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本文基于手工整理的保险公司分支机构的行政处罚数据，研究了监管处罚对财产保险公司的业绩表现是否以及如何产生影响。研究表明，监管处罚发挥了直接威慑效应，抑制了违规分支机构的业绩增长，且这种威慑效应是短期的。此外，监管处罚还发挥了间接威慑作用，降低了与违规分支机构同属一家公司的其他分支机构的业绩表现，但对同一地区下其他公司的分支机构无显著影响。区分公司业务类型、股权性质、监管处罚类型和公司所处地区后发现，监管处罚的直接威慑效应存在异质性。进一步地，佣金激励、营销员规模和信任水平会弱化监管处罚对业绩表现的抑制作用。本研究验证了行政处罚的有效性，为监管机构健全和完善保险监管制度、深化属地监管改革提供了经验证据。

关键词：监管处罚业绩表现威慑效应

中国信托业:特征、风险与监管

[期刊] 国际经济评论 [作者] 陈思翀

中国信托业近年来发展迅猛,已成为继存款类金融机构之后最重要的非银行类资金融通渠道。信托资产的主要资金来源是单一资金信托,主要资金投向则是政府主导的基础产业、房地产以及工商企业。中国的信托产品以贷款信托等债务类信托产品为主,并且具有期限较短、收益率较高、产品信息不甚透明、损失分担不够明确等特征。尽管当前中国信托业出现问题并导致整个金融体系爆发系统性危机的概率很小,但存在爆发流动性风险和大面积违约事件的可能。金融监管当局应从长效监管机制和危机管理两方面入手,加强监管的同时促进信托业的长期稳定发展。

关键词：信托发展特征风险评估日本经验金融监管

保险监管的经济学动因——保险市场失灵及其表现

[期刊] 技术经济与管理研究 [作者] 陈辞李炎杰

政府对保险业实施监督管理有其经济学动因。后危机时代,保险监管呈现出了全球性的特征。从国际宏观角度进行保险监管的微观经济基础的探讨,必将有利于我国保险监管事业的迅速稳固发展。公共利益监管理论认为,政府监管的存在是为了修正低效率或不公正的市场行为。本文根据经济学的框架,探讨了政府与市场的关系,分析了目前我国保险市场上存在的四种市场失灵的表现,即市场支配力、外部性、公共物品和信息不对称问题,从而阐释了保险监管存在的经济学动因,认为合理的政府干预对于维护市场机制正常运行、及时纠正市场缺陷、防范各类风险是十分必要的

关键词：保险市场经济学动因市场失灵保险监管

信托产品风险特点研究及监管建议——基于信息敏感性理论

[期刊] 华东经济管理 [作者] 李蕊智

文章运用信息敏感性理论,建立对信托风险计量的风险模型,对我国信托业务的风险特点进行研究。研究结果发现:银行大量介入信托产品的结构设计和代理推介的行为导致投资者对信托产品的信息敏感性形成错误感知,从而使信托产品存在严重的内生性风险冲突。指出由于银信合作业务的系统重要性,这一结构性缺陷将可能导致系统性风险,并在此基础上提出监管政策建议。

关键词：信托产品信息敏感性错误感知风险

信托型企业年金风险与协调监管机制

[期刊] 财政研究 [作者] 黄溪

一、信托型企业年金面临的风险我国实行信托型企业年金制度。信托制度的特点是信托财产的权利主体与利益主体的分离,使受益人在无需承担财产管理责任的情况下享受到财产的利益。信托型企业年金制度既涉及到发起企

关键词：企业年金信托型年金风险账户管理人信托制度信托财产运行主体分业监管投资管理退休者

我国金融监管不力的五种表现

[期刊] 财经科学 [作者] 尹优平张晋祺

我国金融监管不力的五种表现●尹优平［经济师人民银行山西省分行太原０３０００１］●张晋祺［副教授西南财经大学金融学院成都６１００７４］当前我国正处在计划经济向市场经济转轨的过程中，人民银行在强化金融监管过程中除了面临与大多数市场经济国家中央银行共同的矛...

关键词：我国金融监管人民银行国家中央银行监管过程金融电子化金融监管模式地方金融机构银行分支机构现场监管金融监管主体

我国当前金融风险的表现、成因及治理对策

[期刊] 浙江金融 [作者] 潘锡泉周峰

防范化解金融风险是当前金融工作的重中之重。本文从当前金融风险防范和化解现状入手,分析了我国金融风险的主要表现及其成因。研究发现,当前我国金融风险主要表现为金融领域"脱实向虚"现象"涛声依旧"、重点领域潜在风险存量去化缓慢、金融市场价格波动幅度有增无减三个方面,其背后的根源是,外源性风险溢出和内源性转型承压双重叠加、监管体制机制不完善导致监管缺位与监管过度并存、地方政府激进的举债行为,以及金融消费者风险意识教育和消费者权益保护不足。基于此,本文从九个方面提出了政府如何做好下一步金融风险防范和化解的详细治理对策。

关键词：金融风险系统性风险治理对策宏观审慎监管

我国狭义影子银行风险评估与监管对策——基于理财产品与信托产品口径

[期刊] 新金融 [作者] 丁建臣刘源

影子银行对传统银行业务造成影响,存在由于管制加强和业务限制引发的信贷链转向表外趋势以及高杠杆率和资金链延长导致的系统性风险,银行表外业务规模扩大的趋势对传统银行信贷风险带来挑战。通过对狭义影子银行的理财和信托产品的分析,本文研究了影子银行系统在流动性、信贷安全及政策执行方面的风险,在此基础上提出了一些监管建议。

关键词：影子银行理财产品信托产品金融监管

我国狭义影子银行风险评估与监管对策——基于理财产品与信托产品口径

[期刊] 新金融 [作者] 丁建臣刘源

关键词：影子银行理财产品信托产品金融监管

信托监管评级的“双重关注”

[期刊] 中国金融 [作者] 邓智毅

2016年底,银监会正式印发了《信托公司监管评级办法》。这个办法是对6年前《信托公司监管评级与分类监管指引》的全面修订,新办法更充分地反映了我国信托业经营特点、更科学地设置了评价要素、更明确地传达了监管导向,对提升信托监管有效性很有意义。这个评级办法包括八个方面评价要素,按其首字母可拼写为CARECARE(可简称为Double CARE),即"双重关注"。

关键词：公司监管监管有效性投资者关系评级结果定性因素评价要素个人投资者资本要求评级类别金融机构