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[期刊] 经济学动态
[作者]
叶李伟 李建建
从市场结构变化对银行行为动机影响的微观视角来解释银行稳定问题,作为一个新兴的研究领域,在近十几年来取得了日渐丰富的成果。对这些理论成果进行系统全面地梳理、总结,有助于在金融自由化与开放背景下正确认识我国银行业市场结构的变迁、银行信贷行为动机的变化以及银行稳定之间的关系。
[期刊] 中央财经大学学报
[作者]
马亚明 邵士妍
本文在全面阐述资产价格波动、银行信贷与金融稳定关系的基础上,通过建立向量误差修正模型(VECM)侧重对我国的信贷规模和资产价格波动的内在关联性进行了理论与经验分析,结果表明,在短期动态分析中,股票价格的上涨会导致银行信贷的扩张,而银行信贷的扩大又有助于股票价格的提升,且波动幅度更大。在长期的协整分析中,却不存在如此明显的关系。在此基础上,提出了对股票市场的调控要考虑银行信贷的影响,逐步完善货币机制的政策建议。
关键词：
资产价格 银行信贷 金融稳定
[期刊] 经济评论
[作者]
苗文龙
在中国当前的制度安排下,建立地方政府、商业银行、中央银行的决策函数并求解均衡,解释证明以片面的经济增长率考核政绩会激励地方政府争夺银行资源、同时逃废前期银行债务;银行目标不再是简单地追求正常经营收益,而是将注意力更多地放在提升"游说能力"、欺诈中央银行和监管者、获取欺诈收入上,为了提升"游说能力"易于与地方政府形成联合与中央政府(或中央银行)讨价还价,不但积累了金融风险、使金融稳定与货币稳定冲突,而且使投资过热、经济调控效果减弱;改进地方政府政绩考核方法、强化金融体系独立性、健全保险救助制度及银行破产制度是解决这些问题的重要途径。
关键词：
地方偏好 银行信贷 金融稳定
[期刊] 中国工业经济
[作者]
曹军新 姚斌
气候变化和碳减排对金融稳定的影响日益受到关注,但有关研究尚不多见。本文构造了工业37个二级行业能源消费与碳排放数据库,基于某国有大型商业银行的相应行业信贷质量数据,综合采用威尔森(Wilson)模型和有约束的非线性规划方法,并通过对三种减排策略比较分析得出结论:为最小化银行资产质量冲击,碳减排应先从具备较大减排弹性和较低减排成本的行业开始,在充分利用其减排空间后再按梯度依次分配给具备相对较小减排弹性、略高减排成本和较大减排空间的行业,这比"各行业同比例碳减排"策略下的银行新增信贷不良率要低2个数量级;此外,这种策略将减排集中于几个重点行业,不仅与欧盟经验相契,也与中国当前碳减排基础建设尚不完善...
关键词：
金融稳定 银行资产质量 碳减排 策略比较
[期刊] 经济研究
[作者]
谭小芬 耿亚莹 苟琴
推进高水平金融开放是构建“双循环”新发展格局的重要方面。本文探究如何在金融开放进程中防范金融风险，具体研究金融开放条件下跨境资本流动剧烈波动如何影响银行体系稳定性。基于53个国家和地区1991—2017年的企业数据，本文测度了银行在企业间的信贷配置风险，并探究其在跨境资本涌入对银行稳定的影响中发挥的中介效应。研究发现，跨境资本涌入改变了银行的风险承担行为，通过国际风险承担渠道提高了银行信贷配置风险，降低了银行体系稳定性。有别于FDI资本涌入，股权资本涌入和债务资本涌入是产生国际风险承担效应、增大银行风险的主要类型。实施宏观审慎监管政策能缓解资本涌入对银行稳定性的冲击。本文加深了对跨境资本涌入、金融中介风险承担行为和银行稳定三者关系的认识，为跨境资本涌入如何影响银行稳定提供了微观证据，对我国推进金融业高水平开放、提升金融服务实体经济效率以及防范化解外部风险冲击都具有重要启示。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
陈志英 韩振国 邓欣
以不良贷款率、全国信贷增长率、通货膨胀率、8%-资本充足率的算术平均值作为银行不稳定的代理变量,利用格兰杰因果检验、脉冲响应和方差分解等方法分析银行信贷、房价波动和银行稳定之间的关系。经验分析表明:我国房价上涨很大程度上是信用扩张的结果。信贷和房价波动以及二者的共生性是影响银行不稳定的重要原因,适当的房价增长将提升银行系统的稳定程度,但长期来看,银行稳定性程度下降,房价也会下跌。
关键词：
房地产信贷 房地产价格 银行稳定
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
罗美娟 何姣
银行信贷与地方债之间的隐性互惠，表现为银行基于对地方债务的信任和对未来间接回报的期望，自主地为地方政府债务扩张提供资金支持和优惠的贷款条件。中国地方债的扩张除了由地方政府的债务融资需求所致，也有银行推波助澜的作用，地方政府举债需求与银行放贷需求产生共振，促成“债务-信贷”循环扩张机制，对金融稳定有重要影响。以2008-2020年地级市的银行信贷、地方债务和金融波动的面板数据为基础，分析了银行信贷与地方政府债务的隐性互惠关系对金融稳定的影响。实证结果表明，银行信贷与地方债的隐性互惠是导致金融波动的重要因素，地方经济发展水平越低、财政压力越大或金融分权程度越高的城市受影响越显著；机制分析表明，隐性互惠使企业融资渠道被挤占、银行贷款集中度上升以及地方性商业银行同业负债增加，进而导致金融波动。维护金融稳定，需要对隐性互惠关系建立有效的监管机制，以实现控制地方债扩张的同时稳定金融的发展。
