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[期刊] 财会通讯
[作者]
田彩英
一、引言不论是在发达国家还是在发展中国家,小企业在社会经济中的地位越来越重要。小企业以其分布广泛、数量众多的特点和灵活多变的经营方式,在促进所在国的经济增长方面发挥着重要的作用。以欧盟为例,欧盟统计局公布的资料显示,在欧盟的1800万户企业中,雇员在250人以下的企业有1792.4万户,占企业总数的99%以上,产值占欧盟总产值的55%。近年来,随着市场经济的不
[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
[期刊] 财会月刊
[作者]
王冬梅 付雅雪 康蕤洁
本文从银行贷款审核的角度,剖析了作为中小企业外部主要债权人——银行在贷款决策时所关注的企业财务指标,提出了衡量企业融资约束的两个维度,并将融资约束程度划分为四个象限。同时,从案例分析的角度指出了目前实证分析中经常用以衡量企业融资约束程度的指标,如有形资产净值率、流动比率、企业规模等所存在的缺陷,并证明中小企业在融资时还面临政治关联、银企关系、社会形象等融资软约束。因此,中小企业应当灵活地发挥这些非硬性财务因素的作用,走出融资困境。
关键词：
中小企业 融资约束 贷款审查 信贷融资
[期刊] 广东金融学院学报
[作者]
梁笛 张捷
从获取中小企业贷款决策信息的角度,相对于大银行而言,小银行具有在关系型贷款和市场交易型贷款上的动态比较优势。保理等新型交易型贷款技术在缓解国内中小企业融资难方面具有不可替代的重要作用,因此应加以开发与推介。商业银行应加强市场交易型贷款技术的引进与创新,并通过开发适合中小企业的金融产品来解决信息不对称和风险控制问题。
关键词：
贷款技术创新 保理业务 中小企业融资
[期刊] 商业研究
[作者]
陈晨
通过检验我国上市公司贷款利率与企业财务风险、公司治理状况等因素间的关系,发现我国商业银行已具有根据企业风险进行差别化贷款定价的能力,但影响短期贷款和中长期贷款定价的因素差异较大。研究还发现货币政策对短期贷款和中长期贷款定价都具有显著影响,而企业资产规模、银行类型只对中长期贷款定价有显著影响。
关键词：
贷款定价 财务风险 公司治理 货币政策
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李万超 柴尚蕾 张宏燕 张珂
发展绿色金融是实现经济可持续发展的必然路径，也是金融领域的一场创新与变革。以我国沪深股市重污染上市公司为研究样本，采用倾向得分匹配—双重差分（PSM-DID）方法考察《绿色信贷指引》政策出台后企业债务融资替代行为特征，并通过建立多元回归模型深入分析环境信息披露对企业新增银行贷款与债务融资成本的影响。研究表明，《绿色信贷指引》实施以来，重污染企业的非流动性负债融资显著下降，而流动性负债和商业信用作为企业的替代性融资方式显著上升。进一步研究发现，环境信息披露和企业新增银行贷款之间存在显著的正相关关系，从融资规模角度来看重污染企业为获得更多信贷支持，有积极主动进行环境信息披露的内在动力；而环境信息披露并未显著影响企业债务融资成本的高低。最后提出相关政策建议，为我国绿色金融体系建设提供决策参考。
[期刊] 财贸经济
[作者]
李华民 吴非
本文基于广东省四地市的小微企业调研数据,将最优银行规模结构引入分析框架,研究不同贷款技术组合下的小微企业融资效率差异。研究发现,依靠硬信息贷款技术来纾解小微企业融资难题的技术路径难如人意,而软信息贷款技术则展现出较强的促进作用。进一步研究发现,大银行机构面向小企业融资不存在贷款技术条件约束,无论硬、软信息贷款技术,大银行机构都有明显的比较优势。本研究发现了背离"小银行优势"的经验证据,软信息贷款技术足以成为联结"大银行机构-小微企业融资"的重要纽带,在良好的区域金融生态环境下更是如此。本研究的结论有助于重新审视适配小微企业融资的银行体系,从而为当下的"一二五"新规提供新的经验支持和理论依据。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
段永琴 何伦志
选取中国30个省、市、自治区(不含西藏和港澳台地区)2013年5月至2018年12月的相关数据为样本,从市场利率变化敏感度、利率定价技术与定价模式三维度,研究数字金融倒逼银行贷款利率定价市场化的作用机制。研究显示:数字金融对银行贷款利率定价市场化具有显著正向作用,其中大数据等数字技术提升银行贷款利率定价技术水平,是促进银行贷款利率定价市场化的核心动力,互联网贷款倒逼银行提高对市场利率变化的敏感度,是定价市场化的第二推手,而互联网理财通过改进银行贷款利率的定价模式也发挥了助推作用;基于银行资产负债结构等要素差异,数字金融对银行贷款利率定价市场化的作用表现出一定的区域与时间异质性。因此,银行应乘势拥抱数字金融,主动实施贷款利率定价的市场化改革,不断提升支持中小微企业等长尾群体的金融服务能力。
[期刊] 上海金融
[作者]
李远勤 张舒
本文以我国创业板上市公司为例,分析创业企业的风投(VC)融资与银行贷款情况。结果表明:在创业板上市公司首发上市前,获得短期借款的公司数量最多,然后依次为VC融资、长期借款;从中位数来看,融资金额从高到低依次为短期借款、VC融资、长期借款;从有无VC支持的对比视角来看,在首发上市前,有VC支持公司的短期借款与长期借款规模均高于无VC支持的公司,但差异并不显著;在首发上市当年至上市后第3年期间,有VC支持公司和无VC支持公司的银行借款占总负债比例均出现下降趋势,但同时两类公司的资产负债率均处于较低水平。由此可见,VC的筛选能力和增值服务并未能提升创业企业获得银行借款的能力,VC与银行联动机制尚有待...
