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[期刊] 经济理论与经济管理
[作者]
冯传奇 洪正
中国存款利率市场化开启时期正是银行经营快速转型阶段,研究银行经营结构对存款利率的影响具有重要现实意义。基于2011—2017年中国105家银行数据,本文验证了银行经营结构与存款利率之间的关系。研究表明:(1)两类非利息收入影响存款利率的方向不同。手续费及佣金收入降低了存款利率,而其他经营收入提高了存款利率。(2)存款负债占比越高,存款利率越高,且这一作用在城商行和农商行中更明显。(3)非利息收入和存款负债存在交互作用。手续费及佣金收入、存款负债减弱了彼此调节存款利率的作用,其他经营收入、存款负债增强了彼此调节存款利率的作用。(4)影子银行规模越大、存款利率越高,但这一作用随着手续费及佣金收入的扩大而减弱。随着利率"双轨制"的逐步取消与金融业的进一步开放,银行需尽快完善存款定价机制,防范利率风险。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
陈游
我国利率市场化改革从1996年开始,经过17年持续推进,在2013年贷款利率实现完全市场化后,存款利率就成为下一步攻坚的对象。根据央行推进利率市场化改革的思路,存款利率市场化的步骤大致为:进一步放宽浮动上限;取消大额和中长期存款利率市场管制;取消短期定期存款利率管制;取消活期存款利率管制。可见,存款利率实现市场化,标志着我国利率市场化改革进程的完成,同时意味着商业银行间真正竞争的开始。因此,应对存款利率市场化挑战,自主对金融产品进行定价,对于已经习惯价格管制体
[期刊] 南方金融
[作者]
石中心 蒋赓舜 傅秀莲
本文回顾了我国利率市场化改革的历史进程,在总结国内外商业银行存款定价机制的基础上,分析了国内外银行存款定价机制的差异,并提出了一个适应利率市场化政策要求的存款定价模型,用于探讨利率市场化背景下国内商业银行存款定价问题,并在此基础上提出相关政策建议。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款定价
[期刊] 金融发展研究
[作者]
李蕊 王定祥
本文首先探究了利率市场化改革的缘由,然后分析了利率市场化对我国商业银行存款业务的影响,最后提出了商业银行存款业务战略转型对策。研究表明:利率市场化改革有助于提高商业银行存款业务经营管理水平,推动金融产品创新,为商业银行创造公平竞争环境,但也加剧了商业银行间的存款竞争,增大了存款数量的波动性,使商业银行的存款定价能力面临挑战。为此,商业银行必须转变存款经营思路,重视存款保险的作用,创新存款产品,建立合理的存款定价模型。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款战略转型
[期刊] 金融论坛
[作者]
吴林蔚 沈庆劼 张翼
本文基于一个寡占模型研究了不同货币政策下,取消存款利率上限管制对于经济的影响。研究表明:存款利率市场化条件下银行间利率上升或下降50个基点对存贷款利率的影响,比存款利率管制条件下的影响更大;而存款利率市场化条件下存款准备金率的变化对存贷款利率的影响比存款利率管制条件下的影响小。取消存款利率上限管制,将导致银行间竞争更加激烈,存贷款利率均会小幅上升,存款规模增加,贷款规模降低,有助于增加中小商业银行的市场占有率,提升其利润水平,降低市场集中度,增加价格型货币政策工具的调控效率,促使我国货币政策从数量型向价格型转变。
[期刊] 财经理论与实践
[作者]
韩忠伟 刘妤洵
在当前中国统一的官定利率体制下 ,银行不具有资金定价权。在银行信用风险忽略不计的情况下 ,居民选择哪一家银行存款 ,其期望收益是相同的。这使得各个银行的存款产品对存款人而言具有同质性 ,但正是这种存款产品的同质性掩盖了存款对各个银行边际效用的差异性。本文通过模型分析 ,证明在现阶段 ,居民的存款对小银行有更大的边际效用。所以 ,利率市场化以后 ,小银行会比大银行更高的价格 (利率 )来吸收存款。
关键词：
利率市场化 商业银行 存款
[期刊] 当代财经
[作者]
冯传奇
