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[期刊] 当代经济科学
[作者]
喻微锋 周永锋
本文基于96家中国商业银行2007—2016年的非平衡面板数据,实证检验了存款竞争对信贷市场的影响。结果显示:(1)在贷款总额上,存款竞争显著增加了中国商业银行总贷款投放。(2)在贷款价格上,存款竞争能显著增加商业银行贷款利率,但是这种关系因银行面临存款竞争压力的不同而存在差异。在银行面临的存款竞争压力较大时,存款竞争显著地增加了商业银行贷款利率;而当银行面临的存款竞争压力较弱时,存款竞争对商业银行贷款利率无明显影响。(3)在不良贷款率方面,存款竞争整体上提高了中国商业银行的不良贷款率,但在银行面临不同的存款竞争压力时,这二者的关系也存在差异。当银行面临的存款竞争压力较大时,存款竞争显著地增加了商业银行不良贷款率;而当银行存款竞争压力较弱时,存款竞争对商业银行不良贷款率也无明显影响。(4)存款竞争对贷款利率与不良贷款率的影响因贷款竞争强度的变化而变化,随着贷款竞争强度的加剧,存款竞争对贷款利率及不良贷款率均无明显影响。
[期刊] 金融经济学研究
[作者]
唐兴国 刘艺哲
以基于贷款利率的Lerner指数衡量贷款竞争,运用固定效应估计方法和White异方差稳健标准差,对中国银行业2001~2012年贷款竞争与金融稳定之间的关系进行实证研究。结果表明,贷款利率上限的取消成为银行深化贷款竞争的开端,而贷款利率上限的放开对金融稳定没有直接的影响;Lerner指数与银行收入波动、银行破产风险呈正相关关系,与银行资本化水平呈负相关关系,即贷款竞争程度越强,金融体系越稳定。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
韩忠伟 刘妤洵
在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款
[期刊] 财贸研究
[作者]
刘忠璐
选取2002—2014年中国76家商业银行数据为样本,实证分析存贷款市场竞争对货币政策信贷渠道的非对称性影响。结果显示:存贷款市场的适度竞争,有利于货币政策信贷渠道的传导,而贷款市场竞争的影响更大;贷款市场竞争在增强扩张性货币政策信贷渠道上的作用力度要大于存款市场竞争;相较于紧缩性货币政策,存款市场竞争更能促进扩张性货币政策信贷渠道传导。
[期刊] 财贸研究
[作者]
刘忠璐
选取2002—2014年中国76家商业银行数据为样本,实证分析存贷款市场竞争对货币政策信贷渠道的非对称性影响。结果显示:存贷款市场的适度竞争,有利于货币政策信贷渠道的传导,而贷款市场竞争的影响更大;贷款市场竞争在增强扩张性货币政策信贷渠道上的作用力度要大于存款市场竞争;相较于紧缩性货币政策,存款市场竞争更能促进扩张性货币政策信贷渠道传导。
[期刊] 预测
[作者]
吴恒宇 吴俊 张宗益
针对理论和实务界所担忧的利率市场化所激化的存款竞争风险问题,本文基于一个两期空间竞争模型,将为传统理论所忽略,但对我国银行业吸储行为有深刻影响的银行间市场批发资金融资引入经典存款竞争框架,通过对银行融资组合行为的数理建模,明晰了存款利率市场化条件下,市场竞争对银行稳定的作用机理,并据此导出了维护系统安全的制度建设建议。研究发现:当无银行间市场约束时,存款竞争在整体上会导致银行体系脆弱性的增加;而在该约束条件下,竞争通过降低具有系统重要性的高存款市场份额银行的风险,使银行体系呈现出更强的稳定性。这启示监管当局建立及巩固银行间市场约束机制可作为未来利率市场化环境中实现银行长期稳定的一个有效路径。
关键词：
存款利率市场化 存款竞争 银行稳定
[期刊] 经济学家
[作者]
陆文力 卢盛荣
如何有效缓解资源错配是我国经济步入高质量发展阶段亟需解决的重要问题。本文借助2013年放开贷款利率下限事件，以地区银行竞争程度为处理强度，构建广义双重差分模型检验贷款利率市场化对城市资源错配的影响。研究发现，贷款利率市场化能够显著缓解城市资源错配，这一政策效应在中部城市、低级别城市和外资依存度较高城市中更加明显。机制分析表明，放开贷款利率下限有助于增加信贷可得性，缓解信贷结构所有制歧视，促进资本配置趋于合理化；同时能够增进市场竞争，缓解价格扭曲，最终改善城市资源错配。此外，紧缩的宏观审慎政策配合利率市场化改革能形成政策合力，进一步降低城市资源错配程度。
关键词：
利率市场化 银行竞争 资源错配
[期刊] 金融论坛
[作者]
吴恒宇 吴俊 张宗益
本文采用2000~2010年中国银行业"管住上限"的存款利率市场化前期14家主要全国性商业银行的面板数据,在全面考察该时期银行资金竞争行为的基础上,将批发资金融资条件引入研究框架,实证检验银行业零售存款竞争、批发资金融资与银行风险之间的互动关系。研究结果表明:"管住上限"并未避免非价格及变相价格竞争环境下银行风险动机的形成;银行间批发资金市场成功发挥了独立资金配置体系的功用,成为调节银行竞争压力的重要渠道;批发资金融资压力促成了银行整体风险的缓解。为此,监管当局应协力实现竞争与银行稳定的有效相容。
