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[期刊] 财经研究
[作者]
季朗磊 张婧屹
近年来,基于担保品的结构性货币政策频频亮相,已成为我国货币政策的重要组成部分。在此背景下,文章对传统金融加速器模型进行拓展,构建了包含央行担保品框架的动态随机一般均衡模型,并着重探讨了提高信贷资产抵押率所产生的银行贷款违约风险外移效应对宏观经济波动和货币政策有效性的影响。研究发现：第一,提高信贷资产抵押率可以通过违约风险外移效应而降低借款企业的融资成本,但也会提高借款企业的违约风险,降低社会福利；第二,经济面临负面冲击时,提高信贷资产抵押率所产生的违约风险外移效应可以抑制金融加速器效应,从而稳定宏观经济；第三,信贷资产抵押率与总量型货币政策有效性的关系取决于政策工具,提高信贷资产抵押率在数量型货币政策规则下有助于增强货币政策有效性,但在价格型货币政策规则下对货币政策传导效率的影响较小；第四,担保品扩容之后,扩张性借贷便利操作对经济的刺激作用显著增大,并使通胀率显著下降。文章的研究结论对基于担保品框架的借贷便利工具操作具有指导意义。
[期刊] 经济研究
[作者]
王博 李力 郝大鹏
本文首先测度了中国货币政策的不确定性,并从宏观总量层面检验了货币政策不确定性对于违约风险和实体经济活动的影响。进一步通过构建包含货币政策不确定性和风险冲击的非线性DSGE模型,使用带有随机波动率的货币政策规则刻画中国货币政策的不确定性,从理论上分析了货币政策不确定性冲击对违约风险和实体经济的影响。研究发现:(1)货币政策不确定性的增加会带来违约风险的上升和产出的下降。(2)当违约风险较高时,货币政策不确定性对于产出的负向冲击明显更强。本文的研究对于理解中国货币政策不确定性的经济效应,防范和化解金融风险,以更好地促进金融与实体经济的良性循环具有重要的政策含义。
[期刊] 上海金融
[作者]
李欣越 徐涛
本文根据MLF担保品扩容所提供的准自然实验,采用倍差法(DID)检验2017年12月-2018年11月双市场发行的企业债在银行间市场上溢价率的前后变化,发现:MLF担保品扩容显著提高了AA+级企业债在二级市场上的溢价率,这一作用受银行担保品相对MLF投放量的稀缺性影响;同时,在一级市场上,该政策的信号作用降低了AA级企业债的发行利率,有效减少了中小企业的融资成本。本文解释了二级市场MLF担保品扩容部分失灵原因,同时也加深了对担保品作用与信号作用的认知。
关键词：
MLF 倍差法 信号作用
[期刊] 当代经济科学
[作者]
徐梅
货币政策调整可以影响个人的消费、投资行为，个人行为的累积会形成宏观的金融资产结构，通过信贷和融资将金融资本转化为实物资本，从而达到对宏观经济的影响。本文通过构建ＳｉｄｒａｕＳｋｉ模型，提出货币政策的影响路径假说，并构建ａｒｄＬ－ＥＣＭ计量模型进行实证检验，认为货币政策对金融资产结构的影响效果比对宏观经济更有效，短期调整比长期影响更有效。
[期刊] 经济研究参考
[作者]
孟昊 肖雄
本文将2018年绿色信贷资产纳入中期借贷便利担保品视为准自然实验，运用得分匹配双重差分法验证政策实施对沪、深两市A股上市的重污染企业技术创新的影响。结果表明：担保品扩容对重污染企业的非发明创新有明显促进作用，且对金融欠发达地区、融资约束低和社会责任强的国有重污染企业的创新效应更明显。基于以上结果，本文认为央行应综合运用担保品框架，加强其结构调整功能。
[期刊] 统计研究
[作者]
顾海峰 于家珺
本文在阐释银行贷款竞争风险效应生成机理的基础上，分析了宏观审慎与货币政策对这一效应的影响机制，并选取321家商业银行2007—2021年的面板数据进行实证分析。研究发现，贷款竞争与银行风险之间存在U型关系，且通过了Lind-Mehlum三步法检验；在竞争度低于临界值的良性竞争区制与高于临界值的恶性竞争区制，贷款竞争分别具有风险抑制与风险加剧效应。政策工具的边际影响方面，资本监管对贷款竞争的风险效应具有结构性治理优势，其在加强良性竞争风险抑制效应的同时减弱了恶性竞争的风险加剧效应；紧缩性货币政策与货币政策不确定性则面临权衡，二者分别从整体上削弱与放大了贷款竞争的风险效应。政策工具的协同影响方面，紧缩性货币政策及货币政策不确定性对资本监管的治理效果在良性竞争区制均无显著影响，在恶性竞争区制分别具有加强与削弱作用。进一步考察结构维度宏观审慎因素的影响发现，以同业负债占比刻画的银行直接关联有助于增强良性竞争的风险抑制效应，但也会放大恶性竞争的风险加剧效应；以业务同质化水平刻画的银行间接关联会削弱良性竞争的风险抑制效应，且会放大恶性竞争的风险加剧效应。本研究对于银行业市场化改革背景下协调运用宏观审慎及货币政策维护银行体系稳健运行具有重要的政策启示。
[期刊] 南方金融
[作者]
蔡少红
贷款抵押担保存在的风险直接影响信贷资产的安全和效益。目前我国贷款抵押担保风险构成有政 策、法律、市场和企业主体变更等因素,也有银行内部管理因素。防范抵押担保风险,要在应对政策法律调整和 改进内部管理等方面不断加强。