利用2011—2017年中国88家地方性银行数据,探讨了银行业结构对地方性银行存款利率的影响。研究表明,银行业结构对地方性银行存款利率有显著影响。一是从基准模型看,市场集中度越高,地方性银行平均存款利率越高;二是从产品维度看,市场集中度的增加会显著提高定期存款利率,但与活期存款利率无关;三是从市场边界看,省级层面市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,地级市层面市场集中度的影响不显著;四是从战略群组看,地方性银行市场集中度的增加显著提高了平均存款利率,而非地方性银行市场集中度的影响不显著;五是从时间维度看,市场集中度对平均存款利率的影响逐年增强。随着利率"双轨制"逐步取消、金融业进一步开放,地方性银行需及早完善存款定价机制,防范存款利率风险。
[期刊] 西南金融
[作者]
中国工商银行四川省分行课题组 杨洁 王科 崔云
2012年以来,我国存款利率市场化改革提速,进一步加剧了境内商业银行存款市场的竞争,对商业银行负债经营管理提出了全新的挑战和更高的要求。本文从存款利率市场化的基本内涵入手,重点分析四川地区商业银行在此背景下的负债经营发展现状与问题成因,并提出稳定负债尤其是稳定存款工作的相关趋势判断及对策建议。
关键词：
存款利率市场化 负债业务 对策研究
[期刊] 西南金融
[作者]
王轶昕 程索奥
存款利率市场化后,我国商业银行将面临前所未有的机遇和挑战。本文从研究已完成存款利率市场化国家的理论总结和实践经验入手,提出了存款利率市场化后我国商业银行将面临利率管理、资金成本控制、市场竞争、影子市场干扰以及监管尺度变化等五大风险,同时分析了商业银行应对存款利率市场化的两大措施的缺陷,提出了商业银行应对存款利率市场化应从精细化内部管理、积极开展传统业务升级与创新并拓展业务发展渠道、落实消费者权益保护、强化行业合作防止系统性风险四方面进行有效应对。
[期刊] 金融发展研究
[作者]
孙军 孔令学 王洪刚 王树春
利率市场化是市场经济发展的必然趋势。改革开放以来,商业银行利率市场化取得了一定进展,但美国Q条例的废除历程和阿根廷利率改革失败的教训说明存款利率市场化需要慎之又慎,目前我国经济主体对利率的敏感程度、中央银行基准利率生成机制、商业银行财务管理能力和风险管控技术还不能完全满足存款利率市场化的要求,因此进一步完善利率市场化体系尤为关键和迫切。
关键词：
利率市场化 银行存款 浮动利率 生成机制
[期刊] 征信
[作者]
陈向阳 梁颖欣
选取２０１３年第二季度到２０１４年第四季度余额宝与商业银行的数据，通过构建回归模型，说明余额宝发展与商业银行盈利是负相关的。余额宝带动了互联网金融的发展，商业银行融资成本却被动提高。分析余额宝对商业银行负债的影响，提出商业银行传统业务创新与转型的建议。
[期刊] 上海金融
[作者]
黄树青 孙璐璐
本文利用演化博弈理论分析了存款利率市场化进程的不同阶段商业银行的策略选择,并对利率市场化进程中我国商业银行反应策略进行描述性检验。研究发现:利率市场化初期利率是主要竞争手段,银行业的利差会缩小;随着市场化进程的推进,商业银行逐步对业务作出调整,利率不再是主要竞争手段,银行业的利差也会扩大。这一进程的实现有赖于中间业务等非利差相关业务的发展。我国仍处于利率市场化的早期阶段,商业银行中间业务发展有限,利率仍然是主要竞争手段,必须逐步提高利率浮动幅度,防止恶性竞争。
[期刊] 财贸研究
[作者]
陆军 赵越
为了分析中国存款利率市场化后的利率结构变动,构建一个符合中国银行业特征的寡占模型,推导得出存、贷款利率和利差水平的长短期变动路径,并采用国际上已完成存款利率市场化的38个国家(地区)1973—2012年的面板数据,实证检验存款利率市场化对存、贷款利率和利差水平的长短期影响。理论推导和实证结果都表明:存款利率市场化初期,存款利率和贷款利率会同步上升,但存款利率比贷款利率上升得更快,存贷利差会收窄;存款利率市场化之后,长期来看,存、贷款利率会回落,利差水平会回升。
[期刊] 商业时代
[作者]
李济东 但迁
本文运用2005-2013年14家上市银行的面板数据,首次从存贷利差收窄的视角,实证分析存款利率市场化对商业银行风险和经营绩效的影响。研究发现,存贷利差收窄将给银行经营绩效带来消极影响,但同时也会降低银行经营风险。在存贷利差收窄的背景下,银行的风险与绩效正相关,且银行在风险一定的情况下,随着宏观经济环境的变好以及收入多元化程度的提高,经营绩效也会相应提高。
[期刊] 金融理论与实践
[作者]
顾丽文 柳洪斌
实现人民币利率市场化,将对商业银行的业务经营产生重大影响,同时也给商业银行带来各种发展机遇和有利条件,商业银行面临更加自由的经营环境,有利于商业银行进行金融创新,提高经营效益。
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