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[期刊] 金融与经济
[作者]
辛兵海 刘雪薇
本文基于2006～2018年我国32家上市银行的面板数据,实证检验了批发融资市场的市场约束问题。结果表明:第一,我国批发融资市场存在市场约束,银行偿付风险对批发融资成本存在正向影响;第二,不同规模的银行所面临的市场约束程度不同,相较于大型国有银行而言,中小银行面临更为严苛的市场约束;第三,宽松的货币政策显著降低机构投资者对商业银行的市场约束,紧缩的货币政策显著提高机构投资者对商业银行的市场约束。本文结论对于商业银行成本管理,以及银保监会对批发融资市场风险的监管,均具有重要的启示意义。
[期刊] 南开学报(哲学社会科学版)
[作者]
刘澜飚 李博韬
批发融资市场拓宽了银行的投融资渠道,提升了银行流动性管理效率,但同时也加剧了市场波动与风险传染。随着金融市场定价机制与信息披露准则逐渐完善,刚性兑付(较高的偿付优先级)将导致批发投资者降低自身的同业监督动机,增加银行负债的滚动风险;"打破同业刚兑"的政策冲击在短期可能增加批发投资者提前收回资金的动机,但从长期来看有助于增强批发融资市场的风险承担能力。此外,基于同业存单市场的实证研究进一步发现政策冲击造成银行在融资难度与融资成本方面呈显著分化趋势,并且地方政府债务因素进一步反映出了银行间流动性分层的线性特征。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
王李
商业银行小微金融的批发模式是为了降低获客成本与操作成本,但小微企业融资的信息不对称所带来的高风险问题一直无法有效解决。通过对小微企业融资中资金供需双方之间信息不对称进行分析,参考生态系统信息传递机理,对银行小微金融批发模式下的IPC运用进行系统分析,以期从信息系统的角度,在参与主体、传递对象和传递有效性等方面,有效解决银行小微金融因信息不对称所带来的高风险问题以及所引致的"融资难"等问题。
关键词：
商业银行 小微金融批发模式 风险控制
[期刊] 财会月刊
[作者]
刘静
对外贸易的发展离不开贸易融资的支持。然而我国商业银行现有的贸易融资方式已经难以适应对外贸易发展的需要。因此,商业银行开展贸易融资创新非常必要。本文在分析商业银行贸易融资创新存在问题的基础上,从创新贸易融资品种,满足企业的个性化需求;大力发展供应链贸易融资,防范融资风险;积极开展银行间合作,降低资金成本;重视信息建设与人才培养等方面,阐述了商业银行贸易融资创新的思路。
关键词：
贸易融资 结构性融资 供应链融资 创新
[期刊] 投资研究
[作者]
杜勇 胡海鸥
本文从商业银行的风险承担角度，结合我国转轨经济背景，检验商业银行风险承担水平以及所面临的融资约束对银行贷款供给的影响。研究发现，我国商业银行的风险承担水平与规模存在显著的负相关关系，且这种负相关关系在货币政策紧缩期间进一步加强；同时，由于中小规模银行的吸储能力较弱，面临的融资约束限制了中小规模银行在货币紧缩时期的风险承担水平，中等规模银行可以通过非存款融资缓解，但小规模银行存在融资硬约束。
[期刊] 投资研究
[作者]
王晓晗 杨朝军
本文研究了在金融市场存在条件下,市场流动性、融资流动性与银行风险之间的关系。研究发现,市场流动性和融资流动性提高虽然能够改善银行流动性,但是,银行的风险承担行为也同时得到激励。并且银行风险承担行为占主导地位时,银行风险承担的增加抵消了流动性改善带来的好处,导致银行风险水平上升。因此,我们在发展金融市场,改善银行流动性的同时,必须采取相应的措施限制银行的风险承担行为,引导银行稳健经营。
关键词：
市场流动性 融资流动性 银行风险
[期刊] 税务与经济
[作者]
许友传
市场约束是一种以市场为基础的限制银行风险承担行为的激励计划,但其作用的有效发挥取决于一系列的内外部条件,如国家隐性保险不仅可能鼓励了银行更大的风险承担行为,也降低了银行债权人的市场约束激励。结合我国银行业的制度与现实背景,通过分析市场约束对银行风险承担行为的作用机理,梳理出市场约束的相关作用机制及其环境依赖,并给出系统的研究框架,可以为隐性保险体制下的市场约束行为与机理研究指明方向。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
位华
市场约束是指银行的利益相关者出于对自身利益的考虑,会在不同程度上关注银行的经营和风险状况,并根据其掌握的信息采取一定措施影响相关的利率和资产价格,从而通过市场对银行的经营产生约束作用。市场约束是维护银行业稳定的重要机制。巴塞尔协议Ⅱ的新的监管框架中把市场约束与资本监管、政府监督共同作为有效银行监管的"三大支柱",同时2006年底中国也全面开放了银行业市场,市场对中国商业银行风险承担的约束作用也越来越大。本文系统的回顾了国内外关于市场约束对商业银行风险承担的影响,包括市场约束的存在性、存款保险、政府监管对市
关键词：
市场约束 存款保险 政府监管 风险承担
[期刊] 财经研究
[作者]
许友传
文章运用我国14家主要商业银行2000-2008年间的数据,实证研究了银行信息披露与其风险承担行为之间的关系,研究表明信息披露能否发挥其市场约束功能取决于相应的制度基础和市场环境,只有当金融体系的市场化程度较高,且银行能充分有效地披露其风险信息时,来自债权人的市场约束行动才能真正发挥对银行风险承担行为的约束作用。
[期刊] 财经论丛
[作者]
许友传
本文研究了不完全隐性保险下债权人相机性的市场约束行动对银行风险承担激励的影响,发现事前静态的市场约束是一种低效率地限制银行风险承担行为的方式,而事中动态的市场约束却能相对有效地限制银行更大的风险承担倾向,但其作用的有效发挥取决于以下两个关键条件:第一,债权人必须是风险厌恶的,且有足够的激励来约束银行更大的风险承担行为;第二,债权人的债权必须是可重定价和可交易的。分析表明广大中小储户不是发挥事中约束的有效主体,而次级债债权人等面临较大银行违约或清偿风险的机构投资者有较大的事中约束激励,但我国银行次级债市场当前的一次性发行、事前定价、以及流动性匮乏等,使之难以发挥对银行更大风险承担行为的动态约束作...