关键词：
银行信贷 地方债 隐性互惠 金融稳定
[期刊] 经济问题
[作者]
房光友
银行业的稳定对一国经济运行至关重要,按SCP分析范式,高利润是反竞争定价的结果,银行市场的脆弱性与其垄断因素存在正相关关系。但研究银行市场价格形成机制的特殊性,表明银行业的稳定与银行市场的垄断因素并不存在直接的逻辑关系,反而是银行市场过度开放导致的重复、恶意竞争,在一定程度上威胁着银行业的安全。因此,审慎对待银行业的开放,加强对银行业的有效监管,提高银行业竞争水平,构建层次清晰的银行市场,是维护银行业安全的有效方式。
关键词：
市场结构 风险偏好 风险管理
[期刊] 现代经济探讨
[作者]
段军山
银行信贷集中模型表明银行具有扩大房地产信贷的动力,但银行的乐观主义以及对嵌在无追索权的抵押贷款中的看涨期权的低估,导致房地产价格上涨并超过基础价格。房地产价格波动导致银行脆弱性加强,房地产泡沫破灭导致银行资产负债表恶化、信心危机和"信贷紧缩——不良贷款"陷阱。国际经验表明,银行信贷扩张带来很大风险。我国的经验也表明:我国房地产价格的膨胀很大程度上是银行信贷的支持,这种共生性导致银行风险的积聚。我国部分地区商业银行已经凸现房地产不良贷款加快上升的局面。
关键词：
信贷扩张 房地产价格 银行稳定
[期刊] 农村金融研究
[作者]
张晓彩 张贵益 沈军 赵蕾
作为服务"三农"的主力军,农业银行的支农信贷投入力度正在不断加大,但让其保持长期稳定增长也受到一些条件的制约。本文在分析了改革开放以来农业银行支农信贷投入情况的基础上,总结出进一步扩大信贷支农投入的有利条件与制约因素,最后阐明构建农业银行支农信贷投入稳定增长机制的基本思路。
[期刊] 经济评论
[作者]
梁益琳 张玉明
创新型中小企业融资难由来已久,特别是在以间接融资为主的金融环境下如何明晰银企关系,形成与之匹配的信贷策略,是化解企业融资约束的关键。本文首先建立银企演化博弈的理论框架,对创新型中小企业与商业银行的信贷行为演化过程及演化稳定性标准进行探讨,并从创新风险与监管奖惩两个维度构建银企演化博弈模型,分析两类群体在长期信贷博弈中的演化稳定策略。结果表明,银企双方均对高收益策略有模仿倾向,但创新型中小企业在与银行的长期合作中会对少数企业的违约行为具有抵御性;研发创业期企业所受融资约束最高,当且仅当创新成功率高于最小下限时,商业银行才考虑与企业发生信贷关系;政府、信用担保等外部力量与内生要素的相互制衡对实现银...
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
唐兴国 刘艺哲
以基于贷款利率的Lerner指数衡量贷款竞争,运用固定效应估计方法和White异方差稳健标准差,对中国银行业2001~2012年贷款竞争与金融稳定之间的关系进行实证研究。结果表明,贷款利率上限的取消成为银行深化贷款竞争的开端,而贷款利率上限的放开对金融稳定没有直接的影响;Lerner指数与银行收入波动、银行破产风险呈正相关关系,与银行资本化水平呈负相关关系,即贷款竞争程度越强,金融体系越稳定。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
安世友
银行业市场结构模式到底是"集中-稳定"还是"集中-脆弱"观点尚未达成一致,但是通过采用熵值分解指数来刻画我国银行业市场结构可以针对该问题给出较为合理的答案。研究结果表明,我国银行业市场结构的集中程度与风险之间的关系是负相关的,我国较高的银行业市场集中度,某种程度上提高了我国银行业体系的稳定程度。
关键词：
结构 银行 稳定
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
徐加根 陈恪
本文利用全国12个城市2009年的全部银行个人理财产品数据,研究了市场结构、银行绩效与理财产品市场稳定的关系。研究发现,地区竞争程度的升高会提高理财产品的平均收益率,进而降低银行的绩效水平,而市场中处于弱势的银行表现得尤为明显。这一结论符合传统产业组织理论的"SCP"范式观点。本文进一步又发现,较低的绩效水平以及较高的竞争程度会导致市场处于不稳定状态,不仅银行有减少产品发行量的动机,还很有可能选择退出市场。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
张荣峰
随着各国经济的日趋开放,妨碍资本流动的制度及技术性因素的逐步消除,全球范围内的资本流动正达到前所未有的高度。国际资本流动在提高资源配置效率的同时,也会带来资产价格泡沫、货币替代、资本外逃、货币危机和债务危机等一系列风险效应,从而对一国银行业的稳定性造成冲击。本文揭示这些风险效应与银行稳定之间的内在机理,并给予实证检验。
关键词：
国际资本流动 风险效应 银行稳定
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