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[期刊] 金融与经济
[作者]
钱燕 吴刘杰
小微企业发展关乎国计民生,但融资难、融资贵问题长期制约小微企业发展。本文基于演化博弈理论对包含商业银行和小微企业两类市场主体的小微信贷融资市场进行分析,并考虑了加入政府行为后博弈双方的决策机制及其对博弈均衡的影响。结果发现:双方在动态博弈过程中合作与否,取决于对方合作意愿的概率,而演化博弈均衡解是双方不合作;政府参与对构建更有效的小微企业融资系统具有推动效应,相应激励和补贴措施以及政府对银企合作外部条件的改善会对博弈双方达到最优演化均衡状态产生重要作用。据此,本文提出了强化商业银行和小微企业合作以及促进小微企业融资的政策建议。
[期刊] 征信
[作者]
荀月康
小微企业在经济发展中起着非常重要的作用,但其融资难问题一直没有得到有效解决。运用演化博弈分析的方法,对商业银行和小微企业两大类主体的信贷市场进行分析,并在加入征信机构后了解博弈双方的决策行为对其博弈均衡的影响。得到的基本结论是:商业银行和小微企业在博弈过程中合作与否,取决于对方行为策略的选择,而且最终与演化稳定策略和鞍点的大小有关;征信机构参与下的小微企业融资更有效率,会让博弈双方达到最优的演化均衡状态。在此基础上,提出了助力小微企业融资的政策建议。
[期刊] 征信
[作者]
胡耀岭 荀月康
当前，我国小微企业融资主要以抵押贷款为主。在信用经济的背景下，如何发挥小微企业信用价值，进而以“信用”换贷款是解决小微企业融资难的关键。通过构建“小微企业—商业银行—征信服务平台”的三方演化博弈模型，探究征信服务平台能否改变小微企业融资形势，从而为激发民营经济更多活力提供政策支持。研究结果表明：征信服务平台通过建立合理的奖惩机制，满足对小微企业的奖惩之和大于贷款本金的条件，才能保证演化稳定市场环境下的小微企业获得高效融资。基于此，利用Matlab2022b进行仿真分析，提出相应的政策建议，具体包括：一是建设全国统一的征信服务平台；二是建立守信联合激励和失信联合惩戒长效机制；三是推出多种类、有特色的小额信用贷款产品。
[期刊] 财会通讯
[作者]
黄阳 赵秀芳 王永乐
小微企业融资问题政策建议的有效性检验,是各利益方更为关切的问题。本文从演化博弈的视角出发,借助数据仿真分析不同政策变量对银企博弈策略的影响,有效达到了此目的。结果表明,降低小微企业诚信成本和银行审查成本,增加违信惩罚力度,建立小微企业信贷风险补偿基金等一揽子政策可以有效促进小微企业信贷融资的良性循环。
[期刊] 银行家
[作者]
陈军
民营和小微企业金融服务问题是当下社会关注的焦点,而摸清民营和小微企业的信贷供需匹配问题是做好民营和小微企业金融服务的基础和前提。
[期刊] 中南林业科技大学学报
[作者]
周妮笛 伍格致 周鲜
利用湖南三县的134家农村小微企业的调查数据,运用Logistic模型实证分析了企业基本特征、企业财务状况及社会宏观因素对企业获得正规金融信贷支持的影响。研究发现,企业固定资产、企业信用等级、企业净利润、当地金融支持力度、银企关系程度、区域经济发展水平等6因素对企业获得信贷支持具有正向影响,企业营业收入对企业获得信贷支持具有负向影响,是否为家族企业、企业成立时间对企业获得信贷支持没有明显影响。研究结果对于提升农村小微企业自身实力,优化小微企业发展环境具有重要现实意义。
[期刊] 投资研究
[作者]
姚帏之 白杨 刘德胜
由于规模小、存续周期短,且存在经营记录、信用信息不健全和不透明等问题,小微企业受到严峻的信贷融资约束,突破问题的关键在于平衡网络融资与银行信贷的战略选择。小微企业能否获得银行信贷受到银企关系的影响,本文从广度、长度和深度来测量银企关系,并基于演化的视角分析网络融资与银行信贷之间的融资战略平衡效应。通过对2025家小微企业的经验研究发现:网络融资与银企关系广度、银企关系长度、银企关系深度之间形成战略替代效应。进一步的演化模型检验表明:网络融资与银企关系长度的交互效应在演进模型中具有较为显著的变化趋势,而银企关系广度和深度则没有表现出显著变化趋势,即随着融资环境的完善,银企关系长度对网络融资的战略替代效应进一步增强。该研究结论为我国小微企业制定融资决策提供实践启示,同时也为制定优化小微企业融资的融资环境政策提供决策参考。
关键词：
小微企业 网络融资 银行信贷 演化
[期刊] 浙江金融
[作者]
杨英 张浩良 黎泽普
影子银行的中国化"影子银行"概念最早由美国太平洋投资管理公司提出,其定义为"与传统、正规、接受中央银行监管的商业银行系统相对应的金融机构,它游离于联邦政府监管之外,筹集到的多为短期不确定的资金"。与此相类似的概念还有盖特纳提出的"平行银行系统",以及IMF提出的"准银行体系"。当前,我国影子银行体系规模较小,产品结构也相对简单。具体而言,影子银行的中国化主要包括两部分:一是银行业内较少受监管的银信合作业务、委托贷款和非银行金融机构的融资业务等。比如,通过银信合作发行理财产品,将银行信贷资产转移到表外,可释放出更大的放贷空间。二是不受监管的民间金融,包括民间借贷、地下钱庄、小额贷款等。
