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[期刊] 财经论丛
[作者]
王玉英
我国正走在从"隐性存款保险制度"转为"显性"的道路上。在这一过程中,较之大型商业银行而言,中小银行似乎更乐意接受这一变化。以往有部分研究谈及过这一问题,但未有考虑不完美信息这一限定条件者。针对这一状况,本文在不完美信息的假定下,基于成本收益的博弈模型论证了隐性存款保险安排下,大型银行与中小银行面临着不公平的竞争环境;进而,分析了从"隐性"到"显性"变革的必要性;最后,就显性安排下如何保障大银行和中小银行间的公平进行了探讨。
关键词：
博弈分析 存款保险制度 公平机制设计
[期刊] 农村金融研究
[作者]
吴盛光
长期以来,隐性存款保险制度由于"制度歧视"抑制了中小银行的发展,这一制度模式正被显性存款保险制度所取代。但在看到显性存款保险制度给中小银行带来"制度红利"的同时,更要注意其衍生的负外部性。所以,其设计宗旨核心在于保护各金融机构公平发展,从而提升整个金融市场的竞争力。
[期刊] 中国金融
[作者]
王天
存款保险制度是现代银行体系的有机组成部分,具有保护存款人利益、救助问题银行、防范化解金融风险和维护金融稳定等功能。在市场经济国家,存款保险制度是国家金融安全网的基本组成要素,也是国家金融安全的重要制度安排。在我国,存款保险制度经过20年的研究论证,目前各项准备工作也已基本就绪。存款保险制度的推出,可以增强中小银行的信用,为小银行创造与大银行公平竞争的环境,促进形成一个有序竞争、优胜劣汰、可持续发展的小金融机构体系。
[期刊] 西北农林科技大学学报(社会科学版)
[作者]
周将 侯军岐 林玉伦
通过存款保险制度下商业银行之间的博弈分析证明:一国的市场纪律约束、监管手段与水平都影响着存款保险的实施效果,良好的监管制度有利于存款保险制度带来的积极效应发挥,否则,可能给金融体系带来更大的风险。由于我国监管制度不完善,信息披露机制匮乏,银行经营不透明,造成存款保险制度带来的道德风险难以控制,所以建立存款保险制度,完善我国的监管制度和提高我国监管水平、政策执行能力显得十分必要。
关键词：
商业银行 存款保险 博弈分析
[期刊] 经济管理
[作者]
韩国文 陆菊春
本文以风险承担作为银行战略决策变量,通过建立动态博弈模型来说明竞争银行在投机性和审慎性项目之间的权衡,揭示出竞争银行的资产均衡性质与存款人风险态度之间的关系。理论模型表明,存款保险制度会严重削弱银行投资低风险项目的战略性动机。
关键词：
存款保险 动态博弈 存款人 风险态度
[期刊] 金融与经济
[作者]
谭中明 周扬帆
《存款保险条例》的实施给中小商业银行带来多重影响,有利有弊。存款保险制度的建立能提升中小商业银行的信用水平,降低挤兑风险,并抑制风险传染,在一定程度上增强金融系统的稳定,并促进中小商业银行准入退出机制的完善。但也会增加中小商业银行的运营成本,提高其承担过度风险的动机,引发道德风险。但这些负面影响可以通过建立过渡银行、调整存款结构、加强业务创新、完善信息披露等制度设计来克服。
[期刊] 财经论丛(浙江财经学院学报)
[作者]
金雪军 蒋攀峰
本文运用博弈论的方法在构建提款模型的基础上深入分析挤兑的形成机制、存款保险制度对提款博弈的作用机制及其对挤兑发生的影响 ,论证存款保险制度对目前我国民营银行安全运行的重要性 ,并从模型分析出发对我国存款保险制度的建设提出相应的对策。
关键词：
存款保险 民营银行 博弈论
[期刊] 征信
[作者]
曹昱
自2007年影子银行概念提出至今,国际上仍没有一个权威、确切的定义。由于我国影子银行不涉及证券化、杠杆率较低等特点,因此具有明显的中国特色及初级阶段特征。与影子银行一样,我国长期处于隐性的初级存款保险制度下,央行在2013年明确提出建立存款保险制度是当年的改革重点内容之一。随着我国利率市场化进程的加快,在研究制定显性《存款保险条例》的背景下,存款保护范围、影子银行的界定是2014年首要解决的问题。
关键词：
影子银行 存款保险制度 初级阶段
[期刊] 经济管理
[作者]
李杨 胡永明
20世纪80年代以来的金融危机和货币危机促使世界许多国家在强化政府监管职能的同时纷纷建立存款保险制度,目前在我国建立存款保险制度的讨论主要侧重于保险体制问题的研究,而我们則强调存款保险制度的设立是在保障中小储户利益的前提下防止储户的系统性挤提成为金融体系在外部冲击下的纳什均衡解,存款保险制度消除了金融机构的无效清算和由于局部风险向系统性风险的转化而引起的金融危机,但存款保险制度在防范和化解金融机
