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[期刊] 金融与经济
[作者]
于萍 徐渝 冯耕中
存货质押三方契约中信贷人对物流企业的甄别主要通过委托-代理合约进行。在不考虑交易成本的情况下,固定委托费用合约、分成合约、固定租金合约在效率意义上是一致的。在考虑交易成本的情况下,不同合约形式的激励意义是不同的。当信贷人本身信息能力有限,物流企业的信息优势和努力程度对于增加信贷人的期望利率收益相当重要时,宜采用分成合约;当信贷人本身已经具有相当的信息能力,或者物流企业的努力程度易于监督时,可采用固定委托费用合约;而当物流企业的信息能力对于期望利率收益至关重要时,宜采用固定租金合约。
关键词：
存货质押 物流金融 融通仓
[期刊] 统计与决策
[作者]
李娟 徐渝 冯耕中
存货质押融资业务作为解决中小企业融资的方式之一在国内外都有所发展,这种业务模式在解决银行和企业委托代理问题的同时,引入了新的银行与物流企业之间的委托代理问题。本文针对新的问题,引入阶段贷款的方法来控制风险和降低道德风险,运用参数函数分别讨论了有重新谈判和无重新谈判时阶段贷款的最优解和次优解,并通过运用合约作为阶段贷款的有效补充机制来更好的控制代理问题。
[期刊] 华东经济管理
[作者]
于萍 封红雨
抵押贷款仅考虑借款人信用风险,存货质押贷款还应考虑质物价格风险。当银行对借款人事前违约概率具有不对称信息时,在Danny Ben-shahar抵押贷款模型基础上,综合考虑借款人信用风险和质物价格风险,证明存在高风险借款人选择(高利率、高贷款价值比)合同,低风险借款人选择(低利率、低贷款价值比合同)的唯一分离均衡。
关键词：
存货质押贷款 甄别 抵押物 不对称信息
[期刊] 运筹与管理
[作者]
于萍 徐渝 冯耕中
研究存货质押贷款中,当信贷人对借款人质押前违约概率信息不对称时,考虑借款人信号发送行为时对借款人的甄别。运用信息经济学,在Danny Ben-shahar抵押贷款模型基础上,考虑质物价格风险,证明信贷人以利率和贷款价值工具实现信号发送——甄别分离均衡。结论是借款人首先通过真实信号发送获得真实信用评级,且在每一评级内部,存在高风险借款人选择(高利率,高贷款价值比)合同,低风险借款人选择(低利率,低贷款价值比)合同的分离均衡。
[期刊] 商业研究
[作者]
李富昌 张译丹
阶段贷款方法对存货组合质押的风险控制具有重要作用。本文以中小型企业为研究对象,将阶段贷款方法纳入到存货组合质押过程中,建立基于阶段贷款方法的存货组合质押风险控制理论模型,从最优阶段数、各阶段贷款数量、放款条件、贷款企业道德风险、分阶段贷款撤销机制等方面,分析了将阶段贷款方法引入到存货组合质押风险控制中所存在的困难,并据此提出应有效规避道德风险,以风险最小化原则确定贷款阶段数,各阶段放款数量应兼顾银行风险和贷款企业生产经营状况,综合各指标确定放款条件,建立完善的激励机制,科学设置贷款撤销机制。
关键词：
阶段贷款方法 存货组合质押 风险控制
[期刊] 物流技术
[作者]
魏杏芳
从阶段性贷款的视角研究了银行如何在存货质押融资业务中既能提高业务运作效率又能有效降低和防范道德风险及其他风险,在相关假设和限制性约束条件下得出了阶段性贷款的次优解和最优解,并和一次性贷款进行对比分析,认为阶段性贷款比一次性贷款具有优势,同时提出了存货质押融资中银行应该通过良好契约设计来辅助阶段性贷款策略的实施。
关键词：
存货质押融资 最优 阶段贷款 决策研究
[期刊] 浙江金融
[作者]
吕永华
