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[期刊] 金融论坛
[作者]
肖北溟
我国现有的信贷风险评估方法存在宏微观分析结合不紧密以及风险评估不全面的问题。本文在基于财务分析的企业风险评估模型基础上,构建了宏微观分析相结合的信贷风险预测模型。建模的主要工作包括:选择反映行业信贷风险的指标与反映宏观经济变化的指标;确定反映宏观经济变化的指标与反映行业信贷风险指标之间的函数关系;依据以上的关联函数和宏观经济指标预测值,计算行业信贷风险调整系数;据此对属于该行业的企业即期信贷风险指标进行调整,对企业的信贷风险进行前瞻性预测。作者还利用证券市场数据检验了上述模型的准确性,结果表明模型可以有效预测企业未来的信贷风险。
[期刊] 浙江金融
[作者]
张灿
本文分析了不同担保方式、银企关系、银行竞争对小微企业逆向选择和道德风险的作用方向，得出：与抵押担保贷款相比，保证担保贷款中逆向选择行为明显；紧密的银企关系缓解了逆向选择行为，但增大了道德风险；银行竞争提高了小微企业信贷可获得性，降低了事后道德风险。最后，给出了提高小微企业信贷可得性、降低信贷风险的政策建议。
[期刊] 商业研究
[作者]
刘超 马玉洁
微观审慎监管的局限性和系统性金融风险传染性的增强,使商业银行宏微观审慎协调监管成为当前金融监管改革的趋势。本文选取2008-2017年我国14家上市商业银行半年度数据为样本,在分析银行信贷周期不同阶段宏微观审慎监管作用机制的基础上,采用面板向量自回归(PVAR)模型分析我国银行业宏微观审慎监管协调性。结果表明,微观审慎监管中不良贷款率对当前我国商业银行稳定性的影响长期存在且较为明显,流动比率和核心资本充足率对银行稳定性的冲击作用存在但长期来看影响作用并不显著;宏观审慎监管中广义信贷/GDP偏离度和银行业集中度这两个监管指标对商业银行稳定性的影响都较为明显且长期存在;宏微观审慎监管协调运作能够缓解单一政策实施对金融和经济系统的冲击力度,更有助于金融系统的长期稳定。因此,我国银行业监管不仅要在微观方面加强防范内部信贷违约风险,还要从宏观方面关注信贷结构调整和银行理财业务所可能带来的溢出风险。
[期刊] 世界经济研究
[作者]
杨雨晴 施建淮
文章将国际资本流动引入国内的信贷和房地产价格周期的分析框架，对国际资本流动、房地产价格与信贷投放三者间的作用路径进行了机制分析以及宏观和微观两个层面的实证检验。宏观层面，基于TVP-VAR模型的研究发现，房地产价格与银行信贷之间具有自我强化周期，国际资本流动会放大和强化信贷投放与房地产价格的相互影响，国际资本流动与国内信贷和房地产价格周期存在正反馈效应。微观层面，使用中国上市公司面板数据基于固定效应模型的实证分析表明，国际资本流入会对中国上市公司信贷融资产生显著的正向影响，房地产价格在其中起重要作用，公司是否持有投资性房地产会显著影响国际资本流动与银行向公司的信贷投放之间的作用关系，有投资性房地产的企业所获信贷对资本流动变化反应更大。
[期刊] 世界经济文汇
[作者]
李锐 常然君
本文利用２００８年世界银行调查数据，通过多层倾向值匹配解决内生性问题，在异质性条件下进行积极就业多项目效果的满意度评估，以优化就业资源再分配。研究发现：项目相对效果受宏微观因素影响显著，既体现在项目选择过程中的个体自选择及地区异质性造成的选择偏差会导致培训项目效果被相对低估；也体现在参与者对不同项目的心理反应因宏微观因素而异。未来政策导向是以满意度评估指导就业政策区域分配和项目组合，助力资源最优配置和社会公平稳定的实现。
关键词：
地区异质性 多层倾向值 满意度评估
[期刊] 上海金融
[作者]
刘利红 陈羲 李良元
本文创新性地对存款保险差别费率提出野基础费率+动态差别费率冶模式,设计出一套微观审慎和宏观审慎相结合的存款保险制度;引入合作博弈Shapley Value方法,动态测量单机构对系统性风险的贡献值,得出动态差别费率;通过对86家样本银行实证研究,得出,将人工智能与AHP进行集成,有利于优化现有风险评价方法,弥补其不足;同时将单体机构对系统性风险的贡献考虑到差别费率的厘定中,更有利于存款保险制度发挥金融安全网维护金融稳定的功能。
关键词：
存款保险 风险差别费率 Shapley值
[期刊] 会计之友
[作者]
张金贵 侯宇
