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[期刊] 证券市场导报
[作者]
苏诚
循环型结构证券化的提前摊还(Early Amortization)可以约束发起人,为投资者提供有效的保护。在投资者与发起人的博弈中,提前摊还机制导致了逆向选择问题,却能降低道德风险,防止发起人违约。我国大部分P2P网贷平台是通过债权转让的模式运营,该模式与循环型结构的资产证券化相似。由于我国债权转让模式的P2P网贷平台没有完全实现真实销售,并且缺乏提前摊还机制,破产倒闭侵害了投资者利益。本文建议我国P2P网贷行业监管借鉴循环型结构证券化提前摊还触发机制和风险资本金的相关要求。
[期刊] 证券市场导报
[作者]
苏诚
循环型结构证券化的提前摊还(Early Amortization)可以约束发起人,为投资者提供有效的保护。在投资者与发起人的博弈中,提前摊还机制导致了逆向选择问题,却能降低道德风险,防止发起人违约。我国大部分P2P网贷平台是通过债权转让的模式运营,该模式与循环型结构的资产证券化相似。由于我国债权转让模式的P2P网贷平台没有完全实现真实销售,并且缺乏提前摊还机制,破产倒闭侵害了投资者利益。本文建议我国P2P网贷行业监管借鉴循环型结构证券化提前摊还触发机制和风险资本金的相关要求。
[期刊] 上海金融
[作者]
陈柯晔
随着互联网金融的发展，网络开始在资本市场中发挥重要作用。作为Ｐ２Ｐ网络借贷平台与资产证券化相结合就是互联网金融创新下的产物。但是面对强金融监管的制约，Ｐ２Ｐ平台资产证券化发展较为缓慢，其中蕴含了诸多法律风险。面对这种现状，如何平衡金融监管与金融效率之间的关系，使之能在促进金融创新的同时，保护投资者利益。为此，Ｐ２Ｐ平台资产证券化过程中风险隔离制度不可或缺。本文试图从目前成功的类资产证券化ＰＰｍｏｎｅｙ模式入手，分析在当前语境下Ｐ２Ｐ平台资产证券化业务的合法性，围绕风险隔离的两个角度，即ＳＰＶ组织形式以及真实出售，尝试构建符合我国国情的风险隔离制度。
[期刊] 上海财经大学学报
[作者]
丁国峰
P2P网贷是互联网金融的典型代表。当今"互联网+"已成为大众创业、万众创新的重要媒介,P2P网贷在繁荣民间金融市场、促进金融民主、发展普惠金融、鼓励金融创新等方面具有重要意义。但我国P2P网贷平台存在普遍异化经营的现象,严重偏离"信息中介"的法律性质。其原因主要是法律监管主体及其职责不明确,市场准入与退出法律制度不完善,信息披露与保护法律制度不健全,缺乏资金安全性标准,行业自律监管不足。因此应明确P2P网贷平台作为信息服务中介的定位,将银监会和地方金融监管部门共同作为其监管部门,完善P2P网贷平台的市场准入备案和破产清算管理制度,建立资金第三方存管制度,并要构建以政府监管和行业协会自律监管相结合的混合模式,完善P2P网贷平台"异化"经营的法律规制内容。
关键词：
P2P网贷 监管 民间借贷 风险
[期刊] 商业经济研究
[作者]
徐梓原
本文立足372家网贷平台的面板数据,聚焦平台成交量的影响机制,构建了围绕"借款情况、可信赖度、平台热度、杠杆幅度"等维度的影响因素指标体系,运用多元化的模型预检验方法不断优化和校正基础模型,而后对成交量的影响机制进入深入探讨,认为成交量具有显著的个体效应,应当采用固定效应模型和双向固定效应模型。研究发现,预期收益率、可信赖度和平台热度是成交量的正向因素,借款期限是成交量的负向因素,高杠杆幅度是成交量的正向因素且其来源于平台和投资人对于高利润和高风险的追逐。研究进一步提出了对于网贷平台和网贷行业进行风险管控的政策建议。
关键词：
P2P 网贷平台 成交量 风险管控
[期刊] 上海财经大学学报
[作者]
丁国峰
