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[期刊] 财贸经济
[作者]
胡金焱 梁巧慧
本文将小额信贷机构双重目标的一般理论与我国小额贷款公司的试点背景、运营特征相结合,界定了小额贷款公司经营的三重目标——资产收益性、资本安全性和社会服务性。在对已有文献进行梳理的基础上,本文首次使用来自一省的面板数据构建了三方程联立方程模型,研究了小额贷款公司经营过程中多重目标实现的兼顾性。实证结果显示:小额贷款公司在实践中可以实现上述三个目标的统一,将自身的盈利性、安全性与社会服务功能有机结合起来。小额贷款公司的经营不必以牺牲某个目标为代价,换取其他目标的实现。
[期刊] 农业经济问题
[作者]
张正平 王麦秀
小额信贷的发展具有双重目标,即在服务穷人的同时实现财务可持续,如何兼顾双重目标成为当前国际小额信贷领域发展的一大难题。本文以代表两种不同发展模式的四家国际知名小额信贷机构为例,采用国际小额信贷行业常用的衡量指标对其在2002—2009年的覆盖低收入人群、财务可持续能力及其兼顾情况进行了比较分析。研究发现,四家小额信贷机构双重目标并没有明显的冲突;不同模式的小额信贷机构均可以兼顾双重目标,但不同模式的小额信贷机构在双重目标上各有侧重;全球小额信贷机构总体上较好地兼顾了双重目标。
[期刊] 经济评论
[作者]
胡金焱 张强
小额贷款公司的收益水平不仅取决于贷款利率,还与借款人的还款概率有关。本文从小额贷款公司的违约风险角度出发,结合信贷市场信息不对称理论,运用面板门限回归模型,分析违约风险如何影响小额贷款公司的贷款利率与收益的关系。研究发现,受违约风险的影响,小额贷款公司的贷款利率与收益表现出违约率的非线性门限关系。当面临较低的违约率时,贷款利率可以显著正向作用于收益水平;一旦违约率高于门限值,贷款利率与收益的关系不再显著甚至负相关,其主要原因是当高于相同的违约率门限值时,提高利率会加剧违约率的上升,恶化贷款结构,加重小额贷款公司的违约风险。
[期刊] 农业经济问题
[作者]
王家传 冯林
本文对山东省辖内小额贷款公司的问卷与实地调查表明,小额贷款公司经营现状良好,农村金融"增量"改革效果显现;信贷产品特色鲜明,市场空间广阔;资金来源渠道狭窄而"做大"愿望强烈;改制意愿强烈但路径依然模糊。在深入剖析其营运成效与改制困惑的基础上,从制度建设层面提出了该类公司的发展方略:把握定位,突出特色;积极改善与优化营运环境;建立健全公司治理制度;明确公司属性,理顺管理体制;落实银监会相关文件为其预设的发展目标,择机改制试点;科学探索小额贷款公司改制为小型金融机构的多种路径。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
崔玉林
受内外因素共同作用,过桥贷款在小额贷款公司业务中的占比越来越大,小额贷款公司开始发生变异。本文基于山东莱芜四家小额贷款公司的案例,深入探讨在这种变异的机理下小额贷款公司的市场定位及政策调整问题,以期对小额贷款公司的发展有所裨益。
关键词：
小额贷款公司 过桥贷款 变异发展
[期刊] 农村金融研究
[作者]
何广文 杨虎锋
小额贷款公司的制度目标主要在于引导资金流向农村和欠发达地区,提高农户和小微企业的信贷服务可获得性,然而对小额贷款公司的调查发现,小额贷款公司的平均贷款额度相对较大、客户群体的收入水平和资产规模相对较高,在一定程度上偏离了制度目标群体,主要原因在于农村金融市场竞争不足,小额贷款公司的商业性质、制度安排的缺陷,相关政策的冲突导致正向激励机制不足。为此,笔者认为,应该明确小额贷款公司的身份,并取消贷款利率上限限制和提高对外融资比例,并继续放宽农村金融市场准入,以通过市场的良性竞争促进小额贷款公司客户群体的逐渐下
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
许振国 邓可斌
通过某商业银行调查获取954笔小额贷款业务及借款人的家庭社会经济情况样本数据,在此基础上采用处理效应模型消除样本选择性偏误,考察商业微型金融的社会减贫效应,研究发现:商业微型金融对社会减贫效应影响显著。相对贫困程度较低的借款人,微型金融对贫困程度较高借款人的社会减贫效应稍低,但仍然有显著提升效应;借款人家庭抚养比对微型金融社会减贫效应的影响显著为负;随年龄的变化微型金融的社会减贫效应先增加后减少。对贫困、老年和抚养比高的全体来说,微型商业金融服务存在局限性,因此需要政府及社会公益团体在提供微型金融服务方面发挥补充作。
