强,美国的这一做法值得我国借鉴,它也给我国的金融业与保险业未来的发展带来有益的启示。
[期刊] 南方金融
[作者]
胡鹏
寿险保单权利通常处于"静止"状态,无法转让流动,现有的退出渠道也并非保单持有人的最优选择。寿险保单贴现可通过市场机制激活保单的流通价值,实现保单持有人的权益最大化。在国际上,寿险保单贴现肇始于美国艾滋病危机,解决了艾滋病人及其他末期病患者医疗及生活费用筹措难题。2018年初,原中国保监会试图将寿险保单贴现制度引入我国,以促进保单流通、培育保险二级市场。然而,在我国现行《保险法》框架下,试行寿险保单贴现面临着保单所有权归属不清晰、保险金给付的不确定性较高、实务中可能出现欺诈等障碍和问题。为兼顾公平和效率、促进寿险保单贴现交易的有序开展,应当完善初始制度设计,一是优先发展投保人和被保险人为同一人的寿险保单贴现;二是规定寿险保单成立或复效两年之后才可贴现;三是将保单贴现供给者限定为保单贴现机构,并明确其取得贴现保单的投保人和受益人资格;四是保单贴现机构向其他投资人转售保单应以证券化方式运作。
[期刊] 证券市场导报
[作者]
谢世清
寿险保单贴现证券化是指将原始无流动性，但具有稳定预期现金流的寿险贴现保单资产池进行风险收益的匹配，并转换成在资本市场流通的证券产品。本文阐述了寿险保单贴现证券化的市场发展概况，分析了寿险保单贴现证券化运行机制，并利用保险精算和经验分析方法对寿险保单贴现资产池的可证券化价值进行了估算。
[期刊] 保险研究
[作者]
邓颖璐 彭斯 王乾 周诺亚
在寿险保单贴现的过程中,保单持有者将保单出售给第三方机构。本文中,我们首先对寿险保单贴现市场进行一般性的介绍,同时论述这一市场在中国存在的必要性。在Lee-Carter模型的基础上,通过双指数跳跃扩散模型整合了长寿风险和死亡率跳跃,很好地拟合了中国的死亡率数据。讨论了在拥有新的医疗信息(比如对投保人剩余预期寿命的估计)的情况下对寿险保单产品的定价。为了整合这些医疗信息,我们使用了统计学中的信息理论,对事先选定的死亡率表格进行调整,在整合了所有的医疗信息的前提下,尽可能地接近原始表格。利用调整后的死亡率表格,对寿险保单进行了现金流折现定价。我们选用了几种不同的死亡率数据,最终发现,传统的确定性定...
[期刊] 保险研究
[作者]
熊海帆 高海霞
伴随全球经济一体化和金融创新的不断发展,保单贴现业务也将在国内迅速发展,但其中暗含的洗钱风险需要对其做前瞻性研究。主要分析保单贴现洗钱的具体方式、行为动机和主要特征,然后提出保单贴现洗钱风险防范的初步建议,包括优化反洗钱的宏观战略和采取针对性的反洗钱措施。其中,对实施"风险为本"的反洗钱策略、拓展对洗钱概念的法律定义、拟定保单贴现洗钱的可疑交易行为指南等举措作了较详细论证。
关键词：
保单贴现 洗钱 反洗钱 风险预防
[期刊] 中国软科学
[作者]
乔庆梅
道德风险成为社会养老保险制度运行低效率的重要致因。与商业寿险道德风险相比,社会养老保险道德风险发生机制更加复杂,表现更具隐蔽性,对制度的设计和执行具有更高的要求,规避社会养老保险道德风险应当成为提高制度运行效率的重要议题。
关键词：
社会养老保险 道德风险 比较 规避
[期刊] 保险研究
[作者]
施云
寿险道德风险行为是指投保人 (被保险人 )在购买保险时 ,抱着赢利或赌博 (非规避风险 )的主观心理态度 ,采用隐瞒、欺骗或其他故意不实告知的方式和手段 ,获取保险给付金的一种违反社会公德和法律规范的行为。本文就道德风险行为的理赔核查、道德风险行为的防范等方面进行了论述
关键词：
道德风险 理赔核查 理赔报案
[期刊] 中国金融
[作者]
唐岫立
近期金融领域有点儿乱,出现了P2P平台"串雷"、民营金控违法、金融机构资管及支付业务违规、某些地方政府债务缠身等现象;非金融领域更是出现了鸿茅药酒乱夸、疫苗造假、司法不公、官员腐败等问题。于是,我想起国际金融危机后的2011年,我与导师林继肯教授交流危机爆发的原因时,林老说:"金融危机爆发的本质是资本逐利的本性,是道德风险。"我一直思考林老这句话,并开始分析
关键词：
道德风险 风险管理系统
[期刊] 中国金融
[作者]
郭金龙 张子棋
<正>政府部门、保险行业应当总结现有试点工作成功经验，针对当前科技保险发展的重点、难点问题，提升科技保险发展水平，充分发挥其保障支持作用2024年1月，国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》（以下简称《通知》），这是贯彻落实中央金融工作会议提出的做好科技金融大文章的重要举措。从《通知》的具体内容来看，保险对科技型企业的支持主要涉及科技保险领域。国家发展改革委规划司将科技保险定义为，
[期刊] 保险研究
[作者]
邓志清
自恢复国内保险业务以来 ,我国寿险业取得了突飞猛进的发展 ,业务总量高速增长、营销业务异军突起、市场主体多元并存 ,但也应该看到寿险市场潜力与市场开发能力间的矛盾 ,寿险盈利能力与资本市场环境间的矛盾等问题 ,本文对此提出了相应的对策。
关键词：
寿险市场 问题 对策
[期刊] 保险研究
[作者]
张琳
论寿险保单分红○张琳寿险保单大都为长期合同，在较长的保险期限内，计算保费时使用的预定死亡率、利率和营业费率与实绩都会有一定差异，因为寿险公司在预定这些费率时必须充分考虑到社会上存在的各种因素有可能影响实际经营的结果，这就必须在预定的三项费率中留有相当...
[期刊] 外国经济与管理
[作者]
黄雅丽
美国寿险税制及其对寿险业发展的作用黄雅丽世界各国为促进本国寿险业发展而可取的措施很多，通过税收优惠来刺激寿险市场发展是保险业发达国家所普遍运用的一种手段。了解这些国家的寿险税制，借鉴其成功经验，对建立适合我国国情的寿险税收优惠政策，以调节我国寿险市场...
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