关键词：
贷款 抵押担保 政策调整 信贷管理
[期刊] 企业经济
[作者]
郑玉华 崔晓东
基于风险中性原理,研究银行的贷款定价模型和担保机构的费率厘定方法,最终给出贷款利率与担保费率简单实用的表达式。基于风性中性的违约风险定价模型与担保费率厘定具有科学的理论依据,能够避免结构化模型的复杂性与高成本,排除简化模型中回收率设定不合理所带来的定价偏差。本文的研究为担保贷款利率的确定与担保费率的厘定提供了实务上的参考,有助于银行和担保机构动态调整利率和费率,节约管理成本。
[期刊] 武汉金融
[作者]
朱新蓉 刘银双
本文以2018年6月我国央行扩大MLF担保品范围的事件为准自然实验，采用PSM-DID探讨了担保品扩容政策对定向企业信贷融资的影响，并进一步检验了MLF、SLF、PSL等结构性货币政策工具的中介效应以及企业生命周期、市场势力对这一影响的调节作用。实证研究发现，尽管担保品扩容有助于结构性货币政策的操作，但对商业银行信贷融资精准对接行为的激励作用有限，难以引导其对重点企业定向释放流动性。换言之，相对于非成长期或市场势力弱的其他企业，担保品扩容政策以商业银行为传导中介显著挤出了成长期或市场势力强的小微和“三农”企业的信贷融资。由此分析，使得担保品由对风险管理发挥“托底”作用转变为“阀门”机制是关键所在。在体制机制上建立利益共同体，才能真正发挥结构性货币政策的定向投放效应，精准直达重点普惠领域。
[期刊] 国际金融研究
[作者]
杨源源 张晓林 于津平
厘清公众不同形式预期对宏观经济波动的影响,对提高货币政策效率具有重要意义。本文通过构建新凯恩斯模型系统考察不同预期行为下经济冲击对宏观经济波动的影响,并据此讨论货币政策有效性。研究结果表明:无论央行偏好何种货币政策工具,异质性预期模型较理性预期更易放大总供给和总需求冲击造成的通胀、产出均衡偏离,并引致较大央行福利损失;价格型调控相比数量型调控能更有效降低宏观经济波动,但数量型调控仍在局部情形占优价格型调控。为此,本文认为央行应强化预期管理,通过提高政策透明度、完善信息披露等以增强公众理性预期程度,并在宏观调控时根据经济周期特征审慎遴选合意货币政策工具,以提高货币调控效率,更好引领新常态经济发展。
关键词：
异质性预期 货币政策有效性 新凯恩斯模型
[期刊] 国际金融研究
[作者]
杨源源 张晓林 于津平
厘清公众不同形式预期对宏观经济波动的影响,对提高货币政策效率具有重要意义。本文通过构建新凯恩斯模型系统考察不同预期行为下经济冲击对宏观经济波动的影响,并据此讨论货币政策有效性。研究结果表明:无论央行偏好何种货币政策工具,异质性预期模型较理性预期更易放大总供给和总需求冲击造成的通胀、产出均衡偏离,并引致较大央行福利损失;价格型调控相比数量型调控能更有效降低宏观经济波动,但数量型调控仍在局部情形占优价格型调控。为此,本文认为央行应强化预期管理,通过提高政策透明度、完善信息披露等以增强公众理性预期程度,并在宏观
关键词：
异质性预期 货币政策有效性 新凯恩斯模型
[期刊] 财经论丛
[作者]
闫焕民 王浩宇
银行贷款是非金融类企业外部融资的主要渠道。采用我国上市公司数据,考察不同情境下银行贷款担保决策中的审计功能及约束条件。研究表明:首先,作为审计结果输出的审计报告意见越差,银行要求企业贷款担保比例越高,即审计功能有效;其次,纳入产权性质,国企的政府隐性担保对审计功能具有高度替代效应,表现为银行贷款担保决策中"产权歧视"严重削弱了审计功能;然而,高水平的市场化发展只能部分缓解但无法消除这一替代效应。进一步研究表明,银行对审计师异质性特征具有"选择"敏感性,能够甄别不同事务所规模与任期、不同审计师个人任期情境下的审计报告增量信息并调整授信决策,但对审计师个人专长、职务角色等特征不敏感。本文基于审计视角拓展了银行贷款决策研究,为审计服务促进金融资源配置提供了经验证据与政策参考。
[期刊] 财经论丛
[作者]
郭丽娟 沈沛龙
将异质性银行、系统性风险与宏观经济运行纳入统一分析框架，构建DSGE模型分析货币政策冲击、宏观审慎政策冲击及银行自身行为冲击下不同银行对金融经济变量的影响及作用机制，并运用福利分析探索针对不同银行最优的双支柱政策组合搭配。研究发现：影子银行的存在对产出、通胀和系统性风险波动具有明显放大效应；国有银行对货币政策的执行与传导效果优于其他股份制银行；低利率环境下，高杠杆银行会对低杠杆银行形成挤出，导致系统性风险上升。结合脉冲响应和福利分析，得出启示：对传统银行影子业务的治理采用以资本充足率为代表的宏观审慎政策效果不佳，应针对影子业务计提专门的资本和拨备；应重点关注高杠杆率银行；对其他股份制银行应采取适度偏紧的调控政策，约束其过度风险承担行为。
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