[期刊] 贵州财经大学学报
[作者]
庄雷 赵天骄 黄玲
网络借贷是传统借贷体系的有益补充,具有间接融资的延伸作用,能满足小微企业小额、快速、短期的借款需求,解决小微企业融资需求与传统借贷体系难以匹配的问题。基于网络借贷的间融延伸的特征,探析网络借贷的匹配机制及效率的机理。通过国内典型的P2P网络借贷平台——人人贷的交易数据,从小微企业的融资可得性和融资成本的角度,验证网络借贷的间融延伸作用,并对网络借贷的匹配机制和效率进行探究。实证结果表明,网络借贷平台能突破地域限制,有效匹配小微企业的小额贷款需求,达到间融延伸的目的。信用等级较高、融资需求合理的小微企业获得贷款的概率更高、融资成本更低。
[期刊] 财会月刊
[作者]
刘玉红
信贷融资模式虽然能暂时缓解小微企业融资难问题,但是信用风险还是无法较好地识别与分散。本文从保险管控风险的功能出发,充分考虑信息不对称所引发信用风险的可保性,在政策指导下重新构建保险金融信贷融资新模式,发挥保险的经济补偿功能,同时在识别、监控与弥补风险的基础上实现资本的优化配置。
[期刊] 经济研究
[作者]
李莉 高洪利 陈靖涵
高科技企业与银行间的信息不对称程度较高,普遍面临着信贷约束,这一问题在中国市场弱有效性且信用体系不健全的环境中更为突出。具有公信力的政府作为独立的第三方,对高科技企业的支持行为具有认证效应,企业传递获得政府支持的相关信息有利于提高银行的认知和认可水平,对缓解信贷约束能起到积极作用。本文建立符合中国环境的不完全信息动态博弈模型,识别并验证了政府支持行为作为具有认证效应的信号,在缓解高科技企业信贷约束问题上的可行性和有效性。本文发现,所有高科技企业都有动机传递信号,而且有可能传递虚假信号来粉饰企业质量。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
姜春
本文基于演化博弈理论，研究地方法人银行与小微企业在动态博弈中的信贷策略选择问题，并分别从地方法人银行主动作为和小微企业积极合作两个方面推导出演化稳定策略。从研究结论可知：一是地方法人银行与小微企业之间呈现动态演化博弈关系，具有生成动态均衡下稳定策略的条件，进而在理论上支持信贷投放的政策资金激励机制的构建。二是从演化博弈分析来看，地方法人银行决策者主动作为所占比例趋于1和小微企业经营者积极合作所占比例趋于1，是二者博弈关系实现从非合作到合作的两个显著标识。三是合作博弈关系的实现具有现实可操作性，即通过加大地方法人银行决策者的绩效收入、政治激励、不作为免降职风险、减小不良风险减收，可以显著提高地方法人银行决策者实施主动作为策略的人数比例；同时，降低小微企业经营者的贷款利息、加大财政贴息、加大逃债惩罚，能够有效促进更多小微企业经营者采取积极合作策略。
[期刊] 征信
[作者]
王玥
小微企业在创造就业机会、维护社会稳定以及活跃市场经济等方面发挥着巨大的作用。但是,由于小微企业经营规模小、自有资产少、抗风险能力差等原因,其很难通过银行等金融机构获得有效贷款。从信息不对称视角分析小微企业的逆向选择和道德风险对银行放贷的影响,结果表明:为解决小微企业融资困境,应加强诚信教育,传播信用知识;搭建信息平台,互通信用信息;提升评级质量,公布评级结果;促进银企沟通,建立服务平台。
关键词：
小微企业 融资困难 信息不对称 博弈分析
[期刊] 统计与决策
[作者]
王惠凌
小微企业对促进国民经济增长、吸纳就业等方面起着举足轻重的作用,但其成长却艰难重重,其中最大的问题就是融资难。不同类型银行为小微企业提供融资的行为逻辑是不同的,相比大型银行,中小银行具有为小微企业融资的优势。如何促使双方融资所进行的博弈选择不是一次博弈,而是重复博弈呢?文章通过构建博弈模型得出结论小微企业不仅需依靠自身、金融机构,还需政府政策扶持,才能促成双方融资的重复博弈,实现双赢。
关键词：
小微企业 中小银行 融资 博弈
[期刊] 西南金融
[作者]
黎秀梅
中小微企业对我国西部地区经济的发展具有重要作用。但由于中小微企业具有高风险特性,长期以来,中小微企业融资难一直是困扰其发展的主要问题。本文从中小微企业信贷融资的微观分析入手,总结金融机构以及企业的规模、企业与金融机构的关系、企业担保的可获得性均同企业的信用一样对中小微企业信贷的可获得性有重要影响,并剖析信贷融资影响因素的作用机理,提出满足微观经济主体的利益最大化的均衡状态,需要政府适度放松金融约束,鼓励民间的中小型金融机构和担保公司的设立,采取灵活的方式维持中小型金融机构与中小微企业的长期关系,营造良好的社会信用文化,从而在一定程度上解决中小微企业的融资难题。
关键词：
西部地区 中小微企业 信贷融资 微观分析
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