P2P网贷是互联网金融的典型代表。当今"互联网+"已成为大众创业、万众创新的重要媒介,P2P网贷在繁荣民间金融市场、促进金融民主、发展普惠金融、鼓励金融创新等方面具有重要意义。但我国P2P网贷平台存在普遍异化经营的现象,严重偏离"信息中介"的法律性质。其原因主要是法律监管主体及其职责不明确,市场准入与退出法律制度不完善,信息披露与保护法律制度不健全,缺乏资金安全性标准,行业自律监管不足。因此应明确P2P网贷平台作为信息服务中介的定位,将银监会和地方金融监管部门共同作为其监管部门,完善P2P网贷平台的市场准
关键词：
P2P网贷 监管 民间借贷 风险
[期刊] 征信
[作者]
蒋学海
在综述我国P2P网贷发展历程与政府监管现状的基础上,运用博弈论,研究了P2P网贷平台与监管方的博弈问题。在模型构建中,考虑到P2P网贷平台中存在着规模差距,基于行为人完全理性假设,建立了"大平台、小平台与监管方"三方博弈模型,其后又将三方博弈模型推广到"N个平台与监管方"的N+1方博弈模型,研究发现监管方提高监管效率、引入奖惩机制、加大处罚力度等措施能对P2P网贷平台构成"威胁",迫使其规范运营。接着重点讨论了博弈系统的纳什均衡状态是否帕累托最优的问题,经证明,当且仅当博弈系统存在无限多个P2P网贷平台时
[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
裴平 蔡越
２０１３年后，中国的Ｐ２Ｐ网络借贷（简称Ｐ２Ｐ网贷）异军突起，在激活金融要素和拓展投融资渠道的同时，也面临着不少理论与实践问题。本文将群组制度视为重要的社会资本，并以此为理论视角，对世界上规模最大的Ｐ２Ｐ网贷平台ＰｒｏｓＰｅｒ．ｃｏｍ１超过１２．６万个借款标的进行实证检验，得出的主要结论是：加入群组，特别是加入借款标的经过群组组长审阅和信誉评分较高的群组，不仅能提高借款人获得贷款的成功率，而且能降低借款人的借款利率。本文认为，ＰｒｏｓＰｅｒ．ｃｏｍ的群组制度能够为中国Ｐ２Ｐ网贷平台健康发展提供有益的启示与借鉴。
关键词：
P2P网贷 群组制度 社会资本
[期刊] 经济问题
[作者]
王艳丽 丁宇峰
我国P2P网贷爆发式增长的同时,出现的问题也不容小觑。监管部门多次呼吁引入外部审计,并将之写入规范性文件,但至今尚未落地。平台的公众性和网贷行业的特殊性决定了外部审计监督的必要性。目前为数极少的网贷平台开展了外部审计,表现出审计项目差异大、审计标准不统一等问题。美国要求P2P网贷平台按上市公司标准进行外部审计;英国将网贷平台视为中介,在政府的监管法规和行业自律协会的运营法则中都有关于外部审计的要求。我国要落实P2P网贷外部审计,不妨参照上市公司外部审计模式,构建起包括法律定位、主体资格、委托模式、结果运用等在内的P2P网贷外部审计制度体系。
关键词：
P2P网贷 外部审计 审计模式
[期刊] 经济问题
[作者]
王艳丽 丁宇峰
我国P2P网贷爆发式增长的同时,出现的问题也不容小觑。监管部门多次呼吁引入外部审计,并将之写入规范性文件,但至今尚未落地。平台的公众性和网贷行业的特殊性决定了外部审计监督的必要性。目前为数极少的网贷平台开展了外部审计,表现出审计项目差异大、审计标准不统一等问题。美国要求P2P网贷平台按上市公司标准进行外部审计;英国将网贷平台视为中介,在政府的监管法规和行业自律协会的运营法则中都有关于外部审计的要求。我国要落实P2P网贷外部审计,不妨参照上市公司外部审计模式,构建起包括法律定位、主体资格、委托模式、结果运用
关键词：
P2P网贷 外部审计 审计模式
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
吴庆田 罗璨 陈宜瑄
基于1706家中国P2P网贷平台的数据,建立多值logit模型来研究平台特征对平台运营稳健性的影响。研究发现,有无资金托管、预期收益率、投资期限、高管是否有从事金融行业经验、是否加入监管协会、是否有经营许可证、是否允许自动投标、是否允许债权转让、有无经营许可证对平台运营的稳健性有不同程度的影响,并且各因素对不同类型平台的影响也存在区别。在此基础上,对投资者、平台和监管部门这些P2P网贷市场主要参与者分别提出相关建议,以促进P2P网贷市场的良性发展。