关键词：
隐性保险 市场约束 风险承担行为 次级债
[期刊] 财会月刊
[作者]
赵珈 王翠琳 许菡 张蔚然
政府监管和市场约束是《巴塞尔协议Ⅲ》中的两大重要支柱,也是我国商业银行建立全面风险管理体系必不可少的两种外部治理因素。本文选取我国16家上市商业银行2007至2013年的数据实证研究政府监管、市场约束对商业银行风险的影响。研究表明:政府监管压力与银行风险有显著的负相关关系;市场约束作用对国有银行失效,而对全国性股份制银行有效,其中数量约束降低了银行的风险;政府监管和市场约束具有互补作用,能够共同降低银行风险。
关键词：
商业银行 政府监管 市场约束 风险承担
[期刊] 金融论坛
[作者]
黎灵芝 胡真 邓坤
本文选取2008~2013年14家上市银行的数据,分析存款竞争与银行风险的互动关系。结果表明,存款利率上限管制没有限制存款竞争,价格和非价格引起的存款竞争有可能会提高银行的信用风险,但有助于刺激银行改善流动性。存款市场约束通过数量渠道约束银行的信用风险承担行为,通过价格渠道约束银行的流动性风险,存款利率上限放开会提高银行的流动性风险。流动性风险和信用风险的变化会对存款市场竞争产生显著的影响,银行提高流动性的行为及银行不良贷款率上升会加剧存款市场竞争,中国银行业的存款竞争存在显著的顺周期性特点。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
丁鑫 陈珏津 马玥
如何权衡政府与市场的力量，将“看得见的手”和“看不见的手”相结合，提升审慎监管有效性是当下银行稳健经营的关键。基于2009—2020年186家商业银行的面板数据，实证研究政府监管与市场约束及其不同组合对银行风险承担的影响。研究发现，政府监管与市场约束均能有效抑制银行风险，且资本监管与市场约束构成替代效应，流动性监管与市场约束无明显的相互作用。政府监管与市场约束抑制银行风险的有效性表现在提高风险约束效率，促进银行信息披露。当银行盈利水平提升、政府监管与市场约束的压力增强时，政府监管与市场约束的有效性进一步增强，二者的替代效应更加显著；在大规模银行、全国性银行与高风险银行中政府监管与市场约束的替代效应更加明显。政府监管与市场约束的力度应根据现实需要相互协调，从而增强二者组合的风险约束效力，促进银行业健康平稳发展。
[期刊] 经济管理
[作者]
程小可 姜永盛 郑立东
基于我国特殊金融制度情境,本文实证分析了影子银行对企业融资约束的作用机制以及企业风险承担水平的调节作用。研究发现,影子银行通过拓宽短期融资来源实现了缓解企业融资约束的目的,并且企业风险承担水平越高,这种效应体现得愈加明显。进一步,作为银行正规信贷渠道的替代与补充,影子银行对企业融资约束的缓解作用随着其银行贷款水平的降低而显著增强,并且这种效应亦在高风险企业中更为明显。考虑宏观金融环境因素后发现,随着货币政策的趋紧以及区域影子银行发展水平的提高,影子银行对企业融资约束的缓解作用会显著增强。
[期刊] 上海金融
[作者]
刘春航 刘丽娜
在过去三十年中,美欧商业银行的主要资金源泉从传统的储蓄存款转变为以货币市场和资本市场金融创新为支撑的短期批发融资。这种变化在提高了盈利水平的同时,也使金融体系的流动性表现出极大的脆弱性。这是本次次贷危机中导致大批金融机构破产倒闭的重要原因之一。本文通过对本次流动性危机爆发过程的回顾,结合中国银行业的"存款立行"战略,对美欧金融体系过度依赖批发融资的模式进行了反思。
关键词：
流动性危机 批发融资 风险和反思
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