发展存货质押贷款业务是改善中小企业融资难的一条有效途经,对盘活企业资产、切断担保链风险等方面具有非常重要的现实意义。但2013年以来四成业务萎缩,部分业务陷入困境,主要受不良率、仓储不便利等因素影响,亟需政策配套。
关键词：
存货 质押贷款 因素 研究
[期刊] 农村金融研究
[作者]
李富昌 刘长波
存货组合质押融资是银行应对质押物价格随机波动风险的重要模式,对保障物流金融长远发展具有重要意义。论文构建价格波动下存货组合质押贷款模型,分析价格波动下第三方物流和银行金融机构在存货组合质押业务中的优化方法,提出第三方物流必须准确测度和评估价格波动,进行贷款绩效评价,调整和改进贷款方案,强调银行金融机构必须严格选取质押物,深化与第三方物流的合作,对第三方物流进行监控和激励以及采取事先价格风险防范等对策建议。
[期刊] 财会月刊
[作者]
刘慧娟
伴随着实体经济的下滑,积压着大量库存的各级供应商出现融资困难,一方面是虚拟金融红遍全国,另一方面是实体经济融资无门。对供应商的存货进行质押贷款有利于盘活实体经济,为供应商提供新的融资渠道。因此引入违约成本和第三方物流企业监管的存货质押贷款,可以在一定程度上减轻银行面临的信息失真问题,同时降低供应商承受的贷款利率γ1,提高质押率α,使整个质押贷款各方都受益。但违约成本和第三方监管物流企业的机制设计需要满足一定的条件,否则会增加供应商违约的风险。
[期刊] 山西财经大学学报
[作者]
李蜀湘
从风险分担的角度探讨存货质押贷款的优化模型。风险分担是基于消除信贷方因质物的流动性风险,从而达到信贷方期望收益利率和借款企业期望成本利率一致。优化模型的最终目的是探讨存货质押贷款中的贷款折扣率及名义贷款利率的设定,给出在假设条件下的物流金融定价方案。
关键词：
风险分担 存货质押 契约模型
[期刊] 物流技术
[作者]
周旻
简述了存货质押融资模式的内涵与分类,分析了物流企业在存货质押融资业务中发挥的作用、可能面对的风险,并利用博弈论模型分析了物流企业的行为决策。
关键词：
物流企业 存货质押融资 行为决策
[期刊] 金融发展研究
[作者]
刘吉运 王安国
近年来商业银行开展的中小企业商标专用权质押贷款业务一直陷于停滞。本文以山东省首例中小企业商标权质押贷款案例为基础,依据信息经济学和风险管理理论,结合贷款担保的本质和功能,探析中小企业商标权质押难以被银行接受的实质,以期对银行下一步创新中小企业担保产品有所借鉴。
关键词：
中小企业 担保 商标专用权 质押
[期刊] 中国软科学
[作者]
陈本燕 王勇
知识产权质押贷款为高科技中小企业增添了新的融资方式,但目前看来该贷款方式在运作中存在很大问题。我们认为知识产权质押贷款推广的难点在于对知识产权的估值和知识产权的变现能力。知识产权估值难的根源是信息不对称,要解决这里的信息不对称从而推广知识产权质押贷款业务,通过政策性银行机构进行干预是一个比较理想的选择。
关键词：
知识产权 质押贷款 政策性银行
[期刊] 统计与决策
[作者]
于萍 徐渝 冯耕中
在基于资产的融资中,贷款风险主要来源于借款人资产收益率风险和流动性风险。本文对于已知借款人资产收益率风险和流动性风险,以信贷市场结构作为约束条件,求解出了使信贷人期望利率收益最大化合同的利率和贷款价值比;认为当借款人资产流动性风险增加时,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均下降;对于借款人资产收益率波动满足正态分布的情况,若借款人资产收益率风险增大,信贷人最优贷款合同应该是名义利率和贷款价值比均上升。
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