[期刊] 金融研究
[作者]
张宗益 吴恒宇 吴俊
人民币贷款利率市场化改革是我国商业银行竞争格局形成的重要步骤。本文采用1998～2010年14家主要的全国性商业银行的面板数据,在建立联立方程模型利用似不相关回归技术对银行贷款价格竞争度指标Lerner指数进行计算的基础上,运用固定效应估计方法和Driscoll-Kraay稳健标准差,实证检验了银行价格竞争与其风险行为的关系。研究结果表明:(1)2004年10月贷款利率上限的放开成为商业银行深化价格竞争的开端;(2)现阶段,价格竞争有助于缓解银行的信贷风险,但对于其整体经营风险的控制并无显著影响;(3)利率上限的取消并不直接影响银行的信贷风险调整行为,不过却可能造成其阶段性的经营风险。
关键词：
贷款利率市场化 价格竞争 风险
[期刊] 农村经济
[作者]
田雅群 何广文 张正平
本文利用49家农村商业银行2004~2017年非平衡面板数据,借助似不相关回归构造Lerner指数,度量农村商业银行贷款价格竞争程度,并运用固定效应模型和Driscoll-Kraay稳健标准误的方法,实证贷款利率市场化、价格竞争与农村商业银行风险的关系。结果表明:价格竞争与信贷风险呈U型关系,即随着价格竞争的加剧,农村商业银行面临的信贷风险先降后增,但价格竞争对其整体风险没有显著影响;进一步结合Lerner指数分位数和Boone指数稳健性检验发现,70%的农村商业银行面临"边际利润效应",即价格竞争加剧了农村商业银行的信贷风险;利率市场化加大了银行风险,且提升了风险对价格竞争的敏感性。
[期刊] 西南金融
[作者]
江世银 杨伟霖
存款利率市场化是一项迄今为止影响最为深远、最为广泛的金融改革。到目前为止,存款利率市场化仍然受存款保险制度、商业银行内部条件和宏观经济环境等的制约,存在着不少问题,还需继续深化金融体制改革,采取更多的措施加快存款利率市场化。
关键词：
存款利率市场化 存款保险制度 制约 改革
[期刊] 中国金融
[作者]
彭兴韵
这次在放开贷款利率下限管理时,并没有放开存款利率上限管理,除了"先贷款、后存款"的既定利率市场化顺序外,还有其他方面的原因没有放开存款利率上限管理的原因2013年7月20日,中央银行全面放开了贷款利率的下限管理,由金融机构
[期刊] 经济管理
[作者]
江曙霞 刘忠璐
中国利率市场化改革是从贷款利率到存款利率放开的渐进过程，该项改革也导致了银行业存贷款市场的竞争程度差异化明显。本文分别构建存款和贷款两个市场的勒纳指数，采用中国２００２—２０１４年７６家商业银行的非平衡面板数据，实证检验了存贷款市场竞争对银行风险承担行为的差异化影响。研究结果显示：（１）相较于存款市场竞争，贷款市场竞争对银行冒险行为激励作用的力度更大；（２）大型商业银行、股份制商业银行和城市商业银行贷款市场竞争越激烈，其风险承担越大；存款市场势力对股份制商业银行风险行为的约束作用比对其他类型银行更为有效；（３）与改革前比较，存贷款利率市场化改革降低了银行风险承担对存贷款市场竞争程度的敏感性，特．．．
关键词：
利率市场化 存贷款市场竞争 银行风险承担
[期刊] 数量经济技术经济研究
[作者]
黄晓薇 郭敏 李莹华
本文在我国利率市场化逐步深化的背景下系统地考察了银行业竞争与风险之间的动态关系，通过构建连续的利率市场化指数，并运用门槛面板模型实证研究发现，行业竞争与银行风险承担的相关性状态依赖于利率市场化水平，即当利率市场化程度低于临界值时，行业竞争与银行风险承担水平负相关，＂风险转移效应＂显著大于＂特许权价值效应＂；当利率市场化程度超过临界值时，银行风险承担的＂风险转移效应＂显著被削弱，这种现象非国有商业银行比国有商业银行表现得更为突出。因此，伴随利率市场化改革逐步深化，为了有效抑制银行风险承担的动机，监管当局应适度把握行业竞争水平并且引导规范有效的竞争模式。
[期刊] 南方金融
[作者]
夏越
本文采用我国16家上市商业银行2007-2016年的面板数据,探讨了利率市场化改革进程中银行业竞争对系统性风险程度的动态影响。研究表明,利率市场化将提高系统性风险水平;银行业竞争与系统性风险的关联动态依赖于利率市场化水平,随着利率市场化由初期阶段转为成熟阶段与完成阶段,行业竞争与银行系统性风险水平的相关性由负转正;加强银行资本监管约束可能不一定利于增进银行系统稳定性。最后本文从优化银行业市场环境和宏观审慎监管措施方面提出了相应政策建议。
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