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[期刊] 税务与经济
[作者]
孙存一 张秋 王彩霞
在大数据时代，将银行信贷业务与＂机器学习＋关联规则＂算法有效结合，以智能化、自动化和准确度为目标，构建既符合行业特点又能和大数据关键技术结合的算法模型，精准地识别出风险客户，深入地挖掘出优质客户，解析出影响客户类型的关键要素，可为银行产品创新和服务创新提供有力的支撑。研究表明，我国银行业客户资源依然受传统模式的制约，银行应发挥互联网在生产要素配置中的作用，留住客户、拓展客户，创造新的服务、新的价值。
关键词：
大数据分析 机器学习 关联规则 客户识别
[期刊] 经济管理
[作者]
贺建强
在中国银行业全面开放之际,针对信贷风险大案频发,巨额不良资产难以消除的现状,从现代经济社会发展趋势出发,本文运用信息经济学理论对银行授信审批全过程展开深入的研究分析,发现国内商业银行在授信审批过程中存在信息制导的恶性发挥,从信息源到信息传递再到信息处理都存在虚假、错误信息,并产生叠加、加剧叠加和错误放大,出现了“集体失信”,引发信贷风险产生。从银行实务操作可行性出发,提出了较为系统的解决方法和措施。为在当今经济发展世界一体化、金融全球化的新形势下,商业银行如何控制和防止信贷风险提出了新的信贷理论和实际操作办法。
关键词：
信息制导 信贷风险 授信审批
[期刊] 农业技术经济
[作者]
颜志杰 张林秀 张兵
本文通过2001年全国范围内的农户抽样调查资料对农户信贷活动情况以及农户获得信贷的影响因素展开分析。采用统计分析和计量分析的方法得出以下结论:近年来农户信贷服务状况并没有得到明显改善,非正规信贷依然是最主要的来源,正规信贷来源进一步缩小。而影响农户获得信贷资金的因素主要包括:户主年龄、家庭的财产状况、非农就业人数、正规贷款用途以及地区经济条件等。
[期刊] 中国农村经济
[作者]
任劼 孔荣 Calum Turvey
本文基于Boucher、Carter和Guirkinger关于风险配给的研究观点,依据陕西省730份农户调查数据,采用直接诱导式询问方法(DEM)对农户信贷过程中的风险配给进行了识别,并运用二元Logit模型对风险配给的影响因素进行了实证分析。分析结果表明,被调查农户中风险配给型农户比例为6.16%;风险规避程度和谨慎程度越强、购买保险种类越多,农户越倾向于风险配给型,保险市场缺失是导致农户风险配给的一个充分但不必要条件;年龄、务农时间、从正规信贷渠道贷款、曾经创业和同意土地使用权抵押均对风险配给有显著的负向影响;农户总资产与风险配给无关;信贷需求价格弹性变量不显著,大多数风险配给型农户信贷需...
[期刊] 新金融
[作者]
江腾蛟
金融机构发展普惠金融业务,存在风险难以控制等难题。本文根据普惠用户还贷偏好等特点,预测其还款日期与金额,从而实现金融机构端每日的还贷现金流预测。本文首先分析了影响还贷的能力、偏好、异常风险等因素;然后,在此基础上采用统计分析和自然语言处理等方法生成各类衍生变量,利用维度约减技术选择变量;最后,基于LightGBM算法构建了用户还贷现金流预测模型,并与其他模型预测结果进行比较,评估结果表明了本文变量选择、模型选择的有效性。本文的研究结论为银行有关部门及小额贷款公司的还贷现金流预测扩充了解决思路和技术借鉴。
[期刊] 软科学
[作者]
马小勇 白永秀
运用logistic回归方法,对陕西1151户农户的问卷调查数据进行了计量分析,检验了收入水平、非农程度、风险规避倾向、社会网络等农户个体特征对农户正规和非正规信贷约束的影响。经验分析结果表明:收入水平和非农程度对农户的两类信贷约束都具有显著的负向影响;正规信贷约束受到"关系"的显著影响,但不受农户内在的风险规避倾向的影响;非正规贷款不受"关系"的显著影响,但受到农户内在的风险规避倾向等因素的影响。
关键词：
农户 信贷约束 社会网络 风险规避倾向
[期刊] 中国工业经济
[作者]
谢丹夏 魏文石 李尧 朱晓武
数据要素的充分利用有助于金融部门缓解信息不对称,提高信贷市场效率。本文构建了一个信贷市场模型,分析当银行和金融科技公司分别通过不同的商业模式采集不同类型数据时,数据要素配置对信贷市场竞争和借款者福利产生的潜在影响。研究发现,当不存在数据共享或交易时,信贷市场会由于上述两种放贷者分管两种类型数据而发生细分。当两种放贷者被强制共享数据,即二者均拥有全部数据时,信用分析精度提高并促进市场竞争,这不仅会增加高信用质量借款者获得贷款的概率,还会降低贷款利率。然而,当两种放贷者通过数据市场自主交易数据时,仅一方有激励购买数据,这可能导致信贷市场垄断,提高贷款利率,进而降低部分借款者福利。数据要素的不同配置方式可以影响信贷市场的竞争或垄断,并具有显著的福利效应和分配效应。本文为当前数据要素市场建设提供了新的分析视角和政策启示。
