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[期刊] 征信
[作者]
王婷 林玲 石巧玲
通过构建"过度授信""授信不足"的代理成本理论数学模型,研究小微企业贷前调查过程中的道德风险问题。实证表明,在严密的风险内控下,商业银行"过度授信"的代理成本不显著;但普遍存在着"授信不足",且贷前调查软信息拒贷的错判率明显高于硬信息。为解决此类问题,设计了激励机制模型,求出使银行期望利润最大的最优解;引入机会成本,建议在保持机会成本低于代理成本时方可全面开展线上小微企业信贷业务。
关键词：
代理成本 小微企业 激励机制 线上信贷
[期刊] 华东经济管理
[作者]
郭露 琚然 戴志敏
文章首先从理论上分析了银行资本结构对代理成本的影响机制,然后以7家上市股份制商业银行2007-2014年上半年的半年报和年报数据为样本,按照股权代理成本和债权代理成本分别进行研究,同时将因子分析与多元线性回归方法融合分析,并实证研究。结果表明:股权集中度因子与两类代理成本都表现出明显的负相关关系;资本构成性质因子与股权代理成本正相关,而对债权代理成本没有显著影响;资本风险敞口因子与股权代理成本关系不大,而对降低债权代理成本有积极作用。据此提出相应的政策建议和意见。
关键词：
公司治理 资本结构 代理成本 股份制商行
[期刊] 会计之友
[作者]
刘尧飞
小微企业信贷风险是商业银行普遍面临的突出问题,主要表现为:信息不对称、外部环境恶化、企业自身问题以及银行管理问题导致的信贷风险四类。控制小微企业信贷风险,首先要健全征信体系,化解"信息不对称"难题;其次商业银行要全面考察企业经营状况,注重实地调查;再次要重视企业生产技能,创新信贷产品;最后还要加强信贷管理,不断创新信贷模式。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷风险
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邓超 周峰 唐莹
信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与小微企业贷款可获得性、贷款利率之间的关系。结果显示,银行信任与小微企业贷款可获得性呈显著正相关关系,与贷款利率呈负相关关系,即高水平的信任有助于增加信贷可获得性,降低信贷成本,且信任的两个子主成分对贷款可获得性和贷款利率的影响呈明显的差异性,善意-诚实信任增加贷款可获得性,而能力信任降低信贷成本。本文结论对缓解我国小微企业信贷约束具有一定启示。
关键词：
信任 关系型贷款 小微企业
[期刊] 国际金融研究
[作者]
邓超 周峰 唐莹
信贷关系蕴藏风险和不确定性,尤其是在信息不对称更为严重的小微企业中。银行信任有助于降低信息不对称程度和交易行为的不确定性,帮助银行全面评估小微企业的可信度。本文以向商业银行信贷人员发放调查问卷为基础,实证研究银行信任与小微企业贷款可获得性、贷款利率之间的关系。结果显示,银行信任与小微企业贷款可获得性呈显著正相关关系,与贷款利率呈负相关关系,即高水平的信任有助于增加信贷可获得性,降低信贷成本,且信任的两个子主成分对贷款可获得性和贷款利率的影响呈明显的差异性,善意-诚实信任增加贷款可获得性,而能力信任降低信贷
关键词：
信任 关系型贷款 小微企业
[期刊] 金融论坛
[作者]
马时雍
本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业
关键词：
风险控制 发展趋势
[期刊] 现代管理科学
[作者]
熊熊 钮元新 张维 武栋才
由于旧体制遗留的原因,我国商业银行有着特殊的委托代理关系,文章通过对不同类型的企业进行分析并建立相应的模型,说明我国商业银行的风险规避程度随着收入的增加而增加,从而使商业银行管理者过于重视信贷风险,这也是我国中小企业融资难的一个重要原因。
关键词：
委托代理 风险规避 贷款额度
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
马孝先