[期刊] 金融与经济
[作者]
严武 冯凌秉 蒋志慧 孔雯
本文利用大数据网络爬虫技术收集了网贷第三方网站平台的公开数据,利用机器学习模型对网贷平台的非法集资风险进行了预警研究,比较了传统机器学习方法(以逻辑回归和决策树模型为代表)与前沿机器学习模型(以随机森林模型和XGBoost模型为代表)在多个预测指标上的静态预警效能,并在动态预警框架下研究了网贷平台全生命周期内各模型的动态预警效果。研究表明,传统与前沿机器学习模型均表现出了优良的预警效果,传统模型的准确率略低于前沿模型,但决策树模型在重要检出率指标上的表现优于其他模型。在动态预警框架下,本文发现在平台全生命周期内,所采用机器学习模型的预警效果随时间的变化呈现波动上升并在2017年后缓慢下降的趋势。虽然该趋势与我国网贷行业的发展和监管现状相符,但也表明预警模型的使用者应积极寻找表外指标,进一步挖掘网贷平台的深层次指标以稳定预警效果。
关键词：
P2P网络借贷 风险 机器学习 动态预警
[期刊] 财会月刊
[作者]
王丹 张洪潮
Ｐ２Ｐ网络借贷作为互联网金融的重要发展模式之一，受到社会各界的关注，网贷平台信用风险等级则是投资者选择平台最重要的影响因素。本文参照企业与银行的信用风险等级评价指标分析框架，构建了定性指标与定量指标相结合的、具有中国特色的Ｐ２Ｐ网贷平台信用风险评级指标体系；在此基础上，运用层次分析法（ＡＨＰ）确定指标权重，构建基于模糊数学综合评价方法的定量指标评价模型和基于专家评分表的定性指标评价模型；最后，运用所构建的模型对我国具有代表性的３０家网贷平台进行信用风险评级。
[期刊] 西部论坛
[作者]
田杰 郭紫嫣 靳景玉
近年来,我国P2P网贷平台在爆发式增长的同时"暴雷"不断,大量平台停业或倒闭的原因有待深入研究。基于网贷之家披露的3 842家P2P网贷平台数据的分析表明,平台实力、风控能力、业务模式及行业监管等方面的因素显著影响P2P网贷平台的生存状况:注册资本金不足、未披露实缴资本、注册城市等级低、无国资系背景、无上市/风投系背景、无资金银行存管、无第三方担保/垫付/保险、无抵(质)押物/风险准备金、有天标/1月标、不允许自动投标和债权转让、未加入监管协会、无ICP经营许可证的平台死亡风险较高且生存时间较短,其中无上市/风投系背景、无资金银行存管、未加入监管协会、无ICP经营许可证的平台生存状况更加严峻;不同因素对问题平台三种死亡状态的影响具有差异性,跑路风险最大的为无资金银行存管、无第三方担保/垫付/保险、无抵(质)押物/风险准备金、无ICP经营许可证的平台,提现困难风险最大的为无资金银行存管、无第三方担保/垫付/保险、有天标/1月标、不允许自动投标和债权转让、未加入监管协会的平台,而无国资系背景、未加入监管协会、无ICP经营许可证是导致平台停业事件发生的主要原因。
[期刊] 武汉金融
[作者]
周少甫 李逸翔 裴逸杰
自２０１３年起，Ｐ２Ｐ网贷平台倒闭趋势日渐显著，并于２０１５年下半年爆发。资信因素是预测平台未来能否正常经营的重要参考，包含了资金实力、运营水平与债权流动性等方面。本文将正常经营定义为未出现重大经营问题。本文基于中国２１９３家Ｐ２Ｐ网贷平台的数据，采用ＬＯＧＩＴ模型分析平台资信因素对正常经营的影响，并检验了模型预测能力。研究发现，注册地、所有的交易资金保障方式、用户资金托管制度、短期债权转让期限等因素对平台正常经营有显著影响，而注册资本、注册时间、风险保证金托管制度、长期债券转让期限等因素则没有显著影响。模型对识别问题平台有良好的效果。
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