[期刊] 宏观经济研究
[作者]
宋丽智
存款保险制度的建立是我国金融业发展与改革的重要里程碑。作为新生事物，它对我国金融市场和金融机构的影响具有两面性。本文在梳理存款保险制度经济金融背景的基础上，全面分析制度推出后对我国金融市场可能产生的各种影响，特别是对我国中小商业银行所带来的冲击，并就中小商业银行的应对措施提出若干政策建议。
关键词：
存款保险制度 商业银行 影响对策
[期刊] 世界经济
[作者]
戴晓凤 尹伯成
存款保险制度的推出是为了保护存款者的利益。但是 ,由于存款银行的债务不能履行 ,风险便向保险机构转移 ,潜在地增强了银行风险资产的选择动机 ,因而存在机会主义行为诱因。要保证存款保险制度的安全性 ,必须通过提高银行自有资本比例、实行变动的存款保险率、降低银企间长期交易关系的重要性、提高银行资产的市场性 ,以控制推行存款保险制度过程中出现的银行道德风险。
关键词：
存款保险制度 道德风险 银行资产的市场性
[期刊] 西南金融
[作者]
叶小丽
中小商业银行作为现代金融业发展的重点,具有经营规模小、偿债能力低、抗风险能力弱、银行信用度低等特点。由于中小商业银行的特殊性,适用存款保险制度既会给其带来发展的机遇,也有可能造成其经营的困境。中小商业银行应立足于现实,科学利用存款保险制度带来的机遇,积极参加存款保险、调整银行负债结构、减少现金持有量、转变发展方式,在困境中找到突破,以实现自身的长远发展。
关键词：
中小商业银行 存款保险 机遇 困境 出路
[期刊] 经济管理
[作者]
马小芳
银行内在的脆弱性是导致银行挤兑并引发银行危机的关键。为防止存款者因个别金融机构倒闭而对其他金融机构丧失信心,保证银行经营的安全和稳定,建立银行存款保险制度,已刻不容缓地摆到了银行经营决策者和监管者的面前。我国建立存款保险制度的必要性主要体现在：高额城乡居民储蓄的安全需要明示的存款保险制度；在华外资银行需要明示的存款保险制度；民营银行需要存款保险制度；完善的银行业监管体系需要存款保险制度。
关键词：
银行存款 潜在风险 保险制度
[期刊] 金融研究
[作者]
汤洪波
存款保险制度是各国构建金融安全网的重要组成部分,但该制度在各国实施的效果并不相同,它在对金融稳定产生积极作用的同时又产生了道德风险。本文从银行公司治理出发,结合各国存款保险实施的效果,认为完善的银行公司治理是克服存款保险负面影响的重要前提,银行公司治理的改善能显著提高存款保险制度的有效性,因此,在存款保险制度即将推出的同时,强化银行公司治理具有同等重要的意义。
关键词：
存款保险 公司治理 政府管制 道德风险
[期刊] 管理评论
[作者]
王晓博 刘伟 辛飞飞
从银行风险转移的视角,银行股东、存款人与非存款债权人均会受到存款保险制度的影响而产生道德风险行为。但之前并未获充分的研究。本文选取2008—2015年欧元区17个国家的289家银行作为研究对象,通过将银行股东、存款人与非存款债权人纳入到一个研究框架下,从风险转移的视角、结合存款保险制度在危机时期的变化,利用动态面板回归与GMM估计方法,考察了存款保险制度下各市场主体的风险承担关系及其对银行绩效的影响。研究发现:(1)存款保险制度下欧元区银行存在着明显的风险转移行为,非存款债权人是主要的风险承担主体;(2)危机时期的政府担保行为能够强化市场主体对于政府隐性担保的预期,来自股东的风险约束弱化,银行债权人表现出主动的风险承担;(3)存款保险制度保障程度的提高对银行绩效不存在显著影响,存款保险制度下银行并不能通过其风险转移行为提高银行绩效水平;(4)对于危机时期实施了政府担保的国家,非存款债务占比与银行股东回报率表现出显著的正相关关系,政府在危机时期的担保行为可能通过降低其资本回报要求,提高银行股东的回报率,反映出了非存款债权人对于银行价格约束的弱化。本文的研究结论丰富了存款保险制度道德风险的研究内涵,有助于揭示存款保险制度下各市场主体的风险承担行为逻辑及其对银行绩效的影响,从而为构建完备的存款保险制度监管体系、制定更具针对性的风险管理策略提供依据。
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