[期刊] 财贸研究
[作者]
彭澎 吕开宇
以信贷配给理论和交易成本理论为基础,依据浙江和黑龙江两省466份农户的调查数据,采用Probit模型实证研究影响中国农村信贷市场中农户的正规信贷交易成本配给的因素。结果表明:样本地区14%的农户受到了交易成本配给。对于这部分农户来说,相比于社会资本,与银行的高强度关系以及当地金融服务供给的高水平能够显著降低其面临交易成本配给的概率。这是因为,较高的金融服务供给水平不仅可以降低农户贷款的交易成本,还能强化其对于正规金融的正确认知,而稳固的银农关系则可以通过缓解借贷双方信息不对称的程度来提高农户主动申请贷款的意愿。
[期刊] 财贸研究
[作者]
彭澎 吕开宇
以信贷配给理论和交易成本理论为基础,依据浙江和黑龙江两省466份农户的调查数据,采用Probit模型实证研究影响中国农村信贷市场中农户的正规信贷交易成本配给的因素。结果表明:样本地区14%的农户受到了交易成本配给。对于这部分农户来说,相比于社会资本,与银行的高强度关系以及当地金融服务供给的高水平能够显著降低其面临交易成本配给的概率。这是因为,较高的金融服务供给水平不仅可以降低农户贷款的交易成本,还能强化其对于正规金融的正确认知,而稳固的银农关系则可以通过缓解借贷双方信息不对称的程度来提高农户主动申请贷款的
[期刊] 武汉金融
[作者]
马乃毅 蒋世辉
本文以451份调研问卷为基础,运用Probit模型,分析研究了新疆农户民间借贷特征及其影响因素。据此,提出引导民间借贷规范化,增加区域正规农村金融供给,增加农户收入途径,降低农户家庭负担等政策建议。
[期刊] 技术经济与管理研究
[作者]
兰军 严广乐
银行客户流失分析是银行精细化经营的重要组成部分,对银行客户流失进行系统性的分析是一项涉及领域广泛的复杂工作。文章基于对商业银行大量实际经营数据的细致梳理和整理研究,通过对银行传统客户细分模式与基于客户特征分群细分模式的比较分析,提出了基于客户综合特征进行客户分群的新研究方法。在客户价值分群模式下,对银行客群基于价值分群模式细分为七个客群,并以此为基础,,运用客户流失分析方法,在实际的银行客户数据集上进行实验,通过对价值分群细分客户进行流失观察,全面了解和掌握银行实际经营中不同价值客群流失的客户流失动因、程
关键词：
金融经济 金融服务 银行客户 客户分群
[期刊] 清华金融评论
[作者]
姚前 刘松灵 刘新海
本文利用征信大数据对近十年批发零售业的信贷数据进行了分析,发现整个批发零售业务降杠杆趋势明显,贷款发生额下降较快,不良贷款率却跃居到全行业最高,同时,零售业诸如汽车、摩托车、燃料及零配件专门零售业贷款发生额下降较快,零售业不良率上升势头远高于批发业。作为连接生产者和消费者桥梁和纽带的批发零售业,处于市场经济中最活跃的环节,对各种影响因素的反映敏感度要高于其他行业,其发展状况更是与宏观经济环境以及内部结构变化有着密切的关系。从批发零售业内部来看,批发业的主要销售对象是生产经营单位,且批发业销售
[期刊] 统计与决策
[作者]
夏火松 魏翔
文章以提高客户信息管理过程中离群信息挖掘的效率为目标,在传统的基于距离的离群数据挖掘方法的基础上,探索出了一种新的高效分析方法,该方法的时间复杂度降为O(d n log2n),能够一次性完成离群数据及其特征属性(OFA)的挖掘过程,且能够给出相应的离群因子(OF)来描述离群数据的离群程度及其为什么离群等离群信息。同时,用户操作简便,结果显示易于理解。该方法可以应用于对数据量大、维数高的Web客户信息的离群数据分析和特征属性挖掘工作。
关键词：
离群数据 特征属性 客户信息 离群因子
[期刊] 北京工商大学学报(社会科学版)
[作者]
刘肖原 贾涛
近几年,集团性企业一直是国内商业银行重点营销、积极介入的对象,加强集团企业客户信贷风险管理极其重要。由于集团性企业由多个企业法人组成,具有组织结构多样性、经营多元性、管理更复杂等特点,造成其信贷风险的表现与单一企业不同,因此,商业银行防范集团客户信贷风险的重点在于:实行集团性企业统一授信;建立信息共享机制;加强关联交易和关联行为的分析和监控;严格控制集团性企业的担保虚化;加强贷后管理和风险预警等。
关键词：
商业银行 集团客户 信贷风险 防范
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