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[期刊] 浙江金融
[作者]
曹志元
对银行短期贷款期限趋短现象的调查分析与思考曹志元流动性是商业银行经营的三大原则之一。银行贷款期限的长短是影响流动性的重要因素之一，一定程度上会影响流动性指标的实现。为了增强流动性，时下部分银行以缩短贷款期限为手段，认为期限越短越能增强贷款资金周转速度...
[期刊] 金融研究
[作者]
赵继臣
商业银行合理配置长、短期贷款比例的思考赵继臣我国国有商业银行的市场化改革尚处起步阶段，仍有许多问题待研究和探索。其中一个突出的问题是，长短期贷款的划分，还不够规范，实际工作中产生不少相互矛盾的现象，有必要在理论与实践上进一步探讨，给长短期资金范畴以科...
[期刊] 中国卫生经济
[作者]
万仁利 卫萍 赵晓牧
文章分析了短期银行贷款比中期银行贷款在资金使用成本上的优势,提出了短款长用的思想,并以图文的方式阐明了具体操作过程。
关键词：
短期贷款 资金使用 医院
[期刊] 金融论坛
[作者]
管七海
近几年,我国农林牧渔业短期贷款企业的违约严重程度一直居所有行业之首,从跨行业的角度评估该行业短期贷款企业的违约具有重要意义。本文基于全国跨银行的贷款企业海量数据库样本,针对农林牧渔业的短期贷款企业进行了分规模和分地区样本的多元判别分析模型、Logistic模型与神经网络模型等的构建与实证探索,进而找出了影响我国农林牧渔业企业违约的关键变量,构建了最佳违约判别模型。这些关键变量和判别模型对中国人民银行和各商业银行监测该行业企业的信用风险具有重要的参考价值。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
肖承发
2009年10月28日,人民银行电子商业汇票系统ECDS(Electronic Commercial Draft Sys-tem)正式开通。系统上线后,使得电子商业汇票较纸质商业汇票具有成本较低、更加便捷、期限较长等融资优势,这势必加剧对银行短期贷款的替代作用,进而对商业银行经营管理产生一定影响。本文对此进行深入研究,并提出相关建议。
关键词：
商业汇票 短期贷款 替代影响
[期刊] 当代经济科学
[作者]
唐春阳 冯宗宪
目前,企业违约预测模型距离实际应用还具有一定差异,表现在:(1)模型所使用的样本基本都是配对模式,与现实情况不符;(2)模型没有考虑到误判成本的非对称性。针对以上问题,本文运用SAS统计软件对某国有商业银行的2003年全部短期贷款企业的财务数据进行分析,摒弃以往配对模式,采用全样本进行分析,筛选出11个财务比率指标作为企业信用风险评价函数的计量参数。应用Bayes判别原理,引入误判成本和先验概率,构建了一个简明的违约判别模型,经检验模型是统计有效的,判别结果也是较好的。
关键词：
Bayes模型 违约预测 短期贷款
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李波
对2011—2016年债券、信贷市场数据进行统计发现,"债券短期化,贷款长期化"现象逐年凸显,分析指出国债短期化具有积极意义,短期信用市场的过度扩张以及中长期贷款比重持续提升容易引发风险,最后提出引导债券和信贷期限回归合理的政策建议。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
李波
对2011—2016年债券、信贷市场数据进行统计发现,"债券短期化,贷款长期化"现象逐年凸显,分析指出国债短期化具有积极意义,短期信用市场的过度扩张以及中长期贷款比重持续提升容易引发风险,最后提出引导债券和信贷期限回归合理的政策建议。
[期刊] 统计与决策
[作者]
刘红生 李帮义 代秀梅
文章选取宁波市某农村合作银行的数据库样本,将基于企业信用评级而建立的信用评估指标体系用于违约风险预测中,构建了包含非财务因素的指标体系,利用改进的主成分分析对数据进行降维处理,用因子得分作为模型新变量,建立了较完整的中小制造企业短期贷款违约风险预测模型。
[期刊] 经济科学
[作者]
管七海 冯宗宪
制造业企业短期贷款在我国所有企业贷款的数量和违约数量几乎都占全部贷款企业的一半,其企业规模和违约的严重程受在所有行业企业贷款中起着举足轻重的作用,因此对我国制造业短期贷款企业的违约状况进行评估以及构建违约判别模型具有重要的应用价值。论文基于全国跨金融机构的贷款企业海量数据库样本,专门针对制造行业的短期贷款企业进行了分规模和分地区样本的违约判别模型的构建与实证探索,对每个样本总体进行了多元判别分析模型、Logistics模型与神经网络模型等的训练样本和测试样本准确率的比较分析,进而确定出了制造业中分规模、分地区各个样本总体的最佳违约判别模型,这些判别模型可用于对企业违约的预测。
关键词：
制造业 违约 判别模型 实证应用
[期刊] 农业经济
[作者]
孙贺 李恩
农村金融市场在贷后管理中存在着信贷期限紧张和错位的问题,集中表现为农户偏好还款时滞与信贷员催收贷款的季节性矛盾。本文从传统农区短期信贷的研究视角出发,运用博弈论的方法分析了"还款期限悖论"命题的生成逻辑,进而对信贷员反市场行为给予合理解读,并得出相关结论。
[期刊] 投资研究
[作者]
宋点白
近年来以消费金融为主的个人短期贷款发展迅速,违约风险逐渐暴露。本文利用Logistic模型研究人口特征和贷款特征对短期贷款违约风险的影响,并构建RUSBoost随机森林模型对违约风险进行识别。实证结果显示:第一,从人口特征来看,离过婚、教育程度低的男性小微企业主,短期贷款违约风险最大,而年龄对短期贷款违约风险没有影响。第二,从贷款特征来看,贷款金额、贷款利率和抵押率较高的借款人,违约风险最大。第三,基于人口特征和贷款特征因素构建的RUSBoost随机森林模型对违约风险进行了识别,商业银行可根据掌握的人口特征和贷款特征判断个人短期贷款违约风险,并提前进行风险应对。
[期刊] 金融研究
[作者]
褚小平 裴洁萍 汤钟尧
外资银行业务的渗入对中资银行的影响及思考——上海外资银行对平湖市外商投资企业贷款的调查分析褚小平裴洁萍汤钟尧目前在上海的外资银行已经与邻近地区的外商投资企业产生贷款业务关系，这种业务关系的产生会对中资银行有何种影响，应该采取何种对策措施，就此我们在平...
[期刊] 金融与经济
[作者]
李虎 柯愈华 付强 聂桂平
新常态下企业反映存在的"贷款难"现象和少数银行业金融机构出现的"难贷款"问题,是经济转型发展、产业结构调整过程中的阶段性现象和难以回避的"阵痛",总体上有利于金融资源的科学配置和合理流动。本文在深入调研分析基础上作出基本判断,有针对性地提出了应对政策建议。
关键词：
贷款难 难贷款 有效需求 风险分担
[期刊] 南方金融
[作者]
朱冬辉
本文从我国商业银行存贷款期限配置的特征研究出发,采用流动性缺口法度量存贷款期限错配的流动性风险,基于VAR模型分析了存贷款期限错配的影响因素,利用协整分析找出期限错配与相关因素间的长期均衡关系,运用脉冲响应函数分析进一步描述了变量间的动态变化关系,并在此基础上提出了解决商业银行存贷款期限错配引起流动性风险的建议。
关键词：
商业银行 风险管理 存贷款期限错配
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