[期刊] 农业经济问题
[作者]
傅昌銮 朱西湖
本文利用２０１０—２０１２年浙江省小额贷款公司的数据，分析了小额贷款公司财务与社会双重目标之间的权衡问题。研究表明，尽管小额贷款公司愿意为所需要贷款的农户和小微企业提供贷款，但在追求财务可持续性的经营过程中，市场竞争会导致小额贷款公司增加提高经营效率以获取较高收益的动力；而这通常会让小额贷款公司上移目标群体，减少涉农、涉小贷款的投放力度。因此，小额贷款公司在财务目标与社会目标两者之间存在有所取舍的权衡选择。本文的研究结论为小额贷款公司的发展提供了一定的政策参考信息，同时也提出了相应的有效措施，以实现双重目标之间的权衡。
[期刊] 上海金融
[作者]
陈蓉
委派监管是政府监管权的部分或全部由私人实体行使的监管样态,其以专业化信息发现与审核能力、激励性执行和资金分摊机制,成为小额贷款公司监管创新的未来选择之一,由法律提供从内至外的制度保障。对内,委派机构由行业协会担任,回归公益性,彰显行业代表性,采用强制入会制,厘定其权力边界。对外,维持金融办对委派机构和小额贷款公司的直接监管,允许司法审查委派机构的惩戒行为,从而缓解利益冲突、避免监管异化,并为小额贷款公司提供最后的权利救济。
[期刊] 改革
[作者]
胡金焱 姜斐然
在界定和衡量目标偏移基础上，以山东省２０１０～２０１３年３４４个样本为例，综合研究小额贷款公司目标偏移的影响因素。结果表明，小额贷款公司存在目标偏移趋势，且个体间差异悬殊。资产规模较大、经营成本和资本比例较高的小额贷款公司易引发目标偏移。双重目标存在权衡，关注社会目标实现的小额贷款公司多分布在经济欠发达区域，却承受了较高的税收负担。应对目标偏移，监管部门需要改善负债融资条件和渠道，制定差异化的税收优惠政策，增设贫困地区机构数量，加大信贷技术支持。
关键词：
小额贷款公司 金融监管 金融服务
[期刊] 新金融
[作者]
朱冰心
小额贷款公司作为我国民间金融改革的成果,其在优化金融结构,服务"三农"及小微企业方面作用较为明显。然而,由于存在专业人才匮乏、贷款利率偏高及融资比例受限等因素,小额贷款公司在经营过程中仍然面临着各种风险。本文在对浙江省小额贷款公司发展现状分析的基础上,探讨了小额贷款公司经营过程中面临的风险,并提出了相应的风险防范措施。
关键词：
小额贷款 小额贷款公司 利率 经营风险
[期刊] 地方财政研究
[作者]
苏艳丽 郭丽婷
以辽宁省142家小额贷款公司为例,利用问卷调查形式了解小额贷款公司的经营现状,以及对现有政策和行业发展前景的微观感受。根据小额贷款公司的营运特点,深入剖析问题存在的原因,提出相关的政策支持建议,实现小额贷款公司的可持续发展。
关键词：
小额贷款公司 小微企业 融资 可持续发展
[期刊] 农业经济问题
[作者]
冯林 马建春 王家传 宫琳琳
本文通过对山东省小额贷款公司试点制度文件的梳理和三次问卷调查的对比分析发现,规模扩张是当前政策引导及小额贷款公司发展的主流,但随着规模扩张趋于平稳,转型发展势在必行。支撑转型发展的产品和服务创新不足是小额贷款公司的重要短板,需要不断优化政策环境为其提供支持。应该尽快明确小额贷款公司身份定位,出台全国层面的指导性意见,放宽小额贷款公司管制,通过引导其加快产品和服务创新实现转型。
[期刊] 中国农村经济
[作者]
杨虎锋 何广文
本文利用169家小额贷款公司的调查数据,分析了治理机制对小额贷款公司财务绩效和社会绩效的影响。研究发现:股东类型对小额贷款公司的财务绩效和社会绩效无显著影响;股权集中度越高,小额贷款公司的财务绩效越差,社会绩效表现越优异;较大规模的董事会不利于小额贷款公司实现良好的财务绩效,但董事会期模对社会绩效没有显著影响;外部监管和市场竞争等外部治理机制对小额贷款公司财务绩效和社会绩效的影响均不显著。因此,完善小额贷款公司的治理机制,应重点关注其内部治理机制。
关键词：
小额贷款公司 治理机制 绩效
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