针对金融去杠杆的背景下,商业银行在小微企业信贷配给中所面临的信息不对称与信用评估薄弱问题,本文采用大数据理论与方法、空间计量与向量自回归模型等,构建小微企业信贷配给理论分析框架,该框架可把利率市场化、信息不对称、信用评估、经济发展过程等纳入统一平台。从而,对可贷数量与可贷价格区间的影响因素进行评估与设计,并考虑区域参数、行业参数、宏观经济变量参数,建立在不同区域、不同行业、不同经济发展阶段可贷区间影响因素的评估机制。这对于商业银行减少对小微企业的信贷错配程度,降低商业银行的风险暴露具有现实价值。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷配给可贷框架
[期刊] 企业经济
[作者]
佟岩 贾李盼 康平
城市商业银行在小微企业融资发展过程中起到很大作用，但激烈的竞争也给城市商业银行带来了前所未有的挑战。本文以沈阳盛京银行为例，探讨了其信贷模式在操作流程、产品设计等方面存在的问题，在此基础上提出小微企业信贷创新模式——＂咖ｅ贷＂。最后，从建立小微企业政策性融资模式、完善推广信贷工厂模式和依托大数据三个方面提出了创新商业银行信贷新模式的路径，旨在为小微企业提供方便、快捷且成本较低的、真正适应小微企业需求的创新金融产品。
关键词：
城市商业银行 小微企业 信贷模式 咖e贷
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
周超
小微企业信贷可得性低的问题与商业银行非理性行为及商业银行的异质信念有关。将商业银行分为更关注风险和更关注收益两大类,基于行为金融视角建立两类银行追求价值函数最大化的模型,发现更关注风险的银行会更倾向于少贷款给小微企业,此类银行如果对于风险的关注度提高,其异质信念会更加稳定。国家进行信贷市场调整的时候,需要充分考虑商业银行行为体的异质性,关注商业银行对于贷款的评价模式,将这些不确定性因素同时纳入到政策考虑中。
关键词：
小微企业信贷 异质性 行为金融
[期刊] 新金融
[作者]
娄飞鹏
商业银行在对小微企业提供信贷支持的过程中,开展异业合作已成为一大发展趋势。异业合作的目的是降低商业银行信贷支持小微企业的营销成本,提高综合收益。其动因主要是降低银企之间的信息不对称,分散信贷支持小微企业的风险,以综合服务提高客户的忠诚度。围绕这些动因,商业银行与异业形成了信息共享合作模式,风险共担合作模式,综合服务合作模式。为做好异业合作,商业银行需要谨慎选择合作对象,寻求合理的合作切入点,不断提高合作的广度和深度,以及严格控制合作中的风险。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷 异业合作
[期刊] 上海金融
[作者]
梁彩红
由于小微企业自身特点以及商业银行内部管理等原因,小微企业信贷风险管理成为商业银行风险管理的一个重要方面。文章从商业银行视角出发,重新审视小微企业信贷风险存在的特征,提出通过加强客户准入甄选、提高审批时效、加强贷后管理等措施来防范和化解小微企业信贷风险。
关键词：
商业银行 小微企业 信贷风险管理
[期刊] 清华金融评论
[作者]
孙思敏
目前小微企业仍面临着严重的贷款难、贷款贵的问题。本文首先分析了小微企业发展现状和贷款难的原因,继而对政府、商业银行和小微企业提出相应的对策并得出结论。小微企业是小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户的统称,是国民经济的重要组成部分。在"大众创业,万众创新"的背景下,大量小微企业如雨后春笋般不断涌现。据税务局统计,2014年末全国办理税务登记的小型微利企业数量约为923万户;2015年末数量为1174万户;2016
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
贾舒
小微企业是我国实体经济实现平稳较快发展的重要力量。由于小微企业财务体制落后、相关信息披露不健全、经营风险较高,商业银行对小微企业贷款面临较大风险。在当前小微金融体系尚不成熟的背景下,商业银行加强对小微企业的信贷风险管理已成为当务之急。
关键词：
小微企业 商业银行 信贷风险管理
[期刊] 浙江金融
[作者]
周萍
近年来,随着利率市场化进程的加快和金融市场体系的进一步完善,以及政府的大力扶持,商业银行改变传统模式,将目标客户从大企业逐步转向小企业,特别是小微企业,开辟新的业务增长点,各商业银行开始将小微企业的信贷业务作为发展战略的重点。
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