中小企业普遍存在的"融资难"现象影响了中小企业的发展。文章分析了中小企业的信贷风险,适当选取2013年上市公司为样本,利用SPSS统计软件,运用因子分析方法对中小企业信贷风险指标进行了筛选,构建了基于Logit回归模型的中小企业信贷风险度量模型。实证分析表明,模型具有较高的有效性和准确性,可作为中小企业信贷风险评估的科学依据。
[期刊] 南方金融
[作者]
周开国
随着金融改革的深化和发展,国内银行已经开始重视信贷风险管理,但国内银行的信贷风险管理与国际上的水平还相差甚远。因此本文着重介绍国际上常用的几种先进的信贷风险管理模型,分别详尽地阐述了各个模型度量信贷风险所用的方法,以作国内银行借鉴之用。同时指出各个模型的优点以及存在的缺陷,以启发进一步的研究。
关键词：
商业银行 信贷风险 信用评级
[期刊] 统计与决策
[作者]
刘琦铀 张能福 刘铁生
文章针对VaR方法不是一致性度量,不满足凸性,尤其是该模型不能体现尾部事件发生时其可能损失的程度等一系列缺陷;同时针对金融时间序列具有偏性和尖峰厚尾两大特性,用修正的VaR方法——基于GARCH模型的CVaR方法来度量风险。该方法的优点在于可以反映出损失超过VaR时可能遭受的平均潜在损失的大小,解决了VaR方法无法进一步识别风险是可以忍受的还是灾难性的问题,弥补了VaR不能反映损失尾部信息的缺陷,能够防范小概率极端金融风险,降低了银行发生灾难性风险的可能性。
[期刊] 消费经济
[作者]
钱艺平 林祥 陈治亚
住房消费信贷的迅猛发展要求商业银行加强对该业务的信用风险管理。本文结合住房消费信贷资产未来预期价值服从几何布朗运动的特征,研究贷款资产的意愿违约率及其影响因素,采用KMV模型计量住房消费信贷资产的损失,通过实例计算,得出商业银行的不良贷款率不能反映真实的违约水平,住房消费信贷实际发生的损失要比预期损失多,因此商业银行需要增加风险准备金,以应对住房消费贷款的损失。
[期刊] 上海金融
[作者]
田青
在我国的产业结构乃至经济结构的调整过程中,信贷资金配置对产业政策的有效实施以及产业结构优化具有重要的现实意义。本文通过分别选取1978年-2013年和2008年-2013年的数据,从宏观和微观两个角度对信贷资金的结构配置效应进行检验,结果发现银行信贷规模总量的增加并没有显著促进产业结构优化,信贷总量规模在宏观上存在显著的结构性错配效应;而产业贷款规模配置符合产业结构优化升级理论,显著促进了第二产业、第三产业的产值增长和企业投资效率的提高。因此,应该引导信贷资金增量的合理流动和存量重组,提高资金配置效率;结合产业政策,对重点产业给予定向资金支持;并加快形成与我国产业结构优化升级相一致的金融结构。
关键词：
信贷资金配置 产业结构优化 产业贷款规模
[期刊] 上海金融
[作者]
田青
在我国的产业结构乃至经济结构的调整过程中,信贷资金配置对产业政策的有效实施以及产业结构优化具有重要的现实意义。本文通过分别选取1978年-2013年和2008年-2013年的数据,从宏观和微观两个角度对信贷资金的结构配置效应进行检验,结果发现银行信贷规模总量的增加并没有显著促进产业结构优化,信贷总量规模在宏观上存在显著的结构性错配效应;而产业贷款规模配置符合产业结构优化升级理论,显著促进了第二产业、第三产业的产值增长和企业投资效率的提高。因此,应该引导信贷资金增量的合理流动和存量重组,提高资金配置效率;结
关键词：
信贷资金配置 产业结构优化 产业贷款规模
[期刊] 开发研究
[作者]
张琦 王溪薇
在微观用能过程中,信息技术应用可带来"标准化""柔性化"和"集成化"的节能效果。但在宏观视角上,信息化带来的能源回弹效应会影响其节能效果,从而可能不利于宏观能效的提升。当分别就产业和日常生活两个领域分析信息化对宏观能效产生的净效应时发现:在产业领域,信息化对能效提升的作用较为显著,特别是以信息化推进产业结构调整可对因技术应用引发的能源回弹产生有力抑制;而在日常生活领域,因人们使用信息技术的行为方式不确定,信息化更容易产生较大能源回弹。据此提出几点建议:一是改变使用能源要素与其他生产要素的相对成本,降低生产对能源要素的依赖;二是以信息化抑制高耗能产品过剩生产;三是以信息化助力新业务、新业态的发展;四是引导节能生活理念的厚植以及推广有利于节能的信息技术产品。
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