关键词：
创业企业 VC 银行 借款 联动效应
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
杨毅 唐彩霞
以2012—2015年创业板上市公司为研究样本,从金融生态环境差异性和不同审计意见类型的视角,考察了宏观、微观因素对企业两种外源融资方式——商业信用融资与银行贷款融资的影响。结果发现:(1)相对于被出具非标准审计意见的企业而言,被出具标准无保留审计意见的公司能够获得更多的商业信用融资与银行贷款融资。(2)在金融生态环境水平较高的地区,企业在取得较多商业信用融资的同时降低了其银行贷款融资的可得性。(3)在进行分组检验的基础上发现,在金融生态环境较恶劣且被出具非标准审计意见的情形下,企业持有商业信用融资的价值效应最高。(4)金融生态环境与审计意见对企业商业信用融资会产生"声誉互补效应",而当金融生态环境指数达到某一临界值时,互补效应将会失效;金融生态环境与审计意见的交互作用对企业的银行贷款融资会产生"声誉替代效应",当金融生态环境指数超过某一临界值时,这种替代效应会转变成互补效应。
[期刊] 财经科学
[作者]
殷孟波 许坤
小微企业融资难已成为共识,随着生产成本上涨、利润下降及其转型需求,小微企业的融资问题会更加突出。大型银行重抵押物的市场交易型贷款技术模式,把没有和缺乏充足合格抵押物的小微企业拒之门外。但基于关系型贷款技术的中小银行却为小微企业融资打开了可行之门,通过抵押物从"有形"到"无形",从"物"向"权"拓展,实现轻"抵押物"向重"还款能力"思路转变,可进一步扩大小微企业的信贷可得性。
关键词：
小微企业 中小银行 抵押物
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李勇 何德旭
小微企业在我国经济中处于基础性地位,在经济转型升级背景下对保持经济平稳增长、改善民生等具有积极作用。但小微企业存在着金融资源供给不足的问题,已经制约了小微企业发展和经济增长。我国金融结构以间接融资为主导,因此应建立小微企业政策性融资模式,弥补信贷融资市场失灵;完善推广"信贷工厂"模式,推进国有大银行的小微企业信贷业务;改进关系型融资模式,提高地方性银行对小微企业的服务能力;各类经济主体探索"互联网信贷"模式,创新小微企业信贷融资渠道。以此来完善小微企业信贷融资模式,为小微企业提供多样化信贷资金供给。
关键词：
麦克米伦缺口 信息不对称 信贷融资模式
[期刊] 经济研究
[作者]
邓超 敖宏 胡威 王翔
目前大银行及小企业的外部环境都发生了很大变化。大银行需要开拓小企业客户和市场,小企业也需要大银行提供全面的金融服务。本文深入分析大银行和小企业的共生关系,认为关系型贷款是大银行与小企业的最佳结合路径,大银行发放关系型贷款具有多种优势,银企之间的长期合作可以为银行带来潜在的收益——关系租金。结合关系型贷款的隐性契约特点,本文建立了合理分配关系租金收益、实现利润跨期补偿的关系型贷款定价模型。最后,采用我国某大银行2004—2007年部分数据,本文实证测算了关系租金收益,演示了关系型贷款定价模型的定价过程。
关键词：
关系型贷款 大银行 小企业 贷款定价
[期刊] 农业技术经济
[作者]
陈共荣 李琦山
本文以2007—2011年在财务报告附注中详细披露了银行贷款信息的民营上市企业为研究对象,考察了民营企业政治关系对银行贷款定价的影响效应。研究发现,民营企业政治关系具有信贷成本效应,能够影响银行对企业的贷款定价,帮助民营企业以较低借款利率进行银行债务融资。针对研究结论,文章进一步分析了民营企业政治关系能够发挥信贷成本效应的制度性因素,并据此提出了具体的改善我国民营企业银行信贷环境的政策建议。
关键词：
政治关联 信贷成本歧视 借款利率
[期刊] 武汉金融
[作者]
舒宁
信贷工具的科学定价,是商业银行市场化经营中的重要问题。本文通过讨论贷款利率定价的空间,明确贷款利率定价的差异界定,由此选择定价因素和参数,进而提出下限加点的商业银行贷款利率定价模型。
关键词：
下限加点 商业银行 贷款利率 定价模型
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